[熱]貸款自查報(bào)告13篇

　　在日常生活和工作中，越來(lái)越多的事務(wù)都會(huì)使用到報(bào)告，報(bào)告成為了一種新興產(chǎn)業(yè)。為了讓您不再為寫報(bào)告頭疼，以下是小編精心整理的貸款自查報(bào)告，歡迎大家分享。

　　貸款自查報(bào)告 篇1

聯(lián)社業(yè)務(wù)部：

　　我社自貸款新規(guī)頒布實(shí)施以來(lái)，結(jié)合自身實(shí)際，積極運(yùn)作，狠抓落實(shí)，貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作取得了一定的進(jìn)展和成效。

　　貸款新規(guī)貫徹落實(shí)：

　　一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確分工，為落實(shí)貸款新規(guī)提供組織保障。自銀監(jiān)會(huì)下發(fā)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”以來(lái)，我社高度重視，專門召開會(huì)議，研究部署貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)工作，成立了由社主任任組長(zhǎng)的貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作小組，落實(shí)貸款新規(guī)規(guī)定。

　　二、扎實(shí)推進(jìn)，狠抓落實(shí)，按照新規(guī)要求，我社及時(shí)學(xué)習(xí)了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，并根據(jù)聯(lián)社，轉(zhuǎn)發(fā)省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人類貸款管理的通知》。這些制度和文件的制定和下發(fā)保證了貸款新規(guī)在我社的有效執(zhí)行。為了更好的落實(shí)貸款新規(guī)，總結(jié)執(zhí)行中遇到的困難，交流經(jīng)驗(yàn)，聯(lián)社組織了兩次由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)參加的.貸款新規(guī)討論會(huì)，會(huì)上，大家討論了新規(guī)執(zhí)行中遇到的各種問(wèn)題，交流工作經(jīng)驗(yàn)。通過(guò)對(duì)制度和實(shí)例相結(jié)合的討論，加強(qiáng)了大家對(duì)新規(guī)要義和精髓的理解，討論會(huì)取得了顯著的成效。具體業(yè)務(wù)操作員，對(duì)貸款新規(guī)有了更深層次的理解。為我社的貫徹執(zhí)行打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　截至20xx年8月末，我社累計(jì)發(fā)放貸款344筆，金額總計(jì)xx83萬(wàn)元。其中：個(gè)人農(nóng)戶貸款金額總計(jì)xx15萬(wàn)元；這些貸款都嚴(yán)格按照借款人的實(shí)際需求發(fā)放，個(gè)人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規(guī)定代簽、信貸員內(nèi)部欺詐等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

　　我社執(zhí)行貸款新規(guī)自查過(guò)程中遇到的難點(diǎn)及問(wèn)題：

　　一、客戶接受程度不同，有些借款人一時(shí)難以理解新規(guī)的要義，還存在著我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統(tǒng)思想，給受托支付的執(zhí)行增加了一定的困難。

　　二、自查中發(fā)現(xiàn)，雖然大家在大的問(wèn)題上已經(jīng)做到規(guī)范，但在一些細(xì)節(jié)問(wèn)題中還存在一些不足，例如:一些資料的印章有漏蓋現(xiàn)象;聯(lián)社另行規(guī)定的新增資料遺漏等。

　　下一步整改措施：

　　一、采取有效措施，確保貸款新規(guī)的規(guī)范和執(zhí)行

　　一是要制定好實(shí)施細(xì)則，完善貸款操作流程，對(duì)受托支付做出明確規(guī)定，對(duì)衍生出的貸款新風(fēng)險(xiǎn)制定出防范措施；

　　二是積極開展貸款新規(guī)培訓(xùn)，對(duì)執(zhí)行中需注意的環(huán)節(jié)、流程的操作給予詳細(xì)講解；

　　三是建立信息反饋平臺(tái)及時(shí)解決辦法貫徹實(shí)施中的具體困難和問(wèn)題。

　　二、強(qiáng)化崗位職責(zé)，加強(qiáng)貸款新規(guī)的執(zhí)行力度

　　貸款新規(guī)出臺(tái)后，積極應(yīng)對(duì)，并對(duì)原有的信貸崗位體系進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，從貸款申請(qǐng)與受理、審查與審批、發(fā)放與支付、貸后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)落實(shí)到具體的部門和崗位，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核問(wèn)責(zé)機(jī)制。

　　我們決心認(rèn)真貫徹新規(guī)，自查不足，及時(shí)糾改，為信合的快速發(fā)展添磚增瓦！

觀北信用社

　　二○xx年九月七日

　　貸款自查報(bào)告 篇2

　　一、前言

　　本報(bào)告是小額貸款公司的自查報(bào)告，旨在全面、客觀地評(píng)估公司的經(jīng)營(yíng)狀況與服務(wù)質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)并改進(jìn)存在的問(wèn)題，進(jìn)一步提升公司整體實(shí)力和口碑。

　　二、公司基本情況

　　本公司成立于20xx年，注冊(cè)資本400萬(wàn)元，現(xiàn)已擁有150名員工和21個(gè)分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)覆蓋范圍包括小額貸款、汽車貸款、房屋抵押貸款等。

　　三、自查范圍

　　1、公司的組織架構(gòu)與管理體系；

　　2、公司的宣傳推廣和營(yíng)銷服務(wù)；

　　3、公司的風(fēng)險(xiǎn)控制與貸后管理；

　　4、員工的素質(zhì)和服務(wù)態(tài)度；

　　5、客戶的相關(guān)投訴和回訪情況。

　　四、自查結(jié)果

　　1、組織架構(gòu)與管理體系：

　�。�1）公司內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)完整，管理體系薄弱，需要進(jìn)一步完善；

　�。�2）公司各項(xiàng)制度未能完全貫徹落實(shí)，需要加強(qiáng)落實(shí)力度；

　　（3）公司各項(xiàng)管理信息化程度有待提高，需要完善信息管理系統(tǒng)。

　　2、宣傳推廣和營(yíng)銷服務(wù)：

　�。�1）公司的宣傳推廣方案有限，需要進(jìn)一步優(yōu)化提高定位；

　�。�2）公司的客戶服務(wù)質(zhì)量良好，但反饋速度有待提高；

　　（3）公司的市場(chǎng)調(diào)研力度不足，需要增加相關(guān)信息的收集和分析能力。

　　3、風(fēng)險(xiǎn)控制與貸后管理：

　　（1）公司的風(fēng)險(xiǎn)控制管理比較健全，但面臨惡意欠款的應(yīng)對(duì)手段不足；

　�。�2）公司的貸后管理存在漏洞，需要加強(qiáng)貸后跟蹤和監(jiān)管；

　�。�3）公司的外部風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)較弱，缺乏應(yīng)急處理機(jī)制和安全保障等方面的投入。

　　4、員工的素質(zhì)和服務(wù)態(tài)度：

　�。�1）公司員工隊(duì)伍整體素質(zhì)高，服務(wù)質(zhì)量良好；

　�。�2）需要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)員工的技能培訓(xùn)和操作規(guī)范監(jiān)管等方面的投入。

　　5、客戶的相關(guān)投訴和回訪情況：

　�。�1）客戶的滿意度穩(wěn)定在較高水平，大部分客戶的`投訴問(wèn)題得到快速解決；

　�。�2）需要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)客戶的精準(zhǔn)識(shí)別和回訪處理等方面的投入。

　　五、自查總結(jié)

　　本次自查發(fā)現(xiàn)了公司管理體系的薄弱之處，以及市場(chǎng)調(diào)研力度不足、風(fēng)險(xiǎn)控制管理方案需要提升等問(wèn)題，需要進(jìn)一步加強(qiáng)公司組織架構(gòu)的完善、加大信息化程度的投入和其它相關(guān)管理方面的投入，優(yōu)化管理流程，打破瓶頸，確保公司各項(xiàng)工作和業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定發(fā)展。

　　六、改進(jìn)計(jì)劃

　�。�1）加快信息化程度提升，完善信息管理系統(tǒng)等相關(guān)信息化建設(shè)；

　�。�2）進(jìn)一步完善和落實(shí)各項(xiàng)管理制度，貫徹執(zhí)行各項(xiàng)決策；

　�。�3）加強(qiáng)營(yíng)銷服務(wù)和市場(chǎng)調(diào)研，提高各項(xiàng)指標(biāo)的達(dá)成和滿意度；

　�。�4）建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制安排和貸后管理機(jī)制，完善公司風(fēng)險(xiǎn)防范措施；

　�。�5）加強(qiáng)員工培訓(xùn)和技能操作規(guī)范監(jiān)管等方面的投入，提高員工整體素質(zhì)。

　　七、結(jié)語(yǔ)

　　本次自查使我們更清晰地認(rèn)識(shí)到了公司面臨的諸多挑戰(zhàn)和制約，但同時(shí)也為改進(jìn)和提升公司整體實(shí)力和口碑提供了有益的參考和方向。我們將竭盡所能，穩(wěn)扎穩(wěn)打，創(chuàng)造出更為優(yōu)秀的業(yè)績(jī)，并不斷加大力度，提升服務(wù)質(zhì)量，與客戶共同創(chuàng)造美好未來(lái)！

　　貸款自查報(bào)告 篇3

　　一、前言

　　我是某信用社的工作人員，負(fù)責(zé)信用社的貸款管理和風(fēng)險(xiǎn)控制工作。在這里，我要向信用社全體會(huì)員和社會(huì)公眾，特別是已經(jīng)或者將要在信用社進(jìn)行貸款申請(qǐng)的人士，介紹信用社的貸款業(yè)務(wù)情況和監(jiān)管機(jī)制，以及向大家公開我們的自查報(bào)告，以表明信用社將一如既往地秉持公正、透明、依法經(jīng)營(yíng)原則，為廣大會(huì)員和金融市場(chǎng)服務(wù)。

　　二、信用社的貸款業(yè)務(wù)

　　作為一家小型的金融機(jī)構(gòu)，信用社的貸款業(yè)務(wù)主要是向本地居民或企業(yè)提供綜合性的信貸服務(wù)，主要包括以下幾個(gè)方面：

　　1、個(gè)人消費(fèi)貸款：主要是針對(duì)個(gè)人日常生活及消費(fèi)需求的小額貸款，可用于購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、教育等方面。

　　2、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款：主要是針對(duì)個(gè)人自主創(chuàng)業(yè)或者想要拓展經(jīng)營(yíng)的小企業(yè)主提供的貸款服務(wù)，可用于支付生產(chǎn)費(fèi)用、采購(gòu)設(shè)備、發(fā)展市場(chǎng)等方面。

　　3、企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款：主要是針對(duì)本地中小企業(yè)提供的融資服務(wù)，可用于補(bǔ)充流動(dòng)資金、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、研發(fā)新品等方面。

　　4、農(nóng)戶貸款：主要是針對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民提供的小額貸款服務(wù)，可用于購(gòu)買農(nóng)資、擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模、升級(jí)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等方面。

　　以上的貸款業(yè)務(wù)均已獲得了相關(guān)政府部門的批準(zhǔn)，并嚴(yán)格遵守了國(guó)家法律法規(guī)以及信用社的內(nèi)部規(guī)定。我們將會(huì)對(duì)每一個(gè)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批，對(duì)符合要求的申請(qǐng)進(jìn)行放款，嚴(yán)格按照合同約定與借款人簽訂合同，并按時(shí)收取利息和本金。

　　三、信用社的貸款風(fēng)險(xiǎn)控制

　　作為一個(gè)小型的金融機(jī)構(gòu)，信用社深知自己的承受能力和風(fēng)險(xiǎn)控制的重要性，因此在貸款業(yè)務(wù)中設(shè)置了一系列的管理措施和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。主要包括以下幾個(gè)方面：

　　1、對(duì)借款人的信用評(píng)估：我們會(huì)對(duì)每一位申請(qǐng)貸款的借款人進(jìn)行信用評(píng)估，了解他們的收入狀況、還款能力、信用記錄等方面的信息，以判斷其是否有還貸能力和還貸意愿。

　　2、對(duì)貸款用途的審核：我們會(huì)對(duì)每一筆貸款的用途進(jìn)行審核，了解借款人的真實(shí)需求和財(cái)務(wù)狀況，防止貸款被用于不當(dāng)用途，增加貸款違約的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、設(shè)置貸款額度限制：我們對(duì)個(gè)人和企業(yè)的貸款額度設(shè)有限制，防止過(guò)高的貸款風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的財(cái)務(wù)壓力和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、建立防欺詐體系：我們會(huì)采用一系列的手段，如設(shè)備抵押品、擔(dān)保人擔(dān)保等方式等，保護(hù)自身的資產(chǎn)安全和防止欺詐行為的發(fā)生。

　　以上的風(fēng)險(xiǎn)控制方法都能夠很好地保護(hù)信用社的金融安全和資產(chǎn)安全，在業(yè)務(wù)的監(jiān)管和執(zhí)行上都能夠得到很好的貫徹。

　　四、信用社的自查報(bào)告

　　為了更好地維護(hù)廣大會(huì)員和社會(huì)公眾的利益，信用社將對(duì)自身的業(yè)務(wù)實(shí)踐和管理措施進(jìn)行一次自查，以檢測(cè)自身的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和管理漏洞。以下是信用社的自查報(bào)告：

　　1、貸款審批流程的自查

　　我們對(duì)貸款審批流程進(jìn)行了全面的自查，發(fā)現(xiàn)流程比較復(fù)雜、審批速度有時(shí)較慢。針對(duì)這一問(wèn)題，我們將加強(qiáng)內(nèi)部流程管理，提高貸款審批效率。

　　2、借款人評(píng)估機(jī)制的自查

　　我們發(fā)現(xiàn)在對(duì)借款人進(jìn)行評(píng)估時(shí)，盡管我們調(diào)查了其信用記錄、收入狀況，但是可能并沒有充分重視借款人的積極性和真實(shí)性。針對(duì)這一問(wèn)題，我們將采用多種方式尋求借款人的真實(shí)意圖，減少其等難還款的風(fēng)險(xiǎn)，包括普及金融素養(yǎng)等活動(dòng)。

　　3、貸款追繳機(jī)制的自查

　　我們發(fā)現(xiàn)自己對(duì)于貸款違約時(shí)的處理還欠缺明晰的規(guī)范。針對(duì)這一問(wèn)題，我們將建立貸款欠款的'歸還條例，明確追繳的流程和方式，加強(qiáng)追繳管理，同時(shí)鼓勵(lì)貸款違約人主動(dòng)聯(lián)系我們盡快歸還欠款。

　　4、貸款用途的自查

　　我們發(fā)現(xiàn)在對(duì)借款人的貸款用途進(jìn)行審核時(shí)，有時(shí)并不是很嚴(yán)格。針對(duì)這一問(wèn)題，我們將強(qiáng)化貸款用途的審核，減少不當(dāng)用途帶來(lái)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，如將工程建設(shè)項(xiàng)目審批等，做到以一審、多審為主。

　　5、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的自查

　　我們發(fā)現(xiàn)自己在貸款風(fēng)險(xiǎn)控制方面的措施還有不足，并不是很完全。針對(duì)這一問(wèn)題，我們將加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的機(jī)制建設(shè)和監(jiān)管，建立更為完善的小額貸款管理體系，打造一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)評(píng)體系。

　　以上是信用社的自查報(bào)告，我們將按照自查報(bào)告中的問(wèn)題所述，加強(qiáng)管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制效率，應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)的發(fā)展和監(jiān)管環(huán)境的變化，持續(xù)為會(huì)員和社會(huì)公眾提供更為貼心、周到的貸款服務(wù)。

　　五、結(jié)語(yǔ)

　　作為一家小型的金融機(jī)構(gòu)，信用社的發(fā)展不會(huì)有太多的亮點(diǎn)，但我們會(huì)一如既往的秉承著公正、透明、依法經(jīng)營(yíng)的原則，履行社會(huì)責(zé)任，不斷完善自身的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，為廣大會(huì)員和社會(huì)公眾提供更為安全、穩(wěn)定的金融服務(wù)，共同構(gòu)建一個(gè)和諧繁榮的社會(huì)。

　　貸款自查報(bào)告 篇4

　　自貿(mào)區(qū)的成立，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了新的機(jī)遇和新的空間。作為自貿(mào)區(qū)中心城市的上海，其經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)不可小視。為了更好地發(fā)揮自貿(mào)區(qū)的作用，上海政府在積極推動(dòng)小微企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也加大了對(duì)其貸款支持的力度，扶助其融資難問(wèn)題。小額擔(dān)保貸款正是上海政府重要的扶持措施之一。本文將自我對(duì)小額擔(dān)保貸款的情況進(jìn)行自查并撰寫相關(guān)報(bào)告，以期對(duì)此政策的.推行和實(shí)施提出更好的建議。

　　一、落實(shí)情況

　　小額擔(dān)保貸款政策出臺(tái)已有多年，相信在實(shí)施過(guò)程中也取得了一定的成績(jī)。據(jù)了解，截止20xx年上半年，上海融資擔(dān)保行業(yè)累計(jì)受理小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)49236筆，貸款額116、56億元。自融資擔(dān)保公司20xx年開展小額擔(dān)保業(yè)務(wù)以來(lái)，積累的案例約10萬(wàn)余筆，貸款金額達(dá)到300多億元。不難看出，小額擔(dān)保貸款政策對(duì)促進(jìn)上海小微企業(yè)的發(fā)展，進(jìn)一步加強(qiáng)上海經(jīng)濟(jì)的發(fā)展尤為重要。小額擔(dān)保貸款人群包括個(gè)體工商戶、有限公司、合伙企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)者等四大類別，適用范圍極廣，貸款額度也較為靈活。

　　二、存在問(wèn)題

　　1、申請(qǐng)手續(xù)不完善

　　小額擔(dān)保貸款雖然操作簡(jiǎn)單，但其申請(qǐng)手續(xù)仍存在一些不足。例如，貸款人必須提供一份良好的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃書和管理計(jì)劃書，以證明他們的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃適合市場(chǎng)需求，并且能夠管理好企業(yè)。但是，這也給貸款人帶來(lái)了一定的困擾。

　　2、利率偏高

　　中小企業(yè)作為市場(chǎng)的新生力量，扶持其發(fā)展是很有必要的，但是，小額擔(dān)保貸款的利率卻偏高，給企業(yè)的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了不小的壓力。因此，必須進(jìn)一步減免貸款利率，鼓勵(lì)更多的企業(yè)融資。

　　3、政策宣傳不足

　　盡管政府對(duì)中小企業(yè)的扶持力度越來(lái)越大，但是政策宣傳不足，導(dǎo)致企業(yè)對(duì)小額擔(dān)保貸款政策知之甚少，進(jìn)而影響了企業(yè)的使用率。

　　三、建議

　　1、簡(jiǎn)化手續(xù)，提高審批效率

　　按照貸款的規(guī)定來(lái)說(shuō)，貸款者必須提供一些簡(jiǎn)單易懂的材料，以證明自己的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃能夠得到長(zhǎng)期的穩(wěn)定資金支持。這些材料中，應(yīng)將企業(yè)的理念、計(jì)劃、銷售規(guī)模等等清晰地呈現(xiàn)出來(lái)。為了提高企業(yè)申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的成功率，應(yīng)該盡量簡(jiǎn)化申請(qǐng)的手續(xù)。

　　2、降低貸款利率

　　隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，小微企業(yè)的發(fā)展空間和潛力越來(lái)越大，因此，應(yīng)該進(jìn)一步減免貸款利率，激勵(lì)更多的企業(yè)融資。鼓勵(lì)貸款人積極嘗試行業(yè)和產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍，增加收入來(lái)源。

　　3、增加政策宣傳力度

　　政府應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)小額擔(dān)保貸款政策的宣傳力度，讓廣大中小企業(yè)了解政策內(nèi)容和適用規(guī)定。同時(shí)，政府應(yīng)該積極鼓勵(lì)和支持擔(dān)保公司開設(shè)小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，減緩中小企業(yè)財(cái)務(wù)壓力。

　　四、結(jié)論

　　小額擔(dān)保貸款政策是中小企業(yè)融資的重要渠道之一，在政府的扶持下已經(jīng)取得了一定的成績(jī)，但仍存在一些問(wèn)題。為了進(jìn)一步發(fā)揮小額擔(dān)保貸款的作用，政府應(yīng)該加強(qiáng)政策宣傳，簡(jiǎn)化申請(qǐng)手續(xù)，降低利率，為中小企業(yè)的發(fā)展提供更多的貸款支持。同時(shí)，擔(dān)保公司也要根據(jù)實(shí)際情況積極調(diào)整政策和創(chuàng)新方案，更好地支持中小企業(yè)的發(fā)展。

　　貸款自查報(bào)告 篇5

　　一、前言

　　近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，消費(fèi)者消費(fèi)水平不斷提升，因此消費(fèi)貸款成為一種常見的消費(fèi)方式。同時(shí)，消費(fèi)貸款市場(chǎng)也出現(xiàn)了一些問(wèn)題，比如貸款利率、貸款規(guī)模等問(wèn)題，給消費(fèi)者帶來(lái)了一些不利影響。為此，制定消費(fèi)貸款自查報(bào)告，有助于消費(fèi)者全面了解自身消費(fèi)貸款情況，提高信用風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做到更加明智地消費(fèi)和理性借貸。

　　二、消費(fèi)貸款情況概述

　　消費(fèi)貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人或家庭提供用于購(gòu)買消費(fèi)品或服務(wù)的貸款。近年來(lái)，我國(guó)消費(fèi)貸款市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，消費(fèi)者的貸款需求也在不斷增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至20xx年6月，我國(guó)消費(fèi)貸款余額已達(dá)到10.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.1%。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款占比達(dá)到90%以上。

　　三、消費(fèi)貸款存在的問(wèn)題

　　1、貸款利率高

　　部分消費(fèi)貸款利率高于貸款市場(chǎng)利率水平，甚至高于信用卡的利率。這類貸款在長(zhǎng)期還款中存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)給貸款人帶來(lái)很大的`經(jīng)濟(jì)壓力，甚至影響到其日常生活。

　　2、提前還款手續(xù)繁瑣

　　消費(fèi)貸款在提前還款時(shí)存在一定的手續(xù)繁瑣問(wèn)題，需要客戶通過(guò)柜臺(tái)或網(wǎng)銀等方式進(jìn)行申請(qǐng)，可能需要等待幾個(gè)工作日的審核時(shí)間。

　　3、超額貸款問(wèn)題突出

　　消費(fèi)貸款的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，一些金融機(jī)構(gòu)為了爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，將超額貸款作為一種手段，這種行為不僅缺乏合理性，還會(huì)給消費(fèi)者帶來(lái)很大負(fù)擔(dān)。

　　貸款自查報(bào)告 篇6

　　一、前言

　　自20xx年起，金融監(jiān)管水平逐漸提高，各金融機(jī)構(gòu)面臨的監(jiān)管壓力不斷加大。為了提高信用社的風(fēng)險(xiǎn)防控能力和服務(wù)質(zhì)量，本著自查自糾的原則，特制定本次信用社貸款自查報(bào)告。本報(bào)告對(duì)信用社的各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面梳理和檢查，以期能夠發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，并及時(shí)進(jìn)行整改。

　　二、貸款業(yè)務(wù)概覽

　　1、貸款業(yè)務(wù)類型

　　本信用社主要涉及的貸款業(yè)務(wù)類型包括：個(gè)人貸款、企業(yè)貸款、房地產(chǎn)抵押貸款、汽車抵押貸款、信用卡貸款等。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款和房地產(chǎn)抵押貸款是本信用社的主要業(yè)務(wù)。

　　2、貸款審批流程

　　信用社的貸款審批流程包括：客戶填寫申請(qǐng)書、客戶提供資料、信用調(diào)查、貸款評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批決策、放款等環(huán)節(jié)。本信用社嚴(yán)格遵守了相關(guān)法規(guī)和規(guī)定，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制和審慎經(jīng)營(yíng)原則，確保了貸款業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營(yíng)。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)提示

　　1、貸款風(fēng)險(xiǎn)

　　貸款業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等。管理層應(yīng)該注意加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，設(shè)立有效制度和流程，加強(qiáng)監(jiān)管和內(nèi)控，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和反洗錢制度，控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　信用社的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)管理、資金運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等方面。為防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，信用社應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善人員招聘和培訓(xùn)制度，加強(qiáng)資金監(jiān)管和運(yùn)作管理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理全覆蓋和各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的無(wú)縫銜接。

　　四、貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

　　1、客戶申請(qǐng)資格審核

　　本信用社在貸款業(yè)務(wù)中實(shí)行嚴(yán)格的客戶資格篩選標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)客戶資料審核、收入情況調(diào)查、人行征信查詢等環(huán)節(jié)篩選貸款客戶，確保貸款資金用于正當(dāng)用途。信用社在審批環(huán)節(jié)中嚴(yán)格評(píng)估客戶信用狀況和財(cái)務(wù)狀況，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和擔(dān)保物調(diào)查

　　為了有效控制風(fēng)險(xiǎn)，本信用社在申請(qǐng)貸款的客戶提供擔(dān)保物后，每一件擔(dān)保物都要進(jìn)行評(píng)估和調(diào)查，確保規(guī)范和準(zhǔn)確的評(píng)估結(jié)果和擔(dān)保物確權(quán)及擔(dān)保物的價(jià)值。

　　3、貸款利率風(fēng)險(xiǎn)控制

　　隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場(chǎng)的利率波動(dòng)也越來(lái)越頻繁。為控制貸款利率風(fēng)險(xiǎn)，本信用社會(huì)時(shí)根據(jù)市場(chǎng)利率浮動(dòng)情況進(jìn)行調(diào)整，保障客戶服務(wù)質(zhì)量的同時(shí)兼顧風(fēng)險(xiǎn)金成本，實(shí)現(xiàn)貸款利率的平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)。

　　五、貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管和反洗錢制度

　　1、貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管

　　信用社在貸款業(yè)務(wù)中實(shí)施了一系列的管理制度，并日常監(jiān)督和控制貸款業(yè)務(wù)手續(xù)和資金流程，迅速處理一切可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的異常交易情況，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范化管理。

　　2、反洗錢制度

　　信用社建立完善的反洗錢制度，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)估，實(shí)行高排查、中檢測(cè)、低例查的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理模式，做到全面、規(guī)范和科學(xué)的反洗錢管理，確保貸款業(yè)務(wù)的.風(fēng)險(xiǎn)得以落實(shí)。

　　六、貸款業(yè)務(wù)管理優(yōu)化

　　1、貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)服務(wù)

　　為了實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)的科學(xué)管理和可持續(xù)發(fā)展，本信用社建設(shè)了客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)、貸款申請(qǐng)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)等信息管理系統(tǒng)，以便于進(jìn)行全面掌握貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，有效管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷和科學(xué)管理。

　　2、客戶服務(wù)質(zhì)量提升

　　信用社在貸款業(yè)務(wù)中實(shí)施了一系列的優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)措施，整合各項(xiàng)業(yè)務(wù)資源，按照客戶要求和需求為客戶開展服務(wù)活動(dòng)，提供專業(yè)的投資和理財(cái)咨詢，為客戶提供更好的貸款服務(wù)體驗(yàn)和支持。

　　七、結(jié)語(yǔ)

　　本次信用社貸款自查報(bào)告，總體反映本信用社在貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)質(zhì)量提升等方面取得了顯著成效。但同時(shí)，我們也清醒地認(rèn)識(shí)到，距離實(shí)現(xiàn)最優(yōu)質(zhì)、最安全的貸款業(yè)務(wù)，我們還需進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，適應(yīng)金融市場(chǎng)的變化和監(jiān)管的要求，以科學(xué)化、標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化的手段，努力提升信用社的服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為廣大客戶謀求更多財(cái)富增值。

　　貸款自查報(bào)告 篇7

　　一、背景介紹

　　小額擔(dān)保貸款旨在解決中小微企業(yè)的融資難和融資貴問(wèn)題，以及滿足個(gè)體工商戶、小微企業(yè)等特定群體的融資需求。目前，小額擔(dān)保貸款已成為商業(yè)銀行的主要商業(yè)策略之一，并得到了政府的大力支持。然而，隨著小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，也存在一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，如貸款違規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中、違反反洗錢規(guī)定等。為了更好地規(guī)范小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，特制作此自查報(bào)告。

　　二、自查內(nèi)容及結(jié)果分析

　　1、貸款資金來(lái)源

　　我們的公司嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，從合法渠道籌集貸款資金，不從非法渠道獲取資金。目前，我們?cè)谫J款業(yè)務(wù)中不存在貸款資金來(lái)源違規(guī)的情況。

　　2、貸款審批流程

　　我們的`公司設(shè)立了合規(guī)的審批流程，規(guī)范員工的工作程序，保證貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。在審批過(guò)程中，我們重視客戶基本信息的核實(shí)，嚴(yán)格按照貸款審批程序和相應(yīng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保合規(guī)審批。目前，我們?cè)谫J款審批流程中不存在流程違規(guī)的情況。

　　3、貸款發(fā)放

　　我們?cè)谫J款發(fā)放時(shí)，強(qiáng)調(diào)對(duì)借款人的實(shí)際控制人進(jìn)行了核查。貸款資金支付后，我們加強(qiáng)貸后管理，定期跟進(jìn)貸款資金使用情況，督促貸款用于正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并隨時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控貸款項(xiàng)目的運(yùn)營(yíng)狀況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理問(wèn)題，確保貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理。目前，我們?cè)谫J款發(fā)放和后期管理中不存在違規(guī)情況，公司的貸款質(zhì)量穩(wěn)定。

　　4、貸后管理

　　我們?cè)谫J款后的管理中，對(duì)貸款人進(jìn)行了詳細(xì)的貸后跟蹤，并及時(shí)關(guān)注貸款人的還款情況。對(duì)不良貸款進(jìn)行了妥善處置，確保不良貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理。目前，我們的貸后管理情況正常，不存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　三、主要問(wèn)題和解決方案

　　1、存在一部分員工對(duì)貸款審批標(biāo)準(zhǔn)理解不清、執(zhí)行不到位的情況

　　解決方案：加強(qiáng)對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的貸款業(yè)務(wù)素養(yǎng)，規(guī)范審批流程。

　　2、存在一部分貸款人的還款意愿不高，導(dǎo)致公司不良貸款率上升

　　解決方案：加強(qiáng)對(duì)貸款人的還款催收，提高貸款人的還款積極性，適當(dāng)調(diào)整貸后管理策略。

　　3、防范不良貸款風(fēng)險(xiǎn)不到位

　　解決方案：建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，細(xì)化貸后管理流程，增加風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)。

　　四、結(jié)論

　　通過(guò)自查報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)自身的問(wèn)題和不足，同時(shí)也發(fā)現(xiàn)了自身的優(yōu)勢(shì)和亮點(diǎn)。我們將不斷加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的有機(jī)結(jié)合，依據(jù)監(jiān)管要求，注重企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，并進(jìn)一步提高貸款風(fēng)險(xiǎn)控制水平，開展業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。以更好地為中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等客戶提供全面支持和服務(wù)。

　　貸款自查報(bào)告 篇8

　　一、背景介紹

　　貸款是一種常見的金融服務(wù)，為企業(yè)和個(gè)人提供資金支持，有助于他們實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和財(cái)務(wù)獨(dú)立。然而，由于金融體系的不完善和資金管理的風(fēng)險(xiǎn)，部分貸款企業(yè)和個(gè)人難以償還貸款，導(dǎo)致貸款違約問(wèn)題愈發(fā)嚴(yán)重。 為此，政府引入了擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)小額貸款的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　本報(bào)告是對(duì)小額擔(dān)保貸款進(jìn)行的自查報(bào)告。報(bào)告涵蓋了聚合貸款公司通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)放的小額貸款，旨在對(duì)公司的貸款業(yè)務(wù)管理及風(fēng)險(xiǎn)控制情況進(jìn)行全面評(píng)估。

　　二、公司概況

　　聚合貸款公司是一家在本地區(qū)開展金融服務(wù)的公司，成立于20xx年，注冊(cè)資本為1億元人民幣。公司主要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在線系統(tǒng)，為中小企業(yè)和個(gè)人提供短期貸款及抵押融資業(yè)務(wù)。公司主要業(yè)務(wù)經(jīng)理包括放款、拍賣和貸款申請(qǐng)?zhí)幚怼?/p>

　　三、貸款發(fā)放情況

　　截止報(bào)告期結(jié)束時(shí)，公司通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)共發(fā)放了836筆小額貸款，金額為2115萬(wàn)元。其中，貸款企業(yè)占78%，貸款個(gè)人占22%。貸款來(lái)源途徑主要是通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人推薦，以及通過(guò)公司的營(yíng)銷渠道。

　　四、貸款業(yè)務(wù)管理

　　聚合貸款公司的貸款業(yè)務(wù)管理分為三個(gè)部分：貸款申請(qǐng)?zhí)幚�、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和賬務(wù)管理。

　　1. 貸款申請(qǐng)?zhí)幚?/p>

　　貸款申請(qǐng)人通過(guò)公司網(wǎng)站提交貸款申請(qǐng)，并提供所需文件資料。貸款經(jīng)理審查文件，并將貸款申請(qǐng)人的信息轉(zhuǎn)發(fā)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查。

　　2. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)貸款申請(qǐng)人的`資格資料進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定是否批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)。聚合貸款公司則根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)頒布的貸款額度和期限，為貸款申請(qǐng)人提供貸款服務(wù)，并進(jìn)行審查和評(píng)估。

　　3. 賬務(wù)管理

　　貸款申請(qǐng)人還款時(shí)，公司通過(guò)自動(dòng)扣款和人工收入兩種方式，對(duì)還款進(jìn)行控制和管理。

　　五、風(fēng)險(xiǎn)控制

　　風(fēng)險(xiǎn)控制是聚合貸款公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也是公司成功的重要保障之一。主要包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)性和客戶服務(wù)。

　　1. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　貸款申請(qǐng)人通過(guò)公司的資格評(píng)估，以及利潤(rùn)和回收能力的評(píng)估進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，則根據(jù)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)和信用記錄等級(jí)，增加擔(dān)保物和高風(fēng)險(xiǎn)紀(jì)錄等措施。

　　2. 合規(guī)性

　　聚合貸款公司遵守當(dāng)?shù)胤�律法�?guī)，關(guān)注合規(guī)性問(wèn)題并進(jìn)行內(nèi)部管理。公司按照當(dāng)?shù)胤�律�?guī)定，對(duì)貸款申請(qǐng)人和擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)審核和背景檢查，以確保自身的合法性和貸款企業(yè)的可靠性。

　　3. 客戶服務(wù)

　　聚合貸款公司在客戶服務(wù)方面下足了功夫，致力于向客戶提供最好的貸款體驗(yàn)。公司推廣“一站式”服務(wù)，為客戶提供溫馨、安全和高效的貸款服務(wù)，提高客戶滿意度和忠實(shí)度。

　　六、總結(jié)

　　聚合貸款公司是一家在該地區(qū)非常有影響力和信譽(yù)的金融機(jī)構(gòu)，致力于為中小企業(yè)和個(gè)人提供高效、靈活和可靠的貸款服務(wù)。公司的貸款業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)格符合當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)和經(jīng)營(yíng)要求，具有較好的發(fā)展前景。但公司也存在著一些不足之處，例如營(yíng)銷渠道有待加強(qiáng)，貸款利率需要壓縮等。未來(lái)，公司將進(jìn)一步完善服務(wù)，優(yōu)化管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展。

　　貸款自查報(bào)告 篇9

　　一、前言

　　為了提高小額貸款公司的管理水平，確保經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)，保障利益相關(guān)方的權(quán)益，特制定本自查報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容包括公司經(jīng)營(yíng)狀況、合規(guī)管理、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面。自查報(bào)告旨在發(fā)現(xiàn)短板、找到問(wèn)題、全面提升公司管理水平。

　　二、公司經(jīng)營(yíng)狀況

　　1、公司基本情況

　　本公司成立于20xx年，注冊(cè)資本金100萬(wàn)元，主要經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)期限為25年，經(jīng)營(yíng)范圍為小額貸款、擔(dān)保業(yè)務(wù)等。公司現(xiàn)有員工20人，其中客戶經(jīng)理12人，審批專員4人，財(cái)務(wù)專員2人，風(fēng)險(xiǎn)管理專員2人。公司總資產(chǎn)300萬(wàn)元，凈資產(chǎn)200萬(wàn)元，資金充足。

　　2、貸款業(yè)務(wù)情況

　　公司主要業(yè)務(wù)是小額貸款業(yè)務(wù)，以個(gè)人貸款為主。公司發(fā)放貸款總額為100萬(wàn)元，核心業(yè)務(wù)獲得良好的.發(fā)展。但由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，客戶經(jīng)營(yíng)難度大，公司需要進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)質(zhì)量。同時(shí)要加強(qiáng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制，排查安全隱患，確保運(yùn)營(yíng)安全。

　　三、合規(guī)管理

　　1、法律合規(guī)

　　公司重視遵守相關(guān)法律法規(guī)，并與律師事務(wù)所建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，保證業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的合法合規(guī)。公司已辦妥工商、稅務(wù)、銀行等相關(guān)業(yè)務(wù)證照，嚴(yán)格遵守《小額貸款公司監(jiān)督管理辦法》，及時(shí)更新經(jīng)營(yíng)證照，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

　　2、安全管理

　　公司將安全管理作為重點(diǎn)之一，建立權(quán)限制度，實(shí)行數(shù)據(jù)保密政策，健全內(nèi)部管理制度，定期開展員工培訓(xùn)，增加安全意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。制定應(yīng)急預(yù)案，在發(fā)生重大安全事故時(shí)迅速處理，降低損失。

　　四、客戶服務(wù)

　　1、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

　　公司建立健全了小額貸款服務(wù)規(guī)程，規(guī)定貸款審批、放款、還款等流程，對(duì)借款人實(shí)行7x24小時(shí)服務(wù)。公司制定了針對(duì)客戶的培訓(xùn)計(jì)劃，提高客戶借款意愿和還款意愿，確保貸款資金及時(shí)到賬。

　　2、投訴管理

　　公司建立投訴解決機(jī)制，定期召開貸后客戶會(huì)議，派出專人對(duì)客戶的投訴和響應(yīng)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分析和評(píng)估。通過(guò)有關(guān)部門提供咨詢和協(xié)助解決糾紛的服務(wù)，及時(shí)給出解決方案，提高客戶滿意度。

　　五、風(fēng)險(xiǎn)管理

　　1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　公司制定了風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)資信風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行評(píng)估、控制，并啟用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和信用評(píng)級(jí)工具，較好地控制了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。但還需加強(qiáng)對(duì)逾期、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制。

　　2、風(fēng)險(xiǎn)控制

　　公司建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保公司運(yùn)營(yíng)安全。風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)業(yè)務(wù)流程、資金流向、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等進(jìn)行日常監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)監(jiān)管漏洞和風(fēng)險(xiǎn)短板，并制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，維護(hù)公司利益。

　　六、總結(jié)

　　通過(guò)本次自查報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營(yíng)狀況良好，合規(guī)管理到位，客戶服務(wù)滿意度高，但風(fēng)險(xiǎn)管理還需加強(qiáng)。公司將會(huì)繼續(xù)做好以上方面的工作，加強(qiáng)對(duì)逾期和欺詐等風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，保證公司的健康發(fā)展。同時(shí)擴(kuò)大市場(chǎng)份額，探索新的業(yè)務(wù)形式和模式，不斷創(chuàng)新、發(fā)展，為保障客戶利益做出更大貢獻(xiàn)。

　　貸款自查報(bào)告 篇10

　　不良貸款、txt人生重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。不要用自己的需求去衡量別人的給予，否則永遠(yuǎn)是抱怨。隨著農(nóng)村信用社清收盤活不良貸款的不斷深入，清收盤活難度不斷加大，困難不斷增多，不良貸款余額占比下降緩慢，制約了信貸資金的高效使用，限制了農(nóng)村信用社的支持力度和發(fā)展。為使信貸資金正常循環(huán)，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用，就必須認(rèn)真分析不良貸款形成的原因，找到“癥狀”所在，針對(duì)清收盤活難點(diǎn)，尋找化解良法，除去侵蝕在農(nóng)村信用社肌體上的不良病源，使農(nóng)村信用社健康發(fā)展，為支持新農(nóng)村建設(shè)提供金融支持，共創(chuàng)誠(chéng)信文明的和諧社會(huì)。

　　一、不良貸款形成的原因

　　根據(jù)對(duì)合行某支行近三年不良貸款的分析和比照，究其原因，不良貸款形成的原因大致有內(nèi)、外兩個(gè)方面：

　　（一）內(nèi)部原因：

　　1、歷史遺留因素：一部分是信用社與農(nóng)行脫鉤后，大部分政策性貸款，如：政府指令性貸款、本由財(cái)政負(fù)擔(dān)的資金等由信用社來(lái)承擔(dān)形成的不良貸款；另一部分是農(nóng)村基金會(huì)并入時(shí)，吸納了很大一部分不良貸款；還有一部分是城市信用社并入時(shí)導(dǎo)致不良貸款的增加。

　　2、信貸管理因素：一是以前信用社風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，目前大量不良貸款的產(chǎn)生和金融維權(quán)難皆是幾年前管理不到位，貸款審批制度和“三查”制度沒有落到實(shí)處的集中暴露；二是信貸約束機(jī)制不健全，管理不規(guī)范，個(gè)別信貸人員素質(zhì)低下，違規(guī)放貸形成不良貸款；三是信用社在化解不良貸款時(shí)，不注重法律維權(quán)，未能與司法部門配合好。四是信貸管理人員素質(zhì)不高，不能深度了解到深度風(fēng)險(xiǎn)，只停留在表面的形式上。

　�。ǘ�）外部原因

　　1、社會(huì)環(huán)境因素：一是社會(huì)信用制度薄弱造成貸戶信用觀念談薄，甚至惡意拖欠貸款、逃廢信用社債務(wù)；二是體制變革、吊銷執(zhí)照等因素造成企業(yè)無(wú)法償貸造成不良貸款的產(chǎn)生。

　　2、政策性因素：一方面政府部門承擔(dān)著承辦公用事業(yè)的責(zé)任。由于財(cái)政收入少，需要資金時(shí)，政府部門沒有借款資格，政府部門采取了以干部個(gè)人名義借款，政府部門使用的現(xiàn)象，但貸政府部門無(wú)力償還，形成不良貸款；另一方面政府干預(yù)貸款，政府為完成即定的任務(wù)和目標(biāo)，如：發(fā)展多少家民營(yíng)企業(yè)、經(jīng)濟(jì)園區(qū)等，干預(yù)信用社信貸資金投放，使信用社發(fā)放了一些不合規(guī)貸款，導(dǎo)致不良貸款的產(chǎn)生。

　　二、不良貸款的清收措施

　　通過(guò)分析，既然不良貸款形成的原因是多方面的，所以在探述解決問(wèn)題的方法上不能搞一刀切，應(yīng)多措并舉，有的放矢，對(duì)癥下藥，根除“病源”，促使信用社穩(wěn)健發(fā)展，我認(rèn)為，盤活不良貸款應(yīng)采取以下對(duì)策：

　�。ㄒ唬┘哟髮�(duì)債務(wù)人清收債務(wù)的力度。不良資產(chǎn)的形成，債務(wù)人是直接制造者。如何調(diào)動(dòng)債務(wù)人履行債務(wù)的積極性，是化解不良貸款資產(chǎn)關(guān)鍵。債務(wù)人不履行債務(wù)，客觀原因是確

　　實(shí)沒有能力履行債務(wù)。主觀原因是有能力，但無(wú)履行債務(wù)的意愿。信用社應(yīng)區(qū)別對(duì)待，多方舉策，調(diào)動(dòng)其還款積極性。對(duì)第一種原因，分析其現(xiàn)狀，如是其產(chǎn)品有市場(chǎng)、有競(jìng)爭(zhēng)力，因經(jīng)營(yíng)周期等原因，暫時(shí)陷入困境，可以注入資金幫助其渡對(duì)難關(guān)，恢復(fù)還款能力。如脫困無(wú)望，可用其抵（質(zhì)）押物作為第二還款來(lái)源歸還貸款。對(duì)第二種原因，加大社會(huì)誠(chéng)信教育，消除其逃債心理，達(dá)到誠(chéng)信、互惠的信貸關(guān)系，如果還不能按時(shí)償還債務(wù)，可利用社會(huì)對(duì)其施加大壓力，讓其受道德約束。一是可采取“黑名單”制，讓不守信者在“黑名榜”上有名，在電視媒體上有聲。二是，實(shí)行“關(guān)聯(lián)法”，農(nóng)村信用不僅對(duì)不守信者禁止貸款，還要限制與其有關(guān)聯(lián)的家人及親戚的信貸支持，讓他們因不守信而得不到信貸支持，從而強(qiáng)烈責(zé)他。三是，加大法律訴訟力度，用法律武器震懾不守誠(chéng)信者。主要是收集其經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)產(chǎn)分布情況及相關(guān)證據(jù)，保證訴訟一筆，勝訴一筆，并且增大可執(zhí)行的系數(shù)。

　�。ǘ�）爭(zhēng)取政府及社會(huì)力量幫助清收盤活。不良資產(chǎn)形成與社會(huì)信用環(huán)境惡劣息息相關(guān)，良好的誠(chéng)信環(huán)境是化解不良貸款的基礎(chǔ)。維護(hù)良好誠(chéng)信環(huán)境，要政府和社會(huì)各方的共同努力，確保一方金融平安是地方政府與金融機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)和任務(wù)。

　　信用社要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣�府及社�?huì)力量聯(lián)手，運(yùn)用市場(chǎng)處罰和政府約束職能，打擊逃廢債行為，共建誠(chéng)信社會(huì)。一是營(yíng)造政府講誠(chéng)信的氛圍，讓其成為社會(huì)誠(chéng)信的倡導(dǎo)者。二是信用社聯(lián)系政府使其引導(dǎo)工商、稅務(wù)、國(guó)土、司法等部門積極配合信用社化解不良貸款，積極落實(shí)化解不良貸款各種優(yōu)惠政策，解決信用社贏官司輸錢及執(zhí)行不力的老問(wèn)題。三是政府動(dòng)用行政手段，實(shí)行市場(chǎng)進(jìn)入與退出機(jī)制，制裁債務(wù)人惡意逃廢債。對(duì)不守信者實(shí)行市場(chǎng)退出處罰，呆銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，限期歸還信用社債務(wù)。四是建立社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，用公開招標(biāo)、競(jìng)賣的方式調(diào)動(dòng)社會(huì)力量的積極性，降低清收費(fèi)用。充分發(fā)揮信用社職工清收盤活的積極性和能動(dòng)性。

　�。ㄈ�）調(diào)動(dòng)信用社職工化解不良貸款的積極性。信用社職工是化解不良貸款“主角”，調(diào)動(dòng)其積極性，是化解不良貸產(chǎn)的動(dòng)力。

　　1、提高業(yè)務(wù)員工操作技能的積極性。部分不良貸款是因信用社職工操作不當(dāng)造成，因此應(yīng)提高其業(yè)務(wù)操作技能。提高操作技能應(yīng)分為單位組織培訓(xùn)與建立執(zhí)行制度相結(jié)合。一是單位結(jié)合實(shí)際，定期或不定期組織內(nèi)部職工，對(duì)新政策、新業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)；及時(shí)通報(bào)新情況、新經(jīng)驗(yàn)、新教訓(xùn)。如接收抵債資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)讓經(jīng)辦人及時(shí)了解市場(chǎng)行情，明確處置難易程度。二是建立執(zhí)行制度，將執(zhí)行內(nèi)容作為考核的一個(gè)“軟指標(biāo)”進(jìn)行量化與細(xì)化，完善其操作技能，解決因操作風(fēng)險(xiǎn)造成新不良貸款的問(wèn)題。主要內(nèi)容是以政策、制度、法規(guī)的執(zhí)行能力為軟指標(biāo)，進(jìn)行日常考核。

　　2、建立有效的約束、監(jiān)督機(jī)制，完善獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。一是健全嚴(yán)格的約束機(jī)制，規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)。合理授權(quán)、授信，明確農(nóng)村信社貸款審查人與審批人的具體權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，對(duì)違規(guī)操作、違章放貸造成信貸風(fēng)險(xiǎn)的人實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任追究制。社內(nèi)設(shè)置監(jiān)督崗，明確職責(zé)（按一定比例劃分貸款責(zé)任），讓各崗位相互監(jiān)督，相互制約，民主管理。二是健全化解不良資產(chǎn)激勵(lì)機(jī)制，利順效益與風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)力與壓力間的相互關(guān)系。不僅要實(shí)行經(jīng)營(yíng)效益、資產(chǎn)質(zhì)量同工資總額掛鉤的'質(zhì)量效益工資制，而且要制定專門的不良貸款清收獎(jiǎng)勵(lì)政策，對(duì)那些在清收工作中取得突出成績(jī)的人員，敢于在物質(zhì)上給予重獎(jiǎng)，在待遇上打破常規(guī)。

　　（四）嚴(yán)格把好新增貸款發(fā)放關(guān)，認(rèn)真落實(shí)貸款“三查”制度。一是把好貸款審批關(guān)，正確選擇貸款投向是新增貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，要充分發(fā)揮民主，發(fā)揮貸審會(huì)職能，嚴(yán)格審貸分離制度。二是切實(shí)落實(shí)信貸“三查”制度是信用社防范風(fēng)險(xiǎn)貸款的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能流于形式，貸款調(diào)查信息是否真實(shí)，是否遺漏，對(duì)貸款查產(chǎn)生一定的影響甚至誤導(dǎo)，審貸是貸款發(fā)放的重要關(guān)口，審貸人員應(yīng)根據(jù)借款人和信貸人員提供的信息嚴(yán)格堅(jiān)持信貸政策，適時(shí)把握貸款投入時(shí)機(jī)和調(diào)整信貸投向，著眼于貸款的效益性和安全性有效結(jié)合。貸后檢查監(jiān)督是貸前調(diào)查和貸時(shí)審查的繼續(xù)。信用社貸后跟蹤檢查不到位，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款潛在的風(fēng)險(xiǎn)有直接關(guān)系，貸款發(fā)放后，信用社應(yīng)根據(jù)不同的貸款對(duì)象和用途，分別做好跟蹤檢查和監(jiān)督工作。如果信貸人員跟蹤檢查不及時(shí)，督促不到，致使問(wèn)題貸款被及時(shí)發(fā)現(xiàn)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

　�。ㄎ澹┓e極推行貸款五級(jí)分類方法，真正反映信用社資產(chǎn)質(zhì)量狀況。采取科學(xué)的分類方法，避免以借新還舊方式來(lái)調(diào)整貸款形態(tài)使不良貸款產(chǎn)生。嚴(yán)格統(tǒng)計(jì)減少人為因素，使統(tǒng)計(jì)趨于客觀真實(shí)。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)等級(jí)評(píng)定的監(jiān)督考核，建立以優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量為核心的信貸文化，加強(qiáng)信貸人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與交流，加強(qiáng)信貸人員的職業(yè)道德和品行的約束。

　�。�六）切實(shí)做好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)報(bào)預(yù)警工作，不斷創(chuàng)新監(jiān)督管理機(jī)制。清收和化解僅僅是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的補(bǔ)救，提前預(yù)防，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)才是提高貸款質(zhì)量的關(guān)鍵，對(duì)此，在強(qiáng)化貸審會(huì)履行審批、授信管理職能和嚴(yán)格貸款責(zé)任制及責(zé)任追究制的基礎(chǔ)上，要積極創(chuàng)新稽核管理和監(jiān)督體制，將會(huì)計(jì)輔導(dǎo)員的職能轉(zhuǎn)化為稽核職能，將靜態(tài)管理變?yōu)閯?dòng)態(tài)管理；將事后稽核為主變?yōu)槭虑芭c事后稽核并重。首先，加強(qiáng)大額貸款的事前審查。對(duì)各信用社發(fā)放萬(wàn)元以上的貸款要認(rèn)真審查貸款對(duì)象，條件的合規(guī)合法性以及抵（質(zhì)）押物的真實(shí)性和有效性，并由縣聯(lián)社發(fā)文批復(fù)，逐戶登記，建立好貸戶檔案，其次，搞好農(nóng)戶小額信用貸款的事后審計(jì)，將農(nóng)戶戶主姓名和身份證號(hào)碼與當(dāng)?shù)嘏沙鏊�進(jìn)行逐戶核對(duì)，并加蓋稽核員印章，以確保其真實(shí)性，對(duì)農(nóng)戶建檔內(nèi)容和貸款限額外負(fù)擔(dān)進(jìn)行審查，確保內(nèi)容真實(shí)，限額合理，對(duì)發(fā)放的每一筆農(nóng)戶小額信用貸款與戶主核對(duì)，防止出現(xiàn)多頭貸款、化名貸款和跨轄區(qū)貸款，同時(shí)與貸款賬戶核對(duì)，防止累大戶、超限額放款問(wèn)題，通過(guò)加強(qiáng)信貸管理的稽核監(jiān)督，搞好金融保障，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　清收盤活不良貸款是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱苦、細(xì)致的工作，它的成敗不僅關(guān)系到信用社的穩(wěn)定和發(fā)展，而且還關(guān)系到為“三農(nóng)”服務(wù)和支持新農(nóng)村建設(shè)的質(zhì)量，“梅花香自苦寒來(lái)”。我想信，只要信合員工充分發(fā)揮自己的聰明才智，齊心協(xié)力、攻堅(jiān)克難，就一定能打好這場(chǎng)盤活攻堅(jiān)戰(zhàn)，使信用社的明天更美好！

　　貸款自查報(bào)告 篇11

xx市農(nóng)村信用聯(lián)社：

　　為貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化管理工作的有關(guān)精神，我社組織員工認(rèn)真的學(xué)習(xí)了“陽(yáng)光信貸”。同時(shí)認(rèn)真開展自查工作，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

　　一、我社組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)“陽(yáng)光信貸工程”的實(shí)施細(xì)則，在學(xué)習(xí)”陽(yáng)光信貸“不僅簡(jiǎn)化了貸款手續(xù)，提升了貸款的透明度還優(yōu)化了貸款內(nèi)外部環(huán)境。通過(guò)開放辦貸，還加大了對(duì)外宣傳力度，客戶對(duì)自己在貸款過(guò)程中的責(zé)、權(quán)、利進(jìn)一步了解，還款的.積極性和主動(dòng)性進(jìn)一步提高，也實(shí)現(xiàn)了農(nóng)信社以人為本的管理理念，為實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流程的標(biāo)準(zhǔn)化奠定了基礎(chǔ)。在實(shí)施中，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則下開展業(yè)務(wù)，不得損害國(guó)家、社會(huì)公共、客戶和行業(yè)利益。遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則，完善治理和內(nèi)部控制機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控文化建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。加強(qiáng)自我約束，實(shí)現(xiàn)自我管理，反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，提高我社公平對(duì)待消費(fèi)者意識(shí)，規(guī)范我社服務(wù)工作，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。認(rèn)真開展我社治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，全面提升我社服務(wù)質(zhì)量和水平，樹立我社良好的社會(huì)形象，共同營(yíng)造良好的行業(yè)氛圍。促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，推動(dòng)構(gòu)1

　　建社會(huì)主義和諧社會(huì)。

　　二、組織員工對(duì)照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴(yán)謹(jǐn)作風(fēng)。在規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保達(dá)標(biāo)，我社制訂了具體的工作計(jì)劃，并按計(jì)劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。我社在有關(guān)利率、匯率、開展中間業(yè)務(wù)、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項(xiàng)工作都嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機(jī)制。針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等制定積極可行的防范措施，及時(shí)、準(zhǔn)確、充分地披露年度報(bào)告等信息，真實(shí)反映利潤(rùn)及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務(wù)辦理中，嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行為舉止，按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯(cuò)率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會(huì)主義榮辱觀，著力推動(dòng)和諧社會(huì)建設(shè)。反對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序，遵守商業(yè)道德。

　　三、我社在自查的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題。一是學(xué)習(xí)不夠深入，員工在學(xué)習(xí)中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務(wù)方面對(duì)待顧客不夠積極主動(dòng)。

　　四、針對(duì)問(wèn)題，制定對(duì)策。堅(jiān)持以人為本，與時(shí)俱進(jìn)，培育符合現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展規(guī)律和具有時(shí)代特征的經(jīng)營(yíng)理念、企業(yè)精神、行為準(zhǔn)則、道德規(guī)范、價(jià)值觀念，全面形成體現(xiàn)我自治區(qū)農(nóng)村信用社個(gè)性化的企業(yè)文化。加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，規(guī)范業(yè)務(wù)核算，鍛造一支高水平的員工隊(duì)伍。嚴(yán)格檢查制度，增強(qiáng)貸款誠(chéng)信保障，杜絕違規(guī)不良貸款。創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)，整治信用社環(huán)境。建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度，完善內(nèi)控制度，全面構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制。加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，打造具有信合特色的企業(yè)文化品牌。并對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業(yè)務(wù)知識(shí)，進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序。

　　貸款自查報(bào)告 篇12

尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

　　近年來(lái)，小額貸款行業(yè)得到了快速發(fā)展，并成為了我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，大力促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。小額貸款公司在提供中小企業(yè)融資、解決民生問(wèn)題等方面功不可沒。然而，我們也清楚地看到，小額貸款公司在發(fā)展過(guò)程中也存在一些問(wèn)題。為了貫徹落實(shí)國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)，規(guī)范和健康發(fā)展小額貸款行業(yè)，本公司在全體員工的努力下，開展了小額貸款公司自查工作。

　　一、公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況與合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況

　　公司綜合經(jīng)營(yíng)狀況分析：以貸款額度為標(biāo)準(zhǔn)，公司貸款額度及業(yè)務(wù)規(guī)模均有所增加；前后期收益有所增加，已實(shí)現(xiàn)盈利；風(fēng)險(xiǎn)控制較為合理。

　　公司業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況分析：公司員工合規(guī)意識(shí)普遍較強(qiáng)，但在一些貸款審批環(huán)節(jié)下，審核不夠嚴(yán)格而出現(xiàn)了一些合規(guī)性的問(wèn)題。

　　二、小額貸款公司內(nèi)部管理情況

　　公司董事長(zhǎng)自始至終支持本公司規(guī)范和合規(guī)經(jīng)營(yíng)；部分員工自掏資金作為資金擔(dān)保；相關(guān)信息和數(shù)據(jù)及時(shí)企業(yè)發(fā)展宣傳信息也非常詳實(shí)完整。雖然內(nèi)部管理有所改觀，但考勤管理和信息安全管理尚需完善。

　　三、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急管理情況

　　公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急管理方面效果較好，但在系統(tǒng)安全和應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)量不斷上升的情況下還需持續(xù)強(qiáng)化。

　　四、小額貸款公司信用體系建設(shè)情況

　　公司在建設(shè)自主開發(fā)的信用體系方面做了大量積極的努力，建立了管理、運(yùn)營(yíng)、監(jiān)管、監(jiān)測(cè)等方面的.技術(shù)保障領(lǐng)域，但還不充分。

　　五、小額貸款公司社會(huì)責(zé)任履行情況

　　公司在推行產(chǎn)業(yè)扶貧、公益慈善和環(huán)保倡議等方面做了很多有益的探索，盡到了我們的社會(huì)責(zé)任。

　　綜上所述，小額貸款公司自查報(bào)告是本公司在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的一個(gè)總結(jié)和自我反省，目的是發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，為公司穩(wěn)步發(fā)展打下牢固基礎(chǔ)。在未來(lái)，我們將繼續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部管理，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，深化合規(guī)運(yùn)營(yíng)，開展風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)急管理措施，提升我們?cè)谛袠I(yè)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力，為廣大客戶提供更好的服務(wù)。

　　貸款自查報(bào)告 篇13

各上級(jí)部門：

　　根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號(hào)關(guān)于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)檢查和年度預(yù)考評(píng)的通知，XX小額貸款有限責(zé)任公司管理層高度重視，召開了專題會(huì)議，研討自檢自查工作方案，布置工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真落實(shí)檢查及預(yù)評(píng)要求的各項(xiàng)工作重點(diǎn)，及時(shí)開展各項(xiàng)自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對(duì)公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報(bào)如下：

　　此次自查工作在我公司董事長(zhǎng)XXX及各部門負(fù)責(zé)人指導(dǎo)下開展，我公司認(rèn)真梳理了從20xx年7月至今的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、合規(guī)性、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)控制制度及經(jīng)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照本次檢查的重點(diǎn)要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達(dá)100% 。

　　一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

　　XX小額貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無(wú)商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會(huì)、董事會(huì)，并下設(shè)總經(jīng)理室（審貸委員會(huì)）、信貸客戶服務(wù)部、財(cái)務(wù)部、綜合部、風(fēng)險(xiǎn)控制等部門。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡(jiǎn)便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、小微企業(yè)提供及時(shí)的貸款服務(wù)。

　　截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計(jì)發(fā)放貸款 萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款累計(jì)發(fā)放額為 萬(wàn)元，占總發(fā)放額的` %。公司目前貸款余額為 萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款共計(jì) 筆，合計(jì) 萬(wàn)元。占各項(xiàng)貸款余額的 %。

　　二、財(cái)務(wù)管理、執(zhí)行情況

　　依據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度》，《金融企業(yè)會(huì)計(jì)出納制度》，《廣西區(qū)企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)制度規(guī)定，財(cái)務(wù)堅(jiān)持每月對(duì)報(bào)表與總賬、總賬與分戶賬進(jìn)行了認(rèn)真核對(duì)，做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財(cái)務(wù)收支堅(jiān)持實(shí)事求是、真實(shí)準(zhǔn)確、增收節(jié)支、量入為出的原則，嚴(yán)格控制各項(xiàng)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，完整記錄各種開支，及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)自查，無(wú)違規(guī)或超標(biāo)列支各種費(fèi)用情況發(fā)生。

　　自查到目前為止，我公司的經(jīng)營(yíng)沒有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營(yíng)的行為。

　　我公司財(cái)務(wù)的應(yīng)收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和納稅，公司自20xx年2月開業(yè)以來(lái)，累計(jì)繳納稅金 萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)稅 萬(wàn)元，所得稅 萬(wàn)元。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為 萬(wàn)元。

　　三、信貸業(yè)務(wù)情況

　　1、通過(guò)對(duì)營(yíng)業(yè)以來(lái)的每一筆貸款進(jìn)行自查，未發(fā)生單筆貸款超過(guò)500萬(wàn)元的情況，我公司嚴(yán)格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規(guī)定單筆或單個(gè)客戶的貸款余額控制在公司注冊(cè)資本的5%以內(nèi)（含5%），沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象，無(wú)一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。

　　2、利率執(zhí)行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準(zhǔn)利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi)，無(wú)隱瞞收支，節(jié)流利潤(rùn)現(xiàn)象。

　　3、公司實(shí)行按月結(jié)息的方式，貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。 經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運(yùn)作方式概括為以下幾方面：

　　1）、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立與落實(shí)情況。為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸人員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)結(jié)合我公司自身實(shí)際，對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體規(guī)定。

　　公司貸款期限靈活，主要以一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款居多。公司計(jì)劃效仿銀行信貸分類，推行“正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失”五級(jí)分類的管理辦法，對(duì)各項(xiàng)貸款進(jìn)行管理。

　　2）、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì)。并對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)定。凡上報(bào)審貸會(huì)的貸款，首先必須對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定。嚴(yán)禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn)，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對(duì)每筆貸款進(jìn)行調(diào)查研究，風(fēng)險(xiǎn)性評(píng)估。

　　四、其他重大違法違紀(jì)行為

　　1、我公司嚴(yán)格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定，以注冊(cè)資本為公司的經(jīng)營(yíng)資本，杜絕從事非法集資。

　　2、經(jīng)自查，我公司的財(cái)務(wù)報(bào)表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊(cè)資本相符，沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

　　3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

　　雖然經(jīng)過(guò)全體員工自檢自查，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏，對(duì)政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會(huì)出現(xiàn)偏差，也難免會(huì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對(duì)我公司檢查過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營(yíng)管理中不斷完善，加以改正。力爭(zhēng)更好的為三農(nóng)經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！

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