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2017銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》試題及答案
試題一：
判斷題(本大題共15個(gè)小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)
1.我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。 ( )
2.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 ( )
3.國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計(jì)復(fù)利。 ( )
4.銀行客戶信用評(píng)級(jí)只能由權(quán)威的、獨(dú)立的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。 ( )
5.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。 ( )
6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。 ( )
7.銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。( )
8.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。 ( )
9.項(xiàng)目貸款利率在中國(guó)人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上下浮動(dòng)，但幅度不得超過(guò)10%。 ( )
10.外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。 ( )
11.某上市銀行的員工在家中無(wú)意問(wèn)向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。 ( )
12.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。 ( )
13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無(wú)權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)和重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。 ( )
14.《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日施行。( )
15.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。( )
參考答案：
1.【答案及解析】B交通銀行是我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。
2.【答案及解析】A合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
3.【答案及解析】B《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利。其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。
4.【答案及解析】B評(píng)級(jí)可由銀行獨(dú)立進(jìn)行，內(nèi)部掌握，也可由較權(quán)威的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。目前我國(guó)銀行的貸款評(píng)價(jià)多采用內(nèi)部信用等級(jí)評(píng)定。
5.【答案及解析】A 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。
6.【答案及解析】A銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。
7.【答案及解析】A銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各個(gè)種類風(fēng)險(xiǎn)的通盤管理。
8.【答案及解析】A行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。
9.【答案及解析】B項(xiàng)目貸款利率在中國(guó)人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過(guò)10%，上浮不作限制。
10.【答案及解析】B其他可自由兌換的外幣不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇九種外幣存款業(yè)務(wù)幣種中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。
11.【答案及解析】B從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}。題中所述在家中無(wú)意透露內(nèi)幕信息的行為違反了該原則。
12.【答案及解析】A存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金減少，可用資金減少，如其他情況不變，貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選A。
13.【答案及解析】B銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。
14.【答案及解析】A《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日施行。新的物權(quán)法實(shí)行時(shí)間需掌握。故選A。
15.【答案及解析】B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。
試題二：
單項(xiàng)選擇題(本大題共90個(gè)小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是( )。
A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值
B.充分就業(yè)——失業(yè)率
C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹
D.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支
2.商業(yè)銀行的合規(guī)管理由( )負(fù)責(zé)。
A.行長(zhǎng)
B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.銀監(jiān)會(huì)
D.合規(guī)管理部門
3.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于( )。
A.直接融資工具
B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)
C.一級(jí)市場(chǎng)
D.資本市場(chǎng)
4.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
B.按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)
C.可以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保
D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)
5.持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為( )。
A.即期外匯交易
B.貨幣互換
C.資產(chǎn)互換
D.利率互換
6.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》自( )起施行。
A.2008年
B.2007年
C.2006年
D.2005年
7.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度( )付息。
A.末月21日
B.首月21日
C.末月20日
D.首月20日
8.以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不該少于公司股份總數(shù)的( )。
A.20%
B.25%
C.35%
D.51%
9.衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組( )的商品價(jià)格的變化幅度。
A.出廠產(chǎn)品批發(fā)
B.出口和進(jìn)口
C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)
D.與居民生活有關(guān)
10.中央銀行的窗口指導(dǎo)以( )為主要特征。
A.限制存款增減額
B.限制貸款增減額
C.限制存貸款增減額
D.限制貸款增加額
11.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是( )。
�、倨胀ㄆ飘a(chǎn)債權(quán)
②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用
�、燮飘a(chǎn)人欠繳的稅款
�、芷飘a(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
C.②→①→③→④
D.②→③→①→④
12.《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為( )個(gè)檔次。
A.二
B.三
C.四
D.五
13.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，( )。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
14.政策性銀行改革方針起始于( )。
A.國(guó)家開發(fā)銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.以上全無(wú)
15.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員( )。
A.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告
B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)
C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告
D.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
16.銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力是( )。
A.投融資需求和服務(wù)性需求
B.居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄
C.利息收入
D.股東利益的推動(dòng)
17.下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是( )。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.信托公司
C.基金管理公司
D.金融租賃公司
18.某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問(wèn)身邊同事不能得到滿意解答后，可以向( )尋求解釋。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.人民法院
C.銀監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
19.由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票叫做( )。
A.B股
B.H股
C.N股
D.A股
20.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。
A.承兌人
B.背書人
C.保證人
D.出票人
答案及解析
1.【答案及解析】A在各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所應(yīng)對(duì)的衡量指標(biāo)中，衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國(guó)民生產(chǎn)總值(GNP)。故選A。
2.【答案及解析】 D 商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。故選D。
3.【答案及解析】8直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場(chǎng)流通，A選項(xiàng)正確;一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債可以在一級(jí)市場(chǎng)流通，C選項(xiàng)正確;資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具，D選項(xiàng)正確;通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。
4.【答案及解析】C農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源。農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
5.【答案及解析】B貨幣互換通常涉及兩種貨幣，是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息，表現(xiàn)為持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易的交易。故選B。
6.【答案及解析】B我國(guó)的《反洗錢法》于2006年10月31日由全國(guó)人大常委會(huì)審議通過(guò)，自2007年1月1日起施行。故選B。
7.【答案及解析】A《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。故選A。
8.【答案及解析】C我國(guó)《公司法》規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不該少公司總股份的35%。故選C。
9.【答案及解析】D消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度形成生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)。故選D。
10.【答案及解析】B窗口指導(dǎo)是指中央銀行利用口頭或書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，說(shuō)明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導(dǎo)屬于溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。
11.【答案及解析】B根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金;然后破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款;其次普通破產(chǎn)債權(quán)。故選B。
12.【答案及解析】C《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。故選C。
13.【答案及解析】D當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選D。
14.【答案及解析】A推行政策性銀行改革，首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。故選A。
15.【答案及解析】C“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以提示、制止，不能制止的，要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。故選C。
16.【答案及解析】A銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。故選A。
17.【答案及解析】C 由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。C項(xiàng)基金管理公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為證監(jiān)會(huì)。故選C。
18.【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。故選A。
19.【答案及解析】C題中A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票;B股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票;H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票;N股為由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。故選C。
20.【答案及解析】D匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)�！镀睋�(jù)法》第二十一條規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。故選D。
21.【答案及解析】D本題考查商業(yè)銀行對(duì)客戶信息的管理規(guī)定。掌握客戶信息有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息絕對(duì)不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。故選D。
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