高級理財規(guī)劃師的職業(yè)前景怎么樣

　　理財規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。下面是yjbys小編為大家?guī)�來的高級理財�?guī)劃師的職業(yè)前景的知識，歡迎閱讀。

　　職業(yè)介紹

　　理財規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構(gòu)的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。

　　理財規(guī)劃

　　理財規(guī)劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

　　理財規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財規(guī)劃的目標有兩個層次：財務(wù)安全和財務(wù)自由。理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務(wù)。

　　職業(yè)發(fā)展和前景

　　隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

　　理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。

　　那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢?據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

　　理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證的權(quán)威性

　　理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。證書采用全國統(tǒng)一編號，可登錄國家勞動和社會保障部網(wǎng)站――國家職業(yè)資格工作網(wǎng)(www.osta.org.cn)查詢真?zhèn)巍?/p>

　　2007年12月31日，國務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關(guān)活動的通知》(國 辦 發(fā)〔2007〕73號)，通知指出，“凡經(jīng)國務(wù)院人事、勞動保障部門會同有關(guān)部門批準設(shè)置的非行政許可類職業(yè)資格，要在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項目并向社會公布。其他各類非行政許可類職業(yè)資格都要分類進行清理：國務(wù)院其他部門、各直屬機構(gòu)、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時清理，確有必要的，經(jīng)國務(wù)院人事、勞動保障部門會同有關(guān)部門審批后納入國家統(tǒng)一管理，并向社會公布，其他的一律停止�！�

　　高級理財規(guī)劃師考試簡介

　　一、證書等級

　　理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。目前國家勞動和社會保障部已開展助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師認證工作，但尚未開展高級理財規(guī)劃師認證工作。

　　二、報考對象

　　1、銀行、保險、證券、基金、投資等金融領(lǐng)域從業(yè)人員;

　　2、提供理財咨詢服務(wù)的專業(yè)人員;

　　3、會計師、稅務(wù)師、律師、房地產(chǎn)投資顧問;

　　4、其他從事金融相關(guān)行業(yè)的從業(yè)人員;

　　5、相關(guān)專業(yè)在校大學生;

　　6、對理財規(guī)劃有興趣，愿成為全方位理財規(guī)劃顧問的各行業(yè)從業(yè)人員;

　　三、高級申報條件(具備其一條件即可)

　　1. 連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上

　　2. 具有本科學歷或者中級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上

　　3. 具有碩士研究生及以上學歷或者高級職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作10年以上

　　4. 取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上

　　5. 取得本職業(yè)理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級理財規(guī)劃師培訓達到規(guī)定標準學時，并取得結(jié)業(yè)證書

　　四、培訓目標

　　根據(jù)客戶的家庭財務(wù)狀況，制定包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、保險規(guī)劃、教育規(guī)劃等在內(nèi)的全部理財規(guī)劃方案，通過對客戶各項資產(chǎn)的配置，幫助客戶達到財務(wù)安全與財務(wù)自由。根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、風險偏好為客戶做全方位的、整體的綜合規(guī)劃;掌握基本的資產(chǎn)配置原理，能為客戶進行合理的投資資產(chǎn)配置;分析客戶保險需求，并針對需求制定相應(yīng)的保險規(guī)劃方案;掌握我國的稅收制度，根據(jù)客戶的基本資料進行稅收籌劃;根據(jù)客戶的養(yǎng)老規(guī)劃目標，為客戶制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案;根據(jù)客戶財產(chǎn)分配原則與目標，制定婚姻財產(chǎn)規(guī)劃方案及財產(chǎn)傳承方案。

　　五、考試時間

　　每年5月份、11月份

　　六、享受待遇

　　國家勞動和社會保障部公布：國家理財規(guī)劃師正式作為新職業(yè)，列入職業(yè)標準。

　　大多數(shù)銀行已開辦理財業(yè)務(wù)，其中包括人民幣理財和外幣理財。隨著一部分高收入者對理財規(guī)劃的逐步看重，理財業(yè)務(wù)發(fā)展快速，已成為銀行個人業(yè)務(wù)中重要的一塊。在此背景下，專業(yè)的理財規(guī)劃師面臨著較大的人才缺口。高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)是國家職業(yè)資格認證序列中的最高級別，同時也是中國金融行業(yè)的頂級認證。

　　由中華人民共和國人力資源和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是中國唯一由政府頒發(fā)的理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書。

　　根據(jù)《中央國務(wù)院關(guān)于深化教育改革全面推進素質(zhì)教育的決定》(中發(fā)〔1999〕9號)文件，職業(yè)資格一級等同于職稱認證序列中的副高級職稱，納入人事檔案，享受國家規(guī)定的相應(yīng)待遇。

　　證書采用全國統(tǒng)一編號，可登陸中華人民共和國人力資源和社會保障部網(wǎng)站——國家職業(yè)資格工作網(wǎng)和國家理財規(guī)劃師考試網(wǎng)查詢。

　　國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書在世界貿(mào)易組織(WTO)一百五十多個成員國中互認。

　　2013年，國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格(一級)認證考試成績及證書信息現(xiàn)已可登錄“中華人民共和國人力資源和社會保障部 國家職業(yè)資格證書全國聯(lián)網(wǎng)查詢”網(wǎng)站查詢