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2016年理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn)分析：理財(cái)規(guī)劃概述（目標(biāo)原則）

　　成功理財(cái)規(guī)劃是有計(jì)劃、有步驟、持續(xù)地執(zhí)行并能及時(shí)調(diào)整的理財(cái)方案。那么在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃之前，你清楚關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的概念嗎?快跟yjbys小編一起來(lái)看看吧!

2016年理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn)分析：理財(cái)規(guī)劃概述（目標(biāo)原則）

　　一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)

　　理財(cái)規(guī)劃：運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻?主要是個(gè)人和中小企業(yè))制定切合實(shí)際、具有可操作性規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配傳承規(guī)劃，提高客戶生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。

　　總目標(biāo)：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由

　　首要問(wèn)題：財(cái)務(wù)安全，達(dá)到人生各階段收支平衡

　　最終目標(biāo)：財(cái)務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出

　　財(cái)務(wù)安全：個(gè)人或家庭對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)出現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)太大財(cái)務(wù)危機(jī)。

　　財(cái)務(wù)安全的標(biāo)志：是否有充足穩(wěn)定收入、個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿�、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備、是否有適當(dāng)?shù)淖》渴欠褓?gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)、是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資是否享受社會(huì)保障、是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃。

　　財(cái)務(wù)自由：個(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而非被動(dòng)工作，個(gè)人或家庭的生活目標(biāo)比財(cái)務(wù)安全更有保障

　　主要體現(xiàn)：投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出;個(gè)人從被迫工作壓力中解放;已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富工具;財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由的區(qū)別還可以通過(guò)幾何圖形表示：

　　財(cái)務(wù)安全：總收入﹥總支出﹥投資收入

　　財(cái)務(wù)自由：總收入﹥投資收入﹥總支出

　　理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)：

　　必要的資產(chǎn)流動(dòng)性：持有現(xiàn)金動(dòng)機(jī)(預(yù)防、交易和投機(jī));

　　合理的消費(fèi)支出：住房、車和信用卡消費(fèi);

　　實(shí)現(xiàn)教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費(fèi)用;

　　完備的風(fēng)險(xiǎn)保障：保險(xiǎn)規(guī)劃將意外事件帶來(lái)的損失降到最小;

　　合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負(fù)支出;

　　積累財(cái)富：投資規(guī)劃，增加收入，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由;

　　安享晚年：退休規(guī)劃“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”;