個人調(diào)查報告15篇
在我們平凡的日常里，報告的使用頻率呈上升趨勢，報告中涉及到專業(yè)性術語要解釋清楚。你知道怎樣寫報告才能寫的好嗎？以下是小編整理的個人調(diào)查報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
個人調(diào)查報告1
摘要：改革開放以來，經(jīng)濟快速穩(wěn)定發(fā)展，社區(qū)居民的生活也發(fā)生了翻天覆地的變化。我們小組利用暑假時間在伊山華庭小區(qū)針對小區(qū)居民生活進行調(diào)查總結，讓我們對城鎮(zhèn)生活有了一定的了解，并且豐富了我們的暑假生活。
關鍵詞：經(jīng)濟發(fā)展 社區(qū)居民生活 變化
正文：
�。ㄒ唬┚用竦南M增加，生活質(zhì)量明顯提高
由于受消費價格的影響，吃的比重上升，穿、住、交通通信等都略有下降，而醫(yī)療保健和教育費用的比重上升了，消費結構出現(xiàn)了新的變化。服務性消費、旅游支出、交通通訊、文化娛樂服務消費、美容用品和美容費支出成為居民生活中的五大消費熱點和亮點，有力地推動了總體消費水平。食品消費由量的滿足轉(zhuǎn)向質(zhì)的提高。食品市場供應豐富，品種繁多，居民在吃飽的基礎上，更加注重質(zhì)量的提高。人們的食品消費注重合理調(diào)整膳食結構，葷素搭配，粗細結合，追求食品的營養(yǎng)性、科學性、均衡性和多樣性。保健、環(huán)保的綠色食品倍受人們的青睞。從主要食品消費量看，主食穩(wěn)定，副食上升。各類蔬菜人均消費明顯上漲，各種鮮奶及奶制品人均消費也同比增長很多。
�。ǘ┥鐓^(qū)居民文化生活的繁榮
社區(qū)是城市組織中的重要細胞，居民對社區(qū)的概念越來越深刻，對于社區(qū)的依賴性也越來越大。當前社區(qū)越來越趨向于大型化、多功能化，更注重營養(yǎng)良好的人文環(huán)境和社區(qū)公共文化設施的建設。人們渴求的不僅是居住面積的增加和環(huán)境設施的配套，更重要的是生活質(zhì)量，特別是精神生活質(zhì)量的提高。
據(jù)調(diào)查顯示，72%的居民認為上級領導和社區(qū)領導重視業(yè)余文化活動，業(yè)余文化活動有政策保障。如下?lián)芙?jīng)費保障業(yè)余活動設施的建設，現(xiàn)以建有籃球場、網(wǎng)球場、乒乓球場、社區(qū)健身場地等。63%的居民認為社區(qū)業(yè)余文化活動以居民自發(fā)組織為主，社區(qū)組織開展為輔。經(jīng)常舉行秧歌、健身舞等活動。
�。ㄈ┥鐓^(qū)居民生活中存在的問題和解決方法
1.消防問題：農(nóng)村人口大量向城市轉(zhuǎn)移，人口集中居住趨向明顯。然而，過去住宅建設中相關消防技術標準規(guī)范中對居民住宅消防設計要求相對較低，造成了相當部分住宅建筑，消防的歷史遺留問題較多。加上大多數(shù)居民在日常生活中不自覺走進消防誤區(qū)，近幾年來，居民住宅火災頻率升高，傷亡人數(shù)也呈上升趨勢。居民火災已成為威脅城鄉(xiāng)居民生命、財產(chǎn)安全的最大敵人。
想要消除消防問題，要 充分利用廣播、電視、報紙等窗口，加大對居民防火的宣傳力度。重點針對居民火災的起火特點，從室內(nèi)裝修，用火用電，液化氣、天然氣的安全使用，火場逃生等方面進行分階段、循環(huán)性的宣傳，不斷加強全社會的.安全防火意識，使社會整體的安全防火意識形態(tài)從無知走向求知的健康發(fā)展道路；加強對青少年的消防教育，本著由淺入深，循序漸進的原則，注重學校及家長對孩子的教育。制定分兩步走的實施方案，即第一步從消防小常識入手，培養(yǎng)青少年的防火意識；第二步加強消防法律法規(guī)、知識的教育，培養(yǎng)青少年的消防技能，激發(fā)青少年在預防火災方面的主觀能動性，最終達到“教育一個孩子，帶動一個家庭，影響整個社會”的良好效果。并有效地控制家用電器對人體的傷害，避免火災事故故。
2.社區(qū)文體活動組織乏力 。一是開展文化活動經(jīng)費不足。盡管各級政府對社區(qū)文化建設的資金投入逐年增加，但通過調(diào)查分析，經(jīng)費不足仍是影響和制約社區(qū)文化發(fā)展的重要因素，因此造成部分街道、社區(qū)的群眾性文化活動缺乏經(jīng)常性、持續(xù)性及周期性。二是社區(qū)居民對文化活動功能的認識尚不全面，缺乏自主意識。不僅能使居民受到效果顯著的教育，而且能強化他們的社區(qū)意識，進而促進社會穩(wěn)定。三是社區(qū)文化活動參與群體的單一化制約了社區(qū)文化的發(fā)展。目前社區(qū)在組織開展社區(qū)文化活動時，依靠的對象、參與的對象和服務的對象多是老年群體、部分失業(yè)人員等“弱勢群體”，而在職中青年或?qū)W生卻參與不多，造成社區(qū)文化活動參與群體的單一化，文化活動的功能未能真正體現(xiàn)。
要想解決這一問題，一要加強社區(qū)公共設施建設。二要進一步加大公益性崗位工作人員的培訓力度，不斷提高他們的自身素質(zhì)和服務意識，并出臺相應的績效考核制度，確保服務工作落到實處。三要多渠道籌措社區(qū)文化建設資金。目前，社區(qū)文化發(fā)展，政府投入固然重要，但社區(qū)在經(jīng)費籌集方面還是大有可為的。如現(xiàn)在很多企業(yè)有宣傳品牌和開發(fā)客戶的需求，而社區(qū)就是一個很好的合作平臺，社區(qū)可以利用現(xiàn)有資源和企業(yè)聯(lián)合舉辦一些
社區(qū)文化活動。這既豐富了社區(qū)文化活動的內(nèi)容，又拓展了社區(qū)文化活動的載體。四要以文化為紐帶，培養(yǎng)共同的社區(qū)意識，提高居民參與度。社區(qū)文化建設要以社區(qū)文化活動的普及和深化作為切入點，以社區(qū)道德規(guī)范的提倡和養(yǎng)成作為支撐點，以社區(qū)精神的提煉和培育作為核心點，以社區(qū)良好形象的營造和展示作為關鍵點，推動社會健康穩(wěn)步向前發(fā)展.。
個人調(diào)查報告2
一、 借款人情況
�。ㄒ唬� 、基本情況
借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。
備注：
1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證） 。
2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟師、會計師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生、注冊會計師等職業(yè)資格。
3. 居住地址通過查驗自然人客戶真實住址的水電費單、固定電話費單、物業(yè)管理費單等，并檢查相關費用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。
4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。
�。ǘ� 、信用情況
通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關系第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。
（三） 、收入支出情況
個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）。
�。ㄋ模� 、資產(chǎn)負債情況
1、不易變現(xiàn)財產(chǎn)：房屋間數(shù)及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現(xiàn)價值；其他不易變現(xiàn)財產(chǎn)及變現(xiàn)價值。
2、主要可變現(xiàn)的`財產(chǎn) ：
�。�1）、機械設備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價值；
（2）、交通運輸工具及變現(xiàn)價值；
�。�3）、家電器具及變現(xiàn)價值；
（4）、存貨及變現(xiàn)價值；
�。�5）、存款及其他變現(xiàn)價值等；
�。�6）、主要可變現(xiàn)價值合計。
3、負債情況
寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產(chǎn)負債比例。
二、 調(diào)查貸款用途及還款情況
借款主要用于干什么？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗如何？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什么時間能還清貸款。
三、 調(diào)查抵押物情況
屬于保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負債狀態(tài)、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬于抵押擔保的貸款，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結構、間數(shù)、層數(shù)、平方面積，寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、變現(xiàn)能力等。
四、 總訴
通過對借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟效益和合作潛力，調(diào)查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價客戶的“經(jīng)濟實力、生產(chǎn)經(jīng)營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：
1、貸與不貸；
2貸款方式；
3貸款金額；
4貸款期限；
5貸款利率；
6還款方式
7. 出帳前須落實的限制及保護性條款等。
個人調(diào)查報告3
一、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性
小額信貸風險，實際就是信息不對稱風險，簡單來說是對借款人底細的不了解而產(chǎn)生的風險。
目前，我們只能通過客戶提供的一些基本資料、征信報告、貸前調(diào)查來了解借款人。只有通過貸前調(diào)查，我們才能核實提供資料的真實性，才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經(jīng)營狀況、人品、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關口，是信貸管理的一個重要程序環(huán)節(jié)，其質(zhì)量優(yōu)劣直接關系到貸款決策的正確與否。
二、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類
貸前調(diào)查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查。
�。薄⒎乾F(xiàn)場調(diào)查
通過客戶提供的一些基本資料、銀行征信報告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、電話、網(wǎng)絡媒體（如工商網(wǎng)、社保網(wǎng)）等工具或渠道進行信息收集、分析等檢查。
２、現(xiàn)場調(diào)查
住址：電費單兩個月電費只有幾元，是否有疑問，實際居住地址？
單位：申請表填寫的是公司注冊地址、實際工作地址在其他地方，造成無法核實工作真實性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請表不一致，入件前應核實申請人工作單位信息，以免造成誤會。
配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。
�。�、貸款用途、還款計劃。
�。ǎ保┵J款基本是用于消費、周轉(zhuǎn)、投資、救急等幾個方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失。
核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán)，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會逾期違約，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。
對于借款人所說的貸款用途我們要“落實在細節(jié)”，謊言是沒有細節(jié)的，如果借款人虛構了貸款用途，他就無法提供各種細致化的東西做佐證，無法自圓其說。比如說貸款用于裝修，我們在實地調(diào)查時要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報價合同等。如果是用于備貨，那么核實現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對于細節(jié)不符合常理的情況，要大膽詢問實際貸款用途。
�。ǎ玻┻�款計劃，是客戶對借款之后，如何償還借款的打算，是客戶誠信度的一個表現(xiàn)。如果一個客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時償還貸款，該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。
３、單位規(guī)模。
不管是打工一族還是經(jīng)營者，所從事的單位規(guī)模，是信貸決策衡量的.一個重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營的穩(wěn)定性。
�。�、個人的基本情況。
全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方（如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶）獲得。個人基本情況主要包括個人的教育背景、婚姻狀況、個人愛好、社會關系等。
個人的教育背景會影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營理念和管理模式、經(jīng)營規(guī)模的擴張是否理性等。
�。�2）婚姻狀況和借款人也息息相關。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個助推器；不良的婚姻不但對個人或企業(yè)的資產(chǎn)負債有較大的影響（離婚財產(chǎn)分割），有時還可能會影響到個人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。
�。�3）個人愛好，往往和個人的生活習慣相關，也會從側(cè)面反映個人的人品道德。譬如，一個喜歡體育運動、經(jīng)常打球的人，他的生活習慣往往會比較健康；一個經(jīng)常坐在麻將臺的人，打麻將已經(jīng)不是娛樂行為，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人，特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場所、吸毒，是我們必須關注的對象。
（4）社會關系。個人取得貸款后，其償還款項的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機構獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。
5、資產(chǎn)規(guī)模、負債情況。
資產(chǎn)規(guī)模，主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險單、車輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營項目。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟實力之外，還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實，如果一個借款人所述收入豐厚，但財富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小，那么其對于收入的描述可信程度較低。
負債情況，主要了解有沒有銀行負債、有沒有擔保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負債超過收入，應核實是否有其他收入，深入了解借款人的還款來源。
個人調(diào)查報告4
一、借款人情況介紹
借款人xx，男，46周歲�，F(xiàn)住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx于20xx年創(chuàng)建了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業(yè)性質(zhì)為民營企業(yè)，其中xx出資xxx萬元，占股本的68%，xxx出資xx萬元，占股本的32%。該廠證照齊全，年檢正常，經(jīng)營范圍為石油樹脂、芳烴溶劑油制造銷售及本廠產(chǎn)品進出口。
二、借款人資產(chǎn)狀況
1.xx小區(qū)10樓4門203室住宅一套，住宅面積126
平方米，價值78萬元。
2.xx市xxxx石油樹脂廠總資產(chǎn)xxxx萬元，其中固定資產(chǎn)合計xxx萬元，經(jīng)營周轉(zhuǎn)金xxxx萬元，長期投資x萬元，無形及遞延資產(chǎn)xxx萬元，。
三、借款人經(jīng)營狀況
借款人xx經(jīng)營的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落于xx區(qū)xx路北段，占地150畝，交通便利。xx在20xx年通過市場調(diào)查及研究，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)外石油化工行業(yè)具備良好的發(fā)展趨勢，市場對石油樹脂產(chǎn)品具有巨大的需求。在此基礎上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經(jīng)過8年的不斷經(jīng)營，該廠實現(xiàn)快速發(fā)展，已成為國內(nèi)目前最大的石油樹脂民營企業(yè)之一。
該廠共有員工110人，中高級職稱員工占20%，中高級管理人員12人，其中本科以上學歷占80%，有3人獲得高級職稱，學歷水平較高。該廠員工上崗前都經(jīng)過嚴格的培訓，素質(zhì)較高，為企業(yè)生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品提供了保證。
該廠現(xiàn)有石油化工產(chǎn)品四大類共26個品種規(guī)格，其中，石油樹脂碳九系列規(guī)格產(chǎn)品9個，石油樹脂碳五系列規(guī)格產(chǎn)品4個，該型石油樹脂產(chǎn)品3個，松香樹脂系列產(chǎn)品5個，雙環(huán)戊二烯系列產(chǎn)品2個，溶劑油系列產(chǎn)品3個。產(chǎn)品從原材料采購到產(chǎn)成品出廠每一道工序都嚴把質(zhì)量關，建立了以廠長為組長的質(zhì)量管理小組，有專門的質(zhì)檢部門和人員，保證產(chǎn)品質(zhì)量。該廠憑借先進的生產(chǎn)工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術力量，經(jīng)過近三年的發(fā)展，創(chuàng)建了“xx”牌，“xxx”牌兩個名牌樹脂產(chǎn)品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場倍受客戶歡迎。通過具備進出口資格的`外貿(mào)企業(yè)的代理，其產(chǎn)品主要銷往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。20xx年完成銷售收入xxxx萬元，實現(xiàn)凈利潤xxx萬元，凈利潤率達x%。截至20xx年12月底，該廠實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，利潤xxx萬元。
該廠通過近年來的不斷改造和發(fā)展，在管理和經(jīng)營方面具有如下特點：
1.該廠下設企管部，供銷部，財務部，綜合辦公室，研發(fā)部，5個職能部門，各職能部門配備完善，各司其責，精簡高效，符合內(nèi)部控制和管理要求。各職能部門負責人均有豐富的管理經(jīng)驗，能夠有效地進行經(jīng)營管理。企業(yè)制度的完善，使得該廠在企業(yè)管理上更為規(guī)范嚴謹，有利于企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營和長遠發(fā)展。
2.該廠現(xiàn)已擁有三條生產(chǎn)線，形成年產(chǎn)各規(guī)格碳九石油樹脂產(chǎn)品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環(huán)戊二烯xxxx噸等生產(chǎn)能力。在增加產(chǎn)能的同時，該廠注重自主技術創(chuàng)新與技術引進，其中包括自主研發(fā)碳九石油樹脂熱聚技術，松香改性樹脂等新產(chǎn)品，引進碳五石油樹脂分離合成多項新技術。通過完善產(chǎn)品結構，擴大企業(yè)產(chǎn)能，提升產(chǎn)品和技術的創(chuàng)新水平，大大增強了企業(yè)核心競爭力。
3.該廠技術上注重發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，節(jié)能減排，與國家宏觀經(jīng)濟政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現(xiàn)為：其一，生產(chǎn)原料全部使用乙烯工程廢料，經(jīng)過科學切割、加工，形成高附加值產(chǎn)品，其二，生產(chǎn)工藝采用先進的熱聚工藝，生產(chǎn)過程中無污染，終了無廢棄物；其三，生產(chǎn)冷卻水100%循環(huán)使用，不外排節(jié)約水資源；其四，供熱采用導熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗�。黄湮�，避雷環(huán)網(wǎng)設計，請氣象專家設計，為人、財、物建起安全屏障。
4.該廠產(chǎn)品供銷通暢，上游供應商均為國內(nèi)石油化工大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)。該廠產(chǎn)品原材料80%以上的采購均以互聯(lián)網(wǎng)在線訂購。產(chǎn)品原料采購及產(chǎn)成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴大銷售，增加銷售收入的有力保證。
5.該廠在內(nèi)外銷售中采用不同的結算方式:
(1)內(nèi)銷產(chǎn)品主要有三種銷售模式及結算方式。①向終端客戶直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據(jù)實際銷售量和銷售額結算；②通過各地經(jīng)銷商銷售的，企業(yè)認可應收貨款期限最長為90天，并根據(jù)經(jīng)銷商的信譽、實力、市場份額等，核定應收貨款額最高不超過100萬元；③對銷量小的客戶實行“現(xiàn)款現(xiàn)貨”結算方式。
(2)外銷產(chǎn)品主要有兩種銷售模式及結算方式。①在公司不使用自營產(chǎn)品出口資格時，主要是委托或由具備進出口資格的外貿(mào)企業(yè)代理產(chǎn)品出口銷售；②在由該廠獨立進行產(chǎn)品出口業(yè)務時，該廠對90%以上的客戶采用風險最低的信用證方式結算，即在組織發(fā)貨前客戶先交付國外銀行開具的不可撤銷的信用證，經(jīng)中方銀行核查確認后，公司再組織發(fā)貨；對要貨量小，交貨時間緊的客戶訂單，采取預收貨值30-50%不等的貨款，余下貨款待貨到港口后通過當?shù)劂y行采用“付款交單”的結算辦法，為了規(guī)避貨款回收等各類風險,對此類訂單該廠增設出口產(chǎn)品信用保險，在出現(xiàn)貨款回收風險時由中國出口信用保險公司對其出口產(chǎn)品承擔貨值80%的賠償。
通過采用多種銷售模式和結算辦法，該廠不斷拓寬銷路，不僅使其資金周轉(zhuǎn)通暢，而且保證了貨款回收的及時和安全。
該廠近幾年在國內(nèi)石油化工業(yè)迅猛發(fā)展的背景下，通過不斷提升自身產(chǎn)能，提高產(chǎn)品質(zhì)量，擴大銷售范圍，企業(yè)收入穩(wěn)步提升，銷售利潤不斷增加。該企業(yè)截止到20xx年8月末，總資產(chǎn)xxxx萬元，其中流動資產(chǎn)xxxx萬元，固定資產(chǎn)xxx萬元，長期投資x萬元，無形資產(chǎn)x萬元，負債合計xxx萬元，資產(chǎn)負債率32%，資產(chǎn)質(zhì)量較好。
企業(yè)的流動資產(chǎn)包括貨幣資金xxx萬元，應收賬款xxx萬元，為應收貨款，全部為1年以內(nèi)，不存在壞賬；預付賬款xxx萬元，為保證能夠在上游公司及時采購，按照市場規(guī)律，在材料供應公司預存的貨款；其他應收款xxx萬元；存貨xxx萬元，為庫存的石油樹脂產(chǎn)品以保證下游客戶的供給。
流動負債xxx萬元，包括預收賬款x萬元，為預收下游企業(yè)的預付款；應付工資及應付福利費xx萬元；其他應付款為xxx萬元，為企業(yè)應付的運費等。
所有者權益xxxx萬元，包括xxx萬元實收資本和xxx萬元的未分配利潤。
20xx年1-8月份實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，銷售利潤率8%，在同類貿(mào)易行業(yè)中獲利能力較強。
四、借款原因、用途及額度
該廠主要以經(jīng)營石油樹脂產(chǎn)品為主。自200８年起加大了市場營銷力度，健全產(chǎn)品結構，市場份額占有率穩(wěn)步增長。與xx市xx經(jīng)貿(mào)有限公司簽訂了價值xxx萬元的c9石油樹脂（片狀）供貨合同，合同期限1年；與xxxx貿(mào)易有限公司簽訂了價值xxx萬元的片狀石油樹脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學有限公司簽訂了價值xxx萬元的石油樹脂供貨合同總合同金額達到了xxx萬元，并且采購期集中在20xx年10月份，自有資金無法滿足采購需求，企業(yè)流動資金緊張，形成了向我行申請流動資金借款的原因，因此借款人向我行申請1年期個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款200萬元。
五、還款來源及償還能力分析
經(jīng)調(diào)查了解，借款人xx創(chuàng)建xx市xx區(qū)xx石油樹脂廠以來，在企業(yè)經(jīng)營中，具有豐富的經(jīng)營經(jīng)驗和管理經(jīng)驗，信用記錄良好，表現(xiàn)出了較強的業(yè)務素質(zhì)。
該企業(yè)銷售的產(chǎn)品以其質(zhì)量高、銷售渠道廣聞名，目前企業(yè)擁有較為穩(wěn)定的上下游客戶，分布于全國各地，上游客戶主要有xx市xxxx物資有限公司、xxxxx工貿(mào)有限公司、中國石油化工股份有限公司化工銷售xx分公司等。下游客戶主要有xxxxx經(jīng)貿(mào)有限公司、xxxxx貿(mào)易有限公司、xxxxxx油墨化學有限公司等。
該廠20xx年銷售收入為xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，預計在20xx年將實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元以上，有足夠的利潤按期償還我行的貸款本息，具有較強的還款能力。
六、擔保方式及擔保能力分析
該筆貸款由xx市中小企業(yè)信用擔保有限公司提供擔保，該公司是與我行簽約的擔保公司，實收資本xxxx萬元，資本公積xxxx萬元，注冊地xx市xx區(qū)。截止到20xx年８月，該企業(yè)總資產(chǎn)xxxx萬元，其中固定資產(chǎn)xxx萬元，流動資產(chǎn)xxxx萬元，總負債xxx萬元，全部為流動負債，所有者權益合計xxxx萬元，資產(chǎn)負債率7.3%。該擔保公司財務指標穩(wěn)定，擔保能力較強。
保證人為區(qū)屬專業(yè)性擔保公司，為我行認可的擔保企業(yè)，已為借款人出具了200萬元的短期借款擔保推薦函，根據(jù)以往我行與該擔保單位的業(yè)務往來記錄看，該公司在借款單位到期不能償還時，均主動承擔連帶責任，代替借款單位還款，具有較強的擔保意愿。
七、結論意見
經(jīng)過我行的調(diào)查了解，借款人xx于96年從xxxxx廠下崗后，于20xx年創(chuàng)建了xx石油樹脂加工廠開始經(jīng)營化工行業(yè)，加工廠職工中，國有企業(yè)下崗職工再就業(yè)比例達到70%以上，在這些職工中80%以上具有石油樹脂生產(chǎn)企業(yè)3年以上工作經(jīng)驗，他們業(yè)務素質(zhì)較高，責任意識強，現(xiàn)該廠已成為國內(nèi)目前最大的樹脂民營企業(yè)之一，近年來產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量都有了較大的提高，企業(yè)邁上了一個新的臺階。我國目前正處于工業(yè)化、城市化的加速階段，對石油化工產(chǎn)品的消費需求特征表明我國的石化行業(yè)具有較好的成長性，而石化行業(yè)在我?guī)熒性谄鸩诫A段，但xx石油樹脂廠經(jīng)過近幾年的發(fā)展已經(jīng)成為一個經(jīng)營穩(wěn)定、管理規(guī)范、相對成熟的企業(yè)。根據(jù)該廠20xx年經(jīng)營狀況表明，該廠銷售渠道順暢，資金運轉(zhuǎn)正常，回款及時。由于該廠近期與xxxxx經(jīng)貿(mào)有限公司，xxxxx貿(mào)易有限公司等企業(yè)簽訂了全年的銷售合同，形成了臨時性資金緊張的局面，根據(jù)企業(yè)狀況具備按時付息還本的能力，并且有xx市中小企業(yè)擔保公司提供擔保作為第二還款來源有保障。該企業(yè)已在我行開立了基本結算帳戶和外幣結算帳戶，預計全年外幣結算量近xxx萬美元。xx本人辦理了xx卡，并已成為了我行高端客戶，８月末個人存款余額達xxx萬元，符合我行業(yè)務聯(lián)動發(fā)展的要求。
綜合以上分析，同意為xx發(fā)放個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款200萬元，期限一年，基準利率上浮30%，按月付息，到期一次還本。
以上報告妥否，請貸審會審定。
xxxxxxxxx支行
客戶經(jīng)理：xxx
20xx年9月3日
個人調(diào)查報告5
借款申請人xx于xx年xx月xx日向我行申請個人xx貸款xx萬元，客戶經(jīng)理xx與xx按照相關規(guī)定對xx的家庭資產(chǎn)負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調(diào)查。
一、 借款申請人家庭基本情況
(一)借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關情況。通過查看身份證、戶口簿、個人征信系統(tǒng)和社會調(diào)查等方式來了解。
(二)家庭資產(chǎn)負債情況。家庭資產(chǎn)包括實物資產(chǎn)、權益性投資、銀行存款等;家庭負債包括銀行負債、其他負債和或有負債。實物資產(chǎn)可在查看權證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎上進行現(xiàn)場察看來證實;權益性投資可通過查看權證、公司章程、驗資報告、報表等方式來證實。負債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人征信信息和社會調(diào)查了解。
二、借款申請人經(jīng)營情況(適用經(jīng)營性貸款或家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款)
借款申請人經(jīng)營的行業(yè)和產(chǎn)品，從業(yè)經(jīng)歷，近幾年的經(jīng)營情況(銷售收入、利潤等情況)，本地同業(yè)情況，市場份額及競爭力，發(fā)展前景等。通過市場調(diào)查和查詢相關資料了解。對于金額較大的貸款，經(jīng)營情況和行業(yè)分析參照流動資金貸款調(diào)查。
三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。
根據(jù)家庭情況、市場情況和規(guī)定需要提供的用途證明
來分析借款用途的真實性和貸款金額的合理性。
(一)按揭類消費貸款：根據(jù)購買合同、首付款發(fā)票來確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。
(二)非按揭類消費貸款：根據(jù)購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。
(三)經(jīng)營貸款：根據(jù)上年銷售業(yè)績、本年已簽訂的購銷合同預計全年銷售收入、了解應收賬款和存貨的周轉(zhuǎn)速度和可能增減的金額、了解應付款項可能增減金額及自有資金情況，來確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規(guī)性。對于金額較大的貸款，參照流動資金貸款調(diào)查和分析。
四、擔保分析。
內(nèi)容包括抵(質(zhì))押物概況、抵押價值的確定、變現(xiàn)能力、抵(質(zhì))押率;保證人的基本情況(同借款申請人)、保證能力分析(參照借款申請人還款能力分析)。對不同的擔保方式的擔保能力采取以下方式進行分析：
(一)房地產(chǎn)抵押：根據(jù)不同類型的房地產(chǎn)可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進行評估，對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對價值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評估機構的評估價值的基礎上進行市場調(diào)查以確定其合理的抵押價值;通過查看權證(必要時到法定權屬登記部門查詢)、走訪承租戶和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權、使用權是否明晰和實物狀態(tài);根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷;在充分考慮抵押物位置、產(chǎn)權和使用權明晰程度、房屋性質(zhì)、成新率和相關法律法規(guī)的基礎上判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的書面文件。
(二)機械設備、車輛、船舶抵押：根據(jù)其購買發(fā)票載明的價格(相關價值證明材料)、合理的經(jīng)濟壽命期和實物狀態(tài)，測算出抵押價值或參考專業(yè)評估機構的評估價值;通過查看購買發(fā)票、和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權是否明晰和實物狀態(tài);在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟壽命周期、成新率等因素的基礎上進行市場調(diào)查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力;抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);是否辦理相關保險;產(chǎn)權共有人和抵押人(抵押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意抵押的`書面文件。
(三)權利質(zhì)押：對商標權、經(jīng)營權、林權在參考專業(yè)評估機構的評估價值的基礎上本著審慎的原則合理確定質(zhì)押物價值。對于股權可通過查看公司近期經(jīng)審計的財務報表來推算其賬面價值，以此為基礎來確定合理的抵押價值。對銀行存單、國債等價值穩(wěn)定的質(zhì)押物以其面值為抵押價值。對倉單根據(jù)其貨物數(shù)量和市場價值確定抵押價值;質(zhì)押物是否有法定的權屬登記部門;質(zhì)押物是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi);通過查看相關權證確定權利是否明晰;在充分考慮權利的專有性和市場調(diào)查的基礎上判斷其變現(xiàn)能力;質(zhì)押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi);產(chǎn)權共有人和質(zhì)押人(質(zhì)押人與借款申請人不是同一人)是否出具同意質(zhì)押的書面文件。
(四)棉花、鋼材、糧油等動產(chǎn)質(zhì)押(第三方監(jiān)管)：根據(jù)數(shù)量與市場價格來確定質(zhì)押物價值;是否辦理相關保險;是否根據(jù)市場價格的波動幅度相應調(diào)整質(zhì)押貨物數(shù)量或貸款金額;根據(jù)市場供求情況和走勢判斷變現(xiàn)能力。
(五)自然人保證：通過了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產(chǎn)負債情況、信譽情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。
(六)企業(yè)法人保證：通過查看公司近期經(jīng)過審計的財務報表和企業(yè)征信系統(tǒng)，了解企業(yè)保證能力和信譽;查看公司章程了解公司對外擔保的批準機構，該機構是否出具了同意擔保的決議書。專業(yè)擔保公司了解其股權結構、與本行合作情況、其單筆擔保限額、總擔保責任余額、保證金比率、是否出具了擔保意向書(金額、期限與申請人申報是否一致)等。
五、還款能力分析。
在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎上，將可靠的收入結合所有負債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負債本息進行比較，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內(nèi)的還款能力。對按揭類貸款需要計算其所有負債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關規(guī)定。
(一)對職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據(jù)其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比，并通過調(diào)查確定其真實收入水平。
(二)對投資收益，根據(jù)其所有權權證、合同、銀行流水和市場調(diào)查等方式來確定投資收益水平。對股權投資可查看可通過查看公司章程和驗資報告、報表分析出年投資收益。
(三)對流通類、建筑類經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額)、進貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入�？紤]到該類行業(yè)資金量大、利潤率不高的實際情況，僅憑經(jīng)營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應測算其貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。
(四)對制造業(yè)經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額(剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額)、水費、電費和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入。
(五)對其他類型的經(jīng)營戶可根據(jù)其自身的經(jīng)營特點，找出有效的確定經(jīng)營收入方法。
對于金額較大的且還款資金主要來源于經(jīng)營的貸款，還款能力分析參照流動資金貸款分析。
六、風險和收益。
(一)風險分析和防范措施。內(nèi)容包括但不限于借款申請人家庭收入的穩(wěn)定性;擔保方式的有效性;貸款期間可能存在的風險點。針對風險分析提出具體的防范措施，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點。
(二)綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款、中間業(yè)務收入等。
七、調(diào)查結論。
對借款申請人申請事項的具體意見，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔保方式、還款方式等。
個人調(diào)查報告6
一、調(diào)查背景：隨著物質(zhì)生活水平的提高，人們對于精神文明的追求也越來越高，特別是隨著中國市場經(jīng)濟的發(fā)展和加入WTO參與國際競爭，以及即將來臨的20xx年的奧運盛事，都迫切的要求我們在對外交往中能夠了解到國際慣例，掌握好個人禮儀，從而更加有效的與他人溝通，取勝于商海。個人禮儀在人們的社會交往中越來越重要。
個人禮儀的運用不但體現(xiàn)了個人的自身素質(zhì)，也折射出所在企業(yè)的企業(yè)文化水平和企業(yè)的管理境界。在個人場合當中，禮節(jié)、禮貌都是人際關系的"潤滑劑"，能夠非常有效地減少人與人之間的摩擦，最大限度的避免人際沖突，使個人場合的人際交往成為一件非常愉快的事情。在滿足人們的社會交往需求的同時，也滿足了人們被尊重的需求。良好個人禮節(jié)能營造良好的個人交往氛圍，為企業(yè)的合作奠定良好的基礎。相反，可能會給企業(yè)造成不良的影響和帶來巨大的損失。
二、調(diào)查目的：通過學習個人禮儀，增強自身的素質(zhì)休養(yǎng)，使其與社會接軌，了解生活中禮儀的重要性。明確個人禮儀在現(xiàn)實社會中的運用。
三、調(diào)查內(nèi)容：個人對禮儀的興趣、理解和運用。
四、調(diào)查方式：調(diào)查問卷
禮儀調(diào)查問卷
1、您的性別是?()
A、男B、女
2、您覺得在大學階段學習個人禮儀是否有必要?()
A、有B、沒有
3、您是否想學習個人禮儀方面的知識?()
A、想B、不想
4、如果想學習個人禮儀方面的.知識，您想通過什么樣的形式來學習?
()A、聽講座B、參加大賽C、看書自學
5、您對哪方面的個人禮儀比較感興趣?(可多選)()
A、見面禮儀B、接待禮儀C、拜訪禮儀D、通訊禮儀E、會議禮儀F、宴請禮儀G、旅行禮儀H、儀式禮儀
五、調(diào)查結果分析：
根據(jù)統(tǒng)計結果，有142位同學覺得有必要學習個人禮儀，只有少部分同學覺得沒有必要或不知道要不要，而且有近160人想學習個人禮儀方面的知識。所以個人禮儀的發(fā)展還是有一定的市場。
根據(jù)統(tǒng)計，有113位同學選擇見面禮儀，125位同學選擇接待禮儀，95位同學選擇拜訪禮儀，44位選擇通訊禮儀，86位選擇會議禮儀，80位選擇宴請禮儀，50選擇旅行禮儀，82選擇儀式禮儀。所以大家對見面和接待方面的利益比較重視的。
六、調(diào)查感想：
對于一個即將面臨就業(yè)的個人，更應該了解一些職場禮儀方面的知識。光有專業(yè)知識還不夠，還要懂得一些面試的技巧。有些人很優(yōu)秀，但在求職中卻屢屢不順，很多時候往往是在一些細節(jié)上出了問題。因此，在面試之前，我們要給自己來一個精心的打扮，這不僅是對自己負責，同時也是對面試官的一種尊重。在面試的過程中，我們要做到自信、有禮。如此我們將邁出了成功的第一步。接下來的，我相信，如果你已經(jīng)具備了一定的專業(yè)知識和技能，那么，一切的問題也都能迎刃而解了。
短短的一個學期的個人禮儀課，卻讓我們從中學到很多，也從生活中發(fā)現(xiàn)了很多禮儀的奧妙。生活中仍然存在著一些有失大體的行為舉止和不良的習慣，雖然我們一時半會還無法改正過來，但至少我們已經(jīng)意識到了。我們經(jīng)常不斷地提醒自己，注意自己的一言一行。相信在不久，我們會在不斷地改進，完善自我的過程中受益不少。
個人調(diào)查報告7
20xx年，揭陽市分行個人住房貸款余額和市場份額持續(xù)下降。為深入分析揭陽市分行個人住房貸款下滑原因，粵東地區(qū)業(yè)務總部組成工作組進行調(diào)研，幫助揭陽市分行尋找對策，盡快扭轉(zhuǎn)個人住房貸款營銷的被動局面。一、當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展狀況及房地產(chǎn)市場情況
20xx年揭陽市社會經(jīng)濟運行呈良好態(tài)勢：國內(nèi)生產(chǎn)總值達到541億元，較去年同期增長7.2；全市金融機構儲蓄存款余額達到369.9億元，比年初增長20.1；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入8737元，比增9.7；城鎮(zhèn)居民人均消費7267元，比增12.1。
20xx年全市商品房成交面積為39.05萬平方米、交易額為73359萬元，分別比去年同期增長10.2和11個百分點，商品房成交價格均出現(xiàn)不同程度的回升。全市城鎮(zhèn)人均住宅建筑面積為21.43平方米；城鎮(zhèn)戶均住宅約75平方米（3.5人/戶），住宅平均售價是1314元／平方米，價值是98550元，是同期城鎮(zhèn)戶均可支配收入3．22倍。揭陽市房價仍在合理區(qū)位，居民購房仍有一定潛力。
有關專家認為，城鎮(zhèn)居民在達到人均住房面積35平方米之前，將保持對住房的旺盛需求。揭陽建市至今已有13年，建市之初大量居民居住在原有的房改房普遍質(zhì)量比較低，功能不全，設計陳舊，環(huán)境不佳，與新開發(fā)的住宅區(qū)相形見絀，通過二次置業(yè)來改善居住條件是居民的必然要求�？梢�，揭陽市房地產(chǎn)業(yè)具有比較大的市場潛力，為商業(yè)銀行有效營銷個人住房貸款業(yè)務提供廣泛的市場基礎。
一、個人住房貸款的基本情況
�。ㄒ唬┵J款余額和占比情況。截至20xx年12月30日，全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款余額共92612萬元。其中工行31900萬元，占比34.4％，排名第一；農(nóng)行21400萬元，占比23.1％，排名第二；中行20385萬元，占比22％，排名第三；XX銀行18927萬元，占比20.4％，排名第四。
表一：20xx、20xx年揭陽市個人住房貸款變化情況表
報告期：20xx年12月31日單位：萬元
單位余額合計XX銀行工行農(nóng)行中行
20xx年新增-2700-4600-5300-6007800
20xx年市場占比10025.640.623.49.7
20xx年市場占比10020.434.423.122
�。ǘ┬掳l(fā)放貸款情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款全年新發(fā)放額約13000萬元，但余額卻比年初減少2700萬元。其中工行基本無新發(fā)放，余額比年初減少5300萬元；XX銀行新發(fā)放1330萬元，余額比年初減少4600萬元；農(nóng)行新發(fā)放額約1670萬元，余額比年初減少600萬元；中行新發(fā)放約10000萬元，余額比年初增加7800萬元，占有絕對優(yōu)勢。
表二：2XX年揭陽市金融機構個人住房貸款新增圖表（單位：萬元）
�。ㄈ┵J款質(zhì)量情況。全市四大國有商業(yè)銀行個人住房貸款不良額約16900萬元，不良率19.2％，資產(chǎn)質(zhì)量較差。其中工行不良貸款額約9000萬元，不良率28.2％；農(nóng)行不良貸款額約5200萬元，24.3％；XX銀行不良貸款額2693萬元，不良率14.2％；中行的資產(chǎn)質(zhì)量最好，不良額只有約20萬元。
二、揭陽市分行個人住房貸款下滑原因
（一）外部原因
1、同業(yè)營銷手法多樣，市場競爭激烈
近年來，當?shù)囟嗉医鹑跈C構紛紛將個人住房貸款列為一項首要業(yè)務加以重點營銷，并在信貸資源、人力資源和財務資源等方面給予大力傾斜，其中以中行力度最大：
�。�1）中行與當?shù)氐谝淮箝_發(fā)商樂萬邦公司建立了穩(wěn)固的合作關系。樂萬邦公司近幾年的開發(fā)量在市區(qū)占據(jù)主導地位，市區(qū)的按揭貸款基本都是樂萬邦公司開發(fā)的房產(chǎn)，樂萬邦公司去年開發(fā)的站前中心花園、錦繡家園、城市家園和駿景花園等市區(qū)幾個較為大型的項目，按揭業(yè)務都由中行獨家承辦。
（2）上級行對中行揭陽市分行按揭業(yè)務轉(zhuǎn)授權限比較大。零售業(yè)務部經(jīng)理具備40萬元以內(nèi)的審批權，市分行行長具備80萬元以內(nèi)得審批權。中行樓盤準入政策寬松，存量樓盤不需年審。
�。�3）中行服務手段貼近市場、效率高。業(yè)務流程簡單、環(huán)節(jié)少，從貸款受理、審批到發(fā)放在分行零售業(yè)務部“一站式”就可完成。在還款能力的分析方面，中行比較注重以實際調(diào)查為準；引進律師見證簽字服務，客戶只需跑一次銀行；與房管局協(xié)調(diào)好關系，抵押登記時間較短。
2、部分商業(yè)銀行則不惜代價爭奪或擴充“陣地”，甚至敢冒“風險”。工行和農(nóng)行為了搶占市場份額而降低準入門檻，采取不規(guī)范的競爭手段，雖然提高了市場份額占比，但貸款不良率高，付出沉重代價，也擾亂了整個信用環(huán)境和市場競爭秩序。據(jù)了解，工行和農(nóng)行開始覺醒，逐步提高個人住房貸款的準入門檻，謹慎發(fā)放，工行去年基本無發(fā)放，農(nóng)行去年發(fā)放也大大減少。
由于同業(yè)競爭手法多種多樣，致使揭陽市分行未能對當?shù)剌^大規(guī)模的按揭貸款樓盤實施有效營銷，這是該行市場份額下滑的一個重要因素。
（二）內(nèi)部原因
1、還款壓力大。當?shù)匕唇覙I(yè)務量只占交易額的17.7，市場總量偏小。揭陽市分行是全市最早開辦按揭業(yè)務的金融機構，供樓貸款的本金回收已進入高峰期，每月正常回收額約在500萬元以上，個貸發(fā)放額小于回收額。去年以來，受人民幣升息預期及社會整體經(jīng)營利潤下降的影響，借款人提前歸還個貸現(xiàn)象頻繁發(fā)生，僅去年上半年，揭陽市分行提前還清按揭貸款客戶達127戶，金額780萬元，占全部個人住房貸款回收總額的28。
2、開發(fā)貸款投放減少對個人住房貸款業(yè)務的影響在近兩年內(nèi)逐漸顯現(xiàn)。近幾年，由于受地方經(jīng)濟環(huán)境、信用環(huán)境的影響，揭陽市分行對于房地產(chǎn)金融業(yè)務的開展較為穩(wěn)健，謹慎投入，造成樓盤項目儲備數(shù)量下降，個人住房貸款業(yè)務的發(fā)展后勁不足。
3、樓盤準入比他行嚴格、工作效率和服務質(zhì)量有待提高等因素也一定程度影響業(yè)務發(fā)展。我行要求開發(fā)商提供的'資料比較多，有關要求較其他銀行嚴格。前后臺分離實施辦法尚處于“磨合期”，經(jīng)辦行尚未在新的運作框架內(nèi)制訂既能有效防范信貸風險、又能提高工作效率和服務質(zhì)量的細化流程，沒有充分體現(xiàn)貼近市場、方便客戶。例如，每筆業(yè)務開發(fā)商需多次往返陪借款人前來我行辦理有關手續(xù)，給開發(fā)商和借款人帶來諸多不便；每筆業(yè)務從申請到發(fā)放我行平均需要1個月時間，而中行只需20天，工作效率相對低。開發(fā)商普遍認為我行按揭貸款手續(xù)多、程序復雜，在當前不規(guī)范的市場環(huán)境中，我行不但難以爭取新的按揭市場份額，就連一些存量樓盤按揭業(yè)務也在不斷流失。
三、盡快遏制市場份額萎縮局面，持續(xù)健康快速發(fā)展個人住房貸款的對策
面對個人住房貸款市場日趨激烈的競爭，揭陽市分行只有堅持走發(fā)展之路，逐步理順管理機制，加大市場投放力度，才能促進個人住房貸款持續(xù)健康快速發(fā)展。
�。ㄒ唬┰鰪娛袌鲆庾R，切實把個人住房貸款作為重要業(yè)務來抓
提高市場敏感度，加強與當?shù)貒�、建設規(guī)劃、房管等部門的聯(lián)系，掌握新開工樓盤情況，善于捕捉市場信息，抓住源頭；對優(yōu)質(zhì)樓盤、優(yōu)質(zhì)開發(fā)商，在風險可控前提下，可積極營銷房地產(chǎn)開發(fā)貸款，逐步形成了一條從生產(chǎn)到消費領域良性循環(huán)的房地產(chǎn)金融鏈，為個人住房貸款的持續(xù)發(fā)展增強了后勁；要抓住大型企業(yè)集團辦理職工集資建房的契機，爭取實行批量營銷；要積極采取措施，加強對無開發(fā)貸款投入樓盤的“滲透”，爭取按揭貸款份額，并高度重視客戶服務維護工作，密切與開發(fā)商、售樓人員的聯(lián)系，增強對開發(fā)商的吸引力；要豐富營銷手段，大力營銷個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人住房再交易貸款、個人住房組合貸款等新產(chǎn)品，開拓市場，豐富“樂得家”品牌內(nèi)涵。
（二）加強財務資源配置，體現(xiàn)與個人住房貸款發(fā)展目標相匹配的政策傾斜
優(yōu)化個人住房貸款及其關聯(lián)產(chǎn)品的經(jīng)濟資本分配系數(shù)，加大對住房樓盤項目營銷和個人客戶營銷的費用投入，制訂適應市場競爭形勢的靈活營銷激勵政策，在業(yè)務考核中提高對個人住房貸款業(yè)務發(fā)展的考核權重，強化和完善對客戶經(jīng)理營銷住房樓盤項目和個人客戶的激勵機制。
�。ㄈ┎僮髁鞒痰脑O計要體現(xiàn)方便客戶和提高服務質(zhì)量
要根據(jù)市場和客戶需求變化，研究和借鑒同業(yè)競爭策略，分析影響我行競爭能力的因素，定期、不定期地對現(xiàn)有業(yè)務流程進行檢查，對流程中與內(nèi)控關系不大，但對效率影響較大的環(huán)節(jié)和重復勞動要及時加以改進，對系統(tǒng)性效率問題，要進行優(yōu)化或再造。
在具體操作上，前臺部門和客戶經(jīng)理無論是從客戶需求的采集、分析，還是到具體業(yè)務的受理、申報、抵押登記、發(fā)放的每一個環(huán)節(jié)都要進行效率檢查，嚴格規(guī)定時限，明晰責任，千方百計縮短業(yè)務辦理時間，減少客戶往返辦理次數(shù)，提高客戶辦理業(yè)務的便利程度。前臺部門在審批前要加強與后臺的會商和溝通，準確把握營銷方向，甚至后臺部門可提前介入，提高營銷的成功率。
�。ㄋ模┩茝V個人住房貸款中心，為客戶提供多層次、全方位的服務
個貸筆數(shù)多、金額小、面對千家萬戶，便捷、安全、高效辦理有關手續(xù)是首要工作，建議在市場資源和業(yè)務量相對集中的地區(qū)，積極實踐專業(yè)化經(jīng)營模式，建立個人貸款中心，通過整合經(jīng)營機構、再造業(yè)務流程，實現(xiàn)個人信貸業(yè)務流程標準化、管理規(guī)范化、經(jīng)營規(guī)模化、業(yè)務批量化、程序自動化、風控集中化，為客戶提供一站式服務。
個客中心可以采取代辦或?qū)⒅薪闄C構、保險公司、公證部門請進場的方式，為客戶提供貸款、辦理抵押登記、保險、公證等一條龍服務，客戶到中心不超過兩次就能辦妥所有的貸款手續(xù)，促進業(yè)務流程全面提速，最大限度地消除“手續(xù)繁鎖、程序多、時間長”等現(xiàn)象。
（五）量化考核，實施長效的激勵約束措施，保持個人客戶經(jīng)理隊伍的活力
要按照業(yè)務規(guī)模和發(fā)展要求合理、充分配備個人住房貸款業(yè)務各經(jīng)營管理環(huán)節(jié)的人員，保證個人貸款業(yè)務經(jīng)營管理人員的數(shù)量和質(zhì)量。建立合理有效的激勵約束和考核機制，對各項個貸指標實施細化、量化，實行綜合考核，績效掛鉤，多勞多得，獎優(yōu)罰劣，充分調(diào)動個貸從業(yè)人員的積極性、主動性和創(chuàng)造性，樹立高度責任感。從客觀實際出發(fā)，推行貸款責任制，將客戶經(jīng)理的收入和等級晉升與個人業(yè)績聯(lián)系在一起，獎懲兌現(xiàn)，優(yōu)勝劣汰，保持客戶經(jīng)理隊伍的活力。
�。┱_處理市場營銷與風險控制的關系
當前重要的任務是加大市場營銷，在具體辦理業(yè)務的過程中，要嚴格執(zhí)行操作規(guī)程，執(zhí)行客戶經(jīng)理與借款人面談制度，有效甄別、規(guī)避風險，確保購房背景的真實性。要多方考察借款人的資信情況，把握還款支出與收入的適當比例，不能因營銷而放松對風險的防范，確保業(yè)務的高質(zhì)量發(fā)展。
個人調(diào)查報告8
一、 調(diào)查目的：
通過對自己膳食營養(yǎng)的調(diào)查，來發(fā)現(xiàn)自己膳食搭配是否合理，并制定出適合自己的營養(yǎng)膳食，調(diào)整自己的膳食結構，從而使自己身體更健康。
二、調(diào)查對象
姓名：秦亞蘭年齡：20性別：女身高：158cm
體重：42 kg
三、調(diào)查方法
按照老師所講的營養(yǎng)膳食調(diào)查方法，采用詢問法。調(diào)查時間從20xx年3月16日到18日連續(xù)三天。記錄自己這三天攝入的各種主副食品的種類和數(shù)量。按《食物成分表》計算出自己每天各種營養(yǎng)素和能量的'平均攝入值。
四、調(diào)查內(nèi)容
1、調(diào)查連續(xù)三天的飲食
2、記錄并計算這三天的營養(yǎng)素的攝入量
3與膳食營養(yǎng)參考攝入量做對比并做出評價
4、根據(jù)調(diào)查結果，優(yōu)化自己的膳食營養(yǎng)結構
第一天調(diào)查表
第二天調(diào)查表
第三天調(diào)查表
個人調(diào)查報告9
人生有許多回第一次，而每一次都是不同的，自然，得到的體會不同。我們是由8個人組成的一個團隊，調(diào)查了“網(wǎng)絡文化對大學生的影響”。
做調(diào)查問卷之前，我們小組先做足了充分的準備工作，先是設計問卷，分析問卷題目，生成問卷，然后下發(fā)問卷。小組的每個人都有明確的分工，合作明確。收集了一定數(shù)量的問卷后，用收集起來的數(shù)據(jù)詳細分析了結果。
在工作面前我們小組沒有人抱怨，我們每個人都是極具責任心的人，問卷調(diào)查雖然做著有點累，但是我們做的很開心，很快樂，流了汗，也收獲了成功，看著我們收集到的數(shù)據(jù)，我們開心地相視一笑。通過這次問卷調(diào)查活動我們學會了面對，學會了堅持，學會了協(xié)作，在炎熱的夏天，我們歷練了自己的內(nèi)心。
遇到困難和坎坷，我們要迎難而上學會思考尋求解決的方法，而不是一味的退縮和逃避。逃避是不可能解決問題的，只會把問題越積越厚，最后，壓跨自己。它讓我學到了交際的技巧、實踐的重要、團隊協(xié)作的珍貴以及做事要保持一個積極仔細的態(tài)度，要善始善終！這樣的學習經(jīng)歷要比只學習書本上的知識更有趣，也使知識掌握地更實際更具體，相信也會對我們以后的`工作有很大的幫助。
這次問卷調(diào)查活動讓我認識到選題也很重要。選題需要做一些有意義的課題，并且能夠?qū)嵤┑恼n題。我覺得的最重要的一點是學會了不同的思考方式。由于每個人的生活經(jīng)歷不同，遇到過的情況不同，受到的教育不同，特別是思考角度的不同，很自然對事物的看法也很難一樣。這次通過與小組成員的交流，甚至包括爭吵，領略到了不同的思維方式帶給我們的全新感覺：對事物的認識更加全面、客觀、科學，不像以前那樣帶有很大的片面性、主觀性、隨意性。
個人調(diào)查報告10
一、 借款申請人概況
借款申請人（姓名） ，性別 ，年齡 ，身份證號碼 ，戶籍所在地 ，財產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ，供養(yǎng)人口共 人。本次借款用途為 ，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購資產(chǎn)總價 元的 %，申請個人貸款金額為 元，期限 年，借款額度占所購資產(chǎn)總價的` %。
二、 借款申請人還款保障狀況
1、根據(jù)借款申請人提供的資料，經(jīng)本人實地調(diào)查核實后，其經(jīng)濟收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元，家庭月收入合計為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %，因此本人認為借款申請人經(jīng)濟狀況較好，收入較穩(wěn)定，第一還款來源充足。
2、借款申請人以 作為借款的（保證□ 抵押□ 質(zhì)押□）擔保，第二還款來源充足，有關手續(xù)合法有效。
□保證人（姓名） ，評定得分為 分；
□抵押物為 ，評估價值為 元；
□質(zhì)物為 ，質(zhì)物價值 元；
3、借款申請人負債金額 ，占家庭年收入的 %，處于（過度□適度□）負債狀況。
三、 借款人綜合分析
1、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù)，借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟收入證明、財產(chǎn)共有人出具的申明書，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實，均為真實、合法、有效。
2、本人經(jīng)電話查詢、實地走訪，借款申請人基本情況如下：
1) 現(xiàn)居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□
其現(xiàn)居住房詳細地址： ，已居住 年；
2) 現(xiàn)工作單位為： ，在現(xiàn)單位工作時間為 年；
3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話 ；其它方式 ；
4) 學歷（職稱）為：博士（注冊資格）□ 碩士（高級職稱）□ 本科（中級職稱）□ 大專（初級職稱或有特殊技能）□ 中專以下□
5) 信用卡：有□（卡 號 ） 無□；
6) 基本生活設施有：彩電□ 冰箱□ 空調(diào)□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機□ 其他大件耐用消費品□
7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□
8) 不良嗜好：有□ 無□
9) 不良信用記錄：a、有（欠水費□ 欠電費□ 欠煤氣費□ 欠話費□ 惡意透支□ ）b、無□
四、 其它需要說明的情況
五、 綜合意見
根據(jù)以上調(diào)查，經(jīng)本人核實、評定，借款申請人綜合得分為 分，其第一和第二還款來源均有保障，符合個人貸款條件，貸款安全性、流動性和效益性良好。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發(fā)放個人消費貸款（金額） 元，貸款成數(shù)為 成，貸款期限 年，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %。同時在貸款審批完畢后，本人將及時辦妥抵押登記及保險等相關手續(xù)，從而全面防范貸款風險。
調(diào)查人（簽字）：
年 月
個人調(diào)查報告11
根據(jù)營業(yè)部《關于開展個人信用貸款業(yè)務發(fā)展情況調(diào)查的通知》要求，結合我支行的實際情況，現(xiàn)將情況匯報如下：
一、基本情況
個人信用貸款的辦理需要營業(yè)部批準，我支行目前未得到這一批準。在工作中也遇到客戶前來我支行咨詢個人信用貸款業(yè)務，但這類客戶不多，需求也不是很強烈。
二、個人信用貸款現(xiàn)狀
個人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步相對較晚,與發(fā)達國家相比,具有不小的差距。在歐美等發(fā)達國家,信用貸款與居民生活息息相關，信用貸款創(chuàng)造了個人提前消費、提前享受的可能性,為提高個人生活質(zhì)量,搞好家庭建設提供了全新的融資渠道。
三、個人信用貸款的難點
1、我行的個人信用貸款門檻高
通過調(diào)查了解，我行的個人信用貸款的門檻很高，客戶職業(yè)要求很高，對于一些非正規(guī)單位的客戶貸款難度很大，同時授信額度小，很難滿足高中端客戶貸款需求。
2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風險
我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達到真正
意義上的“不計后果”的貸款，可能因各種內(nèi)外部因素造成客戶違約，致使銀行機構遭受很大的損失。
四、發(fā)展個人信用貸款的.措施
1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系
對于信用貸款客戶，要有一套適合的征信體系，對于申請信用貸款的條件、額度、能否審批，讓客戶“一目了然”，這樣使客戶經(jīng)理在營銷有尺度，有方向。
2、加強業(yè)務人員培訓，防止道德風險
加強信用貸款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務培訓，防止道德風險的出現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時完成任務，實現(xiàn)自己的利益，往往會利用自己對銀行內(nèi)容政策的了解，指導客戶提供不符合其真實信息的材料，從而達到為不合格客戶獲取貸款，一旦出現(xiàn)風險后果很嚴重。
3、建立信用貸款貸后管理體系
個人信用貸款客戶分散、數(shù)量多，貸款投放后，如不及時關注客戶經(jīng)濟狀況、家庭環(huán)境等變化，很有可能出現(xiàn)貸款風險。由于個人信用貸款沒有抵押物，依靠客戶信用作為擔保，因此如何有效跟蹤每個客戶的經(jīng)濟及家庭變化情況成為一項至關重要的工作。
個人調(diào)查報告12
一、調(diào)查的目的：
在這個寒假里，我和同學出去玩了好其次。但是我發(fā)現(xiàn)同學們是越來越不注重禮儀這方面的講究了，于是我對禮儀這方面做了一個調(diào)查報告。
二、調(diào)查的主要內(nèi)容：
1、禮儀的分類
2、禮儀的作用
3、禮儀的體現(xiàn)
三、調(diào)查步驟安排：
1、收集資料
2、查閱書籍
3、與家長討論
4、 整理資料
四、資料來源：
1、書籍
2、 網(wǎng)頁
五、調(diào)查結論：
通過此次調(diào)查我發(fā)現(xiàn)：禮儀分為六種，分別是服裝禮儀、語言禮儀、待客禮儀、做客禮儀、社交禮儀和飲食禮儀！它們的作用是能夠體現(xiàn)一個人的修養(yǎng)和品行。中華民族燦爛歷史長河中我們曾擁有的驕傲，是“講文明，懂禮儀”締造了享譽千年的“禮儀之邦”。在經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，在社會轉(zhuǎn)型價值觀呈現(xiàn)多元發(fā)展的今天，在個性凸現(xiàn)的今天，我們沒有理由將我們高貴的尊嚴和崇高的信念束之高閣，因為在我們的文化中，在我們的血液里，浸染著的、流敞著的是“講文明，懂禮儀”的擁有幾千年文明的民族精華。人最重要的素質(zhì)是講文明！一個有尊嚴的人，一個受人尊敬的人，他必定是一個懂禮儀，講文明的人。
禮儀也是人類為維持社會正常生活而要求人們共同遵守的最起碼的道德規(guī)范，它是人們在長期共同生活和相互交往中逐漸形成，并且以風俗和傳統(tǒng)等方式固定下來。對一個人來說，禮儀是一個人的思想道德水平、文化修養(yǎng)、交際能力的外在表現(xiàn)，對一個社會來說，禮儀是一個國家社會文明程序、道德風尚和生活的反映。可是現(xiàn)在很多人都漸漸忽視了禮儀，忽略了我們中國幾千年來的禮儀文明。 本文就華師一附中學生如何看待禮儀，對禮儀的重視程度，以及如何解決社會的現(xiàn)狀，和調(diào)查的總結等幾個方面進行了一些調(diào)查，結果如下：主體
一、調(diào)查問卷
1、你認為禮儀重要么？
a、重要b、一般c。不重要
2、在這樣一個競爭激烈的社會中，你認為成為一個有修養(yǎng)的人必要嗎？a、有必要b、無關緊要c、一般
3、你平時會用粗言爛語嗎？a、經(jīng)常b、偶爾c、從不
4、乘坐公共汽車時，如果看到老人，抱小孩的婦女或者傷殘人士，你會讓座嗎？
a、總是會b。偶爾c、從不
5、你是如何看待中學生文明禮儀守則？a、認真記下并履行b、偶爾違反一下c、經(jīng)常違反
二、經(jīng)過調(diào)查的華一附中學生的詳細情況見下表總調(diào)查人數(shù)：100人
三、家長及老師的態(tài)度
1、家長的態(tài)度：
希望孩子講禮儀85%無所謂，了解好就行15%
2、老師的態(tài)度
希望學生講禮儀95%無所謂，了解好就行5%
四、解決方案
方案一：組織一些活動，教學生如何講禮儀，讓學生認為講禮儀是一件很重要的事情。 方案二：在一些小事中以身作則慢慢教導學生，長而久之，自然學生就會把講禮儀當做一種習慣
五、怎樣遵守禮儀
1、求學明理，尊敬師長。
2、愛護公共設施，保持校園美好環(huán)境，不亂扔果皮紙屑。
3、熱愛集體，團結同學，互助互愛，共同進步
4、珍惜身邊的同學、朋友，不要因為自己的'魯莽或任性給對方造成傷害。
5、乘公共汽車：車到站時應依次排隊，對婦女、兒童、老年人及病殘者要照顧謙讓。上車后不要搶占座位，更不要把物品放到座位上替別人占座。遇到老弱病殘孕及懷抱嬰兒的乘客應主動讓座。
6、騎自行車：要嚴格遵守交通規(guī)則。不闖紅燈，騎車時不撐雨傘，不互相追逐或曲折競駛，不騎車帶人。遇到老弱病殘者動作遲緩，要給予諒解，主動禮讓。結論
（1）加強對本國精華的傳統(tǒng)文明的挖掘和宣傳，讓青年在生活，學習和工作中耳濡目染中國傳統(tǒng)的文明禮儀，提高民族的自尊心和自豪感。加快開放進程，讓中國經(jīng)濟進一步融入世界經(jīng)濟，以此助推青年深入了解世界各國的文化，掌握各國的人文風俗。從而掌握尊重不同民族的禮儀常識。借鑒國際典雅的文明禮儀，成為中國傳統(tǒng)禮儀的有效補充。
�。�2）在努力培養(yǎng)青年的語言文明的同時，更應致力加強青年的行為文明的引導，提高青年的文明行為能力，使他們知行合一，言行得體。
（3）提升青年的公民意識和社會參與意識，使青年更加關心社會，關愛他人。擴大青年的社會參與面，形成青年的社會責任感，增強青年的大局意識，服務意識。
（4）青年的文明禮儀教育不能一朝一夕就能奏效的，而是長期的，循序漸進的。要走出目前文明禮儀教育的困境，制訂長遠的規(guī)劃，要有持久戰(zhàn)的心理，又要時刻準備著，采取必要的措施，通過不斷營造良好的文明禮儀教育環(huán)境逐步提高青年的文明禮儀修養(yǎng)和文明禮儀的行為能力。
個人調(diào)查報告13
在由第三人侵權導致工傷的情況下，若完全以保險責任的承擔來覆蓋侵權責任的補償，因不存在免除侵權人責任的法律和道德基礎而不具有可行性。而當同樣的過錯發(fā)生在用人單位身上導致工傷事故的，則可以免除其侵權責任，似有對同一事由因主體差別而有不公平對待的嫌疑。對于事實層面上存在著的保險責任和侵權責任兩種責任，如何在法律上進行處理，既取決于我們對勞動法與民法關系的認識和定位，也與工傷保險的范圍和保障程度有著密切的聯(lián)系。
�。ㄈ┵x予工傷事故賠償責任雙重屬性符合我國的基本國情
首先，我國勞動法和民法屬于兩個并行而獨立的領域的特點，決定了這兩種不同性質(zhì)的法律責任可以共存。雖然在理論上對于勞動法與民法之間的關系問題還存在爭議，但從勞動法律制度的發(fā)展歷程來看，它一直是在民法之外發(fā)展，在這一意義上，勞動法的存在是一種獨立的事實。我國的民事立法中沒有對勞動關系進行明確的規(guī)范，而《勞動法》第1條就明確規(guī)定勞動法調(diào)整勞動關系。盡管民法與勞動法之間的相互影響和作用一直在持續(xù)，但是控制和減少職業(yè)傷害和救濟遭受職業(yè)傷害的勞動者，卻是勞動法和民法所共同擔負的責任，只是各自的側(cè)重點不同，二者不同的責任制度構成并不存在相互替代關系。
雖然在民法體系內(nèi)部，由于現(xiàn)實生活 中的某一自然事實符合多個法律構成要件會產(chǎn)生多個請求權競合問題，存在多種處理方案，但就像民法的賠償要求與刑事犯罪制裁可能并存在一樣，不同法律部門之間對同一現(xiàn)象的調(diào)整并不存在相互吸收的問題，否則就失去了各自不同的存在價值。
其次，國外對工傷保險責任與侵權責任關系的處理模式，僅有參考價值，并不足以構成評價我國同類現(xiàn)象的標準。應當承認，在現(xiàn)有對工傷保險責任與侵權責任關系的處理模式中，確認工傷事故責任的雙重法律屬性并實行雙重賠償非各國通例，甚至可以說是少數(shù)做法。但無論是實行工傷保險責任覆蓋侵權責任，還是由當事人在二者之中進行選擇，或者是侵權責任作為工傷保險責任的補充，都是其特定的法律發(fā)展過程及其現(xiàn)實生活要求的反映。法律制度作為一種文化，它是一種地方性知識。而我國現(xiàn)行工傷保險制度的局限性，為侵權行為法在一定范圍內(nèi)對勞動者人身傷害賠償發(fā)揮作用留下了空間。楊立新教授在分析工傷保險待遇不能替代侵權賠償責任時認為，一是因為保險的數(shù)額是固定的，與造成的損害沒有相對應的關系，未必能夠填補工傷職工的實際損害；二是因為保險不能賠償精神損害，這兩點皆是我國工傷保險的軟肋。顯然僅僅依靠工傷保險的.單一賠償無法全面滿足勞動者的合理訴求。
此外，不免除用人單位工傷賠償以外的民事賠償責任，可以祈禱威懾作用，有利于加強其安全生產(chǎn)意識，也是確定雙重責任體系是不得不考慮的因素。因用人單位沒有盡到安全注意義務而發(fā)生的工傷事故，從理論上說是應當可以合理預見而且可以避免該損害的發(fā)生的。要求發(fā)生工傷事故的用人單位對其過錯承擔責任，這種具有“懲罰”意義的責任的存在，可以促使其更加積極主動的盡其注意義務，努力避免損害的發(fā)生。因此，侵權責任的存在有利于預防損害的發(fā)生。對于多數(shù)中國企業(yè)來說尚未建立起“安全投入是能帶來豐厚回報的戰(zhàn)略投資”理念，要求其對工傷事故承擔侵權責任，某種程度上會迫使其權衡利弊，加大安全投入，從根本上預防安全事故的發(fā)生，實現(xiàn)工傷保險制度的最終目標。
（四）堅持工傷事故責任的雙重屬性與企業(yè)負擔加重沒有必然聯(lián)系
將無法預料的風險交由社會承擔的依據(jù)不能成為轉(zhuǎn)嫁可以預見風險的理由。工傷保險實際上是一種轉(zhuǎn)移工傷賠償?shù)娘L險和責任的社會共濟方式，“社會統(tǒng)籌工傷保險基金實行不同風險企業(yè)和行業(yè)之間跨階層風險分擔，本企業(yè)或雇主跨時間風險分擔”。之所以實行無過錯責任的歸責原則，目的在于加強對勞動者的生命、健康和財產(chǎn)的保護，保證能夠在遭遇工傷事故時獲得及時的救助和補償，維持其本人或遺屬的正當生活，而不是讓用人單位規(guī)避本應由其自己承擔并有能力承擔的責任。在工傷保險中的賠償責任已經(jīng)由用人單位的個別責任轉(zhuǎn)化為由社保機構承擔的普遍的社會責任。用人單位即使對自己的員工所發(fā)生的工傷事故，也僅負間接的補償責任。只要用人單位依法足額繳納了工傷保險費，就意味其完成了補償責任。如果用人單位能夠依法履行其對勞動者的安全保障義務，就不會發(fā)生保險賠償責任之外的侵權賠償責任，當然不存在增加負擔問題，而其對因自身過錯導致的責任承擔，符合基本的社會正義，為理所應當非額外負擔。
上述觀點可能會遇到的反對意見是，工傷保險繳費費率的浮動可以發(fā)揮一定的平衡功能，要求有過錯企業(yè)額外承擔侵權責任必然加重已有的負擔。的確，按照現(xiàn)行保險條例的規(guī)定，工傷保險實行行業(yè)差別費率，用人單位的繳費費率與其工傷保險費使用、工傷發(fā)生率等密切相關，但這樣的制度安排的效果未能滿足提高勞動者工傷待遇的要求是不爭的事實，其對遏制高工傷事故率的直接作用因缺乏實證研究，無法僅憑想象 盲目加以肯定。
個人調(diào)查報告14
隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國的國民收入與國民支出的不斷增加。大學生作為一特殊的消費群體，在消費上呈現(xiàn)出許多自身所獨有的特點，這一狀況的出現(xiàn)受多種因素的影響，當然也與大學生自身存在的消費觀念密不可分。為了了解當代大學生消費的真實現(xiàn)狀，我們從生活費用的來源、分配及利用狀況，購物心態(tài)，消費水平和急停收入狀況等方面，進行了一次“大學生消費情況調(diào)查”。
使大學生認知自己的行為的對錯，提高意識且提出適應的政策。
另外我們也對大學生消費的狀況以及心理因素作了相應的調(diào)查，并從社會原因分析了大學生消費的外在因素。最后，由于大學生屬于心理，生理，社會經(jīng)驗的轉(zhuǎn)型期，正確引導他們的消費觀念也是非常重要的。通過本文的調(diào)查分析，我們希望能給廣大的大學生消費者提供有意義的幫助和指導。
調(diào)查時間：***
調(diào)查地點：***
調(diào)查對象：****本科生
我們的調(diào)查問卷內(nèi)容主要有王威力提出，有其他三位成員審查修改。在分發(fā)調(diào)查問卷時我們分工合作，分發(fā)近二百張調(diào)查問卷。并由分發(fā)人員收回。小組討論研究調(diào)查問卷的數(shù)據(jù)總結和分析。經(jīng)過近一周的時間將調(diào)查問卷整理完畢。由小組討論調(diào)查報告?zhèn)戎乜偨Y的消費問題的哪些方面。最后由袁莉執(zhí)筆完成調(diào)查報告。小組分工明確，配合默契，大大提高了工作效率。
正文：
一、問題的提出
當前不斷變化的市場中，大學生作為一個特殊的消費群體正受到越來越多的關注。由于大學生年紀輕，缺乏經(jīng)驗，充滿青春的活力并同時具備了一定的購買能力，因而他們有著不同于社會其他消費階層的群體的消費心理以及行為。首先大學生有著比較旺盛的消費需求，而反觀另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的自主與獨立，消費受到家庭準許的很大的制約。消費觀念的超前以及消費實力的相對滯后，是這一群體不同于其他群體的問題所在。問了更加清晰的了解這個問題，我進行了對大學生消費狀況的一次調(diào)查。
二、問卷情況
這次問卷共發(fā)放183份，收回有效問卷166份。以身邊同學及朋友為主要調(diào)查對象。
三、問卷分析
1、經(jīng)過問卷調(diào)查，有7%的同學一個月的生活費標準在1000元以上，而500—1000元及300—500元的人數(shù)占了相當?shù)谋壤�，這一結果和我預先的想象相差不多，說明我們學校的學生普遍消費能力在周圍學校大學生也占平均水平地位。
2、關于支出的具體內(nèi)容上我們看到，用于飲食及娛樂兩項的結果分別占了前兩位，而選擇用于通訊的支出與用于交際的花費的人數(shù)基本持平，并有具體數(shù)字我們可以看出，越來越多的同學把相當多的錢花在了娛樂享受以及與人的聯(lián)絡溝通之上，這說明飲食上的消費比重正在日益的降低當中，相比之下，現(xiàn)在的大學生用于學習方面的錢實在是非常的少，這跟不良的學習風氣以及社會的影響都有密不可分的聯(lián)系。
3、送第三題的調(diào)查結果中我們可以看出，當代大學生的經(jīng)濟來源85%左右仍然是來自家庭父母的供給，當然也有很多的學生選擇了走出校園，挑選了一些自己力所能及的工作作為兼職，這除了貼補自己的花費外參加更多的社會實踐也是促成這點的重要原因之一。還有部分人是利用學校的助學金和獎學金供自己的生活費用。
4、在第四題中我們不難發(fā)現(xiàn)當代大學生對于消費的認識還是很淺薄的，有很多是消費沖動型，見什么好自己喜歡什么就買什么。當然也有相當一部分人是經(jīng)過精打細算只買自己的學習和生活中的必需品。我們應該向這些同學學習。
5、在第五題中，關于網(wǎng)絡購物的問題則讓我們對大學生現(xiàn)今的消費有了更加全面的了解。我們發(fā)現(xiàn)，幾乎大部分的學生都進行過網(wǎng)絡購物的活動，雖然在具體數(shù)額上差距還非常大，但這確實清晰的預示了網(wǎng)絡購物在未來無法阻擋的發(fā)展趨勢。
6、在第六至九題關于大學生消費習慣的調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)具有以存錢、記賬為代表的良好的消費習慣的學生數(shù)量占的比例未達到三分之一的比例，而有下一階段消費計劃的人數(shù)也不足二分之一，而對于自己的消費大多數(shù)同學則表示沒什么感覺，只有小部分人總結為比較節(jié)儉。我們不難總結出目前學生們的科學消費意識還很淡泊，對于自己消費的管理還是存在很大的疏漏。
四、問題的總結與解決辦法
綜合以上的'結果我們可以看出，大學生雖然作為一個特殊的消費群體，但有著自己已具備規(guī)律的消費結構、習慣以及發(fā)展方向，只要我們能夠冷靜分析，必然能夠更加理性的控制自己的消費。
問題總結：
�。ㄒ唬├硇韵M仍是主流
質(zhì)量、價格、外觀是吸引大學生消費的主要因素。從調(diào)查結果來看，講求實際、理性的消費仍是當前大學生主要的消費觀念。據(jù)了解，在購買商品時，大學生們首先考慮的因素是商品的質(zhì)量。這是因為中國的大學生經(jīng)濟來源主要是父母的資助，自己兼職掙錢的不多，這使他們每月可支配的錢是固定的，大約在600—800元之間，家境較好的能達到1000元以上，而這筆錢主要是用來支付飲食、日用品及日常社交活動開銷的。由于消費能力有限，大學生們在花錢時往往十分謹慎，力求“花得值”，追求性價比高的商品。無論是在校內(nèi)還是在校外，由于同齡人、城市時尚氣息以及戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買名牌，但商品的價格一定得配得上它的質(zhì)量。
（二）消費層次一定程度兩極分化
據(jù)調(diào)查，在大學校園中，月消費相對高的同學的月消費可比月消費相對低的的同學的月消費高出3—5倍，其原因是，家庭收入越高，對學生的經(jīng)濟供給越多，構成大學生消費的一種特殊的奢侈格局，主要表現(xiàn)在旅游、電腦、手機、社交娛樂等方面的消費上�？梢姡髮W生的消費差距增大，兩極分化也比較分明，這在我國當前劇烈轉(zhuǎn)型的社會大背景下有其一定的必然性，我們也應該在大學生的教育中逐步改善這一問題。
�。ㄈ┻^分追求時尚和名牌，存在攀比心理
在調(diào)查過程中顯示，一些同學為了擁有一款最流行的手機，情愿節(jié)衣縮食，甚至犧牲自己的其他必要開支來滿足這一不切實際的愿望；有些同學為了一雙名牌運動鞋，為了一套名牌化妝品或者一件名牌衣服，不惜向別人借錢甚至偷錢以滿足自己的欲望等，都可以反映出一些學生不懂得量入而出，而虛榮心的驅(qū)使又極易形成無休止的虛榮心，同時為了所謂的面子，大學校園里的攀比心理也是異常的嚴重，別人沒有的，自己得有；別人有的，自己的得是最好的。
解決辦法：
構建節(jié)約型社會是我國十一五規(guī)劃的重要任務之一。構建節(jié)約型的消費模式是解讀節(jié)約型社會的一個重要方面。用節(jié)約型的消費理念引導消費方式的變革，在全社會樹立節(jié)儉、文明、適度、合理的消費理念，大力倡導節(jié)約風尚。當代大學生是未來社會建設的棟梁，加強大學生健康的消費觀念的培養(yǎng)與塑造，在當前構建節(jié)約型社會的大環(huán)境下具有非常重要的意義。要正確引導大學生養(yǎng)成健康消費心理和行為，可以從以下幾個方面著手：
�。ㄒ唬┘訌妼Υ髮W生消費心理和行為的調(diào)查研究
在日常的教學中，我們應該大力提倡調(diào)查研究與理論教學相結合的科學方法，重視和加強對大學生消費狀況的關注，注重在研究他們的消費心理與行為從中發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。當然，調(diào)查研究是一個艱辛的過程，但是作為教育工作者應該首先培養(yǎng)自己刻苦鉆研的科學精神、實事求是的科學態(tài)度、理論聯(lián)系實際的科學思維。針對不同問題的學生存在的不同問題，給出不同的解決辦法，有針對性的解決大學生消費觀念存在的偏差問題
（二）教育學生要樹立艱苦奮斗、勤儉節(jié)約、科學的消費意識
引導大學生在考慮個人消費時不忘傳統(tǒng)觀念，科學規(guī)劃安排，使自己的消費水平與家庭的收入水平相適應。當然，在社會主義市場經(jīng)濟條件下，從不斷推動社會經(jīng)濟發(fā)展和繁榮市場這個角度看，需要鼓勵大學生進行積極、合理消費。如果不考慮個人經(jīng)濟狀況和支付能力，盲目追求奢侈的消費模式是十分有害的。思政教育工作者要及時客觀的分析社會上的消費主義現(xiàn)象，引導學生形成積極的心態(tài)，不依賴父母而進行奢侈消費而應該自強、自立的作一個清醒的消費者。
結尾：
通過這次調(diào)查，我們基本掌握了當代大學生消費心理趨勢及現(xiàn)狀。大學生的基本生活消費大體上是現(xiàn)實的、合理的。但同時也存在著許多的問題，如攀比心理、不合理消費、不理性消費，這主要是生源來自全國各地，由于家庭情況的不同和消費習慣的差異造成的。大學生中，培養(yǎng)獨立的理財能力、科學的價值觀應是當務之急。我們有理由相信，在社會各方面的共同努力下，中國當代大學生一定會形成一種更合理，更現(xiàn)實的消費觀。
1、消費的理性化需求
享受與潮流已變成吸引大學生消費的主要因素。從調(diào)查的結果來看，大學生的消費觀念與消費習慣，需要調(diào)整以及改善。所以我提出了消費的理性化需求。題目雖然說起來很大，但做起來卻需要我們從細處著手。比如對自己每天的消費情況進行記錄，以方便自己查找超支消費的原因。也要同時做好對未來消費的計劃與打算，做到心中有數(shù)，不能由著興趣不加節(jié)制的擴大自己的消費，從而導致自己的消費脫離了自己的生活檔次。這兩點在一定程度上也能保證自己在個人的生活水平下有個盡量好的享受水平。
2、拒絕奢侈品的消費
目前有的家庭收入很高，對學生的經(jīng)濟供給也較多，構成這部分大學生消費的一種比較奢侈的格局，主要表現(xiàn)在旅游、娛樂以及電子產(chǎn)品等方面的消費上。這點在我們的調(diào)查中也得到了充分的體現(xiàn)。可見，大學生的消費結構需要調(diào)整，當然這種情況的發(fā)生也是與我國當前劇烈轉(zhuǎn)型的社會大背景的必然性有一定聯(lián)系。作為一個學生我們應該為自己、為家庭負責，減少那些只為虛榮心而存在的不良消費。
3、調(diào)整消費結構
中國大學生的生活消費從20世紀的70年代至經(jīng)濟高速發(fā)展的前幾年，有一個方面是一直在傳承的，即大學生消費的主要組成部分以飲食費用和購買學習資料、用品為主體。而在最近幾年消費結構的失衡，不僅反映了學習風氣的惡化，也反映了人心的浮躁與社會對于大學生消費心理的影響。我們必須加以調(diào)整來使之適應我們的消費水平。
4、杜絕攀比心理，不過分追求時尚
現(xiàn)實中為了擁有一款手機或者換上一款最流行的相機，有的同學情愿節(jié)衣縮食，甚至減少自己的其他必要開支，又例如有些男同學為了一雙名牌運動鞋，有些女同學為了一套名牌化妝品或者一件名牌衣服，不惜向別人借錢以滿足自己的欲望，都可以反映出學生們不懂得量入而出，而虛榮心的驅(qū)使又極易形成無休止的攀比心理，從而導致惡性循環(huán)的生成，所以我們必須杜絕自己的攀比心理。而對于不過分追求時尚，我們大學生本來就應該以學習為主，這些次要的東西本就不應該成為每天最讓我們操心的事。而在這方面的改進必然有助于大學生好的消費習慣的養(yǎng)成。
5、經(jīng)濟的獨立意識與儲蓄觀念
大學生作為接受先進知識，隨時走上社會的專業(yè)人才，很有必要在大學期間就嘗試經(jīng)濟上的獨立，培養(yǎng)一定的投資理念，并發(fā)展屬于自己的科學的儲蓄觀念。這對于將來管理自己的生活都是十分有意義的做法。不僅能夠降低家庭的負擔，讓父母減少對于自己的擔心，更能鍛煉自己的投資意識與自我控制的能力。
6、大學校園應形成更好的消費氛圍。
學校氛圍的影響對大學生形成良好的消費習慣至關重要。但是，針對大學生年齡和消費行為的特點，在校內(nèi)開展消費道德教育不應是單純的說教，而應該通過靈活多樣的形式，加以引導。所以，我們在此呼吁學校方面應注重對大學生消費方面的引導和教育，同時可以把勤儉節(jié)約這項中國的傳統(tǒng)美德加以發(fā)揚，能夠在校規(guī)、校訓上加以體現(xiàn)。這樣的措施不僅能使大學生們重新樹立正確的消費觀，還能從大學生良好的消費心理和消費行為抓起，從而使廣大學生有良好的生活習慣，進而形成良好的學風、校風。
個人調(diào)查報告15
一、借款人基本情況:
借款申請人田某某，現(xiàn)年64歲，家庭地址某某縣社區(qū)二組，身份證號碼：xxxxx。系某某縣發(fā)展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現(xiàn)年63歲，身份證號碼：xxxxx。借款申請人系我社長期存款客戶，經(jīng)調(diào)查，該戶誠實守信，且在我社發(fā)生過一次信貸業(yè)務，能按合同約定還本付息，無不良記錄。通過個人征信系統(tǒng)查詢，借款人目前在金融機構無負債記錄。
二、貸款資金用途及其真實性：
隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展，給服務業(yè)發(fā)展帶來較好商機，使我縣的賓館行業(yè)越來越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產(chǎn)生更好經(jīng)濟效益。借款申請人于2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預計需要50萬元，自籌資金只有10萬元，尚缺40萬元的裝修資金。特向我社申請人民幣肆拾萬元整(￥400000.00元)，貸款期限24個月。通過調(diào)查，借款人申請借款用途合法、屬實。
三、借款人貸款項目的可行性：
田某某經(jīng)營的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項目可行。某某縣城作為我國傳統(tǒng)的`歷史文化名城，是我省
東線旅游的重要景區(qū)，近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快，旅游業(yè)作為現(xiàn)代服務業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè)，帶動我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來看，雖然有一流的風景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處于開放發(fā)展階段，經(jīng)濟水平還比較落后，財政收入一般，沒有富余資金投入旅游基礎設施建設，旅游高峰期經(jīng)常出現(xiàn)旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來的經(jīng)驗基礎上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過程中獲得更好經(jīng)濟收入。因此借款人投資項目可行，市場前景廣闊。
根據(jù)我縣目前住宿業(yè)的市場情況、旅游業(yè)發(fā)展情況，結合自身接待能力等方面預算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計算，每天可售出房間12間;每間按80元標準收取住宿費，每天可實現(xiàn)住宿費收入為12間x80元/間=960.00元，每年按360天計算，年實現(xiàn)營業(yè)收入960元/天x360天=34萬元。預計經(jīng)營費用6萬元/年,(其中：水費2萬元左右、電費1萬元左右、人工工資2萬元左右、其他費用1萬元左右)。該項目投入正常經(jīng)營使用，每年可實現(xiàn)經(jīng)營收入34萬元左右(客房收入34萬元)，可實現(xiàn)盈利24萬元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營收入和工資收入作為還款資金來源，年經(jīng)營收入可達27萬元左右，經(jīng)濟收入可觀，第一還款來源較好，在貳年時間內(nèi)完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強。
四、擔保抵押情況及評估情況：
借款申請人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮(zhèn)國用(2004)第012號國有土地使用權及鎮(zhèn)房權證某某字第201029049-1號房屋所有權，土地使用權面積61.78㎡、建筑面積355.66㎡。根據(jù)市場價格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關政策分析。抵押物價值為：抵押品國有土地使用權價值=61.78㎡(占地面積)x4000元/㎡(市場價)=247120.00元(評估價);抵押品房屋所有權價值=355.66㎡(實際建筑面積)x1000.00元/㎡(市場價)=355660.00元(評估價);抵押物評估價值為(247120.00元+355660.00)=602780.00元)。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計價值602780x抵押率(66.66%)=401813.00元。抵押物屬實、合法有效，地理位置較好，變現(xiàn)能力強。
五、信貸業(yè)務的風險分析及防范措施：
此項貸款用途屬實、投資項目市場前景較好，綜合分析，貸款風險及防范主要存在以下方面：市場風險(即第一還款來源風險)及防范：該項目投資環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場風險較小。其主要風險存在于經(jīng)營管理方面，借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營幾年，對各行業(yè)發(fā)展較為了解，具備一定的經(jīng)營經(jīng)驗，擁有一套科學的管理方法。經(jīng)營風險不大。
因此，該賓館裝修建成投入正常經(jīng)營情況下，要時常關注借款人經(jīng)營情況，加大資金使用監(jiān)管力度，是防范和化解第一還款來源風險的有效途徑。
綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實，借款人第一還款來源較好，有較強還款能力。抵押物價值足額，變現(xiàn)能力強。市場風險和經(jīng)營風險是影響該筆資金潛在風險的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度，要求借款人經(jīng)營收入存入我社，做好按季結息及貸后檢查工作。
六、本筆信貸業(yè)務給農(nóng)村信用社帶來的綜合效益：
借款申請人向我社申請借款人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00元)，期限24個月，貸款利率執(zhí)行5.2‰,貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應產(chǎn)生的利息收入為3萬元左右，利息收入可觀。
七、調(diào)查結論及貸后管理措施：
經(jīng)調(diào)查，該筆資金借款用途明確，抵押物價值足額、落實，經(jīng)濟實力雄厚，具備極強的償還能力，風險較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣(大寫)肆拾萬元整(￥400000.00)元，期限24個月，貸款利率按9.96‰執(zhí)行。
如果發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠,要求借款人流動資金存入我社，起到“以貸引存”作用，同時以此加大監(jiān)控力度，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進行貸后檢查，并做好按時收息、到期還清借款本息的工作。
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