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理財方案

時間:2022-10-04 13:58:30 一般方案 我要投稿

【推薦】理財方案3篇

  為了確保事情或工作科學(xué)有序進行,就常常需要事先準備方案,方案一般包括指導(dǎo)思想、主要目標、工作重點、實施步驟、政策措施、具體要求等項目。制定方案需要注意哪些問題呢?以下是小編為大家收集的理財方案3篇,希望對大家有所幫助。

【推薦】理財方案3篇

理財方案 篇1

  客戶家庭有房,有車,有銀行存款40萬,理財產(chǎn)品20萬元,家庭年收入40萬元,養(yǎng)車月支出1100元,其他生活支出5000元,客戶家庭年可支配收入約為22萬。兒子目前讀小學(xué)3年級,計劃讀完高中后送出國外留學(xué)。請問家庭有閑錢40萬怎么規(guī)劃理財方案?

  可以做好以下幾方面的理財規(guī)劃:

  1、子女教育規(guī)劃:

  客戶兒子在9年后高中畢業(yè),客戶應(yīng)該盡早為兒子積累留學(xué)資金,建議客戶通過基金定投的形式積累留學(xué)資金,月定投1萬元,假設(shè)9年內(nèi)投資收益為6%,9年后客戶將積累約143萬教育資金。

  2、養(yǎng)老規(guī)劃及家庭保障計劃:

  客戶夫婦目前還年輕,但應(yīng)盡早積累養(yǎng)老資金。建議客戶購買銀行代理銷售的分紅險積累養(yǎng)老資金及提供家庭保障,年保費支出10萬,假設(shè)15年后客戶夫婦退休,按分紅險5%的年投資收益計算,15年后,客戶將積累約215萬的養(yǎng)老資金。

  3、投資規(guī)劃:

  客戶現(xiàn)有閑置的40萬存款和20萬的銀行理財產(chǎn)品需要做進一步規(guī)劃,建議客戶留出5萬元存在工行的快益通里作為家庭應(yīng)急資金,25萬元仍舊選擇固定收益類產(chǎn)品(銀行理財,貨幣市場資金,低風(fēng)險信托等),20萬投資股權(quán)類產(chǎn)品以取得較高投資回報(銀行代理的股票基金,陽光私募基金,保險公司銷售的投連險等)。對這部分閑置資金的打理可以作為以后的'養(yǎng)老資金及其他家庭重大開支。

  4、對客戶家庭的其他建議:

  建議客戶每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建議可以關(guān)注房市及貴金屬市場,在合適的時候投資房產(chǎn)和貴金屬。

理財方案 篇2

  【退休老人理財案例】

  盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工,雖然退休后,兩人沒有了工資收入,但每月都能按時領(lǐng)到退休金,因此,生活的經(jīng)濟壓力也并不算大。

  近些日子以來,盛先生一直在考慮要不要做點投資,畢竟家里有退休金收入,夫婦倆生活也過得比較寬裕,與其將資金閑置在銀行,不如用來做點投資。一來增加些收入,二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后,得到了兩人的支持,并在女兒的陪同下,來到了第三方理財機進行理財咨詢。

  【退休老人財務(wù)分析】

  在與盛先生進行交流后,理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務(wù)狀況進行了整理,并對此分別做出了分析:

  盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家,但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期,收入減少,養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。

  現(xiàn)金及活期存款約5萬元;固定存款160萬元;

  房產(chǎn)一套,自居,市價約350萬元;

  中檔車一輛,約30萬元;

  無負債。

  無負債,家庭經(jīng)濟壓力小;

  可用資金較多,適合進行投資活動收支情況

  每月收入:夫婦退休金收入約8000元

  每月支出:生活、出行、娛樂支出約5000元

  每月結(jié)余:每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,每月結(jié)余較多,家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社?蛇m當(dāng)增加些商業(yè)保險投入

  【退休老人理財方案】

  根據(jù)上述的財務(wù)分析,理財師為盛先生提出了如下理財建議,希望能幫助他實現(xiàn)理財目標:

  1、進行組合投資獲益

  盛先生夫婦均已退休,有較多的空余時間可用來學(xué)習(xí)和管理投資,且根據(jù)上述表格分析可知,盛先生家的可用資金較為充足,風(fēng)險承受能力較高。因此,理財師建議,盛先生可以采取高低風(fēng)險結(jié)合的組合投資方式進行投資獲益,從而達到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式,理財師認為,可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說,盛先生拿出80萬元資金進行投資活動,那么就可將20萬元投入股市,剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。

  2、適當(dāng)增加商業(yè)保險投入

  社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的`基礎(chǔ),而商業(yè)保險則是補充。對于一些有經(jīng)濟條件的消費者來說,購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險,不僅能完善家庭保障,還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此,理財師建議,盛先生可在社;A(chǔ)上,適當(dāng)增加商業(yè)保險投入。

  3、堅持定期定額儲蓄

  由上述表格可知,在扣除每月開支之后,盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金,理財師認為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式,每月將這些錢定期定額存入,作為應(yīng)急資金進行儲備。

  對于老年人來說,勞動能力下降之后,收入減少,甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好,對于一些沒有退休金的老人而言,理財是他們做好養(yǎng)老準備的關(guān)鍵。

理財方案 篇3

  “東亞財富課堂”上,中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示,基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。

  1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

  據(jù)理財專家介紹,基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱,就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式,類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單,基金定投又被稱為“懶人理財法”,這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。

  理財專家認為,基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔(dān)的情況下,做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說,不必籌措大筆資金,每月運用節(jié)余的資金來投資即可,不但不會造成經(jīng)濟上額外的負擔(dān),更能積少成多,使小錢變大錢,以應(yīng)付未來對大額資金的需求。

  2.每月最低只需200元

  據(jù)介紹,基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者,可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時,首先需要確定定投的基金品種,每月的扣款金額和投資年限,并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。

  一般來說,基金定投的起步門檻很低,最低是每月定投200元,并按100元的整數(shù)倍累加,投資期限一般分為3年和5年兩種。

  但是,理財專家提醒投資者,每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活,不要設(shè)定不能承受的'投資金額給日常生活造成負累。

  具體要做好以下幾方面:

  1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的,不必要花的錢要節(jié)約,只要節(jié)約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

  2、做好開源。有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。

  3、善于計劃。理財?shù)哪康,不在于要賺很多很多的錢,而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財),善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

  4、合理安排資金結(jié)構(gòu),在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計,以作參考。

  5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達到預(yù)期目的,風(fēng)險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。記。耗憷碡?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X,以賺錢為目的的活動那叫投資!

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