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個(gè)人如何進(jìn)行銀行理財(cái)規(guī)劃
如果說(shuō)樹立理財(cái)意識(shí)是理財(cái)之路的起點(diǎn)，那么做好自己的理財(cái)規(guī)劃則是在理財(cái)之路上邁出了第一步。理財(cái)規(guī)劃就是以客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況、未來(lái)收支狀況以及風(fēng)險(xiǎn)偏好為基礎(chǔ)，通過(guò)按照科學(xué)的方法重新配置資產(chǎn)、運(yùn)用財(cái)富，從而更好地管理財(cái)富、實(shí)現(xiàn)理財(cái)和生活目標(biāo)。下面是yjbys小編為大家?guī)?lái)的關(guān)于個(gè)人如何進(jìn)行銀行理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)，歡迎閱讀。
第一，回顧自己的資產(chǎn)狀況。
包括存量資產(chǎn)和未來(lái)收入及支出的預(yù)期，知道自己有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。
第二，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。
需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來(lái)定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)可能會(huì)有多個(gè)，例如買房、購(gòu)車、育兒、養(yǎng)老等。在多個(gè)理財(cái)目標(biāo)之間進(jìn)行合理的資源分配，有利于理財(cái)目標(biāo)的順利達(dá)成。
第三，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范體系。
清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不要有超過(guò)償還能力的債務(wù)，保留好家庭應(yīng)急預(yù)備金，購(gòu)買人身及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是保障家庭財(cái)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行的可采取措施。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，例如，有的客戶因?yàn)樽约浩糜陲L(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒(méi)有考慮到他有父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。
根據(jù)前面的資料決定如何分布個(gè)人或家庭資產(chǎn)，調(diào)整現(xiàn)金流以便達(dá)到目標(biāo)或修改不切實(shí)際的理財(cái)目標(biāo),比如，有多少錢進(jìn)行儲(chǔ)蓄，用多少錢購(gòu)買基金，用多少錢購(gòu)買保險(xiǎn)等。在做好了這個(gè)資產(chǎn)分配的工作后，然后才是投資操作層面，進(jìn)行具體的投資品種和投資時(shí)機(jī)的選擇。
第五，理財(cái)方案跟蹤與調(diào)整。
市場(chǎng)是變化的，我們每個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)的收支水平也在不斷的變化，我們應(yīng)該做一個(gè)投資績(jī)效的回顧，不斷調(diào)整理財(cái)規(guī)劃，這樣才能更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)自由的境界。
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