銀行從業(yè)《個人理財》押題試卷帶答案
在日復(fù)一日的學(xué)習(xí)、工作生活中，我們最不陌生的就是試卷了，試卷是是資格考試中用以檢驗考生有關(guān)知識能力而進(jìn)行人才篩選的工具。你知道什么樣的試卷才是好試卷嗎？以下是小編為大家收集的銀行從業(yè)《個人理財》押題試卷帶答案，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
銀行從業(yè)《個人理財》押題試卷帶答案 1
一、單選題
1、按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為：( )。
A、保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃
B、保本理財計劃和非保本理財計劃
C、預(yù)期固定收益理財計劃和預(yù)期浮動收益理財計劃
D、保本保證收益理財計劃和非保本保證收益理財計劃
2、以下哪個不屬于證券投資基金的特點：( )。
A、小額投資，費(fèi)用低廉
B、流動性強(qiáng)，變現(xiàn)容易
C、安全性強(qiáng)，收益穩(wěn)健
D、專業(yè)管理，規(guī)范操作
3、從投資標(biāo)的來看，證券投資基金可以分為：( )。
A、股票基金、債券基金和貨幣市場基金
B、封閉式基金與開放式基金
C、成長性基金、收入型基金與平衡性基金
D、套利基金、指數(shù)基金與保本基金
4、我國財產(chǎn)保險的種類不包括：( )。
A、物質(zhì)財產(chǎn)保險
B、責(zé)任保險
C、信用保險
D、投資型保險
5、從投資者角度來看，以下哪一項不屬于債券的贖回條款給投資者帶來的不利影響：( )。
A、附有贖回權(quán)的債權(quán)未來的現(xiàn)金流量不可預(yù)知，影響了現(xiàn)金流的不確定性
B、債券潛在的資本增值有限，因為可贖回債券的價格不可能過多地高于發(fā)行人的贖回價
C、由于發(fā)行人一般在利率下降時贖回債券，因此投資者將面臨再投資風(fēng)險
D、由于債券投資時間較長，投資者將面臨通貨膨脹的風(fēng)險
6、股票的特征不包括：( )。
A、收益性
B、風(fēng)險性
C、安全性
D、永久性
7、關(guān)于外匯掉期交易形式說法錯誤的是：( )。
A、即期對遠(yuǎn)期
B、即期對即期
C、遠(yuǎn)期對即期
D、遠(yuǎn)期對遠(yuǎn)期
8、當(dāng)預(yù)期利率上升時，投資以下哪種理財產(chǎn)品的風(fēng)險最小?( )
A、貨幣市場基金
B、股票
C、中長期保證收益理財計劃
D、中長期國債
9、下列哪項不屬于衍生金融工具( )。
A、股票期權(quán)
B、指數(shù)期貨
C、股權(quán)互換
D、零息債券
10、“理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險”是屬于人生哪一個階段的特征：
A、青年期
B、成年期
C、成熟期
D、老年期
二、多選題
1、金融市場作為金融資產(chǎn)交易的場所，從整個經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的角度來看，提供的.經(jīng)濟(jì)功能包括：( )。
A、聚斂功能
B、調(diào)節(jié)功能
C、配置功能
D、平衡功能
E、反映功能
2、金融市場的配置功能表現(xiàn)在：( )。
A、資源的配置
B、人員的配置
C、風(fēng)險的再分配
D、財富的再分配
E、交易的再分配
3、中央銀行改變貨幣供給最常使用的方法為：( )。
A、改變法定準(zhǔn)備率
B、改變貼現(xiàn)率
C、公開市場操作
D、改變利率上限
E、發(fā)行新鈔票，增加市場貨幣流通數(shù)量
4、影響股票價格的宏觀因素包括：( )。
A、經(jīng)濟(jì)增長
B、貨幣政策
C、財政政策
D、市場利率
E、匯率
5、結(jié)構(gòu)性存款主要包括以下哪些類型：( )。
A、利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
B、匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
C、掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
D、股票掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
E、基金掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品
6、信托產(chǎn)品主要的風(fēng)險包括：( )。
A、投資項目風(fēng)險
B、收益穩(wěn)定性風(fēng)險
C、項目主體風(fēng)險
D、信托公司風(fēng)險
E、流動性風(fēng)險
7、根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為以下哪四大類：( )。
A、資金信托
B、財產(chǎn)信托
C、信用信托
D、權(quán)力信托
E、特定目的信托
8、在以下理財產(chǎn)品中，風(fēng)險通常最低的是：( )。
A、型基金
B、儲蓄
C、股權(quán)類產(chǎn)品
D、債券類產(chǎn)品
E、衍生產(chǎn)品
9、債券類產(chǎn)品的收益主要源自于：( )。
A、利息收益
B、現(xiàn)金分紅
C、價差收益
D、股利
E、銀行利率
10、按照年金每期年金額發(fā)生的時候劃分，以下敘述不正確的是( )。
A、確定年金與不確定年金
B、期末年金與期初年金
C、無限年金與有限年金
D、簡單年金與一般年金
E、遞延年金與永續(xù)年金
三、判斷題
1、金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的綜合。
2、擬在5年后還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為10%，則需每年存入16340元。
3、珍妮弗對于手中持有之股票長期成長有樂觀的預(yù)期，目前股價為$58，然而股票在上周已經(jīng)有劇烈的上漲，她如果想在股價下跌情況下鎖住最低損失價格，她應(yīng)該買入執(zhí)行價格為$55的買權(quán)。
4、在投資理財規(guī)劃中，只有了解客戶和客戶需求，才能向客戶推薦合適的理財產(chǎn)品(組合)和投資理財建議，良好的客戶關(guān)系。
5、衡量客戶綜合還債能力的負(fù)債總資產(chǎn)比例=到期債務(wù)本息/收入。
6、中國目前商業(yè)銀行市場營銷經(jīng)營中的重要問題是缺乏明確的細(xì)分市場和市場定位。
7、銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得向監(jiān)管人員借用其所在機(jī)構(gòu)的設(shè)備、通訊工具與辦公用品。
8、保險代理機(jī)構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案，保管期限自保險代理關(guān)系開始之日起不小于十年。
9、銀行采取外部營銷方式推薦銀行產(chǎn)品時，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件，但是可以收取經(jīng)消費(fèi)者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件。
10、商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于前期所稱的理財顧問服務(wù)。
參考答案：
一、單選題
1-5 A/ C/ A/ D/ D
6-10 C/ A/ A/ D/ C
二、多選題
1-5 ABCE / ACD/ ACD/ ABCDE/ ABCDE
6-10 ACDE/ ABDE/ BC / AC/ ACDE
三、判斷題
1-5 A / B / B / A / B
6-10 A / A / B / B /A
銀行從業(yè)《個人理財》押題試卷帶答案 2
單選題
1. 個人理財業(yè)務(wù)是建立在（ ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A. 法定代理關(guān)系
B. 委托代理關(guān)系
C. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系
D. 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
答案：B
解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。
2. 下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法正確的是（ ）。
A. 個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是企業(yè)
B. 個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)
C. 個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)
D. 個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)
答案：C
解析：個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人客戶，而非企業(yè)，A錯誤；個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和綜合理財服務(wù)，不僅僅是代客理財，B不準(zhǔn)確；個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)，C正確；個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)，但這只是其特點之一，相比之下C更準(zhǔn)確地闡述了其本質(zhì)，D不夠全面。
3. 商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（ ）。
A. 綜合理財服務(wù)
B. 理財顧問服務(wù)
C. 財務(wù)顧問服務(wù)
D. 投資顧問服務(wù)
答案：A
解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
4. 下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（ ）。
A. 個人客戶
B. 商業(yè)銀行
C. 證券交易所
D. 非銀行金融機(jī)構(gòu)
答案：C
解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，證券交易所不屬于個人理財業(yè)務(wù)的直接相關(guān)主體。
5. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是（ ）。
A. 法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長
B. 某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C. 國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升
D. 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
答案：A
解析：法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，意味著商業(yè)銀行可用于放貸的資金增加，市場上的資金供給增多，利于刺激投資增長，A正確；某地區(qū)貧富差距變大，富人群體增加，更有利于私人銀行業(yè)務(wù)開展，B錯誤；國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致市場資金減少，不利于資產(chǎn)價格提升，C錯誤；在股市低迷時期，提高印花稅會增加交易成本，抑制股市交易，不利于股市反彈，D錯誤。
6. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ）。
A. 房地產(chǎn)
B. 股票
C. 外匯產(chǎn)品
D. 儲蓄產(chǎn)品
答案：D
解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時，經(jīng)濟(jì)增長速度放緩，企業(yè)盈利水平下降，股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格可能下跌，此時個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄產(chǎn)品等。
7. 下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（ ）。
A. 按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場
B. 按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場
C. 按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等
D. 按交易階段劃分為場外市場和場內(nèi)市場
答案：C
解析：按交易場所劃分為場內(nèi)市場和場外市場，A錯誤；按交割時間劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場，B錯誤；按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等，C正確；按交易階段劃分為發(fā)行市場和流通市場，D錯誤。
8. 下列金融市場中，屬于場內(nèi)市場的是（ ）。
A. 上海證券交易所
B. 互換市場
C. 全國銀行間同業(yè)拆借市場
D. 全國銀行間債券回購市場
答案：A
解析：場內(nèi)市場是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如證券交易所等，上海證券交易所屬于場內(nèi)市場。而互換市場、全國銀行間同業(yè)拆借市場、全國銀行間債券回購市場等均屬于場外市場。
9. 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）。
A. 普通債券、普通股票、國債
B. 國債、普通債券、普通股票
C. 普通股票、國債、普通債券
D. 普通股票、普通債券、國債
答案：B
解析：國債的風(fēng)險最小，收益率相對較低；普通債券的風(fēng)險和收益一般介于國債和普通股票之間；普通股票的風(fēng)險最大，預(yù)期收益率也相對較高。所以按收益率從小到大順序排列為國債、普通債券、普通股票。
10. 下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（ ）。
A. 安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資
B. 收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債券投資的報酬
C. 償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金
D. 流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券
答案：A
解析：安全性是指債券持有人的收益相對固定，不隨發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動，并且可按期收回本金，但并不是一定能按期收回投資，存在債券違約等風(fēng)險，A錯誤；收益性是指債券能為投資者帶來一定的.收入，即債券投資的報酬，B正確；償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金，C正確；流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，D正確。
多選題
1. 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括（ ）。
A. 個人客戶
B. 商業(yè)銀行
C. 非銀行金融機(jī)構(gòu)
D. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)
E. 以上都對
答案：ABCDE
解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。個人客戶是需求方，商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)是供給方，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。
2. 下列屬于個人理財業(yè)務(wù)的有（ ）。
A. 私人銀行業(yè)務(wù)
B. 理財顧問服務(wù)
C. 現(xiàn)金管理服務(wù)
D. 綜合理財服務(wù)
E. 財務(wù)分析服務(wù)
答案：ABDE
解析：個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)、綜合理財服務(wù)等，其中綜合理財服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃等，財務(wù)分析服務(wù)也是個人理財業(yè)務(wù)中常見的服務(wù)內(nèi)容之一，而現(xiàn)金管理服務(wù)一般不屬于個人理財業(yè)務(wù)的范疇。
3. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂校?）的特點。
A. 綜合性
B. 復(fù)雜性
C. 唯一性
D. 階段性
E. 相對性
答案：ABDE
解析：宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性、階段性和相對性的特點。宏觀經(jīng)濟(jì)政策會從多個方面綜合影響投資理財，其影響因素復(fù)雜多樣，在不同階段影響不同，且不同政策對不同投資品種的影響也具有相對性。
4. 下列關(guān)于金融市場的說法正確的有（ ）。
A. 金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場所
B. 金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系
C. 金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價格機(jī)制
D. 金融市場有引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)資金的集合功能
E. 金融市場提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段
答案：ABCDE
解析：金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場所，它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系，包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最主要的是價格機(jī)制。金融市場還具有資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理等功能，如引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)資金的集合功能，以及提供防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段等。
5. 債券市場的功能包括（ ）。
A. 是債券流通和變現(xiàn)的理想場所
B. 是聚集資金的重要場所
C. 能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況
D. 是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所
E. 是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所
答案：ABCD
解析：債券市場的功能包括：是債券流通和變現(xiàn)的理想場所，債券持有者可在市場上出售債券變現(xiàn)；是聚集資金的重要場所，企業(yè)和政府可通過發(fā)行債券籌集資金；能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況，債券評級等信息可反映企業(yè)信用狀況；是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所，央行可通過買賣債券進(jìn)行公開市場操作。而進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險的重要場所一般指的是期貨市場等衍生品市場，E不符合債券市場的功能。
填空題
1. 個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動，按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和______。
答案：綜合理財服務(wù)
2. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T、為客戶提供理財專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，其中專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員是指______、個人理財顧問人員和綜合理財服務(wù)的銷售人員。
答案：理財經(jīng)理
3. 金融市場的客體是指金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。其中，______是最基礎(chǔ)的金融工具。
答案：債券
4. 按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場，貨幣市場是融通短期資金的市場，通常在一年以內(nèi)，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和______。
答案：證券投資基金市場
5. 理財產(chǎn)品按照風(fēng)險分類有低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中等風(fēng)險、中高風(fēng)險和高風(fēng)險，一般來說，貨幣基金屬于______風(fēng)險產(chǎn)品。
答案：低
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