- 相關(guān)推薦
關(guān)于中小企業(yè)融資的新方略
由于企業(yè)自身特征，償債能力弱、融資規(guī)模較小、財務(wù)規(guī)范性差、缺乏完善的公司治理機制等問題，中小企業(yè)抵御風險的能力一般較弱。因此，大型金融機構(gòu)一般缺乏相關(guān)的金融服務(wù)方案，主要因為銀行為了控制風險，設(shè)置了復雜的風控手續(xù)，最終實現(xiàn)收益一般較低。
方略一：創(chuàng)新融資租賃
所謂創(chuàng)新融資租賃，是因為它不同于傳統(tǒng)的融資租賃。創(chuàng)新融資租賃具有企業(yè)在資金不足的情況下，引進設(shè)備，擴大生產(chǎn)，快速投產(chǎn)，方式靈活的特點，還可使企業(yè)享受稅前還款的優(yōu)惠，企業(yè)對固定資產(chǎn)不求擁有，只求使用，用少量的保證金就能使用設(shè)備，使資金在流動中增值而不是沉淀到固定資產(chǎn)的投資中。
一般單筆租賃項目標的不超過500萬元，期限不超過兩年。同時租賃公司還有廠商回購和個人信用擔保兩個法定來控制風險。因此調(diào)動了財政資源和信用提供高額擔保，這是上海在融資租賃上的一大創(chuàng)舉。
方略二：無形資產(chǎn)抵質(zhì)押
目前許多新創(chuàng)辦的科技型中小企業(yè)，無形資產(chǎn)比較大，擁有專利權(quán)、著作權(quán)的中小企業(yè)可嘗試以此財產(chǎn)權(quán)為抵押物，獲得銀行貸款。
方略三：動產(chǎn)托管
對於大量生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè)而言，由於沒有合適的不動產(chǎn)作抵押物，有的企業(yè)廠房是租來的，土地是租來的，苦於無抵押物而難以融資，對這類企業(yè)，現(xiàn)在可請社會資產(chǎn)評估、托管公司托管的辦法獲取銀行貸款。
據(jù)悉，上海百業(yè)興資產(chǎn)管理公司可接受企業(yè)委托，對企業(yè)的季節(jié)性庫存原料、成品庫進行評估、托管，然後以此物價值為基礎(chǔ)，再為企業(yè)提供相應(yīng)價值的擔保，這樣既解決了企業(yè)貸款擔保難的矛盾，又使企業(yè)暫時的“死”資產(chǎn)盤貨，加速了資金流動，提高了資產(chǎn)回報率。
方略四：互助擔保聯(lián)盟
中小企業(yè)互助擔保聯(lián)盟重點解決企業(yè)在融資過程中的擔保和反擔保問題。它的優(yōu)點是一次評估信用，較長時間享用。質(zhì)量和規(guī)模相近的企業(yè)互保，節(jié)約了擔保費用，降低了融資成本。目前上海已形成雛形的有兩種形式：其一，民間信用互助協(xié)會。譬如以上海大眾擔保股份公司發(fā)起，通過企業(yè)互助以及擴大信用融資能力并向社會提供信用諮詢服務(wù)，為互助協(xié)會成員企業(yè)提供融資擔保。主要有中小企業(yè)流動資金貸款擔保、票據(jù)貼現(xiàn)擔保、開具承兌匯票擔保、固定資產(chǎn)貸款擔保、國企改制貸款擔保、管理者收購貸款擔保等。其二，中小企業(yè)信用擔保聯(lián)盟。譬如以上海市中小企業(yè)服務(wù)中心和聯(lián)合德升資信評估公司牽線，為同樣有融資需求的兩家企業(yè)在融資過程中互相擔保和反擔保，以中小企業(yè)信用擔保聯(lián)盟為形式，實現(xiàn)企業(yè)融資過程中的互保。為控制風險，通過互保形式融資的企業(yè)必須是信用優(yōu)良的企業(yè)，并須經(jīng)資信評估公司評定信用，A級以上企業(yè)才有資格加盟。
方略五：生產(chǎn)用設(shè)備按揭貸款
由大眾保險公司為主開拓的此項品種，開辟了保險公司介入企業(yè)融資的新形式。其主要形式是生產(chǎn)用機械設(shè)備按揭，一方面促進生產(chǎn)型設(shè)備銷售的增長，解決企業(yè)新置和更新設(shè)備資金不足的矛盾。為新置和更新設(shè)備的中小企業(yè)擴大生產(chǎn)規(guī)模提升產(chǎn)品檔次和競爭力提供了一條融資通道。
操作上一般以不超過500萬元為限，時間6-24個月，按揭申請人向設(shè)備銷售商提出購買設(shè)備申請，同時向銀行提出貸款申請。銀行審查合格後交保險公司審核，保險公司出具保險單給銀行和申請人，申請人在銀行辦理設(shè)備抵押手續(xù)，再由銀行加工貸款劃交經(jīng)銷商，經(jīng)銷商將設(shè)備交給申請人。對借款企業(yè)的好處是：找到了貸款擔保人??保險公司;買到了最低價設(shè)備??事先經(jīng)銷商的承諾。
方略六：國家創(chuàng)新基金
科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金是經(jīng)國務(wù)院批準設(shè)立，用於支援科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的政府專項基金。通過撥款資助，貸款貼息和資本金投入等方式扶持和引導科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新活動。
根據(jù)中小企業(yè)和專案的不同特點，創(chuàng)新基金支援方式主要有：(一)貸款貼息：對已具有一定水平、規(guī)模和效益的創(chuàng)新專案，原則上采取貼息方式支援其使用銀行貸款，以擴大生產(chǎn)規(guī)模。一般按貸款額年利息的50%-100%給予補貼，貼息總額一般不超過100萬元，個別重大專案可不超過200萬元。(二)無償資助：主要用於中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新中產(chǎn)品的研究、開發(fā)及中試階段的必要補助、科研人員攜帶科技成果創(chuàng)辦企業(yè)進行成果轉(zhuǎn)化的補助，資助額一般不超過100萬元。(三)資本金投入：對少數(shù)起點高，具有較廣創(chuàng)新內(nèi)涵，較高創(chuàng)新水平并有後續(xù)創(chuàng)新潛力，預計投產(chǎn)後有較大市場，有望形成新興產(chǎn)業(yè)的專案，采取成本投入方式。
方略七：國際市場開拓資金
中小企業(yè)開拓國際市場，可申請國際市場開拓資金，它是由中央財政和地方財政共同安排的專門用於支援中小企業(yè)開拓國際市場的專項資金。上海市外經(jīng)貿(mào)委和地方財政是國際市場開拓資金的主管部門。外經(jīng)貿(mào)委負責市場開拓資金的業(yè)務(wù)管理，財政部門負責市場開拓資金的預算、撥付、監(jiān)管等。
方略八：典當融資
典當是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。其優(yōu)勢在於：對中小企業(yè)的信用要求幾乎為零，只注重典當物品是否貨真價實。而且可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為;典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。典當融資手續(xù)簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多;不問貸款用途，錢使用起來十分自由。周而復始，可大大提高資金使用率。歸結(jié)起來，比較適合資金需求不很大，但要得又很急的企業(yè)融資。上海東方典當行開展融資典當已有多時。
方略九：銀行創(chuàng)新品種
目前銀行創(chuàng)新融資品種琳瑯滿目，如抵押貸款方面有國債外匯存單作為質(zhì)押物的貸款，有標準倉庫質(zhì)押型貸款;在貿(mào)易融資方面，有買方信貸、打包貸款、保函、保理、福費廷等品種。此外，還有出口退稅帳戶托管貸款、收購兼并貸款、自然人擔保貸款、法人帳戶透支、應(yīng)收賬款融資等。這些品種猶如金融超市，企業(yè)可各取所需。企業(yè)也可到專為中小企業(yè)進行融資輔導的上海中小企業(yè)服務(wù)中心諮詢，以選出最適合本企業(yè)的融資品種。
【中小企業(yè)融資的新方略】相關(guān)文章：
中小企業(yè)融資10技巧06-28
最新中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式方式10-17
企業(yè)的綜合管理方略與措施05-16
美國留學看病省錢不是好方略07-03
三大方略助力企業(yè)發(fā)展08-10
航空運輸企業(yè)市場營銷方略07-06
創(chuàng)業(yè)融資的戰(zhàn)略10-26
供應(yīng)鏈融資模式低成本融資分析08-10