【必備】銀行客戶經理工作職責

銀行客戶經理工作職責1

　　職責描述：

　　1、服務于高凈值客戶，為高凈值個人客戶提供全方面資產配置服務；

　　2、根據客戶資產規(guī)模、生活目標、預期收益目標和風險承受能力進行需求分析，出具專業(yè)的理財規(guī)劃方案；

　　3、通過調整各種金融產品的理財產品比重達到資產的合理配置，使客戶資產在安全、穩(wěn)健的.基礎上保值升值。

　　4、持續(xù)跟進與服務，為客戶不斷提供專業(yè)的財富管理咨詢。

　　任職要求：

　　1、金融、經濟、營銷等相關專業(yè)科及以上學歷，并具有基金從業(yè)資格證；

　　2、熟悉金融、信托業(yè)務，具有較好的金融基礎理論、財務管理知識、投資理論知識，熟悉行業(yè)管理的法律、法規(guī)和其他相關政策；

　　3、有銀行、證券、保險、基金等從業(yè)資格和理財師等資格證書者優(yōu)先。

銀行客戶經理工作職責2

　　像我們做為客戶經理既是銀行與客戶關系的代表，又是銀行對外業(yè)務的代表。其職責是開場，全面了解客戶需求并向其營銷產品、爭攬業(yè)務，同時協(xié)調和組織全行各有關專部門及機構為客戶提供全方位的金融服務，在主動防范金融風險的前提下，建立和保持與客戶的長期密切聯系。

　　1.客戶經理的職責

　　(1)聯系客戶

　　客戶經理是全權代表銀行與客戶聯系的“大使”，客戶有金融需求只需找客戶經理，客戶經理應積極主動并經常地與客戶保持聯系，發(fā)現客戶的需求，引導客戶的需求，并及時給予滿足，為客戶提供“一站式”(one-stop)服務。

　　(2)開發(fā)客戶

　　對現有的客戶，客戶經理與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，客戶經理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義，一是客戶現在還不是我行的客戶，墮待開發(fā)；二是客戶雖然現在是我行的客戶，但客戶自己末發(fā)現某些金融需求，急待引導。

　　(3)營銷產品

　　根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，對市場進行深入研究，并提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃；在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。另外還要善于發(fā)現客戶的業(yè)務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。對客戶的新需求，要及時向有關部門報告，探索為其開發(fā)專用產品的可能性。客戶經理營銷產品的手段主要有:廠為宣傳金融產品，面向重點客戶宣傳金融產品，市場公關和產品推銷。

　　(4)內部協(xié)調

　　客戶經理是銀行對外服務的中心，每一客戶經理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此，客戶經理"握住"的每筆業(yè)務都是銀行的財富，需要所有相關部門的全力協(xié)助，客戶經理有責任發(fā)揮協(xié)調中心的作用，引導客戶的每一筆業(yè)務在銀行中順暢、準確地完成。客戶經理搞好內部協(xié)調主要有以下四個方面：

　　(1)前臺業(yè)務窗口與二線業(yè)務部門之間的'協(xié)調；

　　(2)各專業(yè)部門之間的協(xié)調；

　　(3)上下級部門之間的協(xié)調；

　　(4)經營資源分配的協(xié)調。內部協(xié)調可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務體系、及時反饋相關信息等方式進行。

　　2．客戶經理的素質要求

　　合格的客戶經理必須具備良好的社會交際和組織協(xié)調能力，具有時間管理和團隊精神的現代管理意識，性格上要熱情開朗，負有責任感，并且要熟悉各種金融產品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發(fā)的管理經驗。

　　初、中級客戶經理應具備以下條件：

　�。�1）品德素質。應具有較強的責任心和事業(yè)心，嚴守銀行與客戶的秘密。

　　（2）營銷技能。能夠對市場細分、市場定位、營銷手段等方面進行綜合運用。

　�。�3）知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解，熟悉銀行各方面業(yè)務。

　�。�4）分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況，能夠對客戶進行綜合分析，對客戶風險有較強的預見力。

　�。�5）籌劃能力。工作目標明確實際，計劃方案切實可行，預算安排精確有效，工作日程井然有序。

　�。�6）協(xié)調能力。善于表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關系，團隊協(xié)作精神強。

　　3．客戶經理的工作內容

　�。�1）訪問。對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。

　�。�2）細分客戶。確立目標市場和潛在客戶。

　�。�3）風險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風險。

　�。�4）客戶關系管理。保持與客戶的聯系和調動客戶的資源。

　�。�5）客戶分析與評價。對客戶進行各方面的分析與評價。

　�。�6）溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系。

　�。�7）談判。與客戶進行業(yè)務談判。

　�。�8）辦理業(yè)務。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務。

　　4．客戶經理與外勤人員的區(qū)別

　�。�1）與外勤人員相比，客戶經理具有很強的綜合性

　　綜合性主要體現在服務對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上�？蛻艚浝碜鳛樯虡I(yè)銀行一攬子金融產品的營銷員，負責拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產品、協(xié)調并組織行內有關機構或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質金融服務。

　�。�2）與外勤人員相比，客戶經理具有更強的服務性

　　更強的服務性主要體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。商業(yè)銀行通過客戶經理的服務展示商業(yè)銀行的經營理念和市場魅力，服務性是商業(yè)銀行客戶經理的重要特征之一。

　�。�3）與外勤人員相比，客戶經理具有較強的開拓意識

　　開拓性主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。

　�。�4）與外勤人員相比，客戶經理具有比重更大的知識含量

　　商業(yè)銀行的客戶經理在客戶管理中應該掌握并能夠運用現代管理科學理論與知識，對客戶進行認識和分析，要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關知識，根據營銷和客戶的需要，對客戶進行知識管理。

銀行客戶經理工作職責3

　　一、嚴格執(zhí)行公司制定的《信貸業(yè)務管理辦法》。積極拓展信貸業(yè)務，認真做好市場調查，擬定信貸工作計劃，建立客戶檔案，優(yōu)選客戶。

　　二、信貸客戶部是公司信貸發(fā)放的責任部門，應承擔貸款前期調查結果不真實、違規(guī)發(fā)放；貸款的跟蹤管理不及時、不到位；清收不力的責任。

　　三、負責貸款基礎管理工作，經常性地收集政策、市場、行業(yè)相關信息，做好客戶信用的采集、認定工作，建立客戶信息檔案，制作貸款臺帳。

　　四、負責受理借款人的申請，逐筆審查借款人所提供資料的的真實性、合法性、有效性，嚴肅認真、不徇私情，不發(fā)放人情貸款，嚴禁違規(guī)發(fā)放貸款。

　　五、負責貸前調查工作，審查核實借款人、保證人及抵押人的真實情況。實地調查借款人的`資產負債狀況、經營狀況、還款能力、信譽及其他因素；審查擔保人資格、代償能力和資信情況；核實抵押物、質押物的權屬、價值及實現抵押權、質押權的可行性、合法性，真實、準確、全面地編制調查資料，及時了解變動情況，更新相關資料。

　　六、負責已發(fā)放貸款的跟蹤管理清收工作，經常性地實地了解借款人、擔保人經營狀況、還款能力變動情況；掌握抵（質）押物品的保管、變動狀況。及時編制貸后檢查資料，發(fā)現隱患，及時匯報。

　　七、負責對客戶進行評級，結合信用等級對貸款的期限、金額、利率、收費方式等提出明確意見，并撰寫調查報告。

　　八、負責及時補充完善各項貸款管理規(guī)章制度，擬定實施細則。匯總、編制信貸業(yè)務報表及業(yè)務分析報告

　　九、完成公司安排及領導交辦的其他工作。

銀行客戶經理工作職責4

　　工作職責：

　　1、負責為客戶提供存款、貸款、國際結算、代收代付等產品和服務，推動與客戶在各項業(yè)務上的深度合作；

　　2、根據銀行發(fā)展戰(zhàn)略，培養(yǎng)優(yōu)質客戶及開拓新客戶，確保完成銀行分配的各項業(yè)務經營指標；

　　3、撰寫授信報告及定期審查客戶之授信條件，以保證信貸質素；

　　4、負責開展與母公司對口部門和各分支機構的業(yè)務聯動工作。

　　對私客戶經理、零售客戶經理：工作職責：

　　1、負責為客戶提供存款、貸款、代銷基金、國債、保險等理財產品和服務；

　　2、為個人客戶提供各種財務分析或投資建議，銷售理財計劃及投資性產品；

　　3、負責拓展個人客戶、推動與客戶在各項業(yè)務上的深度合作，確保個人業(yè)務經營目標的完成；

　　4、對個人信貸業(yè)務進行調查、初審，確保資料真實、完整、合規(guī)，防范信貸風險；根據部門的安排管理零售業(yè)務區(qū)域團隊，完成既定的經營目標。

　　外資銀行的客戶經理（對私）：工作職責：

　　1、高端客戶關系維護；

　　2、制定和運作個人購房貸款方案；

　　3、制定和推薦個人理財規(guī)劃方案；

　　4、基金、保險、境外理財產品以及結構化理財產品的推薦和銷售。

　　產品經理：工作職責：

　　負責組織（或參與）銀行某一金融產品或產品線的創(chuàng)新設計、生產營銷、管理服務和應用實施工作的營銷人員。主要負責從環(huán)境分析、產品策劃、產品設計開發(fā)到產品營銷、推廣、維護、改進和市場效果評價的全過程管理和服務支撐工作。

　　人員配置：

　　零售客戶經理：在主要商業(yè)區(qū)附近的二級支行或代理網點配備1名專職零售客戶經理。其他二級支行的`零售客戶經理原則上由網點人員兼職。零售客戶經理隸屬二級支行或代理網點管理。

　　對公客戶經理：每個開辦對公業(yè)務的網點至少配備1名對公客戶經理。對公客戶經理隸屬二級支行管理。

　　信貸客戶經理：可根據信貸業(yè)務開辦情況，每增設一個營業(yè)部至少增加3名信貸客戶經理。信貸客戶經理原則上配備在縣支行和開辦貸款業(yè)務的二級支行。

　　理財經理：

　　按所屬網點大客戶數量配備專兼職理財經理。

　　大堂經理：

　　營業(yè)面積在200㎡以上、地理位置優(yōu)越、交易量較大的網點可配備專職大堂經理1人。其他網點原則上配備兼職大堂經理。

　　產品經理：

　　產品經理歸屬各業(yè)務部門管理。

　　在省分行配備公司產品經理2名、零售產品經理2名、信貸產品經理1名。

　　在市分行暫各設個人、對公、信貸產品經理1人，由各業(yè)務部門業(yè)務管理崗兼職。

銀行客戶經理工作職責5

　　任職資格：

　　1、專科及以上學歷（中專/高中學歷請勿投遞簡歷）

　　2、講話順溜，尋求穩(wěn)定工作的'優(yōu)先考慮

　　3、個性開朗、反應敏捷，具有較強的責任心與上進心；

　　崗位名稱：

　　平安普惠信貸客戶經理（平安集團正編制）

　　只要你：（入職要求）

　　1、年齡在20—30周歲

　　2、本科或是以上學歷，金融、經濟、財務，市場營銷等專業(yè)優(yōu)先考慮；

　　3、有信用卡、消費貸款、房地產等相關金融信貸產品推廣工作經驗者優(yōu)先考慮；

　　4、口齒清晰，普通話流利，良好的溝通能力；

　　5、優(yōu)秀的表達溝通能力及應變能力，良好的團隊合作精神；

　　6、積極主動，能承受工作壓力，上進心強，敢于挑戰(zhàn)高薪。

銀行客戶經理工作職責6

　　職位要求：

　　1、不超過35歲，金融學、法律、財務及相關專業(yè)本科及以上學歷，有5年以上國內外券商、銀行或信托公司工作經驗；

　　2、對資本市場、PE市場和某幾個行業(yè)的上市公司有一定的研究和了解，并和一些上市公司建立了良好的.關系；

　　3、較強的溝通協(xié)調能力和應變能力，高度的工作責任感；

　　4、有信托業(yè)務部或券商資管部工作經驗優(yōu)先考慮。

　　5、品行端正，思維敏捷，穩(wěn)重成熟；

　　崗位職責：

　　1、負責統(tǒng)籌資本市場融資類項目的盡職調查，產品交易結構設計，熟悉私募基金的備案公司中后臺溝通，項目上會，融資方溝通合同細節(jié)，協(xié)助營銷經理營銷業(yè)務及維護客戶關系相關事項；

　　2、完成項目存續(xù)管理；

　　3、部門安排的其他工作；

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