銀行從業(yè)考點(diǎn)：中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

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　　一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

　　(一)中央銀行

　　簡稱：PBC

　　1984年1月1日：專門行使央行職能

　　1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》

　　2003年：銀監(jiān)會行使銀行業(yè)監(jiān)管職能

　　職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　職責(zé)：監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

　　人行上�？偛浚航M織實(shí)施央行公開市場業(yè)務(wù)操作

　　(二)監(jiān)管機(jī)構(gòu)：銀監(jiān)會

　　1.歷史沿革和監(jiān)管對象

　　成立時(shí)間：成立于2003年4月

　　監(jiān)管法正式施行時(shí)間：2003年12月27日通過，2004年2月1日起正式施行

　　修正時(shí)間：2006年10月31日

　　監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　銀行機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行

　　非銀行機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金融機(jī)構(gòu)

　　2.監(jiān)管職責(zé) 17項(xiàng)

　　3.監(jiān)管理念：“管風(fēng)險(xiǎn)”、“管法人”、“管內(nèi)控”、“提高透明度”

　　4.監(jiān)管目標(biāo)：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健。①通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;②通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心;③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;④努力減少金融犯罪。

　　5.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：①能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的'競爭能力;③對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。

　　6.監(jiān)管措施：①市場準(zhǔn)入;②非現(xiàn)場監(jiān)管;③現(xiàn)場檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。

　　7.一行三會：是指中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

　　(三)自律組織：中國銀行業(yè)協(xié)會

　　1.成立時(shí)間：2000年

　　2.簡稱：CBA

　　3.性質(zhì)：民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。

　　4.主管單位：銀監(jiān)會

　　5.協(xié)會宗旨：促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

　　6.會員單位：

　　(1)會員：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社

　　注意：外資銀行也是會員

　　(2)準(zhǔn)會員：各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會

　　7.組織機(jī)構(gòu)

　　最高權(quán)力機(jī)構(gòu)：會員大會

　　會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)：理事會

　　5個(gè)專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會。

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　　中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。我國的中央銀行是中國人民銀行。

　　1.中國人民銀行簡介

　　(1)中國人民銀行成立于1948年

　　(2)1984年1月1日中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

　　(3)1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

　　2.中國人民銀行的職能

　　中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　中央銀行的`業(yè)務(wù)活動(dòng)具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時(shí)具有相對獨(dú)立性等特征。

　　(1)中央銀行是發(fā)行的銀行。

　　發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。

　　(2)中央銀行是銀行的銀行。

　　銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。具體包括:集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備;辦理商業(yè)銀行間的清算:對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

　　(3)中央銀行是政府的銀行。

　　政府的銀行是指中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種金融服務(wù)。具體包括:代理國庫，中央銀行經(jīng)辦政府的財(cái)政收支，執(zhí)行國庫的出納職能;對國家提供信貸;在國際關(guān)系中，代表國家與外國金融機(jī)構(gòu)、國際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國際金融事務(wù)。

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