銀行從業(yè)法律法規(guī)考點(diǎn)：銀行監(jiān)管起源與演變

　　導(dǎo)語：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。以下是詳細(xì)內(nèi)容分析

　　考點(diǎn)：銀行監(jiān)管起源與演變

　　1.銀行監(jiān)管制度的正式確立：法律制度

　　銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)，對銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促.以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營.安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

　　市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì).銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管.正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等的總稱。由于歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。

　　2.銀行監(jiān)管制度的變遷

　　銀行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。但從深層次看.這是由特定歷史時(shí)期銀行業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r決定的，是對安全優(yōu)先和效率優(yōu)先兩種監(jiān)管目標(biāo)的選擇過程.正是由于風(fēng)險(xiǎn)與效益之間存在替代性效應(yīng)，這一演變過程最終將會(huì)達(dá)成復(fù)合型監(jiān)管目標(biāo)的某種平衡。即尋求在效率與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡。

　　3.國際上主要金融監(jiān)管的體制

　　(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。

　　按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)。無論審慎監(jiān)管還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個(gè)國家實(shí)行這模式。

　　(2)多頭監(jiān)管型。

　　多頭監(jiān)管型是指將金融機(jī)構(gòu)和金融市場一般按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域。分別設(shè)置專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)包括審慎監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。

　　(3)“雙峰”監(jiān)管型。

　　澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。

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