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機(jī)動(dòng)車(chē)定損流程

　　事故車(chē)定損與估價(jià)是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)的工作，要求估損人員掌握必要的物價(jià)管理知識(shí)、汽車(chē)結(jié)構(gòu)和性能方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和修理方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并且要具有豐富的實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，能準(zhǔn)確確認(rèn)車(chē)輛、總成和零件的損傷程度，適當(dāng)掌握“修理和更換”的界限。

　　估損人員應(yīng)根據(jù)事故車(chē)輛的損傷情況，準(zhǔn)確認(rèn)定保險(xiǎn)賠付范圍及賠付方式。對(duì)于車(chē)輛外覆蓋件來(lái)說(shuō)，應(yīng)以損傷程度和損傷面積為依據(jù)，確定修復(fù)方法;對(duì)于功能件來(lái)說(shuō)，判斷零件的更換或修理存在一定的程度，估損人員必須能夠靈活應(yīng)用汽車(chē)結(jié)構(gòu)和性能方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，準(zhǔn)確判定事故與損傷的因果關(guān)系。汽車(chē)功能零部件性能磨損而性能降低;

　　二是在道路交通事故中，由于碰撞力的作用使零部件喪失部分或全部功能。估損人員應(yīng)正確區(qū)分：哪些是車(chē)輛本身故障所造成的損傷?哪些是車(chē)輛正常使用過(guò)程中零件自然磨損、老化造成的損傷?哪些是使用、維護(hù)不當(dāng)造成的損傷?哪些是損傷后沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行維護(hù)修理致使損傷擴(kuò)大的?哪些是碰撞直接或間接造成的損傷?然后依照機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款所列明的責(zé)任范圍，明確事故車(chē)輛損傷部位和賠付范圍。對(duì)于保險(xiǎn)賠付責(zé)任范圍內(nèi)的損傷，估損人員應(yīng)當(dāng)能夠按照科學(xué)的程序，借住原廠零部件和工時(shí)手冊(cè)或者專(zhuān)業(yè)估損手冊(cè)，進(jìn)行精確估損。

　　核定損失流程

　　事故車(chē)定損應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定的流程進(jìn)行，這個(gè)流程的控制目標(biāo)是：準(zhǔn)確負(fù)責(zé)、合理賠付。流程中的關(guān)鍵控制點(diǎn)有：

　　是否在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)：審核事故是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)。

　　是否屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)：喝醉受損財(cái)產(chǎn)是否屬于保單列明的財(cái)產(chǎn)。

　　是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任：審定發(fā)生損失是否由保險(xiǎn)條款規(guī)定的自然災(zāi)害或意外事故所致，應(yīng)以保險(xiǎn)合同條款為“準(zhǔn)繩”，特別是注意審核被保險(xiǎn)人是否履行了義務(wù)。

　　是否是合理費(fèi)用：審核費(fèi)用應(yīng)考慮是否“必要”和“合理”。施救費(fèi)用與損余殘值能否互相抵消。

　　是否屬第三者責(zé)任：根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)的規(guī)定，保險(xiǎn)事故由第三者責(zé)任造成的，應(yīng)由保險(xiǎn)人先行賠付。商業(yè)三者險(xiǎn)相關(guān)法律和條款也規(guī)定，應(yīng)被保險(xiǎn)人要求，也可由保險(xiǎn)人先行賠付。同時(shí)被保險(xiǎn)人填寫(xiě)授權(quán)書(shū)，將追償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，并積極協(xié)助追償。如第三者因經(jīng)濟(jì)困難或其他不可抗力原因無(wú)法履行賠付責(zé)任的，保險(xiǎn)人賠償后結(jié)案。

　　流程中可能用到的關(guān)鍵單證有：《拒賠通知書(shū)》。

　　確定車(chē)輛損失

　　出現(xiàn)車(chē)輛經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘后，已明確屬于保險(xiǎn)責(zé)任而需要修理時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的修復(fù)費(fèi)用進(jìn)行準(zhǔn)確、合理的定損。車(chē)輛的損失是由其修復(fù)費(fèi)用具體反應(yīng)的，修復(fù)費(fèi)用通常由兩部分構(gòu)成：修理工時(shí)費(fèi)和零配件費(fèi)。工時(shí)費(fèi)由修復(fù)過(guò)程中需要消耗的時(shí)間和工時(shí)定額確定，工時(shí)費(fèi)還包括修理過(guò)程中的項(xiàng)目費(fèi)用，如烤漆費(fèi)用。零配件費(fèi)用是指必須更換的配件的購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用。在對(duì)車(chē)輛進(jìn)行估價(jià)，特別是要更換零部件時(shí)，既要考慮保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益，也要考慮事故車(chē)輛修復(fù)后基本恢復(fù)原有性能。

　　1.定損基本原則

　　修理范圍僅限于本次事故中造成的車(chē)輛損失。能修理的零部件盡量修復(fù)，不要隨意更換;能局部修復(fù)的不擴(kuò)大到整理修理;能更換零部件的不更換總成。根據(jù)修復(fù)的難易程度，參照當(dāng)?shù)毓r(shí)費(fèi)水平，準(zhǔn)確確定公司費(fèi)用和汽車(chē)零部件價(jià)格。

　　在核定車(chē)輛的損失之前，對(duì)于損失情況嚴(yán)重和復(fù)雜的，在可能的條件下應(yīng)對(duì)受損車(chē)輛進(jìn)行必要的解體，以保證查勘定損工作能夠全面反應(yīng)損失情況，減少可能存在的隱患性損傷部位，盡量減少二次檢驗(yàn)定損的工作。

　　確定車(chē)輛損失是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)的工作，同時(shí)又是確保修復(fù)工作能夠順利進(jìn)行的基礎(chǔ)工作。應(yīng)與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定送修單位，并協(xié)同被保險(xiǎn)人和修理廠，對(duì)車(chē)輛受損部位的修復(fù)時(shí)間和所需費(fèi)用進(jìn)行確定，對(duì)于涉及第三者責(zé)任的，必要時(shí)應(yīng)請(qǐng)第三者或其保險(xiǎn)人參與損失確定。

　　2.定損方法

　　①修理范圍的鑒別

　�、诙〒p估價(jià)的技術(shù)依據(jù)

　�、鄱〒p方法和步驟

　　④典型情況的處理

　�、荻〒p時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題

　　在對(duì)事故車(chē)進(jìn)行估損時(shí)，無(wú)論其損壞程度是大還是小，都一定要遵循正確的邏輯順序。在開(kāi)始羅列受損部件和所需工時(shí)之前，估損員必須收集事故車(chē)的關(guān)鍵信息，并且要完成幾項(xiàng)重要的檢查工作。

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