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核保員工作總結(jié)范文
本人入核保崗在此二個多月的時間內(nèi)意識到：核保與理賠是保險經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)�！昂吮！迸c“理賠”每天都在發(fā)生，保險公司現(xiàn)金流主要通過“核�！迸c“理賠”兩個環(huán)節(jié)進(jìn)行運作，這兩個崗位正把握著公司命脈。
一、 悟
通過核保工作的這段日子內(nèi)接觸了各類型的業(yè)務(wù)員及客戶。有時通過閑聊、有時通過投訴、有時通過道聽途說、以及各種手中曾處理過的事件讓我個人覺得保險公司在承保時應(yīng)嚴(yán)格審核——嚴(yán)核保，在理賠時應(yīng)相對寬松——寬理賠。
所謂的嚴(yán)和寬,每個人的標(biāo)準(zhǔn)不同。對于核保既要像客戶的娘家人一樣公平、關(guān)愛又要像是保險公司的主人一樣維護(hù)自己的利益與權(quán)益。必須做到：
1)公平、公正。對于同一類人群的核保決定應(yīng)該一致的；
2)核保決定應(yīng)該是建立在公司可能盈利的基礎(chǔ)上；
3)做出的核保決定,能夠通過代理人解釋給客戶,而不是天天由核保員面對面地講給客戶聽。
在業(yè)務(wù)員做業(yè)務(wù)時就是第一次核保：要求它的真實性、可靠性。生調(diào)是避免不了的當(dāng)時還要了解被投保人的健康狀況，如體形、臉色、精神狀態(tài)、步態(tài)等，對不正常的狀態(tài)都應(yīng)注意。 業(yè)務(wù)員需如實向客戶解說條款，說明如實告知義務(wù)；除外責(zé)任，失效規(guī)定，猶豫期規(guī)定等。 應(yīng)要求業(yè)務(wù)員要親筆、完整、及時地完成報告書，只能有了嚴(yán)格的入門才能有效地避免不必要的理賠。
二、建議
1）核保崗專業(yè)培訓(xùn)
由于本崗位的重要性及責(zé)任性所以要求能夠得到培訓(xùn)的機會。只有得到培訓(xùn)才能更有效的投入工作中。
2）核保核銷的客戶通知書合理建議
我區(qū)核保在省公司考核中一直處于倒數(shù)名次，一直想用心改變這樣的局面甚至放棄中午休息一直在處理省公司下發(fā)的核保意見。但經(jīng)過二個月的工作讓我意識到蠻干苦干是沒有效果的！我查了所有考核數(shù)據(jù)這二個月的扣分主要在于通知書核銷這一塊�？蛻敉ㄖ獣譃閮�(nèi)部通知與客戶通知（例：條件承保通知書、終止合同通知書、補充資料通知書、生調(diào)通知書等）。目前對于這一塊的工作我每天做出核銷通知書在QQ群中發(fā)給各營業(yè)單位。針對我市營業(yè)部和收展部也個別的發(fā)出通知書并讓組訓(xùn)在晨會上宣讀加強力度。
生調(diào)通知書：直接給工作人員這項工作目前完成得很好。
補充資料通知書：分二類：
一類是提供以前的理賠資料；這項工作由我在系統(tǒng)中查找到相關(guān)資料及理賠號再交保管員要資料然后去復(fù)印材料再找理賠部的人去掃描最后給保全人員核銷。這項在這二個月內(nèi)省公司考核中沒有出現(xiàn)扣分情況。（但就此一項工作卻要這么多人來完成，有時真的覺得很勞命傷財。）
二類是提供病史問卷或如實告之。這項工作必須由業(yè)務(wù)員配合完成，做為核保人員只能做到查出被保險人曾有過理賠記錄提供給業(yè)務(wù)員利于填寫病史問卷及如實告之但一定需要客戶本人的簽字再做核銷，這往往會讓業(yè)務(wù)員們拖拉耽誤了核銷時間。（這項在這二個月內(nèi)省省公司考核中扣分情況嚴(yán)重。）
條件承保通知書：這是一份續(xù)保通知書需要客戶同意或是不同意的簽名，許多業(yè)務(wù)員并沒有真正的約見客戶也有些是客戶不同意業(yè)務(wù)員懶得麻煩而不愿意再與理會此事，也有客戶覺得無所謂就撤銷了保險但業(yè)務(wù)員沒有采取措施導(dǎo)致扣分。（這項在這二個月內(nèi)省省公司考核中扣分情況嚴(yán)重。）
建議這項工作與營業(yè)單位總經(jīng)理業(yè)績掛鉤，與業(yè)務(wù)員的業(yè)績掛鉤。
核保的工作，涉及到公司利益，也關(guān)系到投保人的利益，因此，我會更加強自己的工作效率。
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