銀行從業(yè)考試個人理財模擬練習
銀行從業(yè)考試處在緊張的備考階段，為了方便考生的考試復習，下面是小編給大家提供的銀行從業(yè)考試個人理財模擬練習，大家可以參考練習，更多習題練習請關注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)。
一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。)
1.個人理財業(yè)務的成熟時期為( )。
A.20世紀30年代
B.20世紀50年代
C.20世紀80年代
D.20世紀90年代
2.下列關于個人生命周期說法錯誤的為( )。
A.以15周歲為起點
B.穩(wěn)定期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為擇偶結(jié)婚
C.維持期的投資組合可以為多元化
D.高原期的保險計劃可以為長期看護險和退休年金
3.下列關于家庭生命周期理論說法正確的是( )。
A.共分為5個階段
B.家庭成熟期收入以理財收入為主
C.家庭成長期的支收入增加而支持穩(wěn)定
D.家庭衰老期有新增負債
4.王先生在工商銀行存入1年期定期存款3萬元，已知年利率為2.75%，則1年后本息和為( )萬元。
A.0.0825
B.2.0825
C.3.0825
D.3.1825
5.陳太太購買某公司股票，該股票預計未來5年內(nèi)以每年40%的速度增長，且5年后的股利為5.92元，則該股票的現(xiàn)值為( )元。
A.0.9元
B.1.1元
C.1.3元
D.2.2元
6.將100元進行投資，年利率為12%，每4個月計息一次，5年后的有效年利率為( )。
A.12.33%
B.12.49%
C.12.56%
D.12.63%
7.某企業(yè)有一個投資項目，從2004年至2013年的十年中，每年年末流入資金100萬元。如果企業(yè)的貼現(xiàn)率為8%，則在2004年初各年流人資金的現(xiàn)值之和為( )萬元。
A.671
B.763
C.752
D.834
8.下列關于持有期收益和持有期收益率公式，計算錯誤的是( )。
A.面值收益=紅利+市值變化
B.收益率=面值收益/初始市值
C.收益率=期末市值/面值收益
D.收益率=紅利收益+資本利得收益
9.風險不能用( )來測量。
A.方差
B.方差的開平方
C.方差的3次方
D.標準差
10.下列( )不是產(chǎn)生必要回報率的原因。
A.匯率補償
B.時間補償
C.通貨膨脹補償
D.風險補償
11.關于投資者的說法正確的為( )。
A.中庸者認為增加的期望收益率不足以補償增加的風險
B.保守者認為增加的期望收益率恰好能補償增加的風險
C.進取者認為增加的期望收益率超過對增加風險的補償
D.進取者認為A與B兩種資產(chǎn)組合的滿意程度相同
12.下列說法錯誤的為( )。
A.不同的無差異曲線不會相交
B.無差異曲線的位置越高，它帶來的滿意程度就越高
C.無差異曲線的條數(shù)是無限的而且密布整個平面
D.無差異曲線是一簇互不相交的向下傾斜的曲線
13.關于金字塔形資產(chǎn)配置組合說法正確的為( )。
A.中風險、中收益的資產(chǎn)占多數(shù)
B.高風險、高收益資產(chǎn)占比為10%
C.低風險、低收益資產(chǎn)包括存款、債券等
D.低風險、低收益資產(chǎn)約占40%
14.下列( )不是金融市場的構(gòu)成要素。
A.主體
B.客體
C.場所
D.交易中介
15.( )不屬于資本市場。
A.外匯市場
B.股票市場
C.基金市場
D.銀行中長期信貸市場
16.( )不是貨幣市場的特征。
A.期限短
B.流動性低
C.交易量大
D.低風險、低收益
17.( )不是我國的股價指數(shù)。
A.滬深300指數(shù)
B.上證綜合指數(shù)
C.深證綜合指數(shù)
D.深證50指數(shù)
18.( )不是債券市場的特征。
A.償還性
B.固定性
C.安全性
D.收益性
19.下列( )金融衍生品不是按照交易方式劃分的。
A.遠期外匯合約
B.期貨
C.期權
D.互換
20.( )屬于金融衍生品的特性。
A.長期性
B.風險性
C.唯一性
D.杠桿效應
21.( )不屬于我國的外匯市場交易。
A.商業(yè)銀行與客戶
B.客戶相互之間
C.商業(yè)銀行相互之間
D.商業(yè)銀行與中央銀行之間
22.下列( )屬于ETF的特點。
A.不能在交易所掛牌買賣
B.屬于指數(shù)型封閉式基金
C.只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF
D.可以以現(xiàn)金申購贖回
23.( )不是產(chǎn)品目標客戶信息。
A.客戶風險承受能力
B.產(chǎn)品持有期間
C.發(fā)行地區(qū)
D.最小遞增金額
24.下列關于開放式基金說法錯誤的是( )。
A.部分可以在交易所上市交易
B.具有固定期限
C.有最低規(guī)模要求
D.申購費不超過申購金額的5%
25.下列關于封閉式基金說法正確的是( )。
A.只能在滬深交易所交易
B.沒有固定期限
C.能現(xiàn)金分紅和再投資分紅
D.交易手續(xù)費為成交金額的5%
26.下列關于成長性基金和收入型基金說法正確的是( )。
A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益
B.成長型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品
C.收入型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場
D.成長型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源
27.下列關于ETF和1。F說法正確的是( )。
A.ETF屬于開放式基金的一種特殊類型
B.ETF不能買賣
C.1。F只能在交易所交易
D.1。F的申購、贖回都是基金份額與一籃子股票的交易
28.下列關于基金申購說法正確的是( )。
A.投資者于T日申購基金成功后，投資者于T+1日起可贖回該部分基金份額
B.基金申購采取“未知價”原則
C.定期定額申購沒有最低每期供款金額
D.后端收費指投資者在申購基金時繳納申購費用
29.下列各類基金收益最高的為( )。
A.股票型基金
B.混合型基金
C.債券型基金
D.貨幣市場型基金
30.下列( )不屬于壽險。
A.分紅險
B.萬能險
C.投連險
D.房貸險31.下列關于投連險的說法正確的是( )。
A.非終身險
B.適合于長線的理財規(guī)劃
C.后期費用較高
D.所有的保費都用于風險保障
32.( )歷來有金邊債券的美譽。
A.國債
B.地方政府債
C.公司債
D.企業(yè)債
33.下列關于無記名國債說法正確的是( )。
A.面值均等
B.可掛失
C.可上市流通
D.只能在柜臺賣出
34.下列關于記賬式國債說法錯誤的是( )。
A.可記名
B.可掛失
C.效率低
D.成本低
35.下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是( )。
A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險
B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任
C.銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低
D.信托產(chǎn)品的流動性通常比較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺
36.關于信托收益和虧損，下列說法正確的是( )。
A.全部歸受益人所有
B.歸受益人和委托人所有
C.虧損由受益人承擔
D.虧損由受益人和委托人共同承擔
37.下列關于黃金的說法錯誤的是( )
A.變現(xiàn)相對困難，流動性風險大
B.與股票市場收益正相關
C.價格會隨著通貨膨脹而提高
D.市場風險是第一位的
38.下列( )應該列入現(xiàn)金流量表。
A.房地產(chǎn)
B.股票
C.工資
D.公用事業(yè)費用
39.下列( )不是可變現(xiàn)資產(chǎn)。
A.房地產(chǎn)
B.現(xiàn)金
C.定存
D.基金
40.在債務管理中，下列做法正確的是( )。
A.負債率應I>20%
B.債務期限=退休年齡
C.償債率≤40%
D.確定短期債務/長期債務率
41.在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力( )。
A.客戶負債能力
B.客戶收入能力
C.客戶現(xiàn)金持有量
D.客戶負債價值
42.下列( )不是制定保險規(guī)劃前應考慮的因素。
A.適應性
B.合理性
C.客戶經(jīng)濟支付能力
D.選擇性
43.下列( )不是避稅規(guī)劃的主要特征。
A.非違法性
B.有規(guī)則性
C.經(jīng)營的調(diào)整性
D.后期低風險性
44.( )不屬于對子女的教育規(guī)劃。
A.學前教育
B.基礎教育
C.大學教育
D.大學后教育
45.下列不屬于投資目標的是( )。
A.出于某些目的的資本積累如應付突發(fā)事件
B.通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入
C.防范個人風險
D.退休后的收入不足以通過保險實現(xiàn)的部分
46.( )是民事活動中最核心、最基本的原則。
A.自愿原則
B.公平原則
C.等價有償原則
D.誠實信用原則
47.下列( )不屬于完全民事行為能力人。
A.18周歲以上的公民
B.20周歲以上的公民
C.17周歲以自己的勞動收人為主要生活來源的公民
D.16周歲以上不滿18周歲的公民，且不能以自己的勞動收入為主要生活來源
48.下列關于委托代理說法正確的是( )。
A.委托代理的基礎法律關系一般是代理合同關系(書面或口頭)
B.委托書授權不明的，代理人負全部責任
C.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任
D.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意
49.下列哪種合同為有效合同( )。
A.以合法形式掩蓋非法目的
B.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益
C.拆遷合同
D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定
50.張某和王某訂立合同，規(guī)定張某應于2014年6月3日交貨，王某應于6月20日付款。5月底，張某有確鑿證據(jù)表明王某無力付款，于是未按期履行合同。依據(jù)合同法的原理，表述正確的是( )。
A.張某有權不按合同約定交貨，除非王某提供相應的擔保
B.張某無權不按合同約定交貨，但可以要求王某提供相應的擔保
C.張某無權不按合同約定交貨，但可以僅先付部分貨物
D.張某應按合同約定交貨，但王某不支付貨款可追究其違約責任
51.當商業(yè)銀行設立分支機構(gòu)時，下列說法正確的是( )。
A.撥付給分支機構(gòu)營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%
B.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)具有獨立的法人資格
C.總行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務制度
D.各分支機構(gòu)自行盈虧
52.商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務為( )。
A.發(fā)放貸款
B.辦票據(jù)承兌
C.辦票據(jù)貼現(xiàn)
D.買賣外匯
53.有權對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理是( )�！�
A.中國人民銀行
B.國務院銀行業(yè)監(jiān)管管理機構(gòu)
C.國務院
D.銀行業(yè)協(xié)會
54.證券交易所的設立和解散由( )決定。
A.中國人民銀行
B.國務院
C.證監(jiān)會
D.銀監(jiān)會
55.下列屬于擔任基金管理人應當具備的條件為( )。
A.注冊資本不低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本
B.主要股東最近5年沒有違法記錄
C.有符合要求的營業(yè)場所
D.可以不具備內(nèi)部稽核監(jiān)控制度，但必須有完善的風險控制制度
56.外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營規(guī)定業(yè)務范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務的，應當具備( )條件。
A.提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)2年以上
B.提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上
C.提出申請前3年連續(xù)盈利
D.提出申請前5年連續(xù)盈利
57.下列( )不屬于《期貨交易管理條例》的適用范圍。
A.商品期貨
B.金融期貨
C.期權合約交易
D.遠期外匯交易。
58.下列( )不是代客境外理財產(chǎn)品的特點。
A.資金投資市場在境外
B.可投資境外商品類衍生產(chǎn)品
C.不得投資國際公認評級機構(gòu)評級BBB級以下的證券
D.可以直接用人民幣投資
59.( )不屬于基金的代銷機構(gòu)。
A.商業(yè)銀行
B.證券公司
C.證券交易所
D.證券投資咨詢機構(gòu)
60.關于登載基金業(yè)績說法正確的是( )。
A.基金生效合同滿6個月但不足1年的，不可以登載該基金業(yè)績
B.基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當?shù)禽d從基金上市之日起計算的業(yè)績
C.基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績
D.基金合同生效10年以上的，應當?shù)禽d最近5個完整會計年度的業(yè)績
61.下列不屬于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應具備的條件的是( )。
A.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度
B.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員
C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
D.信譽良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
62.商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向銀監(jiān)會報送材料一式( )份。
A.2
B.3
C.4
D.5
63.銀信合作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前( )個工作日向監(jiān)管部門事前報告。
A.3
B.5
C.10
D.15
64商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于( )小時。
A.20
B.24
C.36
D.72
65.下列有關理財產(chǎn)品的政策監(jiān)管錯誤的為( )。
A.理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
B.商業(yè)銀行可以將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C.商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
D.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃
66.商業(yè)銀行應在( )編制本年度個人理財業(yè)務報告。
A.月末
B.季末
C.下一年度3月底
D.會計年度終了
67.當理財資產(chǎn)用于投資銀行信貸資產(chǎn)時，應符合下列( )要求。
A.投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類
B.投資的銀行信貸資產(chǎn)為關注類或正常類
C.商業(yè)銀行不能委托其他商業(yè)銀行擔任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人
D.用于投資的銀行信貸資產(chǎn)不能高于管理人自營同類資產(chǎn)的管理標準
68.理財資金用于投資單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)銀行貸款時總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的( )。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
69.理財顧問與綜合理財服務業(yè)務風險主要在于( )。
A.市場風險
B.操作風險
C.環(huán)境風險
D.錯配風險
70.下列不屬于投資管理風險主要來源的為( )。
A.投資團隊的專業(yè)程度
B.投資團隊的高學歷人數(shù)
C.投資團隊的理財經(jīng)驗
D.交易活動帶來的風險
71.( )不屬于影響理財產(chǎn)品的宏觀因素。
A.政治法律環(huán)境
B.市場環(huán)境
C.社會環(huán)境
D.技術環(huán)境
72.( )是理財產(chǎn)品中最常見的風險。
A.操作風險
B.延期風險
C.操作對手風險
D.市場風險
73.結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品的風險評估主體不包括( )。
A.產(chǎn)品設計結(jié)構(gòu)
B.所用金融衍生品的杠桿效應
C.存款利率變動對收益率的影響
D.衍生品組合的收益率
74.客戶無法從下列( )渠道獲得理財產(chǎn)品的信息。
A.發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站
B.銀行柜臺
C.第三方理財服務機構(gòu)
D.證券交易所
75.商業(yè)銀行應妥善保管接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理的相關合同和各類授權文件，并至少( )重新確認一次。
A.每3個月
B.每6個月
C.每12個月
D.每15個月
76.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在( )萬元以上。
A.2
B.3
C.5
D.10
77.下列( )為注冊從業(yè)人員的縮寫。
A.CPA
B.CFA
C.CFP
D.CFR
78.下列關于協(xié)助執(zhí)行說法錯誤的為( )。
A.銀行從業(yè)人員協(xié)助對象為國家機關
B.應嚴格保守客戶隱私
C.協(xié)助客戶隱匿資產(chǎn)
D.不泄露執(zhí)法活動
79.當有客戶投訴時，下列做法正確的是( )。
A.堅持客戶至上
B.客戶錯誤時應堅持銀行利益，與客戶爭吵
C.按照自己的原則辦事
D.可以按照客戶重要程度辦理，對投資額度小的客戶可以推遲辦理
80.下列有關從業(yè)人員在面對監(jiān)管時，正確的做法是( )。
A.可以向客戶明示或暗示如何規(guī)避金融監(jiān)管規(guī)定
B.不能誘導客戶規(guī)避外匯監(jiān)管規(guī)定
C.可以利用個人理財服務規(guī)避審計部門的審查
D.可以利用個人理財服務幫助企業(yè)逃稅
81.《關于修改(金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法)的決定》中所指的金融機構(gòu)不包括( )。
A.商業(yè)銀行
B.財務公司
C.證券交易所
D.金融租賃公司
82.下列不屬于理財顧問服務的是( )。
A.向客戶提供財務分析與規(guī)劃
B.向客戶提供投資建議
C.個人投資產(chǎn)品推介
D.按約定投資和資產(chǎn)管理
83.“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資�！睂儆�( )產(chǎn)品的風險提示語句。
A.保本固定收益理財計劃
B.保本浮動收益理財計劃
C.非保本固定收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
84.商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，外匯局自收到完整的申請文件之日起( )個工作日內(nèi)，作出批準或者不批準的批復，書面通知申請人并抄送中國銀監(jiān)會。
A.10
B.20
C.30
D.45
85.商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外股票的代客境外理財產(chǎn)品時，單一客戶起點銷售金額不得低于( )萬元人民幣。
A.10
B.15
C.30
D.50
86.商業(yè)銀行應在發(fā)售理財產(chǎn)品后( )日內(nèi)將相關資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。
A.5
B.10
C. 5
D.20
87.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中，不得出現(xiàn)“預期收益率”或( )字樣。
A.“最高收益率”
B.“止損收益率”
C.“最低收益率”
D.“保本收益率”
88.下列( )不屬于銀信理財合作的要求。
A.謹慎原則
B.合并核算
C.銀行不得干預
D.及時充分披露
89.商業(yè)銀行分支機構(gòu)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權書向( )報告。
A.當?shù)厝嗣胥y行
B.本商業(yè)銀行總行
C.銀監(jiān)會
D.當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)
90.商業(yè)銀行委托其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理，應對其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過( )核準。
A.高級管理層
B.董事會
C.監(jiān)事會
D.銀監(jiān)會
二、多項選擇題(共40小題，每小題1分。共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。)
1.個人理財業(yè)務按照是否接受客戶的委托和授權對客戶資金進行投資和管理，可分為( )。
A.理財顧問服務
B.綜合理財服務
C.財富管理業(yè)務(服務)
D.私人銀行業(yè)務(服務)
E.對公銀行業(yè)務(服務)
2.私人銀行服務的特征包括( )。
A.準入門檻高
B.綜合化服務
C.重視客戶關系
D.辦事效率高
E.服務專業(yè)化
3.財政政策工具手段包括( )。
A.稅收
B.國債
C.財政補貼
D.轉(zhuǎn)移支付
E.再貼現(xiàn)
4.偏松的收入分配政策可以( )。
A.刺激投資需求
B.抑制投資需求
C.提升資產(chǎn)價格
D.降低資產(chǎn)價格
E.以上全是
5.下列關于利率的說法正確的是( )。
A.利率是一系列理財產(chǎn)品的定價基礎
B.市場利率反映的是資金借貸成本
C.名義利率可以真實反映投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的真實收益水平
D.銀行間同業(yè)拆借利率屬于長期市場利率
E.銀行儲蓄存款的收益率是利率變動的最直接反映
6.影響貨幣時間價值的主要因素包括( )。
A.時間
B.收益率
C.π
D.計息方式
E.風險
7.下列不屬于系統(tǒng)性風險的為( )。
A.市場風險
B.經(jīng)營風險
C.匯率風險
D.信用風險
E.購買力風險
8.下列屬于無差異曲線的特點的為( )。
A.同一條無差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度
B.不同的無差異曲線可以相交
C.無差異曲線的位置越低，其帶來的滿意程度越高
D.通常，無差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線
E.無差異曲線一般斜率為負
9.下列關于市場有效性說法正確的是( )。
A.在弱型有效市場，市場價格的趨勢分析(技術分析)是徒勞的
B.在半強型有效市場，市場價格的趨勢分析(技術分析)是徒勞的
C.在半強型有效市場，基本面分析仍然有用
D.在強型有效市場，市場價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息
E.在強型有效市場，市場價格不能反映內(nèi)幕信息
10.客戶按照風險偏好可以分為( )。
A.非常進取型
B.溫和進取型
C.中庸穩(wěn)健性
D.溫和保守型
E.非常保守型
11.下列關于年金的說法正確的是( )。
A.年金為一組現(xiàn)金流
B.時間間隔可以不同
C.金額相等
D.方向相反
E.方向相同
12.個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合包括( )。
A.儲蓄產(chǎn)品組合
B.消費產(chǎn)品組合
C.投資產(chǎn)品組合
D.投機產(chǎn)品組合
E.金融衍生產(chǎn)品組合
13.下列關于個人理財工具說法錯誤的是( )。
A.任何一個理財產(chǎn)品及理財工具都具有收益性、風險性與流動性的三重特征
B.銀行存款安全性高、流動性好，且收益較高，為最安全的投資工具
C.基金具有高收益、高風險和低流動性的特征
D.期權與彩票的風險最高，收益一般
E.房地產(chǎn)流動性強，安全性低于證券
14.下列( )為金融市場特點。
A.市場商品的特殊性
B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易主體角色的可變性
E.家庭或個人往往是資金的需求者
15.( )不是金融市場的微觀經(jīng)濟功能。
A.集聚功能
B.財富功能
C.資源配置功能
D.調(diào)節(jié)功能
E.避險功能
16.關于金融市場說法正確的是( )。
A.發(fā)行市場又稱為二級市場
B.流通市場是有價證券進行買賣的市場
C.第三市場限制少、成本低
D.第四市場利用電腦網(wǎng)絡直接進行交易
E.流通市場又稱一級市場
17.下列( )屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險0
A.掛鉤標的物的價格波動
B.時間風險則。
C.本金風險
D.收益風險
E.政策風險
18.( )為銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原
A.適用性原則
C.收益性原則
E.高效性原則
B.客觀性原則
D.低風險原則
19.下列( )屬于基金的特點。
A.集合理財
B.組合投資
C.分散投資
D.獨立托管
E.信息透明
20.下列關于基金贖回說法錯誤的為( )。
A.貨幣型基金流動性最高
B.貨幣型基金一般T+3到賬
C.債券型基金一般T+2到賬
D.股票型基金一般T+1到賬
E.在未知價情況下，投資者以份額申請贖回
21.下列關于信托說法正確的是( )。
A.信托財產(chǎn)權利主體與利益主體不分離
B.信托經(jīng)營方式靈活、適應性強
C.信托管理具有連續(xù)性
D.受托人承擔無過失的損失風險
E.信托財產(chǎn)具有依賴性
22.下列( )為理財顧問服務的特點。
A.顧問性
B.專業(yè)性
C.綜合性
D.制度性
E.長期性
23.下列關于客戶信息的說法錯誤的是( )。
A.初級信息指宏觀經(jīng)濟信息
B.次級信息指客戶個人和財務資料
C.初級信息可采用數(shù)據(jù)調(diào)查表收集
D.次級信息不能從使用二手信息
E.次級信息應注重平時積累，最好建立相應數(shù)據(jù)庫
24.下列屬于客戶定量信息的為( )。
A.普通個人和家庭檔案
B.健康狀況
C.收入與支出
D.理財決策模式
E.家庭關系
25.下列( )屬于客戶的風險特征。
A.風險預測能力
B.風險偏好
C.風險認知度
D.實際風險承受能力
E.風險操縱能力
26.全面的財務規(guī)劃包括( )。
A.現(xiàn)金管理
B.保險規(guī)劃
C.稅收規(guī)劃
D.人生事件規(guī)劃
E.投資規(guī)劃
27.下列( )為稅收規(guī)劃的基本原則。
A.合法性原則
C.規(guī)劃性原則
E.簡便性原則
B.目的性原則
D.綜合性原則
28.商業(yè)銀行的組織形式包括( )。
A.獨資公司
B.有限責任公司
C.股份有限公司
D.合伙公司
E.事業(yè)單位
29.下列( )為證券法的基本原則。
A.公開、公平、公正原則
B.合法原則
C.自愿、有償、誠實信用原則
D.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則
E.保護投資者合法權益原則
30.證券登記結(jié)算機構(gòu)的職能包括( )。
A.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設立
B.證券的存管和過戶
C.證券持有人名冊登記
D.證券交易所上市證券交易的清算和交收
E.受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權益
31.內(nèi)幕信息的知情人包括( )。
A.發(fā)行人的監(jiān)事會成員
B.持股3%的高管人員
C.承銷公司工作人員
D.持股3%的監(jiān)事會成員
E.保薦人
32.下列屬于基金份額上市交易條件的是( )。
A.基金合同期限為3年以上
B.基金募集金額不低于2億元人民幣
C.基金份額持有人不少于1000人
D.基金募集份額超過1萬份
E.基金募集期超過6個月
33.《信托法》的調(diào)整對象是信托關系，其范圍涵蓋了( )。
A.刑事信托
B.民事信托
C.營業(yè)信托
D.公益信托
E.行政信托
34.下列關于受益說法正確的是( )。
A.受益人可以是依法成立的其他組織
B.委托人可以是同一信托的唯一收益人
C.受托人可以是同一信托的唯一受益人
D.信托受益權可以用于清償債務
E.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益
35.商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務，應將資料按照相關規(guī)定及時向( )報告
A.中央銀行
B.國務院
C.銀監(jiān)會
D.銀監(jiān)會派出機構(gòu)
E.證監(jiān)會及其派出機構(gòu)
36.下列有關商業(yè)銀行理財業(yè)務客戶管理相關規(guī)章說法錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行可以主動向沒有購買過衍生交易投資品的顧客推薦此類產(chǎn)品
B.顧客堅持購買不適宜購買的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應制定專門的文件，雙方簽字認可
C.對于投資金額較大的投資者，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的負責人審核
D.商業(yè)銀行可以通過網(wǎng)絡或電話對理財客戶進行產(chǎn)品適合度評估
E.以上說法全錯
37.商業(yè)銀行應本著( )原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產(chǎn)品0
A.便捷操作
B.符合客戶利益
C.符合客戶風險承受能力
D.有利監(jiān)管
E.符合客戶風險偏好
38.產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風險包括( )。
A.由于產(chǎn)品支付方式導致的風險
B.由于支付條款的設計缺陷導致的投資風險
C.由于管理者操作不當導致的風險
D.由于支付條款設計中的特別安排隱含的風險
E.由于匯率波動導致的風險
39.銀行理財產(chǎn)品的風險包括( )。
A.政策風險
B.違約風險
C.流動風險
D.延期風險
E.交易對手管理風險
40.銀行個人理財從業(yè)人員的基本行為準則包括( )。
A.誠實信用
B.守法合規(guī)
C.專業(yè)勝任
D.勤勉盡職
E.公平競爭
三、判斷題(共15小題。每小題1分。共15分)請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B。
1.個人理財業(yè)務的服務對象可以是法人( )。
A.對
B.錯
2.私人銀行業(yè)務客戶范圍廣、服務范圍廣且附加值高( )。
A.對
B.錯
3.收益率是影響貨幣時間價值的首要因素( )。
A.對
B.錯
4.低風險、高流動性產(chǎn)品組合中可以包括基金( )。
A.對
B.錯
5.商業(yè)銀行可以銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃( )。
A.對
B.錯
6.銀行代理服務類業(yè)務屬于表外業(yè)務( )。
A.對
B.錯
7.封閉式基金分紅方式有現(xiàn)金分紅和在投資分紅兩種( )。
A.對
B.錯
8.股票收益作為常規(guī)性收入，可以在上一年收入的基礎上預測其變化率即可( )。
A.對
B.錯
9.退休規(guī)劃的最大影響因素是工資薪金收入成長率與投資報酬率( )。
A.對
B.錯
10.個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人、限制民事行為能力人、無民事
行為能力的法定代理人( )。
A.對
B.錯
11.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款( )。
A.對
B.錯
12.商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務為從事同業(yè)拆借( )。
A.對
B.錯
13.錯配風險僅僅源自于理財服務人員的專業(yè)素質(zhì)較低( )。
A.對
B.錯
14.銀監(jiān)會于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會( )。
A.對
B.錯
15.銀行從業(yè)人員在受雇期間時不得透露任何客戶資料和交易信息，但在離職5年后可以( )。
A.對
B.錯
【答案】
一、單項選擇題
1.D 20世紀30年代到60年代，是個人理財業(yè)務的萌芽時期;20世紀60年代到80年代，是個人理財業(yè)務的形成和發(fā)展時期;20世紀90年代是個人理財業(yè)務的成熟時期。
2.B穩(wěn)定期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上中小學，建立期的家庭形態(tài)表現(xiàn)為擇偶結(jié)婚或有學前子女。
3.C共分為形成期、成長期、成熟期和衰老期4個階段，家庭成熟期收入以薪酬為主且達到巔峰，衰老期無新增負債。
4.C FV=3 ×(1+2.75%)=3.0825(萬元)
5.B根據(jù)現(xiàn)值計算公式PV=FV/(1+r)t，有PV=5.92/(1+0.4)5≈1.1(元)
6.B題目中5年后能給人們回報的年收益率即為有效年利率(EAR)，根據(jù)公式EAR=[1+(r/m)]m-1，有EAR=[1+(12%/3)]3-1≈12.49%。(m為1年復利次數(shù))
7.A根據(jù)期末年金現(xiàn)值公式PV=A ×[(1-(1+i)-n)]/i，有PV=100 ×[1-(1+8%)-10]/O.08≈671(萬元)。
8.C投資的時間區(qū)間就是持有期，持有期間的收益就是持有期收益(HPR)。相應的持有期收益率(HPY)就是持有期間的收益率，在數(shù)值上等于持有期間所獲得的全部收益與初始投資的比率。題中ABD的計算公式均正確，因此C錯誤。
9.C風險是指未來收益的不確定性，可以用方差和標準差來表示，方差的開平方為標準差。
10.A必要收益率是投資某投資對象所要求的最低回報率，也稱必要回報率。產(chǎn)生必要回報
率的原因有三點：(1)時間補償。投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，即將來的貨幣總量的實際購買力要比當前投人的貨幣的實際購買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個增量就是投資的真實收益，即貨幣的純時間價值。也叫真實收益率。(2)通貨膨脹的補償。投資者預期價格在投資期內(nèi)會上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對于通貨膨脹所造成的損失的補償。(3)風險補償。投資者對投資的將來收益不能確定，他將要求對該不確定性進行補償，即投資的風險補償。
11.C投資中庸者認為，增加的期望收益率恰好能補償增加的風險，所以A與B兩種資產(chǎn)組合的滿意程度相同，資產(chǎn)A與資產(chǎn)B無差異;投資保守者認為，增加的期望收益率不足以補償增加的風險，所以A不如8更令他滿意;投資進取者認為，增加的期望收益率超過對增加風險的補償，所以A更令人滿意，即A比B好。
12.D無差異曲線是一簇互不相交的向上傾斜的曲線。一般情況下曲線越陡，表明風險越大，要求的邊際收益率補償越高。不同投資者因為偏好不同，會擁有不同的無差異曲線族。
13.C低風險、低收益資產(chǎn)(50%)：存款、債券、貨幣基金、房產(chǎn)等;中風險、中收益資產(chǎn)(30%)：基金、理財產(chǎn)品、房產(chǎn)等;高風險、高收益資產(chǎn)(20%)：股票、外匯、權證等。
14.C按照金融市場的構(gòu)成要素分類，金融市場包括主體、客體和交易中介。參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、居民個人。金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。
15.A資本市場是指提供長期(1年以上)資本融通和交易的市場。包括銀行中長期信貸市場、股票市場、基金市場和中長期債券市場。
16.B貨幣市場的特征包括三點：(1)期限短、流動性高。(2)低風險、低收益。(3)交易量大。又被稱為資金批發(fā)市場。
17.D 我國的主要股價指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。
18.B債券市場的特征為：償還性、流動性、安全性(收益相對固定)和收益性。
19.A按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權和互換。A屬于按照基礎工具劃分中的貨幣衍生工具。
20.D金融衍生品的特性包括：(1)可復制性：只要掌握了衍生工具的定價和復制技術，就可以隨意的分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設計成不同的產(chǎn)品;(2)杠桿特性：允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小搏大”的杠桿效應。
21.B我國外匯市場交易有三類：商業(yè)銀行與客戶、商業(yè)銀行相互之間、商業(yè)銀行與中央銀行之間。
22.C 交易所上市基金(ExChange TradedFund，ETF)，ETF本質(zhì)上屬于開放式基金，其本身有三個鮮明特點：(1)可以在交易所掛牌買賣;(2)屬于指數(shù)型開放式基金，在交易所掛牌，交易便利;(3)投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。
23.B產(chǎn)品目標客戶信息是指一般銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中都會介紹產(chǎn)品所適合的客戶范圍。這方面的信息包括：(1)客戶風險承受能力——不得將高風險產(chǎn)品介紹給低風險承受力的客戶;(2)客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級——根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分類，并根據(jù)不同等級的客戶推出不同產(chǎn)品;(3)產(chǎn)品發(fā)行地區(qū);(4)資金門檻和最小遞增金額——不得低于5萬元人民幣或等值外幣。
24.B開放式基金交易場所：基金管理公司或銀行等代銷機構(gòu)網(wǎng)點，部分基金可以在交易所上市交易;沒有固定期限;規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求;申購費不超過申購金額的5%;贖回費不超過贖回金額的5%。
25.A B.沒有固定期限，C.只有現(xiàn)金分紅一種方式，D.交易手續(xù)費為成交金額的2.5%。
26.A A.成長型基金重視基金的長期成長，
強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入。B.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。C.成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場;收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險。D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率;收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。
27.A ETF可以理解為“股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品”。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種
特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時，又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額;1OF被稱為中國特色的ETF，一方面可以在交易所交易;另一方面又是開放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值申購贖回。
28.B A.投資者于T日申購基金成功后，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額;C.定期定額申購一般有最低每期供款金額;D.前端收費指投資者在申購基金時繳納申購費用，后端收費指投資者在贖回時繳納申購費用。前端收費一般按投資金額劃分費率，而后端收費以持有時間劃分費率檔次。
29.A各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。
30.D銀行主要代理的險種包括壽險和財產(chǎn)險。占據(jù)市場主流的三大險種全部來自壽險，包括分紅險、萬能險和投連險，這些產(chǎn)品大部分設計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。此外，財產(chǎn)險也是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，主要包括房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)險等。
31.B投資連結(jié)保險，是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。一般前幾年的費用較高，適合于長線的理財規(guī)劃。投連險產(chǎn)品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風險保障。投連險的基本的保險保障金額是不變的，投資部分的回報率是不固定的，保單價值將根據(jù)保險公司實際投資收益情況確定。進入投資賬戶的資產(chǎn)價值不確定是該類產(chǎn)品的主要風險。
32.A 國債是國家信用的主要形式。我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，歷來有“金邊債券”之稱
33.C 無記名(實物)國債是一種實物債券，以實物券的.形式記錄債權，面值不等，不記
名，不掛失，可上市流通。發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機構(gòu)的柜臺購買。在證券交易所設立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購。發(fā)行期結(jié)束后，實物券持有者可在柜臺賣出，也可將實物券交證券交易所托管，再通過交易系統(tǒng)賣出。
34.C記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在證券交易所設立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。
35.D信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任，絕大部分風險由信托業(yè)務委托人來承擔。
36.A信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。
37.B A.對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資產(chǎn)品差。B.C.黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。D.投資黃金等貴金屬不能像投資其他金融資產(chǎn)一樣取得利息和股利，且價格受國際市場影響較大，所以市場風險是第一位的。
38.C現(xiàn)金流量表表示個人的現(xiàn)金收入和支出情況，除了實際現(xiàn)金流人和流出的交易、還應
列入額外收入包括紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權投資的資本利得等。而ABD則為資產(chǎn)負債表中的內(nèi)容。
39.A可變現(xiàn)資產(chǎn)包括：現(xiàn)金、活存、定存、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董等。
40.C債務管理中應當注意以下事項：(1)債務總量與資產(chǎn)總量的合理比例(負債率≤50%); (2)債務期限與家庭收入的合理關系(債務期限≤退休年齡);(3)債務支出和家庭收入的合理比例(償債率≤40%，還要考慮收入變動利率走勢等因素);(4)短期債務與長期債務的合理比例(無固定比例，但需要考慮債務的時間特性和客戶生命周期及家庭財務的時間特性等)。 (5)債務重組。當債務出現(xiàn)危機的時候，改善債務狀況。
41.B在合理的利率成本下，個人的信貸能力即貸款能力取決于客戶收入能力和客戶資產(chǎn)價值。
42.B在制定保險規(guī)劃前應考慮以下三個因素：一是適應性。根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種。二是客戶經(jīng)濟支付能力。三是選擇性。在有限的經(jīng)濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是對家庭的“經(jīng)濟支柱”來講更是如此。
43.C避稅規(guī)劃，即為客戶制定的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。主要特征有以下幾點：非違法性、有規(guī)則性、前期規(guī)劃性和后期的低風險性，有利于促進稅法質(zhì)量的提高及反避稅性。C為節(jié)稅規(guī)劃的主要特點。
44.A教育規(guī)劃可以包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。子女的教育又可以分為基礎教育、大學教育及大學后教育。
45.B通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險提供的退休收入不需要通過投資實現(xiàn)，因此也不
是投資的目標。
46.D平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。
47.D完全民事行為能力人，包括;18周歲以上的公民;16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的。
48.C A.委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系，B.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任，D.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。
49.C有下列情形之一的，合同無效： (1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;(3)以合法形式掩蓋非法目的;(4)損害社會公共利益;(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。
50.A張某屬于履行了不安抗辯權。不安抗辯權是指應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營狀況嚴重惡化;(2)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務;(3)喪失商業(yè)信譽;(4)有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。
51.C A.應該不超過60%，B.商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不具有獨立的法人資格，D.各分支機構(gòu)在總行的授權范圍內(nèi)開展業(yè)務，對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，不足部分由總行承擔。
52.A資產(chǎn)業(yè)務，即商業(yè)銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動的業(yè)務。主要包括發(fā)放短期、中期和長期貸款、辦票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣外匯等，其中最主要的業(yè)務是發(fā)放貸款。
53.B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)(中國銀監(jiān)會)依法負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理。
54.B證券交易所是為證券集中交易提供場所和實施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人，其設立和解散由國務院決定。
55.C A.注冊資本不低于1億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本;B.主要股東具有從事證券經(jīng)營、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營業(yè)績和良好的社會信譽，最近3年沒有違法記錄，注冊資本不低于3億元人民幣;D.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度。
56.B外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營規(guī)定業(yè)務范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務的，應當具備下列條件，并經(jīng)銀監(jiān)會批準：(1)提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上;(2)提出申請前2年連續(xù)盈利;(3)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
57.D 《期貨交易管理條例》將適用范圍從原來的商品期貨交易擴大到商品、金融期貨和期權合約交易。
58.B與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有以下特點：第一，資金投資市場在境外。第二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限。目前，商業(yè)銀行不得代客投資于境外商品類衍生產(chǎn)品、對沖基金以及國際公認評級機構(gòu)評級BBB級以下的證券。第三，可以直接用人民幣投資。客戶可以自有外匯或人民幣購買代客境外理財產(chǎn)品，銀行代替客戶統(tǒng)一在國家外匯管理局換匯后進行境外投資。
59.C證券代銷機構(gòu)包括商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司。
60.C要依據(jù)基金合同的已生效期確定所登載基金的過往業(yè)績年度。基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績;基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績;基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應登載當年上半年度的業(yè)績;基金合同生效10年以上的，應當?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。
61.D商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》
第48條規(guī)定的條件：(1)具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度;(2)有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;(4)信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。
62.B 商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送材料一式三份。
63.C 銀信合作產(chǎn)品投資于權益類金融產(chǎn)品或具備權益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監(jiān)管部門事前報告。
64.A 商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。商業(yè)銀行應詳細記錄理財業(yè)務人員的培訓方式、培訓時間及考核結(jié)果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。
65.B 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。
66.D商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。個人理財業(yè)務年度報告應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況，理財計劃的銷售、投資、收益分配等情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況等，并附年度報表。年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。
67.A 理財資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應符合以下要求：(1)投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類;(2)商業(yè)銀行應獨立或委托其他商業(yè)銀行擔任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管理人自營同類資產(chǎn)的管理標準。
68.A理財資金用于投資單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。
69.D理財顧問與綜合理財服務業(yè)務風險主要在于產(chǎn)品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險。
70.B投資管理風險主要來自投資團隊的專業(yè)程度、理財經(jīng)驗以及交易活動帶來的風險。
71.B影響理財產(chǎn)品的宏觀因素包括社會環(huán)境、政府法律環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、技術環(huán)境等。B屬于微觀因素。
72.D市場風險，指市場價格出現(xiàn)不利的變化而導致的風險。這也是理財產(chǎn)品面臨的最常見的風險。
73.C結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品風險的主要評估主體是產(chǎn)品設計結(jié)構(gòu)、所用金融衍生品的杠桿效應、衍生品組合的收益率等。而存款利率變動對收益率的影響為債券類金融產(chǎn)品風險的主體評估主體。
74.D客戶可以從三個渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺和第三方理財服務機構(gòu)。第三方理財服務機構(gòu)包括研究機構(gòu)、理財類網(wǎng)站、理財中介類服務機構(gòu)等。
75.C商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。
76.C保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上。
77.C注冊從業(yè)人員的英文為Ceaified Finan-Cia1 P1anner，簡寫為CFP。
78.C協(xié)助執(zhí)行是指在嚴格保守客戶隱私的同時，協(xié)助國家機關，按法定程序進行的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
79.A當客戶投訴時，銀行個人理財從業(yè)人員應堅持客戶至上、客觀公正原則，耐心、禮貌、認真并及時處理。
80.B從業(yè)人員與監(jiān)管機構(gòu)關系協(xié)調(diào)處理原則：首先，從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，坦誠接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。其次，從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示以誘導客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，更不得利用個人理財服務規(guī)避監(jiān)管要求。
81.C金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的銀行、信托公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司法人，以及外國銀行在中國境內(nèi)的分行(以下簡稱外國銀行分行)。
82.D理財顧問服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。而D為綜合理財服務，即商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。
83.D對于非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”
84.B外匯局自收到完整的申請文件之日起20個工作日內(nèi)，作出批準或者不批準的批復，書面通知申請人并抄送中國銀監(jiān)會。
85.C商業(yè)銀行發(fā)行投資于境外股票的代客境外理財產(chǎn)品時，單一客戶起點銷售金額不得低于30萬元人民幣(或等值外幣)。
86.A《關于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知》將原《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中“商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務向中國銀監(jiān)會報告時，應最遲在發(fā)售理財產(chǎn)品前10日將相關資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)”，改為“商業(yè)銀行應在發(fā)售理財產(chǎn)品后5 日內(nèi)將相關資料報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)”。
87.A商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的預算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣。
88.B 銀信理財合作應當符合以下要求：(1)堅持審慎原則，遵守相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)
定;(2)銀行、信托公司應各自獨立核算，并建立有效的風險隔離機制;(3)信托公司應當勤勉盡責獨立處理信托事務，銀行不得干預信托公司的管理行為;(4)依法、及時、充分披露銀信理財?shù)南嚓P信息;(5)中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。
89.D商業(yè)銀行分支機構(gòu)應最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關
規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告：(1)法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權書;(2)理財計劃的銷售文件;(3)理財計劃的宣傳材料;(4)報告材料聯(lián)絡人的具體聯(lián)系方式;(5)中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。
90.A依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，商業(yè)銀行委托其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理，應對其資質(zhì)和信用狀況等作出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級管理層核準。
二、多項選擇題
1.AB個人理財業(yè)務按照是否接受客戶的委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。按照客戶類型不同，理財業(yè)務分為理財業(yè)務(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)務(服務)。
2.ABC私人銀行服務的特征包括三點：(1)準入門檻高：高凈值客戶，能夠為銀行帶來高額
收益的客戶;(2)綜合化服務：涉及信托、投資、銀行、稅務咨詢等多種金融服務，最主要的是資產(chǎn)管理，規(guī)劃投資，應客戶需要的特殊服務;(3)重視客戶關系：客戶關系管理處于核心地位，素有“資產(chǎn)管理+客戶關系管理=私人銀行家”之說。
3.ABCD財政政策工具手段包括稅收、國債、財政補貼和轉(zhuǎn)移支付;貨幣政策工具手段包括法定存款準備金、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務。
4.AC貨幣政策影響方向為：偏松的收入分配政策能刺激投資需求，提升資產(chǎn)價格;偏緊的收人分配政策抑制投資需求，資產(chǎn)價格下跌。
5.ABE C選項，實際中需要注意區(qū)分名義利率和實際利率，在物價水平處于不斷變化時，實際利率才能真實反映投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的真實收益水平。D選項，銀行間同業(yè)拆借利率和國債回購利率均為短期市場利率風向標。
6.ABCD時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素;收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素;通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素;單利每期利息都以最初本金為計算基數(shù)，復利以本金與前期產(chǎn)生的利息為基數(shù)進行計算，因此復利具有收益倍增效應。
7.BD系統(tǒng)性風險也稱宏觀風險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資項目(產(chǎn)品)都
產(chǎn)生作用的風險。具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。
8.AD無差異曲線的特點：(1)同一條無差異曲線上的投資組合具有相同滿意程度;(2)不同的無差異曲線不會相交;(3)無差異曲線的位置越高，其帶來的滿意程度越高;(4)通常，無差異曲線是一簇互不相交的斜向上的曲線;(5)向上傾斜的曲線表明風險越大，要求用更高的邊際期望收益率予以補償。
9.ABD弱型有效市場的市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等，因此技術分析是徒勞的;半強型有效市場的市場價格充分反映了所有公開的信息，包括公司公布的財務報表和歷史上的價格信息，因此技術分析和基本面分析均不起作用;強型有效市場反映了所有信息。
10.ABCDE客戶按照風險偏好可分為五類：(1)非常進取型——追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對投資的損失也有很強的承受能力;(2)溫和進取型——愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益;(3)中庸穩(wěn)健型——既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性;(4)溫和保守型——偏向保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品;(5)非常保守型——對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是能否保本，然后才考慮追求收益。
11.ACE年金是在某個特定的時段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流。
12.ACD個人資產(chǎn)配置包括三種產(chǎn)品組合：儲蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機產(chǎn)品組合。
13.BCDE 銀行存款安全性高、流動性好，但是收益性較差;國債為公認的最安全的投資工具;基金是介于證券與儲蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風險、流動性一般的特征;期貨期權與彩票可以說是所有投資工具與產(chǎn)品中風險最高的，但是收益率也是最高的;房地產(chǎn)流動性差、安全性高于證券、收益中等。
14.ABCD金融市場特點包括：(1)市場商品的特殊性。交易對象是貨幣、資金及其他金融工具。(2)市場交易價格的一致性。利率是貨幣資金價格的表現(xiàn)形式，在市場機制作用下，不同市場的利率將趨于一致。(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的。(4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體的角色并非固定不變的。一般情況下，家庭個人是資金供應者，企業(yè)是資金需求者，有時也會變成相反的情況。
15.CD金融市場微觀經(jīng)濟功能包括：集聚功能、財富功能、避險功能和交易功能;宏觀經(jīng)濟功能包括資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。
16.BCD發(fā)行市場是指金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場，又稱一級市場;流通市場是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，又稱二級市場，是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場;第三市場是指場外交易已在交易所上市的證券，相對于交易所交易來說，具有限制少、成本低的優(yōu)點;第四市場是大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡直接進行交易的市場。
17.ACD 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險包括：(1)掛鉤標的物的價格波動，由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標的資產(chǎn)的價格變動，因此，影響標的資產(chǎn)價格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的風險因素; (2)本金風險，通常結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的保本率直接影響其最高收益率，因此，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金是有部分風險的;(3)收益風險，由于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益必須完全符合其產(chǎn)品說明書所約定的條件，也就是說期權的執(zhí)行是基于一定的標準的，所以結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益實現(xiàn)往往并不是線性分布的; (4)流動性風險，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此其流動性不及其他銀行理財產(chǎn)品。
18.AB 銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則：一是適用性原則，二是客觀性原則。
19.ABCDE基金的特點表現(xiàn)為：集合理財、專業(yè)管理;組合投資、分散投資;利益共享、風險共擔;嚴格監(jiān)管、信息透明;獨立托管、保障安全。
20.BD 從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。E是基金贖回時遵循的“份額贖回”原則，說法正確。
21.BC 信托的特點表現(xiàn)為：(1)信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度;(2)信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離; (3)經(jīng)營方式靈活、適應性強;(4)信托財產(chǎn)具有獨立性;(5)管理具有連續(xù)性;(6)受托人不承擔無過失的損失風險;(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則;(8)信托具有融通資金的職能。
22.ABCDE理財顧問服務的特點包括：(1)顧問性——理財顧問服務，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定。(2)專業(yè)性——理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關的金融產(chǎn)品的風險性和收益性能準確地測算和分析。(3)綜合性——理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面。(4)制度性——商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關部門和人員的責任。(5)長期性——商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益。
23.ABD初級信息指客戶個人和財務資料，除了采用與客戶交談的方式收集信息，通常還要
采取數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息;次級信息指宏觀經(jīng)濟信息，宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，需要從業(yè)人員在平日的工作中收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫。
24.AC客戶定量信息包括：普通個人和家庭檔案、有關財務顧問的信息、資產(chǎn)和負債、收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況、其他退休收益、客戶的事業(yè)信息、遺囑等。
25.BCD 客戶的風險特征由三方面因素構(gòu)成：(1)風險偏好，反映的是客戶主觀上對風險的基本態(tài)度。(2)風險認知度，反映的是客戶對風險的主觀評價，一般情況，人們對風險的認知度往往取決于他的知識水平和生活經(jīng)驗。(3)實際風險承受能力，反映的是風險在客觀上對客戶的影響程度，同一風險對不同人的影響是不一樣的。
26.ABCDE一個全面的財務規(guī)劃涉及：(1)現(xiàn)金、消費和債務管理——解決客戶資金結(jié)余問題，理財規(guī)劃的起點;(2)保險規(guī)劃——解決客戶風險轉(zhuǎn)移; (3)稅收規(guī)劃——減少客戶支出;(4)人生事件規(guī)劃——解決客戶住房、教育、養(yǎng)老等需要面臨問題;(5)投資規(guī)劃——實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值。
27.ABCD A.合法性原則是稅收規(guī)劃的最基本的原則;B.目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則;C.規(guī)劃性原則是稅收規(guī)劃的最具特色原則;D.綜合性原則是指不能只將稅負輕重作為納稅的唯一標準，綜合考慮各稅種的稅負，進行整體規(guī)劃，綜合衡量，防止前輕后重，從而使客戶整體稅負降低。
28.BC商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責任公司，股東以其出資額為限對銀行的債務承擔責任，該銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔責任;第二種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對銀行承擔責任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔責任。
29.ABCDE我國《證券法》基本原則包括：(1)公開、公平、公正原則。公開原則是證券發(fā)
行和交易制度的核心，只有以公開為基礎，才能實現(xiàn)公平和公正。(2)自愿、有償、誠實信用的原則。(3)合法原則。(4)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。(5)保護投資者合法權益的原則。(6)國家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的原則。
30.ABCDE除這五項職能外，我國證券登記結(jié)算結(jié)構(gòu)的職能還包括：辦理與上述業(yè)務有關的查詢;國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。
31.ACE內(nèi)幕信息的知情人包括發(fā)行人的董監(jiān)事會成員、高管人員;持股5%以上的股東、董監(jiān)事會成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷公司、交易所、證券登記機構(gòu)、服務機構(gòu)的工作人員等。
32.BC基金份額上市交易，應當符合下列條件：(1)基金的募集符合《證券投資基金法》規(guī)
定;(2)基金合同期限為5年以上;(3)基金募集金額不低于2億元人民幣;(4)基金份額持有人不少于1000人;(5)其他條件。
33.BCD 《信托法》的調(diào)整對象是信托關系，其范圍涵蓋了民事信托、營業(yè)信托、公益信托。
34.ABDE A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。C.受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。D.受益人可以放棄、可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承信托受益權，信托受益權可以用于清償債務。E.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益。文件未作規(guī)定的，各受益人按均等比例享受。
35.CD商業(yè)銀行開展其他不需要審批的個人理財業(yè)務，應將資料按照相關規(guī)定及時向中國
銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。
36.AD A.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不
應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買客戶推介，客戶主動要求了解或購買有關產(chǎn)品時，應告知投資風險和風險管理的基本知識。D.商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應在營業(yè)網(wǎng)點當面進行，不得通過網(wǎng)絡或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。
37.BC 商業(yè)銀行應本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設計理財產(chǎn)品。
38.BD 產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風險蘊涵于理財產(chǎn)品的支付條款之中。這類風險主要有如下兩種：一是由于支付條款的設計缺陷導致的投資風險。例如，某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場情形，就容易給客戶帶來投資損失。二是由于支付條款設計中的特別安排，如增信措施、流動性或期限安排(如銀行和客戶的提前贖回權)，自然隱含著信用風險和流動性風險、再投資風險等。
39.ABCDE銀行理財產(chǎn)品風險可以分為以下幾類：(1)政策風險;(2)違約風險和信用風險;(3)市場風險;(4)流動性風險;(5)提前終止風險;(6)銷售風險;(7)操作風險;(8)交易對手管理風險;(9)延期風險;(10)不可抗力及意外事件風險。
40.ABCED銀行個人理財從業(yè)人員基本行為準則包括：(1)誠實信用;(2)守法合規(guī);(3)專業(yè)勝任;(4)勤勉盡職;(5)保護商業(yè)秘密和隱私;(6)公平競爭;(7)職業(yè)形象。
三、判斷題
1.B個人理財?shù)姆⻊諏ο笾荒苁莻�人，不能為企業(yè)或其他法人。
2.B VIP業(yè)務的客戶范圍窄(少數(shù)高凈值客戶)、服務范圍廣(理財產(chǎn)品、代客投資、稅務、遺產(chǎn)、法律等理財服務)、附加值高。目的：銀行通過客戶分層，提供差別化服務，培養(yǎng)高端忠誠客戶。
3.B 時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素;收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素。
4.A低風險、高流動性產(chǎn)品組合的特點為安全性高、流動性好、收益性差，因此組合中一般為定活期存款、貨幣基金和國債。
5.B商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。這表明同業(yè)理財仍受到嚴格限制。
6.A銀行代理服務類業(yè)務，指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。
7.B封閉式基金的分紅方式只有現(xiàn)金分紅一種。
8.B常規(guī)性收入包括工資、獎金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等。常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可，但是股票收益等資本收入要參考市場波動情況，而不能以上一年為參照。
9.B退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收人成長率與投資報酬率。
10.B個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人(即監(jiān)護人)。
11.A格式條款合同：當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。
12.B負債業(yè)務，即商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務。主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，其中吸收公眾存款是最主要的負債業(yè)務。
13.B錯配風險源自評估問卷的有效性和適用性存在不足或者理財服務人員的專業(yè)素質(zhì)較低。
14.B 中國銀行業(yè)協(xié)會于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會。
15.B 銀行從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得透露任何客戶資料和交易信息。
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