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2017年銀行從業(yè)資格考試公司信貸備考練習(xí)題
導(dǎo)語(yǔ)：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證是中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的重大制度建設(shè)。公司信貸全書分為公司信貸概述、公司信貸營(yíng)銷、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查等十二篇內(nèi)容進(jìn)行了考試考點(diǎn)的介紹。 以下是相關(guān)內(nèi)容的考試題目。
單選題
1.下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的組成的是( )。
A.存貨
B.待攤費(fèi)用
C.預(yù)付賬款
D.無(wú)形資產(chǎn)
2.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由( )收取。
A.銀行
B.借款人
C.貸款人
D.抵押人
3.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大( )之和。
A.需求量
B.客戶量
C.消費(fèi)量
D.營(yíng)銷量
4.客戶重組不包括以下( )這一基本方式。
A.重整
B.改組
C.合并
D.公司章程變更
5.下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是( )。
A.貸款備案證明
B.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件
C.已繳納印花稅的繳付憑證
D.法律意見書
6.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是( )。
A.指某一行業(yè)內(nèi)長(zhǎng)期成本與短期成本的比例
B.企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費(fèi)用等
C.經(jīng)營(yíng)杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率
D.行業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿越高。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(信用風(fēng)險(xiǎn))越高
7.企事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等現(xiàn)金的支取只能通過(guò)( )辦理。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時(shí)存款賬戶
D.專用存款賬戶
8.銀行在催收貸款的同時(shí).對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率為( )。
A.在貸款協(xié)議中明確規(guī)定的利率
B.與貸款利率相同的利率
C.罰息是雙方協(xié)定
D.當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率
9.根據(jù)貸款發(fā)放原則中的資本金足額原則.因特殊原因.建設(shè)項(xiàng)目的資本金不能按時(shí)足額到位，銀行應(yīng)該采取的做法是( )。
A.貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例
B.貸款支取的比例也應(yīng)同步等于借款人資本金到位的比例
C.貸款支取的比例也應(yīng)同步高于借款人資本金到位的比例
D.取消貸款
10.下面不屬于一般準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的是( )。
A.全部貸款余額
B.不良貸款余額
C.全部貸款扣除已經(jīng)提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額
D.正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額
11.以下不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)的是( )。
A.不可分性
B.同質(zhì)性
C.易模仿性
D.動(dòng)力性
12.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息( )元。
A.3000
B.300
C.30
D.3
13.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生如下變化.其中可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.接獲一個(gè)政府大訂單.獲得一大批財(cái)力雄厚的國(guó)有客戶
B.廠房設(shè)備迅速、大量更新
C.產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升
D.受金融危機(jī)影響.實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30%
14.2013年6月，某集團(tuán)董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被警方拘留。該集團(tuán)臨時(shí)更換董
事會(huì)主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來(lái)( )。
A.經(jīng)營(yíng)狀況風(fēng)險(xiǎn)
B.管理狀況風(fēng)險(xiǎn)
C.財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)
D.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控
15.銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，通常更關(guān)注企業(yè)的( )。
A.借款需求原因
B.還款來(lái)源
C.還款可靠程度
D.還款動(dòng)機(jī)
16.下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法。錯(cuò)誤的是( )。
A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程
B.開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)
C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)
D.檢查、評(píng)估的頻率每年不得少于兩次
17.對(duì)于保證貸款的展期.因貸款展期而增加的利息費(fèi)用在擔(dān)保金額中，保證合同期限。( )
A.不包括：不變
B.不包括;延長(zhǎng)
C.包括：延長(zhǎng)
D.包括;不變
18.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談時(shí)應(yīng)約見盡可能多的( )。
A.基層人員
B.管理層人員
C.財(cái)務(wù)部門人員
D.生產(chǎn)部門人員
19.司法型債務(wù)重組，主要指在我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國(guó)外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下( )對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。
A.貸款銀行
B.銀監(jiān)會(huì)
C.債權(quán)人
D.債務(wù)人
20.下列關(guān)于市場(chǎng)價(jià)值法的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.不必對(duì)成本進(jìn)行攤派
B.能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化
C.市場(chǎng)價(jià)格總是能反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值
D.收入就是凈資產(chǎn)在期末與期初的差額
21.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記
B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證
C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施
D.銀行借出質(zhì)押證件時(shí)，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)疑
22.提款條件不包括( )。
A.合法授權(quán)
B.財(cái)務(wù)維持
C.政府批準(zhǔn)
D.資本金要求
23.銀行采取常規(guī)清收手段無(wú)效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應(yīng)在立案之日起( )個(gè)月內(nèi)作出判決。
A.3
B.6
C.12
D.24
24.關(guān)于對(duì)借款人進(jìn)行破產(chǎn)重整。下列表述錯(cuò)誤的是( )。
A.破產(chǎn)重整的目的就是為了避免債務(wù)人立即破產(chǎn)
B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無(wú)法調(diào)和的爭(zhēng)議時(shí)，必須由法院作出裁決
C.債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序以后.其他強(qiáng)制執(zhí)行程序應(yīng)該加快進(jìn)度，配合執(zhí)行
D.在破產(chǎn)重整程序中。債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排
25.信貸客戶的需求形態(tài)不包括( )。
A.已實(shí)現(xiàn)的需求
B.未來(lái)需求
C.待實(shí)現(xiàn)的需求
D.待開發(fā)的需求
26.( )認(rèn)為穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。
A.真實(shí)票據(jù)理論
B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論
C.預(yù)期收入理論
D.超貨幣供給理論
27.市場(chǎng)環(huán)境分析的SVCOT方法中，0代表( )。
A.優(yōu)勢(shì)
B.劣勢(shì)
C.機(jī)遇
D.威脅
28.選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)是( )的目的。
A.市場(chǎng)選擇
B.市場(chǎng)定位
C.市場(chǎng)細(xì)分
D.市場(chǎng)營(yíng)銷
29.( )是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用。
A.核心產(chǎn)品
B.基礎(chǔ)產(chǎn)品
C.擴(kuò)展產(chǎn)品
D.附加產(chǎn)品
30.在銀行信貸產(chǎn)品開發(fā)方法中，( )是取得并保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位的根本道路。
A.仿效法
B.交叉組合法
C.創(chuàng)新法
D.定位法
參考答案
1.【答案】C。解析：A項(xiàng)是一定時(shí)期客戶向貸款人支付的貸款利息與貸款本金之比率：B項(xiàng)是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款;D項(xiàng)指銀行對(duì)已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用.
2.【答案】B。解析：年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分之幾表示;月利率也稱月息率，以月為計(jì)數(shù)期，一般按本金的千分之幾表示;日利率也稱日息率，以日為計(jì)息期，一般按本金的萬(wàn)分之幾表示。
3.【答案】C。解析：A項(xiàng)財(cái)務(wù)報(bào)表資料應(yīng)包含注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告，不包含普通會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告，因?yàn)槠胀〞?huì)計(jì)師查賬報(bào)告公信力不夠，不能作為銀行信貸參考資料：B項(xiàng)會(huì)計(jì)報(bào)表是指借款人在會(huì)計(jì)期間編制的各類會(huì)計(jì)報(bào)表，除包含資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，還包含相關(guān)附表：D項(xiàng)財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書主要是對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和分配狀況、資金增減和周轉(zhuǎn)情況及其他對(duì)財(cái)務(wù)狀況發(fā)生影響事項(xiàng)的說(shuō)明。
4.【答案】A。解析：銀行向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)。最關(guān)鍵的問(wèn)題是怎么給貸款定價(jià)。
【專家點(diǎn)撥】商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信前，應(yīng)通過(guò)查詢貸款卡信息及其他合法途徑.充分掌握集團(tuán)客戶的負(fù)債信息、關(guān)聯(lián)方信息、對(duì)外對(duì)內(nèi)擔(dān)保信息和訴訟情況等重大事項(xiàng).防止對(duì)集團(tuán)客戶過(guò)度授信。
5.【答案】C。解析：產(chǎn)品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長(zhǎng)，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供。并將它們推銷給各類客戶。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。
6.【答案】C。解析：銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品.讓產(chǎn)品在未來(lái)客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈恢谩９拘刨J產(chǎn)品的屬性有的表現(xiàn)為金融產(chǎn)品質(zhì)量，如高效率的服務(wù)、增值服務(wù)等。故C項(xiàng)符合題意。銀行形象定位是指通過(guò)塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。故A、B、D項(xiàng)不符合題意。
7.【答案】C。解析：內(nèi)部融資的資金來(lái)源是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下。企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是留存收益。
8.【答案】D。解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一個(gè)相對(duì)指標(biāo)，只能通過(guò)比較來(lái)得出優(yōu)劣。實(shí)踐中，一般將借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)比例進(jìn)行比較，判斷借款人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)劣。超市屬于零售業(yè)，根據(jù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)參考指標(biāo).零售業(yè)的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為5%～8%、存貨為50%～60%、固定資產(chǎn)為10%～20%、應(yīng)收賬款為0%～10%：而該超市的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為3%(30/1000)、存貨為20%(200/1000)、固定資產(chǎn)為40%(400/1000)、應(yīng)收賬款為15%(150/1000)，對(duì)比可見，該超市與行業(yè)比例差異較大.因而應(yīng)進(jìn)一步分析差異原因。
9.【答案】C。解析：貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格;②認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件;③對(duì)須董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的.信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性;④對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定;⑤對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及進(jìn)出口許可證是否真實(shí)、有效，貸款使用是否屬于營(yíng)業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營(yíng)范圍.并分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策;⑥對(duì)購(gòu)銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定;⑦對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。
10.【答案】A。解析：目前所使用的定性分析方法，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計(jì)，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似，其中，對(duì)企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛。
11.【答案】A。解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。
12.【答案】C。
13.【答案】B。解析：資產(chǎn)負(fù)債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例.從債權(quán)人的立場(chǎng)看.他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項(xiàng)的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息：從股東的角度看.由于企業(yè)通過(guò)舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮同樣的作用。所以.股東所關(guān)心的是全部資金利潤(rùn)率是否超過(guò)借入款項(xiàng)的利率.即借入資金的代價(jià)。
14.【答案】B。解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付。
15.【答案】D。解析：經(jīng)營(yíng)者本人、董事會(huì)成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內(nèi)部人員，企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化。對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。因此D為正確選項(xiàng)。
16.【答案】A。解析：對(duì)于高經(jīng)營(yíng)杠桿的成熟行業(yè)來(lái)說(shuō)。維持市場(chǎng)占有率是保證盈利能力的關(guān)鍵因素。
【專家點(diǎn)撥】低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例。在經(jīng)濟(jì)惡化或銷售量降低的情況下。這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本.以保證盈利水平。
17.【答案】C。解析：交叉組合法是指對(duì)兩個(gè)或多個(gè)現(xiàn)有產(chǎn)品加以重新組合�；蚣右愿倪M(jìn)將幾種產(chǎn)品組合在一起，提供給具有特殊需要的細(xì)分市場(chǎng)客戶的一種新產(chǎn)品。
18.【答案】D。解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，為確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面資料遞交風(fēng)險(xiǎn)管理部門征求意見.或者按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。
19.【答案】D。解析：租用的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)沒有轉(zhuǎn)移，不能用于質(zhì)押貸款。
20.【答案】B。解析：盈虧平衡點(diǎn)銷售收入=產(chǎn)品單價(jià)×年固定成本/(產(chǎn)品單價(jià)一單位產(chǎn)品可變成本一單位產(chǎn)品銷售稅金)。代入公式�？傻肂。
21.【答案】A。解析：對(duì)于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國(guó)內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國(guó)外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國(guó)內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行;后者即或者國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款。或者銀行向國(guó)外貸款行提前還款，二者不同步。
22.【答案】A。解析：被用作基準(zhǔn)利率的利率包括市場(chǎng)利率、法定利率和行業(yè)公定利率。
23.【答案】A。解析：借款合同履行中簽訂的補(bǔ)充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的3日內(nèi)歸入借款合同案卷。
24.【答案】B。解析：連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的。債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。
25.【答案】D。解析：特定貸款是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。
【專家點(diǎn)撥】考生要區(qū)別好自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款的具體涵義。
26.【答案】A。解析：SWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weakness)表示劣勢(shì)，O(0pponunity)表示機(jī)遇。T(Threat)表示威脅。
27.【答案】B。解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過(guò)程包括以下四個(gè)步驟：識(shí)別重要屬性：制作定位圖：定位選擇：執(zhí)行定位。
28.【答案】A。解析：核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用.它是公司信貸產(chǎn)品中最基本最重要的組成部分，又稱為利益產(chǎn)品。
【專家點(diǎn)撥】按基本的劃分方法，信貸產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品和擴(kuò)展產(chǎn)品三個(gè)層次，其中核心產(chǎn)品也稱為利益產(chǎn)品，在信貸產(chǎn)品的三個(gè)層次中居于中心地位。
29.【答案】B。解析：產(chǎn)品組合的深度是指銀行經(jīng)營(yíng)的每條生產(chǎn)線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項(xiàng)目的數(shù)量。
30.【答案】A。解析：迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道。
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