銀行信貸名詞解釋

特種存款：是指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)信貸資金的營動狀況以及根據(jù)松緊和宏觀調(diào)控的需要，以存款的方式向這些金融機構(gòu)集中一定數(shù)量的資金而形成的存款。 審貸分離制：是信貸運行機制的核心，它是指授信業(yè)務(wù)的審批主體與發(fā)放主體相互分離，相互制約的制度。

消費貸款：又稱消費信貸，是指銀行向消費者個人發(fā)放的，用以購買耐用消費品或支付服務(wù)費用的一種貸款。 保證：是保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責任的行為。

抵押率：是指抵押貸款本息之和與抵押物作價之比，即抵押率=貸款本息總額/抵押物價值100%.

同業(yè)拆借：是指商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)之間的臨時性借款，主要用于支持銀行資金周轉(zhuǎn)，彌補銀行暫時的頭寸短缺。 回購協(xié)議：是交易雙方以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。涉及的當事人有資金融入方和資金融出方。

房地產(chǎn)開發(fā)貸款：是指銀行向借款人發(fā)放的同于房屋建造，土地開發(fā)過程中所需資金的本，外幣貸款，包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款。

內(nèi)部收益率：又叫預期收益率，它是項目壽命期內(nèi)資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等時的折現(xiàn)率。

國家助學貸款：是指面向中華人民共和國高等院校中經(jīng)濟確實困難的全日制本，�？茖W生，研究生，第二學位學生發(fā)放的貸款。貸款只能用于學生的學費及生活費。

信貸資金管理體制：是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，其核心內(nèi)容主要包括信貸資金管理權(quán)限的劃分和信貸資金管理方式的選擇。

貿(mào)易融資：是指銀行對客戶提供的進出口貿(mào)易項目的信貸支持，它包括一系列為從事進出口貿(mào)易的客戶設(shè)計的融資手段，以滿足客戶在貿(mào)易過程各階段的融資需求。

循環(huán)貸款：是指一次申請，多次使用的貸款，在一定期限內(nèi)借款人可以在貸款銀行批準的信用額度內(nèi)多次使用貸款，并在規(guī)定的期限內(nèi)分次償還貸款。

企業(yè)信用評級：是指運用規(guī)范，統(tǒng)一的評價方法，對企業(yè)一定經(jīng)營期間內(nèi)的償債能力和意愿進行定量分析和定性分析，從而對客戶的信用等級做出真實，客觀，公正的綜合評判。 統(tǒng)一授信：是指銀行作為一個整體，集中統(tǒng)一的識別，管理

客戶的整體信用風險，統(tǒng)一地向客戶提供具體授信支持，并集中管理，控制具體授信業(yè)務(wù)風險。

銀行信貸登記咨詢管理制度：是以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為管理手段，通過對金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)和借款人信息的登記，全面反映借款人資信情況，為金融機構(gòu)提供借款人資信咨詢服務(wù)，并對金融機構(gòu)和借款人的信貸行為進行 監(jiān)控的金融監(jiān)管服務(wù)制度。

票據(jù)貼現(xiàn)：是指持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，講余額付給持票人的一種行為。 項目融資：是為某特定的工程項目發(fā)放的以項目本身預期的現(xiàn)金流量和經(jīng)濟效益為主要放款依據(jù)并以項目資產(chǎn)和項目相關(guān)參與人的合同義務(wù)等為還款保證的一種中長期信貸。 個人信用征信：是指通過第三方中介機構(gòu)，將分散在商業(yè)銀行和社會各相關(guān)部門的個人信用和信貸信息匯集起來，進行加工和存儲，形成個人信用檔案信息數(shù)據(jù)庫，為商業(yè)銀行和社會各相關(guān)部門系統(tǒng)了解個人信用和信譽狀況提供服務(wù)。 保本點分析：又稱盈虧平衡分析，是對項目不確定性進行分析的一種方法，主要用于研究產(chǎn)品的銷售數(shù)量，價格，成本等不確定因素的變化對項目盈利能力和影響及其程度，項目在保本點上處于不盈不虧的狀況。

動產(chǎn)質(zhì)押：是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以該動產(chǎn)折價或者以拍賣，變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。 貸款卡：是中國人民銀行統(tǒng)一印制的，發(fā)給注冊地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明，貸款卡編碼唯一，貸款卡在全國通用。

敏感性分析：是指通過分析項目主要因素發(fā)生變化時對項目經(jīng)濟評價指標的影響程度，從中找出對項目效益影響最大的最敏感因素，并進一步分析其可能產(chǎn)生的影響。

信貸營銷：是指銀行以金融市場為導向，綜合運用各種營銷手段，向客戶提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶需求并實現(xiàn)銀行盈利目標的一系列信貸管理活動。

連鎖反應(yīng)成本：是指銀行為新吸收存款而增加的服務(wù)和利息支出，而引起的對原有存款增加的開支。

平行金融債券：是指發(fā)行銀行為了籌措一筆資金，在幾個國家同時發(fā)行金融債券。

貼現(xiàn)利率：是指商業(yè)銀行辦理貼現(xiàn)時，預扣的利息與票面金額的比例，該利率由中央銀行規(guī)定，一般是在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上按不超過同期貸款利率加若干個百分點。

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貸款管理責任制：是指在貸款經(jīng)營，管理，決策的過程中建立的責任制度體系，形成相互制約，權(quán)責分明的合理機制，從而促進信貸管理的科學性，有效地防范和化解信貸風險。 流動資金貸款：是指借款人用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要而向銀行申請的貸款。

保付代理：又稱保理。是指商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的各項服務(wù)，如信用分析，催收賬款，代辦會計處理手續(xù)，承擔例帳風險等。

信貸管理：是指為了提高信貸資金的經(jīng)濟效用，運用各種方法和手段對國民經(jīng)濟活動過程中的資金借貸關(guān)系進行組織，疏導，調(diào)節(jié)和控制的活動。 委托貸款：是指由政府部門，企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款根據(jù)委托人確定的貸款對象，用途，金額，期限，利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。 連帶責任保證：是指當事人在保證合同中約定保證人和債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責任，在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期內(nèi)沒有履行債務(wù)時，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。如果當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

票據(jù)承兌：是指匯票的付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。付款人在票據(jù)上注明“承兌”字樣，并簽字確認對匯票的付款責任，就成為承兌人。付款人承兌匯票后，應(yīng)當承擔到期付款的責任。 貸款風險度：是衡量貸款風險大小的尺度，它反映貸款對象，貸款方式，貸款形態(tài)這三個基本因素對貸款風險的綜合影響程度。分為單筆貸款風險度和綜合貸款風險度。

貸款展期：是指借款人因故未能按借款合同約定期限償還貸款，而向貸款人要求繼續(xù)使用貸款，貸款人同意延期償還貸款。

個人信用貸款：是指銀行向職業(yè)和收入比較穩(wěn)定，有按期償還能力，資信狀況良好的個人發(fā)放的，用于其正常消費及勞務(wù)支出，不需擔保的一種小額信用消費貸款。

貸款授權(quán)：是指貸款授權(quán)主體就貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理中的有關(guān)權(quán)力事項，對貸款授權(quán)所做

出的一種限制性規(guī)定，主要表現(xiàn)為對貸款授權(quán)對象資格的認定，對貸款授權(quán)對象行使權(quán)利范圍的界定，對貸款授權(quán)對象權(quán)力大小的限定以及授權(quán)主體管理貸款授權(quán)事項的某些原則等。

出口押匯：是指銀行根據(jù)客戶的要求，并根據(jù)開證行的議付授權(quán)指示，以其提交的符合信用證條款的全套物權(quán)單據(jù)作質(zhì)押，將應(yīng)收貸款凈額先行解付給客戶，然后憑單據(jù)向開證行索回貸款的融資行為。

再貼現(xiàn)：是指商業(yè)銀行把已經(jīng)貼現(xiàn)但尚未到期的票據(jù)交給中央銀行，要求中央銀行給予再貼現(xiàn)。

儲蓄存款實名制：是指個人在銀行開立存款帳戶辦理儲蓄存款時，應(yīng)當出示本人法定身份證件，使用身份證上的姓名，銀行按照規(guī)定進行核對，并登記身份證上的姓名和號碼，以確定儲戶對開立帳戶上的存款享有所有權(quán)的一項制度。 授信：是指銀行向客戶直接提供資金支持（客戶需按約定的利率和期限還本付息），或?qū)�客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中的信用（客戶履行債務(wù)，責任的能力和誠信等）向第三方做出保證的行為。授信又可分為實有授信和或有授信。

凈現(xiàn)值率：是項目的凈現(xiàn)值與總投資的現(xiàn)值之比。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項目單位投資所能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好。 出口信貸：是一個國家為了促進和擴大本國產(chǎn)品的出口，運用信貸手段支持和增加本國產(chǎn)品出口而發(fā)放的一種貸款。 資本性債券：是指商業(yè)銀行為了補充資本金的不足而發(fā)行的金融債券，是介于銀行存款負債和股票資本之間的債務(wù)，對銀行收益和資產(chǎn)分配的要求權(quán)優(yōu)于普通股和優(yōu)先股，僅次于銀行存款人和其他客戶。 呆賬準備金：是指銀行從經(jīng)營收入，利潤以及資本金中提取的用于彌補貸款損失的專項準備基金。

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：主要是指商業(yè)銀行通過在二級市場上賣出未到期的貼現(xiàn)票據(jù)以融通所需資金的行為，而二級市場的投資人在票據(jù)到期前還可以做票據(jù)的轉(zhuǎn)手買賣，繼續(xù)進行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)活動。

貸款方法：是指貸款管理的具體辦法，該辦法規(guī)定企業(yè)如何取得和使用貸款，銀行如何在數(shù)量上控制這種貸款。

貸款項目評估：是以項目可行性研究報告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策，財稅制度以及銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合通過調(diào)研得來的有關(guān)項目生

產(chǎn)經(jīng)營的資料，從技術(shù)，經(jīng)濟等方面對項目進行科學審查與評價的一種理論與方法。 信用評分法：是指由銀行先建立一個統(tǒng)計上可靠的信用評分體系，然后信貸人員通過這一體系對借款人進行信用評分。 打包貸款：是指銀行根據(jù)客戶的要求，將境外銀行開立的以該客戶為受益人的正本信用證留存，在提交單據(jù)前向其發(fā)放的用于該信用證項下備貨的專項貸款。

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間接貸款：是指銀行通過經(jīng)銷商間接向消費者發(fā)放的，用于支持消費者以分期付款方式購買耐用消費品的貸款。

權(quán)利質(zhì)押：是指債務(wù)人或第三人將其權(quán)利質(zhì)物移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人可以從權(quán)利的質(zhì)押中優(yōu)先受償。 優(yōu)惠利率：是指國家規(guī)定的或銀行自身決定的對那些需要重點扶植的企業(yè)，行業(yè)或部門所實行的低于一般利率水平的利率。

投資回收期：是指項目建成投產(chǎn)后，按正常年度的銷售利潤額和折舊額收回該項目投資所需的時間。 轉(zhuǎn)貸款：又稱境外籌資轉(zhuǎn)貸款，是指國內(nèi)商業(yè)銀行接受客戶的委托后，以自己名義與外國出口信貸機構(gòu)，商業(yè)銀行，投資銀行或其他金融機構(gòu)籌資，并

將所籌措的資金轉(zhuǎn)貸給客戶，以便為項目引進設(shè)備，技術(shù)和服務(wù)等活動提供融資的一種信貸業(yè)務(wù)。

基本存款帳戶：是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行帳戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資，獎金和現(xiàn)金的支取，只能通過本賬戶辦理。

銀行貸款類名詞解釋2017-04-09 06:53 | #2樓

一、 何謂住房公積金

住房公積金，是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體（以下統(tǒng)稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金。上述公積金主要用于對符合條件的公積金交納人提供優(yōu)惠的貸款服務(wù)。 

二、 公積金借款人的條件

同時符合下列條件的職工，可以經(jīng)申請成為公積金貸款的借款人：

（一） 具有本市城鎮(zhèn)常住戶口；

（二） 申請前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月、累計繳存住房公積金的時間不少于兩年；

（三） 所購買的房屋符合市公積金中心規(guī)定的建筑設(shè)計標準；

（四） 購房首期付款的金額不低于規(guī)定比例；

（五） 具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款的能力；

（六） 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)。

三、 貸款限額標準

每項公積金貸款金額應(yīng)當同時符合下列限額標準：

（一） 不得高于按照借款人住房公積金帳戶儲存余額的倍數(shù)確定的貸款限額；

（二） 不得高于按照房屋總價款的比例確定的貸款限額；

（三） 不得高于按照還款能力確定的貸款限額，其計算公式為：借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×規(guī)定比例×12個月×貸款期限；

四、 貸款本息的償還方式

除現(xiàn)金支付外，借款人可以提取本人住房公積金帳戶儲存余額用于償還貸款。在提取本人住 房公積金帳戶儲存余額不足時，可以提取其配偶、同戶成員和非同戶直系血親的住房公積金 帳戶儲存余額，但需征得被提取人的書面同意。

需要提取住房公積金帳戶儲存余額的借款人，應(yīng)當向市公積金中心提出申請，經(jīng)審核同意后 在借款合同中約定，并由受托銀行以轉(zhuǎn)帳方式代為辦理提取手續(xù)。

提取住房公積金帳戶儲存余額的申請審批手續(xù)，可以在借款申請審批時一并辦理，也可以在 還款期間辦理。

五、貸款資金支付的時間與方式

受托貸款銀行應(yīng)當根據(jù)公積金貸款合同約定的時間、條件將所貸的住房公積金以貸款申請人購房款名義劃轉(zhuǎn)給房屋出售人在銀行開設(shè)的售房款專戶內(nèi)。

六、 按月等額本息還款方式

《貸款管理辦法》規(guī)定的按月等額本息還款法是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變、但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。其公式為：

七、按月等額本金還款方式

《貸款管理辦法》規(guī)定的每月等額本金還款法是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。其公式為： 

八、貸款資金的歸還

借款人應(yīng)當在前兩條規(guī)定的還款方式中選擇一種還款方式，并在合同履行期限內(nèi)不作變動。

九、用住房公積金歸還貸款本息

借款人以自己或者以其配偶、同戶成員、非同戶直系血親繳存的住房公積金儲存余額歸還公積金貸款本息的，應(yīng)根據(jù)《貸款管理辦法》第十八條的規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)。

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