- 相關推薦
關于養(yǎng)老保險管理辦法(送審稿)
第一章總則
第一條為規(guī)范養(yǎng)老保險經營行為，保護當事人合法權益，防范、化解養(yǎng)老保險經營風險，維護養(yǎng)老保險市場秩序，促進養(yǎng)老保險市場健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》及其他有關法律、法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱養(yǎng)老保險，包括個人養(yǎng)老保險、團體養(yǎng)老保險和企業(yè)年金。
個人養(yǎng)老保險是指由個人投保并按保險合同約定繳納保險費，在被保險人生存至一定年齡后，保險人按照保險合同約定給付養(yǎng)老金的人壽保險。
團體養(yǎng)老保險是指以某個企業(yè)、事業(yè)單位、機關、社會團體等組織的成員（可包括成員配偶、子女和父母）為被保險人（不少于5人），保險人用一份保險合同承保，在被保險人生存至國家規(guī)定的退休年齡后，保險人按照保險合同約定給付養(yǎng)老金的人壽保險。
企業(yè)年金是指按照《企業(yè)年金試行辦法》的要求，企業(yè)在依法參加基本養(yǎng)老保險的基礎上，自愿發(fā)起設立并享受稅收優(yōu)惠的補充養(yǎng)老保險。
第三條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司可以依法經營個人養(yǎng)老保險業(yè)務和團體養(yǎng)老保險業(yè)務。
人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司可以依法參與經辦企業(yè)年金業(yè)務，提供受托管理、賬戶管理、投資管理等一項或者多項服務。
保險資產管理公司可以依法參與經辦企業(yè)年金業(yè)務，提供投資管理等服務。
第四條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司、保險資產管理公司等保險機構在中華人民共和國境內依法經營或者參與經辦養(yǎng)老保險業(yè)務，適用本辦法。
第二章養(yǎng)老保險公司第五條設立養(yǎng)老保險公司，應當獲得中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）的批準。養(yǎng)老保險公司的申請、籌建和開業(yè)，以及變更、分立、合并、清算和設立分支機構等參照《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等的有關規(guī)定執(zhí)行。
養(yǎng)老保險公司除分立、合并外，不得解散。
第六條經中國保監(jiān)會核準，養(yǎng)老保險公司可以經營以下業(yè)務：
�。ㄒ唬﹤�人養(yǎng)老保險業(yè)務；（二）團體養(yǎng)老保險業(yè)務；（三）企業(yè)年金業(yè)務；（四）保險資金運用業(yè)務；（五）經中國保監(jiān)會核準的其他業(yè)務。
第七條養(yǎng)老保險公司應當建立完善的公司法人治理結構，在董事會設獨立董事。
養(yǎng)老保險公司應當建立有效的風險管理體系，包括完善的信息管理系統(tǒng)，以及內部審計、銷售管理、業(yè)務管理、財務管理、投資管理等內控制度。
第八條養(yǎng)老保險公司經營團體養(yǎng)老保險業(yè)務和參與經辦企業(yè)年金業(yè)務，可以委托符合中國保監(jiān)會或者當?shù)乇ｋU監(jiān)管部門要求的保險公司、保險中介機構等代理相關業(yè)務，但應當根據(jù)法律法規(guī)要求與代理方訂立書面合同。
養(yǎng)老保險公司采取委托代理的方式在其住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市進行銷售和服務的，應當確保有效控制風險，為客戶提供必要的、合理的服務；并向當?shù)乇ｋU監(jiān)管部門提交《委托代理可行性分析報告》、《委托代理風險管理辦法》和《委托代理銷售服務管理辦法》等文件。
第三章個人養(yǎng)老保險第九條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司在其住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展個人養(yǎng)老保險業(yè)務，應當設立分公司。
第十條個人養(yǎng)老保險產品可以不提供凈死亡風險保障。如果提供，凈死亡風險保額不超過保單現(xiàn)金價值的百分之十。個人養(yǎng)老保險的身故保險金、全殘保險金應當以保單現(xiàn)金價值為基準，最高不超過保單現(xiàn)金價值的百分之一百一十。
第十一條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司在個人養(yǎng)老保險合同訂立時應當向被保險人提供最低養(yǎng)老年金轉換率的選擇權，其中應當至少包括一種終身年金轉換率。養(yǎng)老年金轉換率按照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定計算，其責任準備金及償付能力標準由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。
養(yǎng)老年金領取額＝轉換時的保單現(xiàn)金價值×養(yǎng)老年金轉換率第十二條投保人購買個人養(yǎng)老保險，人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司應當為投保人提供保單現(xiàn)金價值及預計的養(yǎng)老年金領取金額示例。
第十三條投保人購買個人養(yǎng)老保險，如躉繳保險費超過當?shù)厣弦荒甓饶晟鐣骄べY的六倍或者期繳年保險費總額超過當?shù)厣弦荒甓饶晟鐣骄べY的50％時，保險人應當對投保人進行必要的財務核保。
第十四條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司經營以下新型個人養(yǎng)老保險業(yè)務，應當每年至少向投保人寄送一次報告。
分紅型養(yǎng)老保險產品的報告內容應當包括年度繳費記錄、保單現(xiàn)金價值變動記錄、紅利分配等相關信息。
萬能型養(yǎng)老保險產品的報告內容應當包括年度繳費記錄、賬戶價值變動記錄、結算利息等相關信息。
投資連結型養(yǎng)老保險產品的報告內容應當包括年度繳費記錄、賬戶價值變動記錄、資產投資收益情況及年度末保單資產投資組合等相關信息。
第四章團體養(yǎng)老保險第十五條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司可以對同一團體在不同省、自治區(qū)、直轄市的成員統(tǒng)一承保。
投保人為法人的，只能由其法人所在地或者核算單位所在地的保險公司簽發(fā)保單；投保人不是法人的，只能由多數(shù)被保險人所在地的保險公司簽發(fā)保單。
第十六條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司應當要求投保人提供被保險人名單和身份證復印件，并由保險公司合規(guī)負責人審核簽字，以確保被保險人名單的真實性和合法性。
第十七條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司應當要求投保人提供材料，證明被保險人已同意投保團體養(yǎng)老保險事宜，而且投保單位的職工代表大會或者股東大會或者董事會等決策機關已審議通過投保方案。
人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司承保團體養(yǎng)老保險應當向每個被保險人發(fā)放保險憑證，確保被保險人知曉參保及相關權益。
第十八條團體養(yǎng)老保險的保險費可以由投保人單獨繳納或者與被保險人共同繳納。保險合同應當明確權益歸屬，被保險人個人繳費權益應當完全歸屬被保險人本人。
第十九條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司可以根據(jù)團體養(yǎng)老保險合同設置公共（投保人）賬戶和個人賬戶。賬戶之間的權益轉移根據(jù)投保時的歸屬約定確定，被保險人繳納部分和按照約定歸屬個人的權益不得計入公共賬戶。
第二十條投保人解除保險合同時，人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司應當要求投保人提供被保險人知悉退保的有效證明，退保金應當通過銀行轉賬方式支付并退至原繳款賬戶。
被保險人在發(fā)生離職、升學、參軍、出境定居等情況或者家庭生活發(fā)生重大困難時，可以經投保人同意，書面申請退�；蛘卟糠滞吮�，提取該被保險人的全部或者部分已歸屬權益。
對于已經享受稅收優(yōu)惠的團體養(yǎng)老保險合同，退保時人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司應當按規(guī)定通知稅務部門退保相關事宜。
第二十一條投保人因經營困難或者發(fā)生分立、合并、破產等重大產權變動，無法繼續(xù)履行投保人義務時，應當按照公平、公正、公開、合規(guī)原則，保證被保險人的合法權益，并經法定程序，采取以下方式之一對團體養(yǎng)老保險合同進行處置：
�。ㄒ唬┖贤^續(xù)有效，投保人降低或者停止繳費，或者將義務和權利轉移給符合團體養(yǎng)老保險投保條件的其他人；
（二）申請解除合同，全部退保；
�。ㄈ┥暾埥獬贤�，將公共帳戶資金分配、轉移給被保險人，投保權利轉移給被保險人本人，保留個人帳戶。
第二十二條團體養(yǎng)老保險到期給付時，人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司應當要求投保人提供被保險人達到國家規(guī)定退休年齡的有效證明。因特殊情況提前退休的，可以在辦理退休手續(xù)后重新計算領取金額。
第二十三條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司經營以下新型團體養(yǎng)老保險業(yè)務，應當每年至少向投保人或者被保險人提供一次報告。
分紅型養(yǎng)老保險產品的報告內容應當包括年度繳費記錄、給付記錄、賬戶增減變動記錄、紅利分配等相關信息。
萬能型養(yǎng)老保險產品的報告內容應當包括年度繳費記錄、給付記錄、賬戶增減變動記錄、結算利息等相關信息。
投資連結型養(yǎng)老保險產品的報告內容應當包括年度繳費記錄、給付記錄、賬戶增減變動記錄、資產投資收益情況及年度末保單資產投資組合等相關信息。
第五章?企業(yè)年金第二十四條保險機構經辦企業(yè)年金受托業(yè)務，必須與委托人簽訂受托管理合同，明確保險機構的法定受托職責。保險機構應當根據(jù)受托合同的約定，選擇合格的賬戶管理人、投資管理人、托管人。
第二十五條企業(yè)年金產品不得向委托人保證投資回報率。
第二十六條保險機構經辦企業(yè)年金業(yè)務，應當根據(jù)合同約定確定資產的投資范圍和資產配置比例，投資范圍和資產配置比例不得違反企業(yè)年金基金投資的有關規(guī)定和保險資金投資的有關規(guī)定。
第二十七條對于個人有投資選擇權的企業(yè)年金業(yè)務，在受益人退休年齡前五年內，保險機構原則上不得讓受益人選擇高風險的投資組合。
如受益人確有需要選擇高風險投資組合，應當向經辦機構提出書面申請，并由經辦機構的合規(guī)負責人簽字確認，聲明保險機構對客戶不存在誤導行為。
第二十八條保險機構經辦企業(yè)年金基金投資管理業(yè)務，應當遵循審慎的資產投資原則，制定嚴格的風險管理制度，確保企業(yè)年金基金資產的安全性、流動性和收益性。
第二十九條保險機構經辦企業(yè)年金受托業(yè)務，應當根據(jù)委托合同的約定定期向委托人、受益人提交企業(yè)年金基金管理報告，每年至少要提交一次經審計的年度報告；年度報告必須在年度結束后六十天內提交，年度報告的內容至少應當包括：
�。ㄒ唬┙泴徲嫷钠髽I(yè)年金基金年度財務報表；（二）年度繳費和給付記錄；（三）當年度賬戶增減變動情況記錄；（四）當年度企業(yè)年金基金投資收益情況及年度末企業(yè)年金基金投資組合；（五）有關法律、法規(guī)要求的其他信息。
第三十條保險機構經辦企業(yè)年金業(yè)務，應當在每個季度結束后二十天內向當?shù)乇ｋU監(jiān)管部門報告企業(yè)年金計劃的管理情況；在每個年度結束后六十天內，向中國保監(jiān)會報告企業(yè)年金計劃的管理情況。
第六章經營管理第三十一條保險公司應當依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定開發(fā)養(yǎng)老保險產品，并對產品承擔相應的責任。
中國保監(jiān)會依法對保險公司的養(yǎng)老保險產品進行審批和備案管理。
第三十二條保險機構應當根據(jù)市場情況，積極開發(fā)適合不同團體和個人的養(yǎng)老保險產品，努力進行產品和服務創(chuàng)新，為企業(yè)提供計劃設計、精算咨詢、受托管理、賬戶管理和投資管理等一攬子服務。
人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司應當開發(fā)多樣化的養(yǎng)老年金產品，為參加養(yǎng)老保險的個人提供長期的養(yǎng)老收入保障服務。
第三十三條保險機構應當主動對投保人、被保險人、委托人、受益人等進行養(yǎng)老保險政策和相關知識的宣傳教育。
第三十四條保險機構應當確保產品說明書、建議書和宣傳單等信息披露材料與合同條款內容相符，不得通過夸大或者變相夸大合同利益、承諾高于合同條款規(guī)定的保底利率、預測不確定的利益等方式誤導客戶。
第三十五條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司應當委任合規(guī)負責人對養(yǎng)老保險事務的合規(guī)性負責，并報中國保監(jiān)會備案。
保險公司委任的合規(guī)負責人應當符合以下條件：
�。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國境內有住所；（二）具有本科以上學歷；（三）具有三年以上國內人壽保險從業(yè)經驗；（四）未受過刑事處罰；（五）在執(zhí)業(yè)中沒有故意欺騙行為。
第三十六條合規(guī)負責人對養(yǎng)老保險事務承擔以下責任：
（一）保險公司銷售、管理活動的合法性和合規(guī)性；（二）投保材料的真實性和合法性；?（三）退保申請材料的真實性和退保程序的合法性；（四）養(yǎng)老金給付應當符合合同規(guī)定的條件。
第三十七條?保險機構應當加強對養(yǎng)老保險銷售和管理人員的培訓和管理，提高其職業(yè)道德和業(yè)務素質，遵循最大誠信原則，不得唆使、誤導養(yǎng)老保險銷售和管理人員進行違背誠信原則的活動。
第三十八條對于個人有投資選擇權的養(yǎng)老保險業(yè)務，保險機構應當加強投資風險教育，并進行必要的風險提示。
第三十九條保險機構經營或參與經辦養(yǎng)老保險業(yè)務，應當加強對經營風險的管控，制定審慎的全程風險管理制度。
第四十條保險機構統(tǒng)計養(yǎng)老保險業(yè)務，應當符合國家統(tǒng)計部門和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。
第四十一條保險機構核算養(yǎng)老保險業(yè)務，應當符合財政部的相應財務會計準則及中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。
第四十二條保險機構經營個人養(yǎng)老保險業(yè)務和團體養(yǎng)老保險業(yè)務，其責任準備金計提、償付能力管理應當符合中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。
保險機構經辦企業(yè)年金業(yè)務，對受托管理資產不計提責任準備金，其審慎管理標準另行制定。
第七章法律責任第四十三條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司未將應當依法報送審批的養(yǎng)老保險產品報送審批的，中國保監(jiān)會責令其改正，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務或者吊銷經營保險業(yè)務許可證。對未履行職責的法律責任人或者精算責任人，根據(jù)有關規(guī)定處罰。
第四十四條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司及其工作人員在養(yǎng)老保險業(yè)務中隱瞞與合同有關的重要情況，欺騙投保人、被保險人或者委托人、受益人，拒不履行合同約定的責任，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由保險監(jiān)管部門對人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司處以5萬元以上30萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，處以2萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司業(yè)務范圍或者責令停止接受新業(yè)務。
第四十五條人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司及其工作人員在養(yǎng)老保險業(yè)務中阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務，或者承諾向投保人、被保險人、委托人、受益人給予非法利益，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由保險監(jiān)管部門對人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司處以5萬元以上30萬元以下的罰款；對有違法行為的工作人員，處以2萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，限制人壽保險公司、養(yǎng)老保險公司業(yè)務范圍或者責令停止接受新業(yè)務。
第四十六條對違法違規(guī)的養(yǎng)老保險經營活動負有直接責任的公司董事、高級管理人員和合規(guī)責任人，尚未構成犯罪的，中國保監(jiān)會視不同情況予以警告、責令撤換并處以2萬元以上10萬元以下的罰款。
第八章附則第四十七條保險機構經營給付確定型的團體養(yǎng)老保險業(yè)務和企業(yè)年金業(yè)務時，本辦法未作規(guī)定的，可參照本辦法和國家有關行政部門的有關規(guī)定執(zhí)行。
保險機構經營不以養(yǎng)老保障為目的的年金保險業(yè)務，依照中國保監(jiān)會的有關規(guī)定執(zhí)行。
第四十八條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋修訂。
本辦法施行前中國保監(jiān)會的規(guī)定，與本辦法不符的，以本辦法為準。
第四十九條本辦法自公布之日起施行?
【養(yǎng)老保險管理辦法(送審稿)】相關文章：
養(yǎng)老保險申請書01-20
職工養(yǎng)老保險申請書07-08
養(yǎng)老保險工作總結03-08
補繳養(yǎng)老保險申請書01-22
養(yǎng)老保險工作總結04-08
養(yǎng)老保險申請書(15篇)04-18
養(yǎng)老保險申請書15篇04-06
合同管理辦法04-24
中外職工養(yǎng)老保險合同10-14
養(yǎng)老保險勞動爭議仲裁申請書11-23