酒駕交通事故反思

2012年6月21日深夜，處于疲勞駕駛狀態(tài)的丁某駕駛著自己的重型廂式貨車在江陰市徐霞客鎮(zhèn)峭岐迎賓大道與霞客高速口的地段交匯處未按規(guī)定行駛與袁某駕駛的私家車相撞，致使袁某與同車朋友李某受傷。后經(jīng)交巡警認(rèn)定，當(dāng)晚丁某是未按交通規(guī)定行車，應(yīng)負(fù)事故主要責(zé)任，而袁某乃是酒后駕車，故袁某對該起交通事故也要負(fù)次要責(zé)任。2012年9月17日，袁某、丁某及李某在江陰市交通事故糾紛人民調(diào)解委員會調(diào)解下，達(dá)成調(diào)解協(xié)議：該事故造成袁某損失：醫(yī)療費(fèi)1994元、車損65000元、施救費(fèi)1300元及丁某廂式貨車車損1309元、施救費(fèi)1300元，合計(jì)70903元，由丁某承擔(dān)49430元，由袁某承擔(dān)21473元等內(nèi)容。后由于袁某向保險(xiǎn)公司理賠未果，產(chǎn)生糾紛。2012年11月15日，袁某來院起訴。

審理中查明：袁某于2011年8月15日為他所有的蘇BPG***北京現(xiàn)代牌轎車向保險(xiǎn)公投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)袁某和保險(xiǎn)公司約定車輛的財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，保險(xiǎn)期限至2011年8月16日起至2012年8月15日止。同時(shí)，袁某向保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)，其中車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額103000元及不計(jì)免賠險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2011年8月16日起至2012年8月15日止。袁某在客戶告知書回執(zhí)上簽了名，內(nèi)容為：貴公司已就保險(xiǎn)責(zé)任、投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)以及免責(zé)事由的概念、內(nèi)容以及法律后果等作了明確說明。審理中，袁某以時(shí)間長記不清為由，不能確認(rèn)是否系其本人簽名，同時(shí)提出筆跡司法鑒定申請，后又撤回該申請。

[審判]

江陰法院經(jīng)審理認(rèn)為：原告袁某與被告保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系合法有效。袁某在事故中造成的損失，由于其投保了機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)中約定財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元，故保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同的約定在賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。關(guān)于車輛損失商業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任免除中第七條“下列情況下，不論任何原因造成保險(xiǎn)機(jī)動車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（二）駕駛員有下列情形之一者：飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻-醉-藥品”條款的效力問題。由于嚴(yán)禁飲酒駕駛不僅為《中華人民共和國交通安全法》的強(qiáng)制性規(guī)定，更是一名駕駛員所應(yīng)當(dāng)知道的常識和必須遵循的基本義務(wù)。因此，可以減輕保險(xiǎn)公司對于上述免責(zé)條款的告知義務(wù)。本案中，保險(xiǎn)公司已經(jīng)就上述免責(zé)條款履行了相關(guān)告知義務(wù)，該條款合法有效，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

法院判決：一、保險(xiǎn)公司應(yīng)于本判決發(fā)生法律效力之日起10日內(nèi)支付原告袁某保險(xiǎn)金2000元。二、駁回袁某的其他訴訟請求。

一審判決后，雙方均未提起上訴，判決發(fā)生法律效力。

[評析]

本案中袁某系酒后駕駛，其機(jī)動車既投了交強(qiáng)險(xiǎn)也投了商業(yè)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)在交通事故責(zé)任范圍內(nèi)予以了賠償，但要求商業(yè)險(xiǎn)予以賠償?shù)恼埱笪吹玫街С�。下面筆者就來分析一下酒后駕駛機(jī)動車發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)是否予以賠償?shù)姆�律依�?jù)。

一、交強(qiáng)險(xiǎn)承擔(dān)酒駕賠償?shù)姆ɡ砘�礎(chǔ)。交強(qiáng)險(xiǎn)，即機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故的受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制性保險(xiǎn)，是通過國家法律強(qiáng)制機(jī)動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高責(zé)任險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)有更多的社會管理職能，建立交強(qiáng)險(xiǎn)制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條　有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動車被盜搶期間肇事的；（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任�！备鶕�(jù)該規(guī)定，在駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的、被保險(xiǎn)機(jī)動車被盜搶期間肇事的、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故這三種情形下，保險(xiǎn)公司只是在醫(yī)療費(fèi)限額內(nèi)承擔(dān)墊付責(zé)任，并有權(quán)向肇事者追償，對于其他損失和費(fèi)用不負(fù)責(zé)墊付和賠償。也就是說，保險(xiǎn)公司僅對受害人的有形財(cái)產(chǎn)損失免責(zé)，對受害人的人身損害仍應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)予以賠付，但有權(quán)向肇事者追償。本案中，袁某為酒后駕駛，非醉酒駕駛，由此造成受害人人身、財(cái)產(chǎn)損失的，保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任，且無權(quán)向袁某追償。

二、商業(yè)險(xiǎn)免除酒駕賠償?shù)姆ɡ砘�礎(chǔ)。商業(yè)險(xiǎn)是機(jī)動車所有人或者管理人與保險(xiǎn)公司平等磋商后訂立的保險(xiǎn)合同，具體包括第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。保險(xiǎn)公司經(jīng)營商業(yè)險(xiǎn)的目的就是盈利，這與交強(qiáng)險(xiǎn)“不虧不盈”的理念相去甚遠(yuǎn)，機(jī)動車所有人或管理人可以自由決定是否購買商業(yè)險(xiǎn)。由于商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同是投保人和保險(xiǎn)人自由協(xié)商的結(jié)果，因此雙方應(yīng)該本著誠實(shí)信用的原則，嚴(yán)格遵守合同約定的條款。本案中，袁某雖然投保了車輛損失商業(yè)保險(xiǎn)，但該保險(xiǎn)在責(zé)任免除條款中約定：“下列情況下，不論任何原因造成保險(xiǎn)機(jī)動車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（二）駕駛員有下列情形之一者：飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻-醉-藥品”。該條款意味著駕駛員酒后駕車造成事故損失，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的簽訂是雙方意思真實(shí)表示，也就是說袁某在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)也就意味著同意了保險(xiǎn)合同中的條款。另外我國現(xiàn)行的《中華人民共和國道路交通安全法》第二十二條也規(guī)定：飲酒、服用國家管制的精神藥品或者麻-醉-藥品，或者患有妨礙安全駕駛機(jī)動車的疾病，或者過度疲勞影響安全駕駛的，不得駕駛機(jī)動車。基于駕駛員所應(yīng)當(dāng)知道的常識和必須遵循的基本義務(wù)，可以減輕保險(xiǎn)公司對于上述免責(zé)條款的告知義務(wù)。雖然袁某未明確客戶告知書的回執(zhí)上的簽名是否系其本人所簽，并且在審理中撤回了相關(guān)的筆跡鑒定申請，但保險(xiǎn)公司在訂立合同時(shí)對該部分條款字體進(jìn)行了加黑標(biāo)注，足已能夠引起投保人的注意。綜上，本院認(rèn)為保險(xiǎn)公司已經(jīng)就上述免責(zé)條款履行了明確告知義務(wù)，該免責(zé)條款有效，因此保險(xiǎn)公司不承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

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