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商業(yè)銀行外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引征求意見稿
第一章 總 則
第一條 為了防范商業(yè)銀行外包風(fēng)險(xiǎn)，保障商業(yè)銀行業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 本指引適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、外國(guó)銀行分行等機(jī)構(gòu)。
第三條 本指引中的外包是指商業(yè)銀行將原本應(yīng)由自身負(fù)責(zé)處理的某些事務(wù)或某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行處理的經(jīng)營(yíng)行為。服務(wù)提供商包括獨(dú)立第三方，商業(yè)銀行或其所屬集團(tuán)設(shè)立在中國(guó)境內(nèi)或者境外的子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)。
第四條 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)承擔(dān)外包活動(dòng)的最終責(zé)任。第五條 商業(yè)銀行開展外包活動(dòng)應(yīng)制定外包的風(fēng)險(xiǎn)管理框架以及相關(guān)制度，并將其納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
第二章 外包范圍
第六條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)審慎經(jīng)營(yíng)原則制定其外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定與其風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適宜的外包活動(dòng)范圍，尤其是重要業(yè)務(wù)的外包活動(dòng)范圍。
第七條 商業(yè)銀行在確定某項(xiàng)外包業(yè)務(wù)是否為重要業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)評(píng)估以下因素：（一）是否涵蓋到商業(yè)銀行大部分的信息技術(shù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸處理及客戶信息等業(yè)務(wù)事項(xiàng)；
（二）業(yè)務(wù)一旦中斷是否對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、聲譽(yù)或利潤(rùn)等產(chǎn)生重大影響。 在無(wú)法確定某項(xiàng)即將被外包的業(yè)務(wù)是否為重要業(yè)務(wù)時(shí)，可向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。
第八條 重要業(yè)務(wù)可參考但不限于下述業(yè)務(wù)事項(xiàng)：
（一）業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)：貿(mào)易融資及結(jié)算有關(guān)的單據(jù)處理和系統(tǒng)操作等服務(wù)；授信業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查和貸后催收；信用卡營(yíng)銷與催收；電子銀行客戶服務(wù)等；
（二）數(shù)據(jù)處理：聯(lián)行對(duì)帳；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的影像處理及數(shù)據(jù)錄入；客戶數(shù)據(jù)錄入及維護(hù)；數(shù)據(jù)查詢等；
（三）信息技術(shù)：業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)軟件的開發(fā)和維護(hù)、網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)計(jì)建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)和 IT 重要基礎(chǔ)設(shè)備服務(wù)等；
第九條 商業(yè)銀行涉及到戰(zhàn)略管理和風(fēng)險(xiǎn)管理職能的業(yè)務(wù)不宜外包。商業(yè)銀行涉及到內(nèi)部審計(jì)職能的業(yè)務(wù)不宜外包給獨(dú)立第三方。
第三章 組織架構(gòu)
第十條 商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)應(yīng)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。
第十一條 董事會(huì)的職責(zé)主要包括以下方面：
（一）審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；
（二）審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理策略；
（三）批準(zhǔn)所有重要業(yè)務(wù)的外包安排；
（四）定期審閱外包安排的有關(guān)報(bào)告；
（五）定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排；
第十二條 高級(jí)管理層的職責(zé)主要包括以下方面：
（一）制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施；
（二）制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控程度，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施；
（三）確保重要業(yè)務(wù)的外包安排在執(zhí)行前及時(shí)向董事會(huì)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告；
（四）明確外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。
第十三條 外包管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)主要包括以下方面：
（一）執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度；
（二）負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)控；
（三）向董事會(huì)和高級(jí)經(jīng)營(yíng)層提出有關(guān)外包活動(dòng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的意見和建議；
第十四條 在華外國(guó)銀行分行進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)，由管理層承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)。
第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理
第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注外包活動(dòng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。
第十六條 商業(yè)銀行重要業(yè)務(wù)的外包必須經(jīng)過(guò)和得到董事會(huì)的審核批準(zhǔn)。 第十七條 商業(yè)銀行董事會(huì)在核準(zhǔn)外包業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)評(píng)價(jià)或評(píng)估以下事項(xiàng)：
（一）可能影響服務(wù)提供商進(jìn)行外包業(yè)務(wù)能力的實(shí)際因素；
（二）評(píng)價(jià)服務(wù)提供商的財(cái)務(wù)實(shí)力、技術(shù)能力以及業(yè)務(wù)存量與流量；
（三）評(píng)估服務(wù)提供商的風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)策略、管理程序、監(jiān)督過(guò)程等方面；
（四）判斷服務(wù)提供商與銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是否存在外包安排；
（五）評(píng)估重要業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性；
（六）其他關(guān)注的事項(xiàng)。
第十八條 商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)注重評(píng)估服務(wù)提供商下述有關(guān)內(nèi)容：
管理能力和行業(yè)地位；
（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健性；
（三）經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化；
（四）技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量；
（五）突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力；
（六）對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度；
（七）對(duì)其他銀行提供服務(wù)的情況；
（八）商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)。商業(yè)銀行的外包活動(dòng)涉及多個(gè)服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)對(duì)這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。
第十九條 所有外包活動(dòng)務(wù)都必須簽訂書面合同或協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。合同或協(xié)議至少應(yīng)該包括以下相關(guān)條款：
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（一）外包服務(wù)的范圍和標(biāo)準(zhǔn)；
（二）外包服務(wù)的保密性和安全性；
（三）外包服務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性；
（四）外包服務(wù)的審計(jì)和檢查；
（五）外包爭(zhēng)端的解決安排；
（六）未履行責(zé)任的賠償，補(bǔ)救和追索權(quán)；對(duì)于具有專業(yè)技術(shù)性的外包業(yè)務(wù)，可簽訂服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議。
第二十條 商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)承擔(dān)分包或轉(zhuǎn)包的最終責(zé)任。本指引中所提到的分包或轉(zhuǎn)包指服務(wù)提供商就一項(xiàng)其外包的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與第三方簽約，將這項(xiàng)業(yè)務(wù)的一部分進(jìn)一步外包給第三方。
第二十一條 商業(yè)銀行在服務(wù)提供商在分包或轉(zhuǎn)包時(shí)，應(yīng)明確以下事項(xiàng)：
（一）外包合同或外包協(xié)議中應(yīng)明確設(shè)立服務(wù)提供商分包或轉(zhuǎn)包的規(guī)則或限制；
（二）分包服務(wù)提供商應(yīng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的所有條款，包括安全和機(jī)密標(biāo)準(zhǔn)與相關(guān)條款；
（三）主服務(wù)商應(yīng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)進(jìn)一步分包后繼續(xù)保證其為服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)；
（四）應(yīng)在合同中約定服務(wù)提供商不得將外包活動(dòng)全部轉(zhuǎn)包或分包。
第二十二條 商業(yè)銀行在開展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)遵守以下原則：
（一）審慎評(píng)估境外國(guó)家的經(jīng)濟(jì)與政治環(huán)境、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)以及境外權(quán)限的法律和管制風(fēng)險(xiǎn)；
（二）確保國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和客戶信息的安全；商業(yè)銀行在選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)明確其所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄。
第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)制定和建立業(yè)務(wù)外包的突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案和機(jī)制，防范外包活動(dòng)中斷出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，以確保銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。
第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)至少每年一次委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)
對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行全面的外部審計(jì)評(píng)價(jià)。
第五章 監(jiān)督管理
第二十五條 商業(yè)銀行在開展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)向所在地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送以下材料：
（一）外包活動(dòng)的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；
（二）外包活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
（三）外包管理的組織架構(gòu)；
（四）監(jiān)管部門要求的其他事項(xiàng)；
第二十六條 商業(yè)銀行開展的重要業(yè)務(wù)和跨境外包活動(dòng)應(yīng)事先向所在地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：
（一）外包合同的文本草案；
（二）對(duì)服務(wù)提供商的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；
（三）業(yè)務(wù)連續(xù)性及突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案；
（四）外包信息的安全及保密措施。
第二十七條 商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)外包時(shí)如遇下列事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告：
（一）合同期內(nèi)終止合同；
（二）突發(fā)事件的發(fā)生；
（三）服務(wù)提供商違反法律、法規(guī)的情況；
第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)在每年 4 月前向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交上一年度外包活動(dòng)的內(nèi)、外部審計(jì)報(bào)告。
第二十九條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)定期對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將檢查結(jié)果納入對(duì)該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。
第六章 附 則
第三十條 城市信用社、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。
第三十一條 本指引由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第三十二條 本指引自發(fā)布之日起實(shí)施。
《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引》征求意見稿2017-05-12 11:02 | #2樓
第一章 總 則
第一條 為了防范商業(yè)銀行外包風(fēng)險(xiǎn)，保障商業(yè)銀行業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營(yíng)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 本指引適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、外國(guó)銀行分行等機(jī)構(gòu)。
第三條 本指引中的外包是指商業(yè)銀行將原本應(yīng)由自身負(fù)責(zé)處理的某些事務(wù)或某些業(yè)務(wù)活動(dòng)委托給服務(wù)提供商進(jìn)行處理的經(jīng)營(yíng)行為。服務(wù)提供商包括獨(dú)立第三方，商業(yè)銀行或其所屬集團(tuán)設(shè)立在中國(guó)境內(nèi)或者境外的子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機(jī)構(gòu)。
第四條 商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)承擔(dān)外包活動(dòng)的最終責(zé)任。
第五條 商業(yè)銀行開展外包活動(dòng)應(yīng)制定外包的風(fēng)險(xiǎn)管理框架以及相關(guān)制度，并將其納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
第二章 外包范圍
第六條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)審慎經(jīng)營(yíng)原則制定其外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，確定與其風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適宜的外包活動(dòng)范圍，尤其是重要業(yè)務(wù)的外包活動(dòng)范圍。
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第七條 商業(yè)銀行在確定某項(xiàng)外包業(yè)務(wù)是否為重要業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)評(píng)估以下因素：
（一）是否涵蓋到商業(yè)銀行大部分的信息技術(shù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、信貸處理及客戶信息等業(yè)務(wù)事項(xiàng)；
（二）業(yè)務(wù)一旦中斷是否對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、聲譽(yù)或利潤(rùn)等產(chǎn)生重大影響。
在無(wú)法確定某項(xiàng)即將被外包的業(yè)務(wù)是否為重要業(yè)務(wù)時(shí)，可向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。
第八條 重要業(yè)務(wù)可參考但不限于下述業(yè)務(wù)事項(xiàng)：
《商業(yè)銀行外包風(fēng)險(xiǎn)管理指引征求意見稿》全文內(nèi)容當(dāng)前網(wǎng)頁(yè)未完全顯示，剩余內(nèi)容請(qǐng)?jiān)L問(wèn)下一頁(yè)查看。
（一）業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)：貿(mào)易融資及結(jié)算有關(guān)的單據(jù)處理和系統(tǒng)操作等服務(wù)；授信業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查和貸后催收；信用卡營(yíng)銷與催收；電子銀行客戶服務(wù)等；
（二）數(shù)據(jù)處理：聯(lián)行對(duì)帳；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的影像處理及數(shù)據(jù)錄入；客戶數(shù)據(jù)錄入及維護(hù)；數(shù)據(jù)查詢等；
（三）信息技術(shù)：業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)軟件的開發(fā)和維護(hù)、網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)計(jì)建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)開發(fā)和IT重要基礎(chǔ)設(shè)備服務(wù)等；
第九條 商業(yè)銀行涉及到戰(zhàn)略管理和風(fēng)險(xiǎn)管理職能的業(yè)務(wù)不宜外包。
商業(yè)銀行涉及到內(nèi)部審計(jì)職能的業(yè)務(wù)不宜外包給獨(dú)立第三方。
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第三章 組織架構(gòu)
第十條 商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)應(yīng)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。
第十一條 董事會(huì)的職責(zé)主要包括以下方面：
（一）審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；
（二）審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理策略；
（三）批準(zhǔn)所有重要業(yè)務(wù)的外包安排；
（四）定期審閱外包安排的有關(guān)報(bào)告；
（五）定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排；
第十二條 高級(jí)管理層的職責(zé)主要包括以下方面：
（一）制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施；
（二）制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控程度，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施；
（三）確保重要業(yè)務(wù)的外包安排在執(zhí)行前及時(shí)向董事會(huì)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告；
（四）明確外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。 第十三條 外包管理團(tuán)隊(duì)的職責(zé)主要包括以下方面：
（一）執(zhí)行外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度；
（二）負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)控；
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（三）向董事會(huì)和高級(jí)經(jīng)營(yíng)層提出有關(guān)外包活動(dòng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控的意見和建議；
第十四條 在華外國(guó)銀行分行進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)，由管理層承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)。
第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理
第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注外包活動(dòng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。
第十六條 商業(yè)銀行重要業(yè)務(wù)的外包必須經(jīng)過(guò)和得到董事會(huì)的審核批準(zhǔn)。
第十七條 商業(yè)銀行董事會(huì)在核準(zhǔn)外包業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)評(píng)價(jià)或評(píng)估以下事項(xiàng)：
（一）可能影響服務(wù)提供商進(jìn)行外包業(yè)務(wù)能力的實(shí)際因素；
（二）評(píng)價(jià)服務(wù)提供商的財(cái)務(wù)實(shí)力、技術(shù)能力以及業(yè)務(wù)存量與流量；
（三）評(píng)估服務(wù)提供商的風(fēng)險(xiǎn)控制、業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)策略、管理程序、監(jiān)督過(guò)程等方面；
（四）判斷服務(wù)提供商與銀行競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是否存在外包安排；
（五）評(píng)估重要業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性；
（六）其他關(guān)注的事項(xiàng)。
第十八條 商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)注重評(píng)估服務(wù)提供商下述有關(guān)內(nèi)容：
（一）管理能力和行業(yè)地位；
（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健性；
（三）經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化；
（四）技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量；
（五）突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力；
（六）對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度；
（七）對(duì)其他銀行提供服務(wù)的情況；
（八）商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)。
商業(yè)銀行的外包活動(dòng)涉及多個(gè)服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)對(duì)這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。
第十九條 所有外包活動(dòng)務(wù)都必須簽訂書面合同或協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。合同或協(xié)議至少應(yīng)該包括以下相關(guān)條款：
（一）外包服務(wù)的范圍和標(biāo)準(zhǔn)；
（二）外包服務(wù)的保密性和安全性；
（三）外包服務(wù)的業(yè)務(wù)連續(xù)性；
（四）外包服務(wù)的審計(jì)和檢查；
（五）外包爭(zhēng)端的解決安排；
（六）未履行責(zé)任的賠償，補(bǔ)救和追索權(quán)；
對(duì)于具有專業(yè)技術(shù)性的外包業(yè)務(wù)，可簽訂服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議。 第二十條 商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)承擔(dān)分包或轉(zhuǎn)包的最終責(zé)任。本指引中所提到的分包或轉(zhuǎn)包指服務(wù)提供商就一項(xiàng)其外包的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與第三方簽約，將這項(xiàng)業(yè)務(wù)的一部分進(jìn)一步外包給第三方。
第二十一條 商業(yè)銀行在服務(wù)提供商在分包或轉(zhuǎn)包時(shí)，應(yīng)明確以下事項(xiàng)：
（一）外包合同或外包協(xié)議中應(yīng)明確設(shè)立服務(wù)提供商分包或轉(zhuǎn)包的規(guī)則或限制；
（二）分包服務(wù)提供商應(yīng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的所有條款，包括安全和機(jī)密標(biāo)準(zhǔn)與相關(guān)條款；
（三）主服務(wù)商應(yīng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)進(jìn)一步分包后繼續(xù)保證其為服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)；
（四）應(yīng)在合同中約定服務(wù)提供商不得將外包活動(dòng)全部轉(zhuǎn)包或分包。
第二十二條 商業(yè)銀行在開展跨境外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)遵守以下原則：
（一）審慎評(píng)估境外國(guó)家的經(jīng)濟(jì)與政治環(huán)境、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)以及境外權(quán)限的法律和管制風(fēng)險(xiǎn)；
（二）確保國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和客戶信息的安全；
商業(yè)銀行在選擇境外服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)明確其所在國(guó)家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂諒解備忘錄。
第二十三條 商業(yè)銀行應(yīng)制定和建立業(yè)務(wù)外包的突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案和機(jī)制，防范外包活動(dòng)中斷出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，以確保銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。
第二十四條 商業(yè)銀行應(yīng)至少每年一次委托外部審計(jì)機(jī)構(gòu)
對(duì)外包活動(dòng)進(jìn)行全面的外部審計(jì)評(píng)價(jià)。
第五章 監(jiān)督管理
第二十五條 商業(yè)銀行在開展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)向所在地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送以下材料：
（一）外包活動(dòng)的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；
（二）外包活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度；
（三）外包管理的組織架構(gòu)；
（四）監(jiān)管部門要求的其他事項(xiàng)；
第二十六條 商業(yè)銀行開展的重要業(yè)務(wù)和跨境外包活動(dòng)應(yīng)事先向所在地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括但不限于：
（一）外包合同的文本草案；
（二）對(duì)服務(wù)提供商的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告；
（三）業(yè)務(wù)連續(xù)性及突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案；
（四）外包信息的安全及保密措施。
第二十七條 商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)外包時(shí)如遇下列事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)向所在地銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告：
（一）合同期內(nèi)終止合同；
（二）突發(fā)事件的發(fā)生；
（三）服務(wù)提供商違反法律、法規(guī)的情況；
第二十八條 商業(yè)銀行應(yīng)在每年4月前向所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交上一年度外包活動(dòng)的內(nèi)、外部審計(jì)報(bào)告。
第二十九條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)定期對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外
包活動(dòng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將檢查結(jié)果納入對(duì)該機(jī)構(gòu)的監(jiān)管評(píng)級(jí)。
第六章 附 則
第三十條 城市信用社、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。
第三十一條
第三十二條
本指引由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。 本指引自發(fā)布之日起實(shí)施。
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