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銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》押題試卷一推薦度：
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2015年銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款》押題試卷（一）

　　1市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的(　)，而選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。

2015年銀行從業(yè)考試《個(gè)人貸款》押題試卷（一）

　　A. 動(dòng)力

　　B. 基礎(chǔ)

　　C. 前提和基礎(chǔ)

　　D. 原則

　　[正確答案]C

　　系統(tǒng)解析:在目標(biāo)市場(chǎng)中，銀行營(yíng)銷活動(dòng)的目的是要滿足特定的需求�？梢哉f(shuō)，市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。

　　2首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括(　)

　　A. 借貸雙方已正式簽署的借款合同

　　B. 現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

　　C. 公司章程

　　D. 全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀圃貸款)。

　　3某項(xiàng)目初期投資100萬(wàn)元，第一、二、三、四年年末的凈現(xiàn)金流量分別為30萬(wàn)元、40萬(wàn)元、50萬(wàn)元、50萬(wàn)元。則投資回收期為(　)年。

　　A. 2.6

　　B. 3.6

　　C. 4.6

　　D. 2.8

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:投資回收期(pt)=累計(jì)現(xiàn)金流量開(kāi)始出現(xiàn)正值年份數(shù)-1+上年累計(jì)凈現(xiàn)金流量絕對(duì)值÷當(dāng)年現(xiàn)金流量=3～1+30÷50=2.6(年)。

　　4下列關(guān)于計(jì)算可持續(xù)增長(zhǎng)率的公式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)

　　A. ROE為資本回報(bào)率

　　B. ROE是凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益的比率

　　C. RR為紅利支付率

　　D. RR反映了剩余利潤(rùn)

　　[正確答案]C

　　系統(tǒng)解析:RR為留存比率，RR=1-紅利支付率，所以C選項(xiàng)符合題意。

　　5貸款合同履行期間如遇國(guó)家調(diào)整法定利率或變更法定計(jì)息方法，則貸款合同項(xiàng)下借款利率或計(jì)息方法(　)

　　A. 不做調(diào)整

　　B. 相應(yīng)調(diào)整

　　C. 部分調(diào)整

　　D. 比例調(diào)整

　　[正確答案]B

　　系統(tǒng)解析:貸款合同履行期間如遇國(guó)家調(diào)'整法定利率或變更法定計(jì)息方法，則貸款合同項(xiàng)下借款利率或計(jì)息方法也作相應(yīng)調(diào)整。

　　6某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例是(　)

　　A. 財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)

　　B. 成本結(jié)構(gòu)

　　C. 經(jīng)營(yíng)杠桿

　　D. 盈虧平衡點(diǎn)

　　[正確答案]B

　　系統(tǒng)解析:成本結(jié)構(gòu)是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。

　　7在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括(　)

　　A. 優(yōu)惠利率

　　B. 借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

　　C. 長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

　　D. 小額貸款借款人支付的溝通成本溢價(jià)

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常包括：①優(yōu)惠利率;②借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià);③長(zhǎng)期貸款借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

　　8影響行業(yè)的外部因素不包括(　)

　　A. 國(guó)民經(jīng)濟(jì)

　　B. 外部經(jīng)濟(jì)

　　C. 國(guó)家政策

　　D. 企業(yè)自身規(guī)模效益

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:企業(yè)自身規(guī)模效益是制約行業(yè)的內(nèi)部因素。

　　9(　)是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無(wú)追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。

　　A. 出口賣方信貸

　　B. 進(jìn)口買方信貸

　　C. 進(jìn)口買方混合貸款

　　D. 福費(fèi)廷

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:改善出口商現(xiàn)金流和財(cái)務(wù)報(bào)表的無(wú)追索權(quán)融資方式，包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)就叫做包買票據(jù)，音譯為福費(fèi)廷。

　　10客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)稱為(　)

　　A. 理性動(dòng)機(jī)

　　B. 感性動(dòng)機(jī)

　　C. 信貸動(dòng)機(jī)

　　D. 并購(gòu)動(dòng)機(jī)

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。其中，理性動(dòng)機(jī)指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī);感性動(dòng)機(jī)則指為獲得影響力，被銀行所承認(rèn)、所欣賞，或被感動(dòng)等情感利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)

　　11. 2001年公司以手中擁有價(jià)值200萬(wàn)元的商業(yè)票據(jù)為抵押(2011年到期)向B銀行貸款100萬(wàn)元，對(duì)B銀行而言，此種貸款方式屬于(　)

　　A. 信用貸款

　　B. 擔(dān)保貸款

　　C. 抵押貸款

　　D. 票據(jù)貼現(xiàn)

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:票據(jù)貼現(xiàn)指銀行以購(gòu)買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款，即票據(jù)收款人在票據(jù)到期以前將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，并貼付一定利息從銀行取得現(xiàn)款的一種短期融資方式。實(shí)質(zhì)上是銀行以票據(jù)為擔(dān)保對(duì)持票人發(fā)放的一種貸款。B銀行發(fā)放貸款的方式是通過(guò)購(gòu)買A公司未到期的商業(yè)銀行票據(jù)實(shí)現(xiàn)，此種貸款方式屬于票據(jù)貼現(xiàn)貸款。

　　12.在2008年北京奧運(yùn)會(huì)期間，國(guó)內(nèi)某銀行提出以"真情服務(wù)"回饋顧客，該銀行的此種行為屬于(　)

　　A. 產(chǎn)品定位

　　B. 形象定位

　　C. 利益定位

　　D. 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手定位

　　[正確答案]B

　　系統(tǒng)解析:銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。該銀行根據(jù)自身特點(diǎn)，通過(guò)塑造區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)觀念，以獲取大眾的注意力，在客戶心中留下別具一格的形象，屬于形象定位。

　　13.如果某公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為50萬(wàn)元，總固定資產(chǎn)為100萬(wàn)元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬(wàn)元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為(　)

　　A. 62.5%

　　B. 50%

　　C. 80%

　　D. 100%

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:固定資產(chǎn)使用率=累計(jì)折舊÷總折舊固定資產(chǎn)×100%=50÷80×100%=62.5%。

　　14.現(xiàn)金流量表將現(xiàn)金的使用和需求分為三類因素，不包括(　)

　　A. 資產(chǎn)的增加

　　B. 債務(wù)的減少

　　C. 現(xiàn)金使用

　　D. 紅利支付

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:現(xiàn)金流量表將現(xiàn)金的使用和需求分為資產(chǎn)的增加、債務(wù)的減少和與現(xiàn)金使用相關(guān)聯(lián)的因素三類。

　　15."6C"標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容不包括(　)

　　A. 品德

　　B. 實(shí)力

　　C. 資本

　　D. 擔(dān)保

　　[正確答案]B

　　系統(tǒng)解析:面談過(guò)程中，調(diào)查人員可以按照國(guó)際通行的信用"6C"標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境和控制。

　　16.對(duì)于普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的確定，(　)計(jì)算出的準(zhǔn)備金水平最高。

　　A. 按全部貸款的余額確定

　　B. 在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定

　　C. 按照正常類貸款余額確定

　　D. 按次級(jí)類貸款的余額確定

　　[正確答案]A

　　系統(tǒng)解析:對(duì)普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的確定方法，各國(guó)也有不同。有些國(guó)家是按照全部貸款的余額確定;有的國(guó)家是在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定;還有的國(guó)家是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提。按照三種方法分別計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平略有不同，第一種方法計(jì)算出的準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能;第二種方法略微復(fù)雜，但更為合理;第三種方法相對(duì)簡(jiǎn)便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對(duì)較低。目前，第二種方法比較常用。

　　17.特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例為(　)

　　A. 確定一個(gè)固定比例

　　B. 由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定

　　C. 確定計(jì)提比例的上限或下限

　　D. 由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定

　　[正確答案]D

　　系統(tǒng)解析:①普通準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：一般確定一個(gè)固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限。②專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：由商業(yè)銀行按照各類貸款的歷史損失概率確定。對(duì)于沒(méi)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算體系的銀行，監(jiān)管當(dāng)局往往規(guī)定一個(gè)參考比例。③特別準(zhǔn)備金的計(jì)提比例：由商業(yè)銀行或監(jiān)管當(dāng)局按照國(guó)別或行業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度確定。

　　18.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評(píng)級(jí)必須具有的功能不包括(　)

　　A. 能夠有效區(qū)分違約客戶

　　B. 能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速下降的趨勢(shì)

　　D. 能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

　　[正確答案]C

　　系統(tǒng)解析:符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評(píng)級(jí)必須能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)。

　　19.下列各項(xiàng)中，能夠評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況選項(xiàng)是(　)

　　A. 貸款實(shí)際收益率

　　B. 總資產(chǎn)收益率

　　C. 利息實(shí)收率

　　D. 信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率