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最新進(jìn)出口匯票單證業(yè)務(wù)知識(shí)
匯款業(yè)務(wù)指銀行接受客戶的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，使用合適的支付憑證，付款方委托銀行將款項(xiàng)匯交收款方，以完成收、付款方之間債權(quán)債務(wù)的清償?shù)囊环N結(jié)算方式。下面是小編為大家分享最新進(jìn)出口匯票單證業(yè)務(wù)知識(shí)，歡迎大家閱讀瀏覽。
進(jìn)口開(kāi)證
(一)、服務(wù)對(duì)象
有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的外貿(mào)、工貿(mào)公司、企業(yè)、三資企業(yè)和在境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)資企業(yè);
(二)、服務(wù)功能和內(nèi)容：
1、 對(duì)外開(kāi)立信用證;
2、 對(duì)該信用證的修改;
3、 接收和審核國(guó)外寄來(lái)的信用證項(xiàng)下單據(jù);
4、 對(duì)外做出付款、承兌或提出拒付;
5、 對(duì)進(jìn)口客戶進(jìn)行資金結(jié)算;
6、 協(xié)助客戶對(duì)外進(jìn)行查詢。
(三)、辦理信用證進(jìn)口業(yè)務(wù)的步驟：
1、進(jìn)口商應(yīng)向我行提交：
1)、申請(qǐng)人填寫開(kāi)證申請(qǐng)書，并加簽章;
2)、貿(mào)易合同副本、進(jìn)口批文;
3)、外經(jīng)貿(mào)部(委)核準(zhǔn)批件;
4)、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照;
5)、預(yù)留印簽。
6)、按我行要求交納開(kāi)證保證金或抵押、質(zhì)押擔(dān)�；蜣k理購(gòu)匯手續(xù);
7)、經(jīng)銀行對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)書內(nèi)容的合規(guī)性與表現(xiàn)一致性審核無(wú)誤后，對(duì)外開(kāi)出信用證。
8)、開(kāi)證行審核出口商委托其銀行寄來(lái)的信用證項(xiàng)下規(guī)定的全套單據(jù)，開(kāi)證行根據(jù)單據(jù)中有無(wú)不符點(diǎn)，在七個(gè)工作日內(nèi)向寄單行作出拒付或同意承兌/付款的決定。
9)、審核來(lái)單無(wú)誤，由進(jìn)口商贖單并到銀行辦理該信用證項(xiàng)下對(duì)外付款手續(xù)。
2、進(jìn)口信用證項(xiàng)下融資：
1)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。辦理相關(guān)信用證項(xiàng)下融資，可解決客戶短期資金周轉(zhuǎn)困難的問(wèn)題。(具體見(jiàn)國(guó)際結(jié)算融資章節(jié))
2)、相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。
(四)、客戶辦理進(jìn)口信用證業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定
1、信用證的修改。申請(qǐng)人可以對(duì)已開(kāi)立的信用證內(nèi)容進(jìn)行修改，但不可撤銷信用證，需經(jīng)開(kāi)證行、保付行(如有)以及受益人同意，修改才能成立。若修改內(nèi)容超出原有效憑證規(guī)定的范圍，須提交符合修改條件的有效憑證。
2、對(duì)外付款(承兌)日期。銀行對(duì)外付款或承兌的工作時(shí)間為自收到單據(jù)次日起算的7個(gè)工作日之內(nèi)，若遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已承兌的，則于到期日付款。
3、拒絕承兌。凡收到信用證項(xiàng)下來(lái)單，經(jīng)寄單行表提不符點(diǎn)或經(jīng)開(kāi)證行審核單據(jù)發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，申請(qǐng)人在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出拒付或未作表示的，均視為申請(qǐng)人拒受單據(jù)，銀行將于收到單據(jù)后的7個(gè)工作日內(nèi)向寄單行發(fā)出拒絕承兌的通知。
4、信用證的注銷。信用證無(wú)論是否發(fā)生過(guò)支付，逾有效期3個(gè)月后銀行將予以注銷。
5、信用證的撤銷。在信用證未逾有效期的情況下，經(jīng)有關(guān)各方同意，且通知行已確認(rèn)收回正本信用證時(shí)，該信用證可以撤銷。
貿(mào)易項(xiàng)下的出口來(lái)證業(yè)務(wù)
(一)、服務(wù)對(duì)象
有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)的外貿(mào)、工貿(mào)公司、企業(yè)，三資企業(yè)和境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)資企業(yè);
(二)、服務(wù)內(nèi)容：
1、 審核出口來(lái)證和修改的真實(shí)性，并通知國(guó)內(nèi)出口商;
2、 轉(zhuǎn)讓及異地轉(zhuǎn)證;
3、 信用額度貸款審證;
4、 審核出口商交來(lái)的貨運(yùn)單據(jù)和寄單;
5、 議付、押匯、貼現(xiàn);
6、 人民幣遠(yuǎn)期結(jié)售匯;
7、 代付運(yùn)費(fèi)、保費(fèi)、傭金及有條件的解付業(yè)務(wù);
8、 負(fù)責(zé)查詢、催付、追短付款、追收利息、補(bǔ)寄單據(jù)等;
9、 考核客戶信用。
(三)、信用證出口業(yè)務(wù)服務(wù)程序
1、信用證通知
銀行收到國(guó)外來(lái)證核實(shí)其真實(shí)性后通知信用證受益人(國(guó)內(nèi)出口商)。
2、審單
受益人向指定銀行或議付行提交全套信用證規(guī)定的單據(jù)及供其審核的正本信用證，客戶應(yīng)填寫審單記錄表，以便銀行聯(lián)系修改單據(jù)和款項(xiàng)入賬，并注明特殊要求。如單證不一，客戶有把握收匯，也可授權(quán)銀行直接出單。但如客戶申請(qǐng)押匯，則單證相符才敘辦。
3、索匯
我行按照信用證指定的索匯路線和方式(電索或函索)經(jīng)聯(lián)行或代理行向償付行索償，或根據(jù)信用證要求，單到開(kāi)證行付款。(以上服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)費(fèi)率表)
4、結(jié)匯
收到款項(xiàng)后，轉(zhuǎn)入受益人提供的有關(guān)賬戶，客戶可憑銀行議付編號(hào)(記載于審單記錄上)查詢有關(guān)收匯情況，但屬下列情況的按有關(guān)規(guī)定辦理：
a.外商投資企業(yè)的出口收匯，入其外匯結(jié)算賬戶，超出該賬戶最高限額的部分，應(yīng)按規(guī)定予以結(jié)匯或按外管局規(guī)定辦理;
b.代理出口項(xiàng)下的收匯，及受益人在異地的出口收匯，按外管局規(guī)定辦理原幣劃轉(zhuǎn)或結(jié)匯后劃轉(zhuǎn)。銀行對(duì)外收匯后，將按客戶指示及時(shí)辦理入賬或轉(zhuǎn)匯手續(xù)。
5、出口信用證融資品種
a.打包放款(最高融資額為信用證金額的80%)
b.出口押匯/貼現(xiàn);
c.買入票據(jù)(光票貼現(xiàn))。
6、相關(guān)業(yè)務(wù)咨詢。
備注：
●信用證在下列情況下予以撤銷：
1)、開(kāi)證行要求撤銷信用證，征得受益人同意并收回全套信用證正本的;
2)、受益人要求撤銷信用證，并提交書面委托書和全套信用證正本的。
●如受益人交單后銀行審單發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，申請(qǐng)人將聯(lián)系受益人更改。若無(wú)法更改，則可向開(kāi)證行表提或電提。如開(kāi)證申請(qǐng)人同意接受，開(kāi)證行付款可按單證相符手續(xù)處理;若不接受，應(yīng)馬上通知受益人采取措施。如認(rèn)為是無(wú)理拒付，議付行有權(quán)利用UCP500條款與開(kāi)證行交涉，協(xié)商解決。
匯款業(yè)務(wù)概述
匯款業(yè)務(wù)指銀行接受客戶的委托，通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，使用合適的支付憑證，付款方委托銀行將款項(xiàng)匯交收款方，以完成收、付款方之間債權(quán)債務(wù)的清償?shù)囊环N結(jié)算方式。匯款有兩種形式：匯入?yún)R款和匯出匯款。
匯入?yún)R款
1、匯入?yún)R款業(yè)務(wù)分類
對(duì)公單位匯款、對(duì)使領(lǐng)館和國(guó)外個(gè)人匯款兩大部分。
2、匯款方式
電匯、信匯、票匯。
3、客戶辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)的注意事項(xiàng)
1)、客戶可在我行不同的業(yè)務(wù)部門辦理開(kāi)戶、業(yè)務(wù)查詢及有關(guān)問(wèn)題的商洽解決。
2)、出口收匯款項(xiàng)的結(jié)匯需要辦理核銷，客戶可持核銷單和匯款通知書到我行辦理相應(yīng)的手續(xù)。
3)、在匯款已解付的情況下，如款項(xiàng)在戶名和帳號(hào)出現(xiàn)問(wèn)題須加修改，應(yīng)持書面聯(lián)系函通知銀行更正。
4、匯款業(yè)務(wù)辦理步驟
1)、電匯和信匯：銀行收到匯入頭寸，經(jīng)審核無(wú)誤后，根據(jù)外匯管理的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)天解付入賬，收款人(客戶)可在豎日收到回單。
2)、票匯：收款單位向我行提示銀行匯票，并背書、寫明賬號(hào)，經(jīng)銀行審核無(wú)誤且印鑒相符(大客匯票須有出票行的加押電證實(shí))，則可于當(dāng)天解付入賬，豎日取回回單。
5、銀行為客戶辦理匯款解付的原則
1)電匯最遲不超過(guò)2個(gè)工作日完成，信匯最遲不超過(guò)5個(gè)工作日完成。
2)、匯款解付堅(jiān)持“誰(shuí)款誰(shuí)收”的原則。對(duì)公司為收款人的，只能辦理入賬;收款人是私人的，須交驗(yàn)有效身份證件。
3)、堅(jiān)持“有詢必查、有查必復(fù)、電查電復(fù)、先內(nèi)后外”的原則，電查在2個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)，函查在5個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)。
4)、堅(jiān)持“為客戶保密”的原則。
6、匯入?yún)R款的退匯
1)、因收款人名稱、帳戶、地址不清等原因而無(wú)法解付匯入款超過(guò)3個(gè)月，銀行將主動(dòng)退匯。
2)、匯出行提出退匯的，若查明頭寸確已收妥，且匯款末解付的，可辦理退匯;若已解付，由匯款人直接與收款人聯(lián)系退匯事宜。
3)、因收款人拒收要求辦理退匯的，應(yīng)由收款人說(shuō)明原因，經(jīng)銀行查實(shí)同意，退還原匯出行。
匯出匯款
匯出國(guó)外匯款是國(guó)際貿(mào)易支付結(jié)算方法之一，是銀行接受客戶的委托，把外匯款項(xiàng)通過(guò)銀行的海外聯(lián)行或國(guó)外代理行，匯到匯款人指定的收款人所在銀行賬戶的業(yè)務(wù)。
1、匯款方式：電匯、信匯和票匯;
2、服務(wù)對(duì)象： 各企事業(yè)單位、團(tuán)體、三資企業(yè)、駐華機(jī)構(gòu)、持外籍護(hù)照人員、公派出國(guó)人員;
3、服務(wù)內(nèi)容
(1) 出售旅行支票;
(2) 兌換和出售外幣現(xiàn)鈔;
(3) 辦理國(guó)際收支申報(bào);
(4) 貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷;
(5) 業(yè)務(wù)查詢查復(fù)等。
4、匯出匯款服務(wù)便利
中國(guó)銀行憑借海外聯(lián)行和代理行眾多以及1983年率先加入“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)”(即SWIFT系統(tǒng))等優(yōu)勢(shì)，為客戶方便快捷地辦理匯出匯款業(yè)務(wù)。
5、客戶辦理匯出匯款的步驟
1)、外匯管理局規(guī)定的對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄之內(nèi)的企業(yè);
2)、人民幣支票(用于購(gòu)買外匯或交付手續(xù)費(fèi));
3)、有關(guān)批匯文件;
4)、憑證或現(xiàn)匯帳戶的支取憑條;
5)、填寫業(yè)務(wù)申請(qǐng)書;
6)、提供國(guó)際收支申報(bào)表;
7)、填寫貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單。
6、出售旅行支票幣種： 美元、日元、德國(guó)馬克、法國(guó)法郎、瑞士法郎、英鎊和加拿大元;
7、出售旅行支票條件
使用人須持護(hù)照或身份證親自來(lái)銀行取匯并當(dāng)即在旅行支票上進(jìn)行初簽。
8、客戶辦理匯款依據(jù)
匯款單位按以下情況向銀行提交有效憑證：
1)、貸到付款：正本合同、發(fā)票和進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單
2)、預(yù)付貨款：正本合同;
3)、支付資料費(fèi)、技術(shù)費(fèi)、信息費(fèi)及支付專利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)、計(jì)算機(jī)軟件等費(fèi)用：正本合同或協(xié)議發(fā)票或單位負(fù)責(zé)人簽字的說(shuō)明書。
4)、支付出口項(xiàng)下傭金：出口合同或傭金協(xié)議，結(jié)匯進(jìn)賬單。
5)、支付運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、倉(cāng)租費(fèi)等貿(mào)易從屬費(fèi)用：貿(mào)易合同，運(yùn)輸單據(jù)或保險(xiǎn)費(fèi)單據(jù)等。
托收業(yè)務(wù)概述
(一)、托收業(yè)務(wù)定義
意指銀行按照收到委托人(債權(quán)人)向銀行(托收行)提交和指示辦理金融單據(jù)的付款/承兌、憑付款/承兌交出單據(jù)、以其他條款和條件(本票/信托收據(jù)/承諾書/保函等)交出單據(jù)。
(二)、托收業(yè)務(wù)功能
托收業(yè)務(wù)屬商業(yè)信用。托收銀行與代收銀行對(duì)托收的匯款能否收到不負(fù)責(zé)任。
(三)、托收業(yè)務(wù)品種
根據(jù)方向不同分為進(jìn)口代收業(yè)務(wù)與出口托收業(yè)務(wù)兩種，出口托收又分出口跟單托收與出口光票托收兩種。
(四)、出口托收
出口商委托我行向國(guó)外的進(jìn)口商以跟單托收方式收取貨款的業(yè)務(wù)。
客戶辦理出口托收業(yè)務(wù)步驟：
1)、客戶填寫托收委托書;
2)、對(duì)客戶委托書中的各項(xiàng)委托事項(xiàng)，包括交單條件、單據(jù)種類等，依照合理謹(jǐn)慎的原則逐一進(jìn)行審核;
3)、按照ICC522，指示代收行按照委托書的各項(xiàng)規(guī)定辦理委托業(yè)務(wù);
4)、我行確定索匯路線，對(duì)外進(jìn)行積極有效催收考核;
5)、按國(guó)家政策和外匯局的有關(guān)規(guī)定對(duì)收回的款項(xiàng)辦理結(jié)匯手續(xù)。
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