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證券賬戶的9大用途
證券賬戶除了炒股還能干什么?近日在理財(cái)小知識(shí)上，就有投資達(dá)人總結(jié)出，除了炒股之外，證券賬戶至少還有9種方式可以給你帶來賺錢或省錢的機(jī)會(huì)，有的券商甚至還為用戶提供通過證券賬戶購物的功能。下面是yjbys小編為大家?guī)淼年P(guān)于證券賬戶的9大用途的知識(shí)，歡迎閱讀。
證券賬戶不僅僅可以炒股
據(jù)了解，自1998年以來，為了防止個(gè)人證券被盜賣，證監(jiān)會(huì)規(guī)定一人只能選擇一家證券公司作為證券買賣的唯一受托人，也就是只能開立一個(gè)證券賬戶。隨著上交所新政策的出臺(tái)，廣大股民將可以開多個(gè)證券賬戶炒股了，這意味著股民也可以“貨比三家”，隨時(shí)自主選擇將錢轉(zhuǎn)到自己名下的任意一個(gè)傭金低的賬戶炒股，降低交易的成本。
對(duì)于不炒股的投資者而言，這一政策似乎對(duì)自己也關(guān)系不大。事實(shí)上，股票賬戶不僅可以買股票，還可以買基金、債券理財(cái)產(chǎn)品、做定投、做國(guó)債逆回購、夜間理財(cái)，不買股票做理財(cái)一樣賺錢。
據(jù)專業(yè)人士介紹，開通股票賬戶后，可購買一些風(fēng)險(xiǎn)低、參與靈活、流動(dòng)性好的理財(cái)產(chǎn)品。例如，傳統(tǒng)貨幣基金適合資金閑置的投資者;場(chǎng)內(nèi)貨幣基金適合交易頻繁的投資者。穩(wěn)賺理財(cái)助手小貼士，國(guó)債逆回購在資金緊張時(shí)可獲得很好收益。各家券商也推出自家的特色理財(cái)產(chǎn)品，它可以將股票賬戶上的保證金自動(dòng)做成安全的理財(cái)，交易時(shí)間內(nèi)隨時(shí)可用于交易，實(shí)現(xiàn)理財(cái)與交易兼顧�？傊顿Y者可以利用這些工具適當(dāng)建立多樣化的投資組合，提高資金的使用效率。
另外，用閑置的資金購買券商的夜市理財(cái)產(chǎn)品，可以獲得比銀行更高的收益，不但比銀行活期利息高，還不影響白天炒股。
理財(cái)小知識(shí)：證券賬戶還可以做的事情，
一、買基金：場(chǎng)內(nèi)場(chǎng)外基金隨便挑
證券賬戶可以買的基金分兩種：一是場(chǎng)外基金，也就是傳統(tǒng)的投資者在銀行可以買到的基金，一般是普通種類的開放式基金，這種基金在股票賬戶的申購手續(xù)費(fèi)一般可以打折比較低，不同的券商折扣不一樣，有的券商折扣達(dá)到四折。
另外一種是場(chǎng)內(nèi)基金，可以在交易時(shí)間隨時(shí)買賣的場(chǎng)內(nèi)基金，如交易型開放式指數(shù)基金(ETF)和上市型開放式基金(LOF)。場(chǎng)內(nèi)基金不同于場(chǎng)外基金，場(chǎng)外基金的申購贖回價(jià)格是按每天收盤后公布的基金凈值計(jì)算，而場(chǎng)內(nèi)基金和股票交易的程序差不多，在股票交易時(shí)段內(nèi)可以隨時(shí)交易，手續(xù)費(fèi)和你與券商約定的股票交易手續(xù)費(fèi)相同，并且免印花稅，當(dāng)日賣出資金當(dāng)即可在股票賬戶使用，次日可以從股票賬戶提出。
二、保證金夜間理財(cái)：24小時(shí)賺錢不停息
對(duì)于大部分炒股的小伙伴而言，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，一般都不會(huì)滿倉操作，所以證券賬戶上或多或少都趴著一些閑置資金，這部分資金也可以稱之為“保證金”。
而這些閑置資金如果只是趴在賬戶里，每天的利息只能按銀行存款的活期利息0.35%來算，實(shí)在是低的可憐。
不過保證金夜間理財(cái)這項(xiàng)產(chǎn)品可以讓你的閑錢在晚上也繼續(xù)工作。只要和證券公司簽訂協(xié)議，券商就會(huì)自動(dòng)抓取賬戶資金投資，資金按天計(jì)息，第二天現(xiàn)金自動(dòng)歸還賬戶。穩(wěn)賺理財(cái)助手，理財(cái)小知識(shí)溫馨提示，變成現(xiàn)金提現(xiàn)時(shí)，只需要提前一天在電腦軟件上預(yù)約即可。如果出現(xiàn)賬戶的保證金余額不足時(shí)，閑置資金就會(huì)自動(dòng)退出產(chǎn)品。
三、買債券：獲取固定利息收入巧妙避稅
很多穩(wěn)健的小伙伴偏愛債券型基金，不過購買債券型基金是一種間接投資債市的方法。其實(shí)，你還可以通過證券賬戶直接購買債券。
穩(wěn)賺理財(cái)助手小提示：
1、挑選合適的利率
大多數(shù)企業(yè)債的利息在7%-10%左右，一些評(píng)級(jí)偏低的債券可能有更高的利息。不過，此處必須注意企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)。
2、關(guān)注流動(dòng)性
除了利息，小伙伴們還應(yīng)關(guān)注債券的流動(dòng)性，選擇流動(dòng)性高(日成交額高)的債券購買。這是為什么呢?因?yàn)槿粘山活~高，就說明這只債的交易活躍，當(dāng)你想兌現(xiàn)的時(shí)候，可以順利的賣出債券以變現(xiàn)，免得到了想用錢時(shí)無法賣出，增加時(shí)間成本。
3、合理避稅
個(gè)人投資企業(yè)債還需要注意的是，債券的利息收入要繳20%的所得稅。這筆利息稅不是每天在收益扣除，而是在企業(yè)債每年付息時(shí)一次性扣除。所以，小伙伴們?cè)谕顿Y債券時(shí)應(yīng)注意合理規(guī)避利息稅，一般可在債券除息后的一段時(shí)間，買入那些票面利率較高的企業(yè)債，持有較長(zhǎng)時(shí)間后賣出，換入其他除息后的債券。
也就是說，最好在債券每年付息日的前幾周更換收益相近的其他債券，以次來避免繳納20%的高額利息稅。
四、逆回購：期限靈活收益高
不要被它高大上的名字下到，你可以簡(jiǎn)單的理解為：在股票賬戶中，以約定的利率出借資金，并在約定時(shí)間獲得本錢和利息。
債券逆回購號(hào)稱“無風(fēng)險(xiǎn)投資”，為什么這么說呢?
它就是將資金通過債券回購市場(chǎng)拆出，其實(shí)就是一種短期貸款，即你把錢借給別人，獲得固定利息;別人用國(guó)債作抵押到期還本付息。
逆回購的收益率跟市場(chǎng)的資金面有關(guān)，資金面越緊張，市場(chǎng)越需要錢，逆回購的收益率越高。
穩(wěn)賺理財(cái)助手小提示：
1、從一年來看，月末、季末、年末、大小長(zhǎng)假前，市場(chǎng)資金緊張，逆回購的即時(shí)利率會(huì)飆升，一般會(huì)超過10%。而且利率飆升往往出現(xiàn)在周四。
2、從單日來看，每天股市交易的13:50-14:00容易出現(xiàn)高利率，適合操作。
3、每天股市交易的最后十分鐘(14:50-15:00)容易出現(xiàn)跳水，所以盡量提前操作，不要犯拖延癥哦。
國(guó)債逆回購的流動(dòng)性非常好，資金到時(shí)自動(dòng)到賬，可即可用于做股票和其他理財(cái)產(chǎn)品，隨時(shí)鎖定收益;期限最短為1天，最長(zhǎng)182天。
投資門檻：深市1000元起;滬市10萬元起;
五、買理財(cái)產(chǎn)品：集合理財(cái)供你選
通過證券賬戶還能買理財(cái)產(chǎn)品?
答案是肯定的，而且不僅可以買銀行的理財(cái)產(chǎn)品還可以買券商的理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)然，這也是有一定條件的。
有投資達(dá)人告訴穩(wěn)賺理財(cái)助手，一般銀行理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)間并不長(zhǎng)，對(duì)于那些短期不看好市場(chǎng)的股民來說也是一種不錯(cuò)的選擇。具體能買哪些銀行理財(cái)產(chǎn)品，還要看開戶的券商與哪家銀行合作了。
券商的集合理財(cái)產(chǎn)品，是由證券公司(券商)推出的、管理方式類似于基金的一類理財(cái)產(chǎn)品，可以在自己的證券賬戶中直接購買。雖然叫做“理財(cái)產(chǎn)品”，但它的運(yùn)作模式更像基金，投資品類也比較豐富，股民們可以根據(jù)自身情況選擇配置。
不過，集合理財(cái)?shù)拈T檻一般都在100萬元以上，而且不能提前支取。
六、免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬：幫你省下一筆錢
面對(duì)跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)問題，擁有證券賬戶還能幫你省下一筆。
對(duì)于網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)，通過一些證券公司的資金第三方存管業(yè)務(wù)，可以免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬。當(dāng)然，記者了解到目前大部分證券公司的資金第三方存管只能掛鉤一個(gè)銀行賬戶，但也有一些證券公司可以掛鉤多個(gè)銀行賬戶。所以在申請(qǐng)辦理證券賬戶時(shí)，多問問不同的券商是必須要做的功課。
七、融資融券：風(fēng)險(xiǎn)較高建議謹(jǐn)慎操作
融資融券分為融資交易和融券交易。通俗地說，融資交易就是投資者以資金或證券作為質(zhì)押，向券商借入資金用于證券買賣，并在約定的期限內(nèi)償還借款本金和利息;融券交易是投資者以資金或證券作為質(zhì)押，向券商借入證券賣出，在約定的期限內(nèi)，買入相同數(shù)量和品種的證券歸還券商并支付相應(yīng)的融券費(fèi)用。
總體來說，融資融券交易關(guān)鍵在于一個(gè)“融”字，有“融”投資者就必須提供一定的擔(dān)保和支付一定的費(fèi)用，并在約定期內(nèi)歸還借貸的資金或證券。
2013年4月，多家券商將兩融最新門檻調(diào)整為為客戶資產(chǎn)達(dá)10萬元、開戶滿6個(gè)月。
值得注意的是，融資利息、融券費(fèi)用是采取月結(jié)方式計(jì)收。當(dāng)月發(fā)生交易，融資利息、融券費(fèi)用按實(shí)際使用自然日天數(shù)計(jì)算，計(jì)為預(yù)計(jì)利息;次月第一個(gè)交易日或央行調(diào)息時(shí)進(jìn)行結(jié)息操作，預(yù)計(jì)利息轉(zhuǎn)為逾期利息，逾期利息在客戶進(jìn)行還款操作或日終清算時(shí)客戶有可用資金的情況下進(jìn)行扣收。預(yù)計(jì)利息與逾期利息都是負(fù)債。不過融資融券風(fēng)險(xiǎn)較高，建議謹(jǐn)慎操作。
八、股轉(zhuǎn)系統(tǒng)的掛牌企業(yè)：一般人玩不起
股轉(zhuǎn)系統(tǒng)的掛牌企業(yè)其實(shí)就是指新三板。
新三板用的賬戶還是普通的證券賬戶，只是在原來的基礎(chǔ)上增加了權(quán)限。個(gè)人投資者申請(qǐng)開立結(jié)算賬戶時(shí)，需提供身份證和非上市股份有限公司股份轉(zhuǎn)讓賬戶。機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)開立結(jié)算賬戶時(shí)，需提供《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中規(guī)定的開立結(jié)算賬戶的資料和非上市股份有限公司股份轉(zhuǎn)讓賬戶。個(gè)人投資者的結(jié)算賬戶在開立的當(dāng)日即可使用，機(jī)構(gòu)投資者的結(jié)算賬戶自開立之日起3個(gè)工作日后可使用。
需要提請(qǐng)注意的是，存入結(jié)算賬戶中的款項(xiàng)次日才可用于買入股份。結(jié)算賬戶中的款項(xiàng)通常處于凍結(jié)狀態(tài)，投資者在結(jié)算賬戶中取款和轉(zhuǎn)賬時(shí)，須提前一個(gè)營(yíng)業(yè)日向開戶的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。
投資者與報(bào)價(jià)券商簽訂股份報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓委托協(xié)議書，報(bào)價(jià)券商在接受投資者的股份報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓委托前，需要充分了解投資者的財(cái)務(wù)狀況和投資需求，可以要求投資者提供相關(guān)證明性資料。穩(wěn)賺理財(cái)助手解釋，報(bào)價(jià)券商是指接受投資者委托，通過報(bào)價(jià)系統(tǒng)為其轉(zhuǎn)讓新三板公司股份提供代理報(bào)價(jià)、成交確認(rèn)和股份過戶服務(wù)的證券公司，只有部分券商有資格。
2006年，中關(guān)村科技園區(qū)非上市股份公司進(jìn)入代辦轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)進(jìn)行股份報(bào)價(jià)轉(zhuǎn)讓，稱為“新三板”。當(dāng)時(shí)還是不允許個(gè)人投資者參與的，不過現(xiàn)在可以了，就是門檻有點(diǎn)高，要300萬以上。想?yún)⑴c的話，還需要簽一份關(guān)于開通非上市股份有限公司股份轉(zhuǎn)讓賬戶的協(xié)議，風(fēng)險(xiǎn)在，一般人玩不起。
九、購物
證券賬戶除了賺錢外，有的證券賬戶還有一個(gè)特別的功能就是可以用來購物。雖然大部分券商的基礎(chǔ)賬戶都大同小異，而部分較早試水互聯(lián)網(wǎng)金融的券商賬戶還有購物功能。
這種方式就像已有的銀行賬戶等支付方式一樣，客戶開通業(yè)務(wù)后將配有類似U盤的支付工具。而且證券賬戶的支付24小時(shí)可進(jìn)行，而銀證轉(zhuǎn)賬時(shí)間在每天上午8時(shí)到下午4時(shí)之間，不過不同證券公司并不完全一致。
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