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銀行信貸管理學(xué)名詞解釋
特種存款：是指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)信貸資金的營(yíng)動(dòng)狀況以及根據(jù)松緊和宏觀調(diào)控的需要，以存款的方式向這些金融機(jī)構(gòu)集中一定數(shù)量的資金而形成的存款。 審貸分離制：是信貸運(yùn)行機(jī)制的核心，它是指授信業(yè)務(wù)的審批主體與發(fā)放主體相互分離，相互制約的制度。
消費(fèi)貸款：又稱消費(fèi)信貸，是指銀行向消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的，用以購(gòu)買耐用消費(fèi)品或支付服務(wù)費(fèi)用的一種貸款。 保證：是保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。
抵押率：是指抵押貸款本息之和與抵押物作價(jià)之比，即抵押率=貸款本息總額/抵押物價(jià)值100%.
同業(yè)拆借：是指商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的臨時(shí)性借款，主要用于支持銀行資金周轉(zhuǎn)，彌補(bǔ)銀行暫時(shí)的頭寸短缺。 回購(gòu)協(xié)議：是交易雙方以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。涉及的當(dāng)事人有資金融入方和資金融出方。
房地產(chǎn)開發(fā)貸款：是指銀行向借款人發(fā)放的同于房屋建造，土地開發(fā)過(guò)程中所需資金的本，外幣貸款，包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和房地產(chǎn)開發(fā)流動(dòng)資金貸款。
內(nèi)部收益率：又叫預(yù)期收益率，它是項(xiàng)目壽命期內(nèi)資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等時(shí)的折現(xiàn)率。
國(guó)家助學(xué)貸款：是指面向中華人民共和國(guó)高等院校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本，專科學(xué)生，研究生，第二學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款。貸款只能用于學(xué)生的學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)。
信貸資金管理體制：是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，其核心內(nèi)容主要包括信貸資金管理權(quán)限的劃分和信貸資金管理方式的選擇。
貿(mào)易融資：是指銀行對(duì)客戶提供的進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)目的信貸支持，它包括一系列為從事進(jìn)出口貿(mào)易的客戶設(shè)計(jì)的融資手段，以滿足客戶在貿(mào)易過(guò)程各階段的融資需求。
循環(huán)貸款：是指一次申請(qǐng)，多次使用的貸款，在一定期限內(nèi)借款人可以在貸款銀行批準(zhǔn)的信用額度內(nèi)多次使用貸款，并在規(guī)定的期限內(nèi)分次償還貸款。
企業(yè)信用評(píng)級(jí)：是指運(yùn)用規(guī)范，統(tǒng)一的評(píng)價(jià)方法，對(duì)企業(yè)一定經(jīng)營(yíng)期間內(nèi)的償債能力和意愿進(jìn)行定量分析和定性分析，從而對(duì)客戶的信用等級(jí)做出真實(shí)，客觀，公正的綜合評(píng)判。 統(tǒng)一授信：是指銀行作為一個(gè)整體，集中統(tǒng)一的識(shí)別，管理
客戶的整體信用風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一地向客戶提供具體授信支持，并集中管理，控制具體授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
銀行信貸登記咨詢管理制度：是以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為管理手段，通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)和借款人信息的登記，全面反映借款人資信情況，為金融機(jī)構(gòu)提供借款人資信咨詢服務(wù)，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)和借款人的信貸行為進(jìn)行 監(jiān)控的金融監(jiān)管服務(wù)制度。
票據(jù)貼現(xiàn)：是指持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，講余額付給持票人的一種行為。 項(xiàng)目融資：是為某特定的工程項(xiàng)目發(fā)放的以項(xiàng)目本身預(yù)期的現(xiàn)金流量和經(jīng)濟(jì)效益為主要放款依據(jù)并以項(xiàng)目資產(chǎn)和項(xiàng)目相關(guān)參與人的合同義務(wù)等為還款保證的一種中長(zhǎng)期信貸。 個(gè)人信用征信：是指通過(guò)第三方中介機(jī)構(gòu)，將分散在商業(yè)銀行和社會(huì)各相關(guān)部門的個(gè)人信用和信貸信息匯集起來(lái)，進(jìn)行加工和存儲(chǔ)，形成個(gè)人信用檔案信息數(shù)據(jù)庫(kù)，為商業(yè)銀行和社會(huì)各相關(guān)部門系統(tǒng)了解個(gè)人信用和信譽(yù)狀況提供服務(wù)。 保本點(diǎn)分析：又稱盈虧平衡分析，是對(duì)項(xiàng)目不確定性進(jìn)行分析的一種方法，主要用于研究產(chǎn)品的銷售數(shù)量，價(jià)格，成本等不確定因素的變化對(duì)項(xiàng)目盈利能力和影響及其程度，項(xiàng)目在保本點(diǎn)上處于不盈不虧的狀況。
動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該動(dòng)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣，變賣動(dòng)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。 貸款卡：是中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制的，發(fā)給注冊(cè)地借款人的磁條卡，是借款人憑以向各金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)的資格證明，貸款卡編碼唯一，貸款卡在全國(guó)通用。
敏感性分析：是指通過(guò)分析項(xiàng)目主要因素發(fā)生變化時(shí)對(duì)項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的影響程度，從中找出對(duì)項(xiàng)目效益影響最大的最敏感因素，并進(jìn)一步分析其可能產(chǎn)生的影響。
信貸營(yíng)銷：是指銀行以金融市場(chǎng)為導(dǎo)向，綜合運(yùn)用各種營(yíng)銷手段，向客戶提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列信貸管理活動(dòng)。
連鎖反應(yīng)成本：是指銀行為新吸收存款而增加的服務(wù)和利息支出，而引起的對(duì)原有存款增加的開支。
平行金融債券：是指發(fā)行銀行為了籌措一筆資金，在幾個(gè)國(guó)家同時(shí)發(fā)行金融債券。
貼現(xiàn)利率：是指商業(yè)銀行辦理貼現(xiàn)時(shí)，預(yù)扣的利息與票面金額的比例，該利率由中央銀行規(guī)定，一般是在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上按不超過(guò)同期貸款利率加若干個(gè)百分點(diǎn)。
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貸款管理責(zé)任制：是指在貸款經(jīng)營(yíng)，管理，決策的過(guò)程中建立的責(zé)任制度體系，形成相互制約，權(quán)責(zé)分明的合理機(jī)制，從而促進(jìn)信貸管理的科學(xué)性，有效地防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。 流動(dòng)資金貸款：是指借款人用于正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性資金需要而向銀行申請(qǐng)的貸款。
保付代理：又稱保理。是指商業(yè)銀行以購(gòu)買票據(jù)的方式購(gòu)買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的各項(xiàng)服務(wù)，如信用分析，催收賬款，代辦會(huì)計(jì)處理手續(xù)，承擔(dān)例帳風(fēng)險(xiǎn)等。
信貸管理：是指為了提高信貸資金的經(jīng)濟(jì)效用，運(yùn)用各種方法和手段對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程中的資金借貸關(guān)系進(jìn)行組織，疏導(dǎo)，調(diào)節(jié)和控制的活動(dòng)。 委托貸款：是指由政府部門，企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象，用途，金額，期限，利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。 連帶責(zé)任保證：是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人和債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期內(nèi)沒(méi)有履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。如果當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。
票據(jù)承兌：是指匯票的付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。付款人在票據(jù)上注明“承兌”字樣，并簽字確認(rèn)對(duì)匯票的付款責(zé)任，就成為承兌人。付款人承兌匯票后，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。 貸款風(fēng)險(xiǎn)度：是衡量貸款風(fēng)險(xiǎn)大小的尺度，它反映貸款對(duì)象，貸款方式，貸款形態(tài)這三個(gè)基本因素對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的綜合影響程度。分為單筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度和綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)度。
貸款展期：是指借款人因故未能按借款合同約定期限償還貸款，而向貸款人要求繼續(xù)使用貸款，貸款人同意延期償還貸款。
個(gè)人信用貸款：是指銀行向職業(yè)和收入比較穩(wěn)定，有按期償還能力，資信狀況良好的個(gè)人發(fā)放的，用于其正常消費(fèi)及勞務(wù)支出，不需擔(dān)保的一種小額信用消費(fèi)貸款。
貸款授權(quán)：是指貸款授權(quán)主體就貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理中的有關(guān)權(quán)力事項(xiàng)，對(duì)貸款授權(quán)所做
出的一種限制性規(guī)定，主要表現(xiàn)為對(duì)貸款授權(quán)對(duì)象資格的認(rèn)定，對(duì)貸款授權(quán)對(duì)象行使權(quán)利范圍的界定，對(duì)貸款授權(quán)對(duì)象權(quán)力大小的限定以及授權(quán)主體管理貸款授權(quán)事項(xiàng)的某些原則等。
出口押匯：是指銀行根據(jù)客戶的要求，并根據(jù)開證行的議付授權(quán)指示，以其提交的符合信用證條款的全套物權(quán)單據(jù)作質(zhì)押，將應(yīng)收貸款凈額先行解付給客戶，然后憑單據(jù)向開證行索回貸款的融資行為。
再貼現(xiàn)：是指商業(yè)銀行把已經(jīng)貼現(xiàn)但尚未到期的票據(jù)交給中央銀行，要求中央銀行給予再貼現(xiàn)。
儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制：是指?jìng)�(gè)人在銀行開立存款帳戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用身份證上的姓名，銀行按照規(guī)定進(jìn)行核對(duì)，并登記身份證上的姓名和號(hào)碼，以確定儲(chǔ)戶對(duì)開立帳戶上的存款享有所有權(quán)的一項(xiàng)制度。 授信：是指銀行向客戶直接提供資金支持（客戶需按約定的利率和期限還本付息），或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用（客戶履行債務(wù)，責(zé)任的能力和誠(chéng)信等）向第三方做出保證的行為。授信又可分為實(shí)有授信和或有授信。
凈現(xiàn)值率：是項(xiàng)目的凈現(xiàn)值與總投資的現(xiàn)值之比。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資所能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。 出口信貸：是一個(gè)國(guó)家為了促進(jìn)和擴(kuò)大本國(guó)產(chǎn)品的出口，運(yùn)用信貸手段支持和增加本國(guó)產(chǎn)品出口而發(fā)放的一種貸款。 資本性債券：是指商業(yè)銀行為了補(bǔ)充資本金的不足而發(fā)行的金融債券，是介于銀行存款負(fù)債和股票資本之間的債務(wù)，對(duì)銀行收益和資產(chǎn)分配的要求權(quán)優(yōu)于普通股和優(yōu)先股，僅次于銀行存款人和其他客戶。 呆賬準(zhǔn)備金：是指銀行從經(jīng)營(yíng)收入，利潤(rùn)以及資本金中提取的用于彌補(bǔ)貸款損失的專項(xiàng)準(zhǔn)備基金。
轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：主要是指商業(yè)銀行通過(guò)在二級(jí)市場(chǎng)上賣出未到期的貼現(xiàn)票據(jù)以融通所需資金的行為，而二級(jí)市場(chǎng)的投資人在票據(jù)到期前還可以做票據(jù)的轉(zhuǎn)手買賣，繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)活動(dòng)。
貸款方法：是指貸款管理的具體辦法，該辦法規(guī)定企業(yè)如何取得和使用貸款，銀行如何在數(shù)量上控制這種貸款。
貸款項(xiàng)目評(píng)估：是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行方針政策，財(cái)稅制度以及銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合通過(guò)調(diào)研得來(lái)的有關(guān)項(xiàng)目生
產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資料，從技術(shù)，經(jīng)濟(jì)等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)審查與評(píng)價(jià)的一種理論與方法。 信用評(píng)分法：是指由銀行先建立一個(gè)統(tǒng)計(jì)上可靠的信用評(píng)分體系，然后信貸人員通過(guò)這一體系對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)分。 打包貸款：是指銀行根據(jù)客戶的要求，將境外銀行開立的以該客戶為受益人的正本信用證留存，在提交單據(jù)前向其發(fā)放的用于該信用證項(xiàng)下備貨的專項(xiàng)貸款。
間接貸款：是指銀行通過(guò)經(jīng)銷商間接向消費(fèi)者發(fā)放的，用于支持消費(fèi)者以分期付款方式購(gòu)買耐用消費(fèi)品的貸款。
權(quán)利質(zhì)押：是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其權(quán)利質(zhì)物移交債權(quán)人占有，作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以從權(quán)利的質(zhì)押中優(yōu)先受償。 優(yōu)惠利率：是指國(guó)家規(guī)定的或銀行自身決定的對(duì)那些需要重點(diǎn)扶植的企業(yè)，行業(yè)或部門所實(shí)行的低于一般利率水平的利率。
投資回收期：是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，按正常年度的銷售利潤(rùn)額和折舊額收回該項(xiàng)目投資所需的時(shí)間。 轉(zhuǎn)貸款：又稱境外籌資轉(zhuǎn)貸款，是指國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行接受客戶的委托后，以自己名義與外國(guó)出口信貸機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行，投資銀行或其他金融機(jī)構(gòu)籌資，并將所籌措的資金轉(zhuǎn)貸給客戶，以便為項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備，技術(shù)和服務(wù)等活動(dòng)提供融資的一種信貸業(yè)務(wù)。
基本存款帳戶：是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行帳戶。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資，獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，只能通過(guò)本賬戶辦理。
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