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2024銀行業(yè)從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題
在平平淡淡的日常中，我們都經(jīng)�？吹皆囶}的身影，借助試題可以更好地考核參考者的知識(shí)才能。一份什么樣的試題才能稱之為好試題呢？下面是小編為大家整理的2024銀行業(yè)從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題，歡迎閱讀與收藏。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題 1
一、單項(xiàng)選擇題（每題 1 分，共 40 分）
1. 下列關(guān)于中國(guó)人民銀行職能的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 制定和執(zhí)行貨幣政策
B. 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
C. 確定人民幣匯率政策
D. 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理
2. 商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。
A. 存款
B. 貸款
C. 同業(yè)拆借
D. 發(fā)行債券
3. 下列金融工具中，屬于直接融資工具的是（ ）。
A. 銀行承兌匯票
B. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
C. 商業(yè)票據(jù)
D. 銀行債券
4. 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于（ ）。
A. 4%
B. 6%
C. 8%
D. 10%
5. 下列關(guān)于貨幣政策工具的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作靈活，對(duì)貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)迅速
B. 再貼現(xiàn)政策可以起到結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用
C. 法定存款準(zhǔn)備金率政策作用力度強(qiáng)
D. 常備借貸便利屬于選擇性貨幣政策工具
6. 金融犯罪的主體是（ ）。
A. 可以是自然人，也可以是單位
B. 只能是單位
C. 只能是自然人
D. 金融機(jī)構(gòu)工作人員
7. 下列關(guān)于銀行保函的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人開出的書面保證文件
B. 銀行保函分為融資類保函和非融資類保函
C. 銀行保函屬于銀行的表外業(yè)務(wù)
D. 銀行保函的擔(dān)保金額一定等于保函申請(qǐng)人的債務(wù)金額
8. 商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（ ）。
A. 安全性
B. 流動(dòng)性
C. 效益性
D. 風(fēng)險(xiǎn)性
9. 下列關(guān)于信用卡的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 信用卡具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能
B. 信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
C. 信用卡透支額度由發(fā)卡銀行根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定
D. 信用卡持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，且無需支付利息
10. 根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，下列日期的大寫寫法正確的是（ ）。
A. 貳零貳叁年零壹月壹拾伍日
B. 二零二三年一月十五日
C. 2023 年 1 月 15 日
D. 二零二三、一、十五
二、多項(xiàng)選擇題（每題 2 分，共 40 分）
1. 下列屬于我國(guó)貨幣政策目標(biāo)的有（ ）。
A. 保持貨幣幣值穩(wěn)定
B. 充分就業(yè)
C. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
D. 國(guó)際收支平衡
2. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（ ）。
A. 吸收公眾存款
B. 發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款
C. 辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算
D. 買賣、代理買賣外匯
3. 金融市場(chǎng)的功能包括（ ）。
A. 資金融通功能
B. 價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能
C. 風(fēng)險(xiǎn)管理功能
D. 提供流動(dòng)性功能
4. 下列屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的有（ ）。
A. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D. 風(fēng)險(xiǎn)控制
5. 下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有（ ）。
A. 商業(yè)銀行
B. 農(nóng)村信用合作社
C. 信托公司
D. 金融租賃公司
6. 票據(jù)的.行為包括（ ）。
A. 出票
B. 背書
C. 承兌
D. 保證
7. 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。
A. 內(nèi)部牽制制度
B. 授權(quán)審批制度
C. 會(huì)計(jì)核算制度
D. 風(fēng)險(xiǎn)管理制度
8. 下列屬于金融詐騙罪的有（ ）。
A. 集資詐騙罪
B. 貸款詐騙罪
C. 信用卡詐騙罪
D. 票據(jù)詐騙罪
9. 銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（ ）。
A. 誠(chéng)實(shí)信用
B. 守法合規(guī)
C. 專業(yè)勝任
D. 勤勉盡職
10. 我國(guó)銀行監(jiān)管的目標(biāo)包括（ ）。
A. 保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益
B. 增進(jìn)市場(chǎng)信心
C. 增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解
D. 努力減少金融犯罪
三、判斷題（每題 1 分，共 20 分）
1. 中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。（ ）
2. 商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。（ ）
3. 金融市場(chǎng)是資金融通的市場(chǎng)，包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。（ ）
4. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化。（ ）
5. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。（ ）
6. 票據(jù)的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付票據(jù)金額的可靠資金來源。（ ）
7. 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)。（ ）
8. 金融詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取公私財(cái)物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。（ ）
9. 銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡職，保護(hù)客戶隱私。（ ）
10. 我國(guó)銀行監(jiān)管的原則是依法、公開、公正和效率。（ ）
銀行業(yè)從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題 2
一、單項(xiàng)選擇題（每題 1 分，共 40 分）
1. 下列關(guān)于中國(guó)人民銀行職能的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 制定和執(zhí)行貨幣政策
B. 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
C. 確定人民幣匯率政策
D. 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理
2. 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，其中資本充足率不得低于（ ）。
A. 8%
B. 10%
C. 12%
D. 15%
3. 下列金融工具中，屬于直接融資工具的是（ ）。
A. 銀行承兌匯票
B. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
C. 商業(yè)票據(jù)
D. 銀行債券
4. 以下不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（ ）。
A. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
D. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
5. 我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（ ）。
A. 保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B. 充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡
C. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡
D. 穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡
6. 某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定（ ）。
A. 誠(chéng)實(shí)信用
B. 風(fēng)險(xiǎn)提示
C. 守法合規(guī)
D. 公平對(duì)待客戶
7. 下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B. 不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C. 以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益
D. 種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來源
8. 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（ ）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A. 出票人
B. 背書人
C. 保證人
D. 承兌人
9. 下列關(guān)于金融犯罪的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
B. 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
C. 金融犯罪的主觀方面只能是故意的
D. 金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具
10. 以下關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 存款準(zhǔn)備金制度是中央銀行貨幣政策工具之一
B. 所有金融機(jī)構(gòu)都必須按照規(guī)定比例向中央銀行繳納存款準(zhǔn)備金
C. 中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量
D. 存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
11. 下列關(guān)于信用卡的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 信用卡具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能
B. 信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
C. 信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況確定
D. 信用卡持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，也可以在信用額度內(nèi)先存款后消費(fèi)
12. 某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為 6 個(gè)月，年化收益率為 4.5%。如果投資者投入 10 萬元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，那么到期后投資者可以獲得的收益為（ ）元。
A. 2250
B. 4500
C. 9000
D. 27000
13. 以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（ ）。
A. 全面性原則
B. 審慎性原則
C. 有效性原則
D. 獨(dú)立性原則
14. 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中，可以用于抵押的是（ ）。
A. 土地所有權(quán)
B. 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施
C. 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)
D. 抵押人所有的房屋和其他地上定著物
15. 下列關(guān)于銀行保函的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人開出的書面保證文件
B. 銀行保函屬于銀行信用，具有擔(dān)保作用
C. 銀行保函分為融資類保函和非融資類保函
D. 銀行保函的擔(dān)保期限一般較長(zhǎng)，通常為一年以上
16. 以下關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用
B. 貸款業(yè)務(wù)按照客戶類型可分為個(gè)人貸款和公司貸款
C. 貸款業(yè)務(wù)按照貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款
D. 銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須嚴(yán)格審查借款人的信用狀況和還款能力，確保貸款能夠按時(shí)收回，因此銀行在發(fā)放貸款時(shí)不需要承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)
17. 下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理
B. 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）是我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)
C. 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
D. 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
18. 以下關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為
B. 同業(yè)拆借的期限一般較短，通常為隔夜、7 天、14 天等
C. 同業(yè)拆借的利率由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，一般高于銀行存款利率，低于銀行貸款利率
D. 同業(yè)拆借的資金主要用于彌補(bǔ)銀行短期資金不足、票據(jù)清算差額以及解決臨時(shí)性資金短缺需要
19. 下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)
B. 理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般低于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)
C. 理財(cái)業(yè)務(wù)的資金主要來源于銀行存款
D. 理財(cái)業(yè)務(wù)的收益主要來源于投資收益和手續(xù)費(fèi)收入
20. 以下關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為
B. 票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為
C. 票據(jù)貼現(xiàn)的期限一般較短，通常不超過 6 個(gè)月
D. 票據(jù)貼現(xiàn)的利率由金融機(jī)構(gòu)自行確定，一般高于銀行貸款利率
21. 下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本
B. 核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)
C. 附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)
D. 商業(yè)銀行的資本充足率不得低于 4%
22. 以下關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡
B. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制
C. 信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
D. 銀行可以通過分散化投資、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等手段完全消除風(fēng)險(xiǎn)
23. 下列關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)個(gè)人的負(fù)債
B. 單位存款包括企業(yè)存款、事業(yè)單位存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款和部隊(duì)存款等
C. 銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則
D. 銀行吸收存款的主要目的是為了發(fā)放貸款，獲取利潤(rùn)
24. 以下關(guān)于銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的貨幣支付、資金劃撥及清算等行為
B. 銀行結(jié)算業(yè)務(wù)主要包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)和匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)等
C. 銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循“恪守信用、履約付款；誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；銀行不墊款”的.原則
D. 銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收入是銀行的主要收入來源之一
25. 下列關(guān)于銀行外匯業(yè)務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行外匯業(yè)務(wù)包括外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外匯兌換等
B. 銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的原則
C. 個(gè)人和企業(yè)可以在銀行自由買賣外匯，無需經(jīng)過審批
D. 銀行外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括匯率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等
26. 以下關(guān)于銀行金融創(chuàng)新的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行金融創(chuàng)新是指銀行在金融領(lǐng)域內(nèi)創(chuàng)造新的產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)或管理模式等
B. 銀行金融創(chuàng)新的目的是為了滿足客戶需求、提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)造利潤(rùn)
C. 銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、風(fēng)險(xiǎn)可控和保護(hù)客戶利益的原則
D. 銀行金融創(chuàng)新可以完全脫離監(jiān)管，自由發(fā)展
27. 下列關(guān)于銀行職業(yè)道德的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行職業(yè)道德是銀行從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)遵循的行為規(guī)范和準(zhǔn)則
B. 銀行職業(yè)道德包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守秘密等
C. 銀行職業(yè)道德是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展具有重要影響
D. 銀行職業(yè)道德只適用于銀行從業(yè)人員，與銀行客戶無關(guān)
28. 以下關(guān)于銀行反洗錢工作的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)
B. 銀行是反洗錢的重要防線，應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作
C. 銀行在反洗錢工作中，應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，對(duì)客戶的身份、交易目的和交易性質(zhì)等進(jìn)行充分了解
D. 銀行反洗錢工作主要是為了滿足監(jiān)管要求，對(duì)銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理和發(fā)展沒有實(shí)際意義
29. 下列關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指銀行在為消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，應(yīng)充分尊重消費(fèi)者的合法權(quán)益，切實(shí)履行保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的義務(wù)
B. 銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容包括消費(fèi)者的安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)和信息安全權(quán)等
C. 銀行在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中，應(yīng)建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高服務(wù)質(zhì)量，妥善處理消費(fèi)者投訴
D. 銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作只涉及銀行與消費(fèi)者之間的關(guān)系，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾無關(guān)
30. 以下關(guān)于銀行公司治理的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行公司治理是指銀行在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過建立有效的制衡機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制，確保銀行的決策科學(xué)、管理規(guī)范、運(yùn)營(yíng)高效、風(fēng)險(xiǎn)可控
B. 銀行公司治理的主體包括股東、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和其他利益相關(guān)者等
C. 銀行公司治理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化，為股東創(chuàng)造長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)
D. 銀行公司治理主要依靠外部監(jiān)管，內(nèi)部治理機(jī)制作用不大
31. 下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，是銀行在長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中形成的價(jià)值觀、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和行為規(guī)范等
B. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化包括風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理流程和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等
C. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理工作具有重要的指導(dǎo)和約束作用
D. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化是一成不變的，一旦形成就不會(huì)改變
32. 以下關(guān)于銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是指對(duì)銀行內(nèi)部控制體系的設(shè)計(jì)和運(yùn)行情況進(jìn)行全面評(píng)估和檢查
B. 銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的目的是發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制體系中存在的缺陷和不足，提出改進(jìn)建議，促進(jìn)銀行內(nèi)部控制體系的不斷完善
C. 銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循全面性、重要性、客觀性和獨(dú)立性原則
D. 銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)主要由內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)，其他部門無需參與
33. 下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行合規(guī)管理是指銀行通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī)章制度等
B. 銀行合規(guī)管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行的可持續(xù)發(fā)展
C. 銀行合規(guī)管理應(yīng)遵循獨(dú)立性、客觀性、公正性和專業(yè)性原則
D. 銀行合規(guī)管理主要由合規(guī)部門負(fù)責(zé)，其他部門無需參與
34. 以下關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是指銀行用于收集、處理、分析和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)信息的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)
B. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)可以提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和準(zhǔn)確性，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供支持
C. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和報(bào)告生成等功能
D. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)和維護(hù)主要由信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)，與風(fēng)險(xiǎn)管理部門無關(guān)
35. 下列關(guān)于銀行資本充足率管理的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行資本充足率是指銀行資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率
B. 銀行資本充足率管理的目的是確保銀行具備足夠的資本抵御風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)
C. 銀行可以通過增加資本、降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等方式提高資本充足率
D. 銀行資本充足率管理主要由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)，與其他部門無關(guān)
36. 以下關(guān)于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的風(fēng)險(xiǎn)
B. 銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是確保銀行具備足夠的流動(dòng)性，以滿足日常經(jīng)營(yíng)和應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的需要
C. 銀行可以通過增加流動(dòng)性儲(chǔ)備、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等方式管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D. 銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理主要由資產(chǎn)負(fù)債管理部門負(fù)責(zé)，與其他部門無關(guān)
37. 下列關(guān)于銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于銀行的經(jīng)營(yíng)管理行為或外部事件等原因，導(dǎo)致銀行的聲譽(yù)受到損害的風(fēng)險(xiǎn)
B. 銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是維護(hù)銀行的良好聲譽(yù)，提高銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
C. 銀行可以通過加強(qiáng)內(nèi)部管理、提高服務(wù)質(zhì)量、積極應(yīng)對(duì)輿情等方式管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D. 銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要由公關(guān)部門負(fù)責(zé)，與其他部門無關(guān)
38. 以下關(guān)于銀行壓力測(cè)試的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行壓力測(cè)試是指銀行在假定的極端不利情況下，對(duì)其資產(chǎn)組合、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理能力等進(jìn)行評(píng)估和測(cè)試
B. 銀行壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端情況下的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供參考
C. 銀行壓力測(cè)試應(yīng)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等方面的測(cè)試
D. 銀行壓力測(cè)試主要由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)，其他部門無需參與
39. 下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略是指銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中采取的總體方針和原則
B. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)承受等
C. 銀行應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等因素，選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)管理策略
D. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略一旦確定就不能改變，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行。
40. 以下關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)是指銀行為了有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理而建立的內(nèi)部組織體系
B. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)一般包括董事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門和其他相關(guān)部門等
C. 董事會(huì)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策
D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的具體執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)實(shí)施董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制等工作。其他部門無需參與風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
【2016銀行業(yè)從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題】
(一)單選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1. 在我國(guó)目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括(D)
A. 存款業(yè)務(wù) B. 貸款業(yè)務(wù)
C. 債券業(yè)務(wù) D. 股權(quán)投資
2. 屬于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的是(C)。
A. 貨幣市場(chǎng)基金 B. 期貨投資
C. 存款業(yè)務(wù) D. 國(guó)債業(yè)務(wù)
3. 下列不屬于定期存款的是(C)。
A. 整存整取 B. 零存整取
C. 通知存款 D. 存本取息
4. 下列不屬于單位活期存款的是(B)。
A. 基本存款帳戶 B. 單位協(xié)定存款
C. 一般存款帳戶 D. 專用存款帳戶
5. 對(duì)于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開 (B)。
A. 存款利率上限 B. 存款利率下限
C. 貸款利率上限 D. 貸款利率下限
6. 下列關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的描述錯(cuò)誤的是(C)。
A. 個(gè)人存款又稱儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債
B. 銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)當(dāng)遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則
C. 個(gè)人存款利息稅已經(jīng)取消
D. 個(gè)人開立個(gè)人存款帳戶時(shí)必須使用實(shí)名
7. 下列關(guān)于活期存款的論述錯(cuò)誤的是(C)。
A. 活期存款不規(guī)定存款期限，客戶可隨時(shí)存取
B. 在現(xiàn)實(shí)中活期存款通常1元起存
C. 從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按半年記息
D. 存款的記息起點(diǎn)是元，元以下角分不計(jì)利息
8. 下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是(A)。
A. 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
B. 通常定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越高
C. 整存整取是最常見的定期存款存取方式
D. 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
9. 按照客戶類型對(duì)存款進(jìn)行劃分，可分為個(gè)人存款和(D)。
A. 儲(chǔ)蓄存款 B. 定期存款
C. 外幣存款 D. 對(duì)公存款
10. 定期存款和活期存款是按照(C)來區(qū)分的。
A. 客戶類型 B. 帳戶種類
C. 存款期限 D. 存款幣種
(二)、多選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1.下列選項(xiàng)中屬于中央銀行的職責(zé)的是(ABD)。
A. 依法制定和執(zhí)行貨幣政策
B. 監(jiān)督和管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)
C. 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管
D. 實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)
2.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，這些金融機(jī)構(gòu)包括(ABC)。
A. 在中華人民共和國(guó)內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行
B. 城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社
C. 政策性銀行
D. 證券公司
3.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)用的監(jiān)管措施有(ABCD)。
A. 市場(chǎng)準(zhǔn)入 B. 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查 C. 監(jiān)管談話 D. 信息批露監(jiān)管
4.政策性銀行按照政府的意圖從事政策性金融業(yè)務(wù)，在我國(guó)政策性銀行包括(ABD)。
A. 國(guó)家開發(fā)銀行 B. 中國(guó)進(jìn)出口銀行
C. 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行 D. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
5.中國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開放的標(biāo)志有(ABC)。
A. 取消外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制
B. 允許外資銀行對(duì)所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)
C. 取消對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)的非審慎性限制
D. 允許外資銀行在中國(guó)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
6.受到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括(ABCD)。
A. 金融資產(chǎn)管理公司 B. 信托公司
C. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 D. 金融租賃公司和汽車金融公司
7.與其他商業(yè)銀行相比，新成立的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行擁有以下特征(AB)
A. 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣 B. 與農(nóng)村金融密切相關(guān)
C. 存款和貸款總額最高 D. 與其他商業(yè)銀行之間存在劇烈的競(jìng)爭(zhēng)
8.中央銀行的特點(diǎn)是(BCD)
A. 分支機(jī)構(gòu)最多，業(yè)務(wù)量最大 B. 金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和核心
C. 惟一發(fā)行貨幣的銀行 D. 吸收各金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金
9.政策性銀行的基本屬性包括(ACD)
A. 由政府創(chuàng)立、參股或保證 B. 為政府賺取利潤(rùn)
C. 配合宏觀調(diào)控 D. 配合政府的方針政策
10.非銀行金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的不同之處在于(ABC)
A. 資金來源的主要渠道不同 B. 資金運(yùn)用的主要形式不同
C. 信用創(chuàng)造功能不同 D. 經(jīng)營(yíng)方式不同
(三)判斷題
請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。
1. 目前，國(guó)內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不按復(fù)利計(jì)算。(F)
2. 定期存款的儲(chǔ)戶在未到期時(shí)就將存款取出，會(huì)承擔(dān)利息損失。(T)
3. 個(gè)體工商戶將貨幣資金存到商業(yè)銀行的存款被當(dāng)為對(duì)公存款。(T)
4. 在中國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的外匯儲(chǔ)蓄存款利息無需繳納存款利息所得稅。(F)
5. 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。(T)
6. 目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。(F)
7. 定期存款存期內(nèi)有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。(F)
8. 個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬。(T)
9. 對(duì)公存款中的臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不超過3年。(F)
10. 我國(guó)銀行開辦的外匯存款業(yè)務(wù)幣種不包括瑞士法郎。(F)
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