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2014年銀行業(yè)初級資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題預(yù)測

　　1、下列指標(biāo)中，描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)的是 ( )

2014年銀行業(yè)初級資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題預(yù)測

　　A.貝塔值

　　B.變異系數(shù)

　　C.標(biāo)準(zhǔn)差

　　D.方差

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、關(guān)于隨機(jī)漫步理論，下列描述正確的是 ( )

　　A.股價(jià)會對所有的信息作出上漲或下跌的反映

　　B.在市場均衡的條件下，股票價(jià)格仍不能反映所有的信息

　　C.有時(shí)這種隨機(jī)性被錯誤解讀為股票市場是非理性的

　　D.股價(jià)變動是隨機(jī)的，是可測的

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]股價(jià)只對新的信息作出上漲或下跌的反映，選項(xiàng)A說法錯誤。在市場均衡的條件下，股票價(jià)格將反映所有的信息，選項(xiàng)B說法錯誤。股價(jià)變動是隨機(jī)的，是不可測的，選項(xiàng)D說法錯誤。

　　3、下列關(guān)于債券通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯誤的是 ( )

　　A.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入會受到價(jià)值折損

　　B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)上漲而下降

　　C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)主要是針對短期債券而言的

　　D.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的本金會受到價(jià)值折損

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]短期債券也有通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，但是相對于中長期債券而言，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)對短期債券的影響較小。

　　4、企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流人不包括 ( )

　　A.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額

　　B.收到的稅費(fèi)返還

　　C.投資收益所得現(xiàn)金

　　D.處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]收到的稅費(fèi)返還屬于經(jīng)營活動的現(xiàn)金流人。

　　5、保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃都屬于( )的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)。

　　A.理財(cái)顧問服務(wù)

　　B.私人銀行業(yè)務(wù)

　　C.保證收益

　　D.綜合理財(cái)服務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品可分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。其中，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃。所以保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃都屬于綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　6、由于某種全局性的因素而對市場上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是 ( )

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是由于某種全局性的因素而引起的股票收益的可能變動，其將影響市場上所有的股票收益，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和購買力風(fēng)險(xiǎn);非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指只對某個(gè)行’業(yè)或者某公司的股票產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，包括經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　7、政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的 ( )

　　A.反映功能

　　B.調(diào)節(jié)功能

　　C.資源配置功能

　　D.避險(xiǎn)功能

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動調(diào)節(jié)。政府運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟(jì)實(shí)施調(diào)控，這體現(xiàn)了金融市場的調(diào)節(jié)功能。

　　8、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為 ( )

　　A.一級市場

　　B.第三市場

　　C.二級市場

　　D.第四市場

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之問買賣流通所形成的市場即為二級市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場。第三市場是指證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會員的經(jīng)紀(jì)人公司進(jìn)行交易的市場。第四市場是指大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場，中間沒有經(jīng)紀(jì)人的介入。

　　9、下列屬于貨幣市場的是 ( )

　　A.中長期債券市場

　　B.股票市場

　　C.銀行承兌匯票市場

　　D.銀行中長期信貸市場

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]貨幣市場的組成：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。(1此知識點(diǎn)在新版教材中有變動，“貨幣市場的組成中新增加了貨幣市場基金市場”)

　　10、銀行承兌匯票的特點(diǎn)不包括 ( )

　　A.安全性高

　　B.流動性差

　　C.靈活性好

　　D.信用度好

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好。

　　11、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是 ( )

　　A.紙黃金

　　B.黃金期貨

　　C.黃金飾品

　　D.賬戶黃金投資

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]對普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普通投資者。

　　12、銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為 ( )

　　A.開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

　　B.利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品

　　C.期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品

　　D.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉+式產(chǎn)品。

　　13、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在 ( )

　　A.投資期限短，資金贖回靈活

　　B.投資期限長，資金贖回靈活

　　C.投資期限短，資金贖回不靈活

　　D.投資期限長，資金贖回不靈活

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，

　　資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　14、債券型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特征是 ( )

　　A.投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益高

　　B.投資風(fēng)險(xiǎn)高、收益低

　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益不高

　　D.投資風(fēng)險(xiǎn)低、收益高

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是信用等級高、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，投資風(fēng)險(xiǎn)低收益也不高、保守、穩(wěn)健。

　　15、按照銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬性的分類，信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)屬于保守、穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，這類理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括 ( )

　　A.收益風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.本金風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)有：信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。(此知識點(diǎn)在新版教材中已刪除)

　　16、( )是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

　　A.單向不觸發(fā)期權(quán)

　　B.雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　C.二觸即付期權(quán)

　　D.一觸即付期權(quán)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]一觸即付期權(quán)嚴(yán)格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。

　　17、利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括 ( )

　　A.國庫券

　　B.單只股票

　　C.公司債券

　　D.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券、公司債券。

　　18、賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買人相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為 ( )

　　A.認(rèn)沽期權(quán)

　　B.認(rèn)購期權(quán)

　　C.期貨期權(quán)

　　D.利率期權(quán)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]認(rèn)購期權(quán)賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價(jià)買人相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利。

　　19、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是 ( )

　　A. ETF本質(zhì)上是開放式基金

　　B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

　　C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

　　D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

　　20、下列不屬于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的是 ( )

　　A.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)

　　B.分紅型壽險(xiǎn)

　　C.投資連結(jié)型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D.萬能型壽險(xiǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]收人補(bǔ)償保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)。

　　21、理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的由于信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原因造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險(xiǎn)是 ( )

　　A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

　　B.銷售風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.延期風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　[解析]延期風(fēng)險(xiǎn)，指理財(cái)產(chǎn)品對應(yīng)的信托財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)不及時(shí)等原兇造成理財(cái)產(chǎn)品不能按時(shí)支付理財(cái)資金，理財(cái)期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險(xiǎn)。提前終止風(fēng)險(xiǎn)，指如果在投資期內(nèi)，如信托融資項(xiàng)目用款人提前全部或部分還款或者發(fā)生商業(yè)有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，客戶可能面臨不能按預(yù)期期限取得預(yù)期收益的風(fēng)險(xiǎn)。銷售風(fēng)險(xiǎn)，指不實(shí)或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預(yù)期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質(zhì)不高等問題都有可能造成對投資者的誤導(dǎo)和不當(dāng)銷售。操作風(fēng)險(xiǎn)，指在辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的過程中所發(fā)生的不當(dāng)操作導(dǎo)致的損失。

　　22、關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的做法，下列說法錯誤的是 ( )

　　A.定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評估

　　B.要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

　　C.只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

　　D.應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的重要性

　　【正確答案】：C

　　[解析]商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)充分認(rèn)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等的重要性，應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評估。

　　23、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行管理，( )應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　A.期權(quán)限額

　　B.交易限額

　　C.結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　【正確答案】：C

　　[解析]結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　24、從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障是 ( )

　　A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

　　B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

　　D.了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定

　　【正確答案】：D

　　[解析]解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。

　　25、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是 ( )

　　A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

　　C.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

　　D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

　　【正確答案】：C

　　[解析]從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。(此知識點(diǎn)在新版教材中已刪除)

　　26、國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的規(guī)定。

　　A.協(xié)助執(zhí)行

　　B.內(nèi)幕交易

　　C.信息披露

　　D.保護(hù)商業(yè)秘密和隱私

　　【正確答案】：A

　　[解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　27、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是 ( )

　　A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

　　B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

　　C.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

　　D.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　【正確答案】：D

　　[解析]題干中的行為應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)民事責(zé)任，而業(yè)務(wù)人員不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰。

　　28、按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯管理的描述錯誤的是( )

　　A.經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯管理按照可兌換原則管理

　　B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出

　　C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

　　D.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理

　　【正確答案】：B

　　[解析]境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項(xiàng)B說法錯誤。

　　29、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3 000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為 ( )

　　A.無效

　　B.有效

　　C.效力待定

　　D.不可撤銷

　　【正確答案】：A

　　[解析]李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購買3 000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為無效。

　　30、某公司1年前取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng) ( )

　　A.繼續(xù)有效

　　B.自動失效

　　C.由該公司在1個(gè)月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

　　D.如果該公司在3個(gè)月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失效

　　【正確答案】：C

　　[解析]保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證。

　　31、制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的合理步驟是 ( )

　　A.明確保險(xiǎn)期限一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)金額一確定保險(xiǎn)標(biāo)的

　　B.確定保險(xiǎn)金額一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)標(biāo)的一明確保險(xiǎn)期限

　　C.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一明確保險(xiǎn)期限一確定保險(xiǎn)金額一確定保險(xiǎn)標(biāo)的

　　D.確定保險(xiǎn)標(biāo)的一選定保險(xiǎn)產(chǎn)品一確定保險(xiǎn)金額一明確保險(xiǎn)期限

　　【正確答案】：D

　　[解析]制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)就是確定保險(xiǎn)標(biāo)的。在確定客戶保險(xiǎn)需求和保險(xiǎn)標(biāo)的之后，就應(yīng)該選擇準(zhǔn)備投保的具體險(xiǎn)種。在確定保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類之后，就需要確定保險(xiǎn)金額。在確定保險(xiǎn)金額后，就需要確定保險(xiǎn)期限。

　　32、消費(fèi)的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費(fèi)管理中要注意的問題不包括 ( )

　　A.孩子的消費(fèi)

　　B.消費(fèi)支出的預(yù)期

　　C.基本生活的消費(fèi)

　　D.保險(xiǎn)消費(fèi)

　　【正確答案】：C

　　[解析]在消費(fèi)管理中要注意以下幾個(gè)方面：即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)、消費(fèi)支出的預(yù)期、孩子的消費(fèi)、住房、汽車等大額消費(fèi)以及保險(xiǎn)消費(fèi)。

　　33、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進(jìn)行的是 ( )

　　A.保險(xiǎn)規(guī)劃

　　B.稅收規(guī)劃

　　C.消費(fèi)支出規(guī)劃

　　D.投資規(guī)劃

　　【正確答案】：C

　　[解析]“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。保持一個(gè)合理的結(jié)余比例和投資比例、積累一定的資產(chǎn)不僅是平衡即期消費(fèi)和未來消費(fèi)的問題，也是個(gè)人理財(cái)、實(shí)現(xiàn)錢生錢的起點(diǎn)，即理財(cái)從儲蓄開始。

　　34、下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“財(cái)務(wù)規(guī)劃”之后的是 ( )

　　A.客戶資產(chǎn)評估

　　B.資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分析

　　D.建立投資組合

　　【正確答案】：D

　　35、王先生今年35歲，是上班族，夫妻二人都有工作，沒有子女，有自用住宅無房貸，有2～5年的投資經(jīng)驗(yàn)，平時(shí)喜歡看財(cái)經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評分為( )分。

　　A. 76

　　B.78

　　C.85

　　D.90

　　【正確答案】：A

　　[解析]風(fēng)險(xiǎn)承受能力評分一年齡十其他因素，王先生年齡35歲，大于25歲，故年齡得分為40分;而其他因素主要分為就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置業(yè)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)和投資知識，則王先生的得分分別為8分、8分、8分、6分和6分，故王先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評分為76分。

　　36、商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的 ( )

　　A.20%

　　B.35%

　　C.50%

　　D.60%

　　【正確答案】：D

　　[解析]商業(yè)銀行總行按照<商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%。

　　37、下列關(guān)于《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是 ( )

　　A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的日常管理

　　B.基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任

　　C.基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本

　　D.基金管理人要有符合要求的營業(yè)場所