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農(nóng)信社貸款整改報告
省聯(lián)社辦事處:
根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于開展200x年制度執(zhí)行年活動的通知》(川信聯(lián)發(fā)〔200x〕61號)精神,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視,及時召開專題會議全面部署此項工作,成立由理事長xx-x任組長,監(jiān)事長xx-x、主任xx-x、副主任xx-x任副組長,各部門負責人和各信用社主任為成員的制度執(zhí)行年活動工作領(lǐng)導(dǎo)小組。制定了“xx-x縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案”,具體工作由稽核監(jiān)察部牽頭、行政人事部協(xié)助,主要負責本次活動開展的組織學(xué)習、培訓(xùn)、考核、會議籌備以及資料的收集匯總上報工作,F(xiàn)將此次活動開展情況報告如下:
一、活動工作的開展情況
(一)學(xué)習動員
1、200x年6月11日,聯(lián)社組織召開了由各信用社主任、客戶經(jīng)理、聯(lián)社本部全體員工參加的“制度執(zhí)行年活動”動員大會。會上組織學(xué)習省聯(lián)社《關(guān)于開展XX年年制度執(zhí)行年活動的通知》、《xx-x縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案》,全面安排部署了我縣制度執(zhí)行年活動工作,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)對制度執(zhí)行年活動提出了具體要求。
2、各社及時召開了職工大會,組織員工學(xué)習了省聯(lián)社成立以來出臺的制度、辦法和相關(guān)的金融法律、法規(guī),使大家明確了開展制度執(zhí)行年活動的目的、意義,同時對制度執(zhí)行年活動開展進行了全面部署。
(二)自查自糾
1、按照《xx-x縣農(nóng)村信用社制度執(zhí)行年活動工作實施方案》要求,全縣信用社干部員工對照自己崗位職責認真開展自查,對履職情況做出了自我評價,對執(zhí)行制度的薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)違制行為提出了整改措施。
2、各信用社和聯(lián)社各部門在自查的基礎(chǔ)自查發(fā)現(xiàn)的問題及整改措施書面上報了稽核監(jiān)察部。
3、各社對照四川省銀監(jiān)局《200x-200x年對全省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》和省聯(lián)社《200x年7月-200x年3月各類檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》中所列示問題,自查是否存在類似問題。
二、自查發(fā)現(xiàn)的問題
(一)制度執(zhí)行不力。聯(lián)社雖然制定了《強制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度,但由于人員編制緊張、工作量大等因素,導(dǎo)致執(zhí)行力度不夠。
(二)未嚴格執(zhí)行“會計、出納基本制度”、“四雙制度”等內(nèi)控制度。
(三)結(jié)算帳戶管理不規(guī)范,開戶資料收集不完善。
(五)對帳頻率不符合要求,對帳率未達到100%。部分信用社單位存款賬戶未堅持按月對帳。
(六)計算機運行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記,計算機人員交接存在交接內(nèi)容不完整等現(xiàn)象。
(七)貸款“三查”制度執(zhí)行不力。一是貸前調(diào)查不深入,二是貸后檢查滯后。
(八)信貸檔案資料不齊。
三、整改措施
針對本次對全縣xx-x個法人社,xx-x個營業(yè)網(wǎng)點自查發(fā)現(xiàn)的問題,為認真開展好制度執(zhí)行年活動,全面提升我縣信用社制度執(zhí)行力,增強各社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識,杜絕屢查屢犯、有章不循違規(guī)操作的行為發(fā)生,提高信用社案件防控能力。要求各社認真做好以下工作:
(一)做好整章建制工作。聯(lián)社將組織力量對現(xiàn)有的規(guī)章制度進行認真清理,按制度執(zhí)行年要求,對內(nèi)控制度存在的缺陷要盡快補充完善,特別是會計、出納、信貸等要害業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)要制定詳細的操作規(guī)程,進一步明確崗位職責,使每個崗位有規(guī)可依。
(二)加強信用社干部、員工對內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識的學(xué)習,不斷增強制度和法制觀念。
(三)本次自查發(fā)現(xiàn)的問題,各社要按整改通知書要求逐項對照整改,對期限內(nèi)暫不能完成的,各社要逐項制定整改計劃和措施,并報聯(lián)社稽核監(jiān)察部。
(四)聯(lián)社將進一步加大對內(nèi)控基本制度執(zhí)行、各類登記薄的使用等的檢查頻率,提高制度執(zhí)行力。同時要對各社整改情況進行跟蹤檢查,確保整改到位,不留死角。
信用社整改報告2017-01-19 13:15 | #2樓
縣聯(lián)社稽核部:
我社根據(jù)你部2015你那7月9日至7月20日高管離任審計中發(fā)現(xiàn)我社發(fā)放的貸款存在的問題,我社已認真組織全體信貸人員對相關(guān)問題進行了深入細致的學(xué)習,并就存在的問題進行了整改,具體整改情況如下:
一、我社組織信貸人員加大各項業(yè)務(wù)的學(xué)習力度,熟練掌握各項業(yè)務(wù)操作流程。
二、針對三查制度不嚴,今后我社將嚴格認真做好貸前調(diào)查、審查、審批及貸后跟蹤檢查等各項工作,切實做好審批流程合規(guī)和發(fā)放每一筆貸款合規(guī)。
三、針對相關(guān)文書簽署不規(guī)范,嚴格要求信貸員以后工作中把控好每一步流程步驟,加大學(xué)習力度和貫徹落實力度,認真做好經(jīng)辦和復(fù)核工作,落實各項簽名及相應(yīng)的責任,杜絕各種涂改現(xiàn)象。
四、加大對信貸檔案的規(guī)范化管理,以負責的態(tài)度去組織整理好客戶的各項貸款材料。
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五、加大不良貸款的催收力度,嚴格落實不良貸款的催收責任人,針對已到期因家庭經(jīng)濟困難而無法還款的借款人,要求展期手續(xù)要合規(guī),督促其按計劃執(zhí)行還款,并指定專人去跟蹤落實其還款計劃。
XXXXX信用社
2015年8月28日
信用社信貸工作整改報告2017-01-19 13:12 | #3樓
縣聯(lián)社稽核部:
我社根據(jù)你部2011年8月8日出具的??縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款風險常規(guī)檢查事實確認書,認真組織信貸人員和保全人員對相關(guān)問題進行了深入細致的學(xué)習,并就信貸工作存在的相關(guān)問題進行了整改,具體整改情況如下:
一、我社加緊加大各項業(yè)務(wù)的學(xué)習力度,熟練掌握各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程,嚴格貫徹落實各項內(nèi)控制度,加大制度執(zhí)行力度。我社將嚴格按博羅縣聯(lián)社下發(fā)的各相關(guān)文件要求、操作流程認真管理和操作。
二、針對貸后檢查缺少和流于形式的問題,我社將嚴格加強貸后管理力度,認真做好貸前調(diào)查、審查、審批及貸后資金使用情況、跟蹤檢查等各項工作,切實做好貸后檢查工作。
三、針對缺乏簽名,利率填寫錯誤、貸款檔案要素填寫不完整的問題,我設(shè)將加大各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程的學(xué)習力度和貫徹落實力度,認真做好經(jīng)辦和復(fù)核工作,切實防范各種風險。
四、加大對信貸檔案的規(guī)范化管理,統(tǒng)一資料與目錄形成一致,擺放有序,形成統(tǒng)一的模式。加大不良貸款的催收力度,嚴格落實不良貸款的催收責任人。
五、調(diào)查報告里面將切實反應(yīng)借款人的信用狀況,而不是有選擇性的摘錄,刻意回避不反映借款人的不良信用記錄。我社將更加深入細致的開展貸前、貸后調(diào)查、并做好貸款核對工作,將相關(guān)情況盡可
能在報告中反映出來。
六、針對出現(xiàn)拿公益設(shè)施作抵押物的,促使福田政府解決此問題。針對抵押率不足的問題,督促借款人盡快還款或者再拿抵押物進行足值抵押。將督促信貸員認真學(xué)習聯(lián)社信貸的規(guī)章制度,杜絕再出現(xiàn)類似違規(guī)操作。
七、針對征信查詢和貸款最后發(fā)放的間隔過長問題,我社將優(yōu)化流程,促使各個崗位之間以及和客戶之間積極協(xié)作和溝通,提升工作效率,縮短貸款發(fā)放時間。
八、針對部分企業(yè)和個人沒有按計劃執(zhí)行還款計劃,我社將督促其按計劃執(zhí)行,并指定專人去跟蹤落實其還款計劃。
九、針對部分材料是復(fù)印件之復(fù)印件的問題,我社將加強貸款審核崗的工作,同時督促信貸員增強責任心,以負責的態(tài)度去組織整理好客戶的各項貸款材料。
十、加大對貸款管理責任書的管理,落實各項簽名及相應(yīng)的責任,杜絕各種涂改現(xiàn)象。
??信用社
二○一一年九月二十日
信用社信貸工作整改報告2017-01-19 13:15 | #4樓
今年7月,聯(lián)社資金部及稽核部組織了人員到我社開展了全面的風險排查工作,檢查時,稽核人員對我社信貸方面存在的問題及風險點一一告知并羅列,不檢查部知道,一檢查嚇一跳,雖然沒有犯什么大錯,但一些小問題還是不少。根據(jù)聯(lián)社稽核部出具的檢查事實確認書,我對相關(guān)問題進行了深入細致的學(xué)習,并就我工作中存在的相關(guān)問題進行了整改,具體整改情況如下:
一、我加緊加大各項業(yè)務(wù)的學(xué)習力度,熟練掌握各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程,嚴格貫徹落實各項內(nèi)控制度,加大制度執(zhí)行力度。我將嚴格聯(lián)社下發(fā)的各相關(guān)文件要求、操作流程認真管理和操作。
二、針對大額貸款貸后檢查問題,我將嚴格加強貸后管理力度,認真做好貸前調(diào)查、審查、審批及貸后資金使用情況、跟蹤檢查等各項工作,切實做好貸后檢查工作。
三、針對存在個別漏簽名,利率填寫錯誤、貸款檔案要素填寫不完整的問題,我將加大各項業(yè)務(wù)操作規(guī)程的學(xué)習力度和貫徹落實力度,認真做好經(jīng)辦和復(fù)核工作,切實防范各種風險。
四、加大對信貸檔案的規(guī)范化管理,統(tǒng)一資料與目錄形成一致,擺放有序,形成統(tǒng)一的模式。加大不良貸款的催收力度,嚴格落實不良貸款的催收責任人。
五、調(diào)查報告里面將切實反應(yīng)借款人的信用狀況,而不是有選擇性的摘錄,刻意回避不反映借款人的不良信用記錄。我將更加深入細致的開展貸前、貸后調(diào)查、并做好貸款核對工作,將相關(guān)情況盡可能在報告中反映出來。
六、我將優(yōu)化流程,與各個崗位之間以及和客戶之間積極協(xié)作和溝通,提升工作效率,縮短貸款發(fā)放時間。貸款發(fā)放后,我將督促客戶其按計劃執(zhí)行,并跟蹤落實其還款計劃。
七、我必定增強責任心,以負責的態(tài)度去組織整理好客戶的各項貸款材料。
八、我將加大對貸款管理責任書的管理,落實各項簽名及相應(yīng)的責任,杜絕各種涂改現(xiàn)象。
今后,我一定以飽滿的熱情、嚴謹?shù)淖黠L、責任重于泰山的態(tài)度對待我信貸員的工作,盡量拒絕出現(xiàn)任何差錯,避免給信用社帶來不良影響和損失。
XX信用社信貸員
二○一一年十一月四日
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