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信用證基本類(lèi)型知識(shí)
信用證是憑單付款，不以貨物為準(zhǔn)。只要單據(jù)相符，開(kāi)證行就應(yīng)無(wú)條件付款。下面是小編為大家整理的信用證基本類(lèi)型知識(shí)，歡迎大家閱讀路。
一、信用證的一般類(lèi)型
1. 付款信用證Availale with .....Bank By Payment/By Defered Payment
付款信用證一般都是指定好付款行，沒(méi)有”自由”付款信用證。最常見(jiàn)的是開(kāi)證行自身作為付款行，或指定與其簽訂有關(guān)代理協(xié)議的代理行作為付款行
即期付款信用證Availale with .....Bank By Payment，可規(guī)定匯票也可不規(guī)定匯票，出現(xiàn)42C和/或42A或42B則表示要匯票。如要求匯票，受票人應(yīng)該是被指定銀行。
格式如：
A.41A or 41D AVAILABLE WITH/BY:ISSING BANK/NOMINATED BANK BY PAYMENT
B. 42C DRAFT AT:SIGHT
C.42A OR 42B DRAWEE:ISSING BANK/NOMINATED BANK
有B/C時(shí)代表需要匯票
延期付款信用證 Availale with .....Bank By Defered Payment，往往不需要提供匯票，開(kāi)證行或被指定銀行收到單據(jù)后發(fā)出延期付款承諾并于到齊日付款
2. 承兌信用證：Availale with .....By Acceptance
同付款信用證，一般也由開(kāi)證行自己擔(dān)任承兌行，或指定承兌行。
承付信用證(付款信用證/承兌信用證)，被指定銀行的承付與開(kāi)證行一樣，是終局性的，無(wú)追索權(quán)
二、議付信用證Availale with .....By Negotiation
如指定議付行：Availale with .....Bank
如不指定議付行，自由議付：Availale with Any Bank
格式：
41A 或41D：AVAILABLE WITH/BY:XXX BANK BY NEGOTIATION(41A 或41D：可兌用銀行以及信用證兌付方式：XXX銀行 議付)
42C:DRAFT AT SIGHT/XX DAYS AFTER SIGHT/XX DAYS FROM SHIPMENT DATE(42C:匯票：見(jiàn)票即付/見(jiàn)票后XX天后/裝船日后XX天)
42A 或者42B DRAWEE:ISSUING BANK OR ANY BANK OTHER THAN NOMINATED BANK(42A或者42B 受票人：開(kāi)證行或其他銀行，不能是議付行)
例如：
41A:AVAILABLE WITH/BY:PCBCCNBJGDX BY NEGOTIATION
42C:DRAFT AT SIGHT
42A:DRAWEE HSBCHKHHHKH
即期議付信用證，議付行是PCBCCNBJGDX,要提交匯票，受票人是HSBCHKHHHKH
議付行(被指定銀行)的議付是購(gòu)買(mǎi)單據(jù)/匯票的行為，是有追索權(quán)的預(yù)付。但國(guó)內(nèi)的銀行一般也是不進(jìn)行議付的，因?yàn)榧词顾麄冋J(rèn)為相符交單先進(jìn)行了議付，單據(jù)寄到開(kāi)證行如開(kāi)證行發(fā)現(xiàn)有不符點(diǎn)拒付，議付行還要再進(jìn)行追索。所以國(guó)內(nèi)銀行往往直接把單據(jù)寄到開(kāi)證行，等收到開(kāi)證行的款項(xiàng)后，再向受益人付款。以避免不一要的麻煩。
三、“假遠(yuǎn)期”信用證Usance Letter of Credit Payable at Sight
這種信用證對(duì)受益人來(lái)講，實(shí)際是即期收款，但對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)人，是在遠(yuǎn)期到期日向開(kāi)證行支付款項(xiàng)，是遠(yuǎn)期，貼現(xiàn)的利息和手續(xù)費(fèi)由開(kāi)證申請(qǐng)人承擔(dān)。在信用證中。
“假遠(yuǎn)期”信用證必須有有“遠(yuǎn)期匯票即期支付”(Usance Draft Payable At Sight Basis)或類(lèi)似條款。規(guī)定受益人開(kāi)立遠(yuǎn)期匯票可即期收款，由開(kāi)證行或指定的償付行負(fù)責(zé)貼現(xiàn)，相關(guān)利益和費(fèi)用由開(kāi)證申請(qǐng)人承擔(dān)。如貼現(xiàn)的利息和手續(xù)費(fèi)由受益人承擔(dān)則是真遠(yuǎn)期信用證。
判斷是否假遠(yuǎn)期信用證，其實(shí)只要看開(kāi)證行是否承諾即期付款，并明確表明貼現(xiàn)或遲付利息及手續(xù)費(fèi)由開(kāi)證申請(qǐng)人承擔(dān)。
如：
BENEFICIARY'S DRAFT SHALL BE NEGOTIATED AT SIGHT BASIS, ACCEPTANCE COMMISSION AND DISCOUNT CHARGES ARE FOR ACCOUNT OF APPLICANT
四、可轉(zhuǎn)讓信用證(Transferable Credit)
盡量不要接受轉(zhuǎn)讓信用證，讓中間商(第一受益人)申請(qǐng)“背對(duì)背”信用證，即憑來(lái)證條款開(kāi)立新證。因?yàn)榭赊D(zhuǎn)讓信用證費(fèi)用高，風(fēng)險(xiǎn)大。
1.對(duì)第二受益人來(lái)說(shuō)，即使提交了嚴(yán)格相符的單據(jù)，開(kāi)證行或轉(zhuǎn)讓行也沒(méi)有對(duì)第二受益人付款的承諾，風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)高于一般的信用證。
2.在第一受益人的轉(zhuǎn)讓行換單環(huán)節(jié)，會(huì)出現(xiàn)第二受益人不可控制而產(chǎn)生新的不符點(diǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，如第一受益人提供錯(cuò)誤單據(jù)等。
3.盡管UCP600明確規(guī)定轉(zhuǎn)讓費(fèi)由第一受益人承擔(dān)，但第一受益人通常會(huì)把費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給第二受益人，結(jié)算費(fèi)遠(yuǎn)高于一般的信用證。
4.收款時(shí)間長(zhǎng)。單據(jù)需要通過(guò)轉(zhuǎn)讓行向開(kāi)證行寄單索匯，轉(zhuǎn)讓行收到開(kāi)證行付款后才會(huì)安排向第二受益人付款。
五、保兌信用證(Confirmation)
是指保兌行在開(kāi)證行承諾之外做出承付或議付相符交單的確定承諾，具有第一付款責(zé)任。
如果開(kāi)證行是知名的銀行，就不存在信用證被另一家保兌的問(wèn)題。然而當(dāng)一家較小的銀行開(kāi)證，或開(kāi)證行所在國(guó)家有政治、經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，受益人需要通過(guò)開(kāi)證申請(qǐng)人請(qǐng)求開(kāi)證行授權(quán)另一家位于進(jìn)口國(guó)以外的銀行加以保兌。有時(shí)，開(kāi)證行知道自己資信不夠，不等受益人提出要求就在信用證中主動(dòng)授權(quán)通知行加具保兌。
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