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汽車(chē)保險(xiǎn)理賠知識(shí)大全
作為車(chē)主，多知道一些關(guān)于保險(xiǎn)的知識(shí)絕對(duì)是對(duì)自己有好處的，可以讓車(chē)主的切身利益得到更好地保障。下面，小編為大家分享汽車(chē)保險(xiǎn)理賠知識(shí)大全，希望能幫助到大家!
機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)原則
1、優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)足額的第三者責(zé)任保險(xiǎn)
所有的汽車(chē)保險(xiǎn)險(xiǎn)種第三者最為重要。畢竟，汽車(chē)毀了可以不開(kāi)車(chē)，但是，他人的賠償是免除不了的，購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。否則，唯一可做的'就是在事故出現(xiàn)后，先把房子賣(mài)掉，或者離婚保全財(cái)產(chǎn)，你愿意嗎?上述鉆空子的前提是對(duì)方?jīng)]有對(duì)你的資產(chǎn)申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。所以，為了避免類(lèi)似麻煩，還是把第三者險(xiǎn)保足額。
2、三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額要參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)
全國(guó)各個(gè)地方的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，據(jù)汽車(chē)保險(xiǎn)賠償?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)計(jì)算，如果死亡1人，深圳地區(qū)最高賠償可達(dá)到150萬(wàn)元，北京地區(qū)最高可能也要80萬(wàn)元。舉例來(lái)說(shuō)：如果2008年交通事故付全部責(zé)任，死亡一人，死者30歲，北京城市戶口，估計(jì)需要60萬(wàn)元。上述三項(xiàng)加起來(lái)可能超過(guò)60萬(wàn)。建議看看自己的老保險(xiǎn)單，如果是保險(xiǎn)金額不足的，建議至少投保20萬(wàn)以上，有條件的投保50萬(wàn)，不要去節(jié)省第三者責(zé)任保險(xiǎn)的錢(qián)。有的保險(xiǎn)公司在投保超過(guò)50萬(wàn)，還拒絕保險(xiǎn)呢。從這個(gè)角度看，就應(yīng)該知道第三者責(zé)任險(xiǎn)的要害了吧。
3、買(mǎi)足車(chē)上人員險(xiǎn)后，再購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)
開(kāi)車(chē)的人是你，建議如果沒(méi)有其他意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)的車(chē)主，給自己上個(gè)10萬(wàn)的司機(jī)險(xiǎn)，作為醫(yī)療費(fèi)用，算是對(duì)家人負(fù)責(zé)吧。乘客險(xiǎn)如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬(wàn)/座，算是對(duì)家人和乘客負(fù)責(zé)。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬(wàn)就比較經(jīng)濟(jì)。
4、購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)后再買(mǎi)其它險(xiǎn)種
交通事故往往伴隨汽車(chē)損壞，這里不用多說(shuō)了。
5、購(gòu)買(mǎi)三者險(xiǎn)、司機(jī)乘客座位責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)的免賠險(xiǎn)
多花一點(diǎn)錢(qián)，就讓保險(xiǎn)公司賠償?shù)臅r(shí)候不扣這扣那。
6、其它險(xiǎn)種(盜搶險(xiǎn)、玻璃、自燃、劃痕險(xiǎn))結(jié)合自己的需求購(gòu)買(mǎi)
比如盜搶險(xiǎn)、玻璃、自燃、劃痕險(xiǎn)等等其它險(xiǎn)種，在汽車(chē)風(fēng)險(xiǎn)中，相對(duì)于上述1-5的風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)對(duì)家庭幸福和財(cái)務(wù)導(dǎo)致嚴(yán)重的影響。因此，建議根據(jù)需求來(lái)購(gòu)買(mǎi)。
買(mǎi)了哪家保險(xiǎn)，理賠就是去哪家理賠
相信隨著大家對(duì)車(chē)險(xiǎn)的了解，現(xiàn)在盲目去理賠的人越來(lái)越少，特別是事故損失金額只有幾百元的，賠過(guò)了就會(huì)算一次記錄，等到第二年發(fā)現(xiàn)賠的次數(shù)多了，保費(fèi)就增加了，實(shí)在劃不來(lái)，對(duì)于理賠還是要慎重。
同時(shí)，理賠的基本常識(shí)要了解，作為保險(xiǎn)公司在處理理賠的時(shí)候很重要的一個(gè)依據(jù)是“事故認(rèn)定書(shū)”(事故證明)上的責(zé)任劃分�，F(xiàn)在很少有客戶會(huì)覺(jué)得自己出事故明明對(duì)方是全部責(zé)任，自己無(wú)責(zé)，自己車(chē)有損失想理賠會(huì)去自己公司賠了。
我們按照雙方都購(gòu)買(mǎi)有車(chē)險(xiǎn)的情況，列舉幾個(gè)簡(jiǎn)單例子：
1，兩車(chē)事故，甲方全責(zé)，乙方無(wú)責(zé)，事故時(shí)有雙方的車(chē)損，那么很明顯，都去甲方保險(xiǎn)公司理賠。
2. 兩車(chē)事故，甲方全責(zé)，乙方無(wú)責(zé)，甲方有車(chē)損且有人傷，乙方有車(chē)損且有人傷，乙方的'車(chē)損人傷都在甲方保險(xiǎn)公司賠，那么甲方車(chē)上人員受傷，是要在乙方保險(xiǎn)公司(交強(qiáng)險(xiǎn)所投保的保險(xiǎn)公司)賠。
3. 兩車(chē)事故，甲方主要責(zé)任，乙方次要責(zé)任，或者兩車(chē)事故，甲方乙方同等責(zé)任，交叉理賠。主次責(zé)任在事故單上沒(méi)有特別注明，默認(rèn)都是按照主責(zé)承擔(dān)70%的責(zé)任，次責(zé)方承擔(dān)30%的責(zé)任劃分，但如果事故單上有注明主責(zé)方負(fù)90%的責(zé)任，次責(zé)方負(fù)10%的責(zé)任時(shí)，按事故單注明的責(zé)任劃分為準(zhǔn)。同等責(zé)任是主次責(zé)任的一個(gè)特殊情況，即雙方各占50%的責(zé)任
4. 兩車(chē)事故，甲方乙方均有責(zé)任，協(xié)商確定“互碰自賠”(自己找自己承保的保險(xiǎn)公司理賠)，那么可以走“互碰自賠”流程(杭州地區(qū)已經(jīng)實(shí)行，其他城市具體看相關(guān)政策文件)
附：杭州市“互碰自賠”的前提條件：
首先事故各方均在杭州市(含市屬縣市)同時(shí)投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額商業(yè)車(chē)損險(xiǎn)(含不計(jì)免賠附加險(xiǎn))和商業(yè)三者險(xiǎn)(含不計(jì)免賠附加險(xiǎn));其次，事故僅涉及車(chē)輛本身財(cái)產(chǎn)損失(不包括車(chē)上財(cái)產(chǎn)和車(chē)上貨物)，不涉及車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失，不涉及人傷;再次，各方車(chē)損金額均在1萬(wàn)元及其以下，事故各方信息完整、準(zhǔn)確;最后，事故各方均有責(zé)并同意走“互碰自賠”模式進(jìn)行理賠，也就是說(shuō)，單方責(zé)任并不適合這一理賠模式。
買(mǎi)了全險(xiǎn)≠可以全賠
相信很多朋友在選擇車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)和辦理保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員說(shuō)，我的車(chē)要保全險(xiǎn)，因此多數(shù)朋友誤以為給愛(ài)車(chē)上了“全險(xiǎn)”就可以得到“全賠”。其實(shí)“全險(xiǎn)”這個(gè)詞在保險(xiǎn)公司和國(guó)家相關(guān)法律中并不存在，只是人們的一個(gè)習(xí)慣用語(yǔ)。人們習(xí)慣性地將包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等在內(nèi)的幾個(gè)主要險(xiǎn)種籠統(tǒng)地稱(chēng)為“全險(xiǎn)”.有的客戶比較極端，一輛車(chē)子能夠保的都保上，以后理賠就是什么都賠的，其實(shí)，買(mǎi)了“全險(xiǎn)”并不等于全賠。
投保的險(xiǎn)種有它所起到的.作用，即所謂保險(xiǎn)責(zé)任，同時(shí)該險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的責(zé)任免除也是有的。涉及每個(gè)事故的發(fā)生原因，損失程度，責(zé)任認(rèn)定等情況不盡相同，我們理賠的時(shí)候走的是一個(gè)理賠的流程。您在車(chē)輛保險(xiǎn)投保的時(shí)候一定要注意相關(guān)投保保險(xiǎn)公司針對(duì)不同險(xiǎn)種的解釋以及理賠范圍的界定，也就是理賠的前提是什么。
建議大家就是您可以根據(jù)自身的使用情況，根據(jù)自己實(shí)際情況選擇所需要的風(fēng)險(xiǎn)保障，這樣不僅能為您以后的理賠提供便利，同時(shí)也節(jié)省了一部分車(chē)輛的保險(xiǎn)費(fèi)用，千萬(wàn)不要被忽悠，不是全險(xiǎn)=全賠
車(chē)輛承保價(jià)值越高日后理賠金額越高
相信各位車(chē)主朋友們一定都不希望車(chē)輛被盜或者毀壞的情況出現(xiàn)在自己身上，沒(méi)關(guān)系，只要您上的保險(xiǎn)可以符合您的理賠條件，保險(xiǎn)公司就會(huì)完整的'賠付您應(yīng)得的賠款。而這里就出現(xiàn)一個(gè)問(wèn)題，那就是車(chē)輛承保價(jià)格越高日后就能得到車(chē)輛承保時(shí)的金額嗎?
當(dāng)然回答是否定的，如果您是新車(chē)保險(xiǎn)，那么車(chē)輛投保金額就會(huì)按照車(chē)輛實(shí)際銷(xiāo)售價(jià)格，而如果您是第二年以后的舊車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)，那么車(chē)輛投保金額將會(huì)按照當(dāng)前新車(chē)使用或者折舊后的價(jià)格進(jìn)行投保，舉個(gè)例子，第一年新車(chē)20萬(wàn)的新車(chē)，第二年的時(shí)候，實(shí)際價(jià)值肯定20萬(wàn)以下的。而大家在投保的時(shí)候車(chē)輛投保金額應(yīng)按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定，記得最重要的一點(diǎn)：足額投保，確保出險(xiǎn)時(shí)能得到合理的賠償。千萬(wàn)不要超額投保，因?yàn)槌~投保并不能得到超額的賠償，這樣做只是白白浪費(fèi)錢(qián)。
老齡車(chē)不能買(mǎi)保險(xiǎn)是誤區(qū)
很多開(kāi)老車(chē)的朋友可能都遇到過(guò)這樣的問(wèn)題，就是在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候可能受到保險(xiǎn)公司的拒絕，但其實(shí)這里有個(gè)誤區(qū)，并不是購(gòu)買(mǎi)所有的險(xiǎn)種都有困難，這里主要說(shuō)的是車(chē)損險(xiǎn)。因?yàn)槔淆g車(chē)的定損比較困難，殘值的確定也很模糊，另外相關(guān)維修配件較少，所以多數(shù)保險(xiǎn)公司不愿意承保此類(lèi)車(chē)型。另外，購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)是不受使用年限的`影響。不過(guò)對(duì)于年頭過(guò)長(zhǎng)的老舊車(chē)型，相關(guān)保費(fèi)是有一定上浮的。
注意保單約定內(nèi)容
多數(shù)保險(xiǎn)公司為了減少賠款而設(shè)定了很多特別條款，以通過(guò)這些條款而限制投保人的使用以期降低發(fā)案率和投保人的投保費(fèi)用。而這些特別條款往往會(huì)給投保人帶來(lái)很多麻煩，因此我們?cè)谲?chē)輛投保的時(shí)候一定要特別的`注意。比如：盜搶險(xiǎn)的生效日期為汽車(chē)牌照辦理好的次日生效、行駛范圍為XX省(市、自治區(qū))境內(nèi)、保險(xiǎn)受益人為XX等，比如多數(shù)銀行做按揭的車(chē)子，保單的第一受益人不是車(chē)主本人，添加約定時(shí)，顯示第一受益人是**銀行**分行，在涉及理賠時(shí)，要征得銀行的同意并提供相關(guān)證明才能將理賠款賠個(gè)被保險(xiǎn)人(一般是車(chē)主本人)，對(duì)于辦理保險(xiǎn)的車(chē)主來(lái)說(shuō)，應(yīng)該在投保前咨詢(xún)清楚，同時(shí)在收到保險(xiǎn)單時(shí)特別注意一下在內(nèi)容上有無(wú)限制性的”特別約定”，以免日后維護(hù)自已利益時(shí)遭遇尷尬和麻煩。
盜搶未遂不賠付
車(chē)輛上了盜搶險(xiǎn)，車(chē)輛被盜可以得到此險(xiǎn)種的賠付。但如果遭到人為將鎖塊撬壞，或者四條輪胎被偷走了，但車(chē)輛主體并沒(méi)有被偷走，都是不能得到此險(xiǎn)種的賠付的'。同樣，如果在車(chē)內(nèi)或后備箱內(nèi)存放的東西或貴重物品被盜，但車(chē)輛并沒(méi)有被偷走，也是無(wú)法得到盜搶險(xiǎn)賠付的，這些情況屬于刑事案件范疇。
趁保險(xiǎn)到期之前出險(xiǎn)修車(chē)可以不影響打折
就是在保險(xiǎn)到期之前必須續(xù)保才能保證下一年的保障，這就存在一個(gè)時(shí)間重疊的問(wèn)題，現(xiàn)在一般都可以提早兩個(gè)月(60天)報(bào)價(jià)出單，即購(gòu)買(mǎi)完下一年度的'保險(xiǎn)后，上年度的保險(xiǎn)(去年的保險(xiǎn))還沒(méi)有到期，那么在這個(gè)期間內(nèi)發(fā)生的事故理賠則不存在影響下一年保費(fèi)的問(wèn)題，因?yàn)橐呀?jīng)買(mǎi)完了。雖然出事故了，不去理賠，保險(xiǎn)公司系統(tǒng)里不會(huì)有的記錄，但是這也是個(gè)誤區(qū)，看起來(lái)是先買(mǎi)了再出險(xiǎn)是占了一年的便宜，該優(yōu)惠還是有優(yōu)惠，但這其實(shí)是表面的，實(shí)際還是會(huì)影響到后年的保費(fèi)，減少優(yōu)惠或保費(fèi)上浮。對(duì)于車(chē)主而言，我們也不想發(fā)生事故，發(fā)生事故后謹(jǐn)慎處理和小心理賠也是關(guān)鍵。賠付金額和次數(shù)影響著次年保費(fèi)等息息相關(guān)的自身利益問(wèn)題。
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