理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)考試考點(diǎn)歸納：金融基礎(chǔ)

　　理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。接下來小編為大家編輯整理了理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)考試考點(diǎn)歸納：金融基礎(chǔ)，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

　　金融基礎(chǔ)

　　鑒定要點(diǎn)：

　　1.貨幣與貨幣制度 利率與匯率

　　2.金融機(jī)構(gòu)，金融市場(chǎng)與金融監(jiān)管

　　3.國際金融

　　第一節(jié) 金融基礎(chǔ)理論

　　第一單元 貨幣與貨幣制度

　　一、貨幣的定義與形式

　　1、貨幣的定義：所謂貨幣，通常被認(rèn)為是在商品勞務(wù)交易中或債務(wù)清償中被社會(huì)普通接受，充當(dāng)一般等價(jià)物的東西，是價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一。

　　2、貨幣的功能與特性

　　(1)貨幣的功能：(2006年11月第96題)交換媒介和價(jià)值尺度(貨幣的基本功能)、儲(chǔ)藏手段、延期支付或?qū)�來支付的�?biāo)準(zhǔn)

　　(2)貨幣的特性：價(jià)值的穩(wěn)定性、普遍接受性、分割性、易于辨認(rèn)和攜帶、供應(yīng)有彈性

　　3、貨幣的分類

　　(1)實(shí)質(zhì)貨幣 (2)代表實(shí)質(zhì)貨幣 (3)信用貨幣

　　二、貨幣的層次與持有現(xiàn)金貨幣的動(dòng)機(jī)

　　1、狹義貨幣與廣義貨幣

　　2、我國對(duì)貨幣層次的規(guī)定

　　3、持有現(xiàn)金的動(dòng)機(jī)：交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防性動(dòng)機(jī)和投機(jī)性動(dòng)機(jī)

　　三、貨幣本位制度

　　1、意義和特點(diǎn) 2、金屬本位制 3、不兌換紙幣本位制

　　四、信用

　　1、概述 2、信用分析方法 3、信用的種類 4、信用的表現(xiàn)形式

　　五、存款貨幣與信用制造

　　1、原始存款和派生存款 2、存款準(zhǔn)備金與存款準(zhǔn)備金比率

　　3、存款貨幣的多倍擴(kuò)張 4、基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)

　　5、政府與信用制造 6、非銀行金融機(jī)構(gòu)的貨幣制造

　　六、貨幣的價(jià)值

　　1、貨幣的購買力 2、貨幣的對(duì)內(nèi)對(duì)外價(jià)值

　　3、貨幣價(jià)值變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)方法 4、貨幣價(jià)值變動(dòng)的影響因素

　　七、通貨膨脹和通貨緊縮

　　1、通貨膨脹

　　(1)含義

　　(2)類型：需求拉動(dòng)型通貨膨脹，(2006年11月第42題)成本推動(dòng)型通貨膨脹

　　輸入型通貨膨脹，結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

　　(3)通貨膨脹效應(yīng)

　　(4)(2006年11月第37題)通貨膨脹治理：

　　控制貨幣的供應(yīng);調(diào)節(jié)和控制社會(huì)總需求;調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，增加商品的有效供給;其他政策：實(shí)行物價(jià)，工資管制，推行指數(shù)化等政策。

　　2、通貨緊縮

　　利率

　　一、利息與利率

　　1、利息與利率的涵義：

　　利息也叫“利金”或“子金”，是債券人因貸出貨幣資金而從債務(wù)人處獲得的報(bào)酬，即多于本金的部分;從債務(wù)人的角度來看就是為取得貨幣資金的使用權(quán)所花費(fèi)的代價(jià)，即比本金多還的部分。

　　2、利率與貨幣資本的供求

　　二、利率的分類與體系((2006年11月第42題)什么是市場(chǎng)利率?)

　　1、分類：

　　按照不同的分類方法可以分為不同的種類

　　如按照計(jì)算利息的時(shí)間長短，可以分為：年利率、月利率和日利率

　　2、利率體系：主要包括利率結(jié)構(gòu)、利率間的傳導(dǎo)機(jī)制和利率監(jiān)管體系

　　3、我國當(dāng)前的利率體系

　　(1)中央銀行基準(zhǔn)利率 (2)銀行間利率

　　(3)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的存貸款利率 (4)市場(chǎng)利率

　　三、利率的決定

　　1、(2006年11月第94題)決定和影響利率變動(dòng)的因素：

　　(1)社會(huì)平均利潤率 (2)借貸資金的供求狀況 (3)央行的貨幣政策

　　(4)預(yù)期通貨膨脹 (5)國際利率水平及匯率

　　(6)微觀因素：借貸期限，風(fēng)險(xiǎn)程度，擔(dān)保品，借款人的信用等級(jí)，放款方式以及社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體的預(yù)期行為等。

　　2、利率的作用：

　　(1)利率對(duì)儲(chǔ)蓄和消費(fèi)的影響 (2)利率對(duì)投資的影響 (3)利率與物價(jià)水平

　　四.利率的市場(chǎng)化

　　匯率

　　一、外匯與匯率

　　1、外匯的概念：外匯是以外幣表示的用來清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的支付手段和工具。

　　2、外匯的種類

　　3、匯率的概念

　　4、外匯的標(biāo)價(jià)方法：(2006年11月第44題)直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

　　5、匯率的種類

　　二、匯率的決定

　　1、影響匯率變動(dòng)的因素：

　　(1)一國的宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 (2)經(jīng)濟(jì)增長率 (3)國際收支狀況

　　(4)通貨膨脹因素 (5)利率水平 (6)財(cái)政、貨幣政策

　　2、匯率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響

　　三、中央銀行的外匯管理

　　四、國際貨幣的體系

　　五、中國匯率制度及其改革

　　金融市場(chǎng)與金融監(jiān)督

　　第一單元 金融機(jī)構(gòu)

　　一、商業(yè)銀行

　　1、概述

　　職能((2006年11月第45題)信用創(chuàng)造職能)

　　(1)信用中介職能 (2)金融服務(wù)職能

　　(3)信用創(chuàng)造職能 (4)支付中介職能

　　2、組織形式：單元制、總分行制、銀行控股公司制和連鎖銀行制

　　3、主要業(yè)務(wù)((2006年11月第46題)再貼現(xiàn))

　　二、政策性銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　1、政策性銀行

　　(1)國家開發(fā)銀行 (2)中國進(jìn)出口銀行 (3)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　2、非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　(1)信托投資公司 (2)證券公司 (3)基金管理公司

　　(4)財(cái)務(wù)公司 (5)金融租賃公司 (6)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

　　(7)保險(xiǎn)公司 (8)典當(dāng)行 (9)汽車金融公司

　　三、中央銀行

　　1、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

　　2、中央銀行的類型：

　　(1)單一的中央銀行制度：一元制、二元制 (2)復(fù)合的中央銀行制度

　　(3)跨國中央銀行制度 (4)準(zhǔn)中央銀行制度

　　3、中央銀行的職能

　　(1)發(fā)行的銀行 (2)銀行的銀行 (3)政府的銀行

　　金融市場(chǎng)

　　一、金融市場(chǎng)概述

　　1、金融市場(chǎng)的含義：是指貨幣資金融通和金融資產(chǎn)交換的場(chǎng)所。

　　2、金融市場(chǎng)的功能：

　　(1)便利籌資和投資

　　(2)促進(jìn)資本的部門集中，解決社會(huì)化大生產(chǎn)對(duì)于社會(huì)資金集中使用的要求。

　　(3)方便資金的靈活轉(zhuǎn)換

　　(4)合理引導(dǎo)資金流向、流量、促進(jìn)資本向高效益單位轉(zhuǎn)移，合理配置社會(huì)資源、提高資源利用效率，使資本流動(dòng)和社會(huì)生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)均衡。

　　2、金融市場(chǎng)的融資方式：直接融資與間接融資

　　二、貨幣市場(chǎng)概述

　　三、資本市場(chǎng)

　　四、金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第三單元 金融工具初步

　　一、金融工具的概念

　　是在金融交易活動(dòng)中產(chǎn)生的、能夠證明金融交易金額、期限、價(jià)格的書面文件，是具有法律約束力的契約。

　　二、金融工具的基本特征：

　　1、期限性 2、流動(dòng)性 3、風(fēng)險(xiǎn)性 4、收益性

　　三、金融工具的收益率

　　四、金融工具的分類

　　金融監(jiān)管

　　一、金融監(jiān)管概述

　　1、定義((2006年11月第119判斷題)不能保證金融機(jī)構(gòu)不發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)和損失)

　　2、金融監(jiān)管的意義：

　　(1)維護(hù)信用、支付體系的穩(wěn)定 (2)保護(hù)存款人和投資者的利益

　　(3)保證金融機(jī)構(gòu)的合法經(jīng)營 (4)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間的合法競(jìng)爭

　　3、金融監(jiān)管的基本原則

　　(1)監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則 (2)依法監(jiān)管原則

　　(3)自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則 (4)穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則

　　(5)母國與東道國共同監(jiān)管原則

　　二、分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營

　　三、中國的金融監(jiān)管體制及其改革

　　第三節(jié) 國際金融

　　第一單元 國際收支

　　一、經(jīng)常項(xiàng)目與資本項(xiàng)目

　　1、國際收支和國際收支平衡表

　　2、國際收支――經(jīng)常項(xiàng)目

　　(1)貨物 (2)服務(wù) (3)收入 (4)經(jīng)常轉(zhuǎn)移

　　3、國際收支――資本和金融項(xiàng)目

　　二、國際收支平衡分析

　　三、國際收支的調(diào)節(jié)((2006年11月第97題)政策性調(diào)節(jié))

　　第二單元 國際資本流動(dòng)和國際金融機(jī)構(gòu)

　　一、國際資本流動(dòng)概述

　　二、國際資本市場(chǎng)與國際資本流動(dòng)

　　三、國際資本市場(chǎng)的管理

　　四、國際金融組織

　　第三單元 國際直接投資與跨國公司

　　一、國際直接投資

　　二、跨國公司與跨國公司財(cái)務(wù)管理