《個人理財》考試重點：生命周期
找到考試重點進行復習會讓你事半功倍，以下是小編整理的銀行從業(yè)考試《個人理財》重點：生命周期，希望對你有所幫助
生命周期
生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的。指一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄(理財)，以保證其消費水平處于預期的`平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。
家庭生命周期(形成期、成長期、成熟期、衰老期)
個人生命周期(探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期)
理財師要根據家庭生命周期的不同階段，結合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產品或產品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調整，保證客戶資產安全和理財目標順利實現(xiàn)。
家庭形成期(從結婚到子女嬰兒期)
收支：收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加
儲蓄：收入穩(wěn)定而支出增加，儲蓄低水平增長
資產：積累資產有限，追求高風險高收益投資
負債：承擔房貸負擔
建議：保持流動性前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品。
家庭成長期(從子女幼兒期到子女經濟獨立)
收支：收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費用負擔重。
儲蓄：收入增加而支出穩(wěn)定，儲蓄穩(wěn)步增加
資產：積累資產逐年增加，注重投資風險管理
負債：承擔房貸負擔
建議：依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品。
家庭成熟期(從子女經濟獨立到夫妻雙方退休)
收支：收入以薪水為主，支出隨子女經濟獨立而減少
儲蓄：收入處于巔峰階段，儲蓄增長的最佳時期
資產：資產達到巔峰，降低投資風險
負債：房貸余額逐年減少，退休前結清所有大額負債
建議：以資產安全為重點，保持資產穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產。
家庭衰老期(從夫妻雙方退休到一方過世)
收支：以理財收入及轉移性收入為主，醫(yī)療費用支出增加，其他費用支出減少
儲蓄：支出大于收入，儲蓄逐步減少
資產：變現(xiàn)投資資產支付支出費用，投資以固定收益類為主
負債：無大額、長期負債
建議：進一步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。
1、探索期(15～24歲)
大學時代應培養(yǎng)良好的理財習慣。
2、建立期(25～34歲)
單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人理財的建立與形成期，理財目標主要是籌備結婚，買房買車、繼續(xù)教育支出等�？蛇m度金融投資，積累經驗，博取高收益。
3、穩(wěn)定期(35～44歲)
盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆;要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃;防范疾病、意外、失業(yè)，考慮采用定期定額基金投資等方式。
4、維持期(45～54歲)
為子女準備教育費用、為父母準備贍養(yǎng)費用，以及為自己退休準備養(yǎng)老費用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務。主要手段：財務投資尤其是可獲得收益的組合投資。
5、高原期(55～60歲)
妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。
6、退休期(60歲以后)
主要理財任務就是穩(wěn)健投資保住財產，以固定收益投資為主，做好醫(yī)療保障，注重遺產規(guī)劃。
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