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2017年銀行從業(yè)資格考試公司信貸多項(xiàng)選擇題
導(dǎo)語：關(guān)于公司信貸的內(nèi)容大家都知道多少? 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證是中國銀行業(yè)發(fā)展的重大制度建設(shè)。公司信貸全書分為公司信貸概述、公司信貸營銷、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查等十二篇內(nèi)容進(jìn)行了考試考點(diǎn)的介紹。
多項(xiàng)選擇題(每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)
1.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題主要包括( )。
A.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)
B.貸款平均期限的延長會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大時(shí)，證券的大量拋售同樣會(huì)造成銀行的巨額損失
D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長期貸款
的能力
E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件
【正確答案】BCE
【答案解析】資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也帶來一些問題：缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件;在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)單個(gè)銀行來說是正確的東西，對(duì)于整個(gè)銀行系統(tǒng)來說卻未必完全正確。選項(xiàng)AD屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷。
2.監(jiān)管條件大致包括( )。
A.合法授權(quán)
B.財(cái)務(wù)維持
C.資本金要求
D.股權(quán)維持
E.信息交流
【正確答案】BDE
【答案解析】監(jiān)管條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。
3.公司信貸管理的原則包括( )。
A.全流程管理原則
B.誠信申貸原則
C.協(xié)議承諾原則
D.貸放統(tǒng)一控制原則
E.實(shí)貸實(shí)付原則
【正確答案】ABCE
【答案解析】公司信貸管理的原則包括全流程管理原則、誠信申貸原則、協(xié)議承諾原則、貸放分控原則、實(shí)貸實(shí)付原則、貸后管理原則。
4.影響貸款價(jià)格的主要因素有( )。
A.貸款成本
B.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本
C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度
D.貸款費(fèi)用
E.銀行貸款的目標(biāo)收益率
【正確答案】ABCDE
【答案解析】影響貸款價(jià)格的主要因素有貸款成本、貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款費(fèi)用、借款人的信用及銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。
5.下列屬于公共關(guān)系方式有( )。
A.藝術(shù)和體育投資
B.信息溝通
C.提供贈(zèng)品
D.社會(huì)公益贊助活動(dòng)
E.游說政府和立法機(jī)關(guān)
【正確答案】ABDE
【答案解析】公共關(guān)系的方式包括信息溝通、游說政府和立法機(jī)關(guān)、社會(huì)公益贊助活動(dòng)、藝術(shù)和體育投資等。
6.根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由以下幾部分組成( )。
A.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償
B.銀行非資金性的營業(yè)成本
C.優(yōu)惠利率
D.籌集可貸資金的成本
E.要為銀行股東提供一定的資本收益
【正確答案】ABDE
【答案解析】根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率由四部分組成：①籌集可貸資金的成本。②銀行非資金性的營業(yè)成本。③銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償。④為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平。
7.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進(jìn)工具的是( )。
A.贈(zèng)品
B.建立客戶經(jīng)理制
C.專有利益
D.促銷策略聯(lián)盟
E.配套服務(wù)
【正確答案】ACDE
【答案解析】銷售促進(jìn)的方式包括提供贈(zèng)品、專有利益、配套服務(wù)和促銷策略聯(lián)盟等。
8.下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到( )。
A.擬定下階段公司目標(biāo)計(jì)劃
B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書
C.將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫
D.以合理方式告知客戶貸款正式受理
E.要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料
【正確答案】ABCDE
【答案解析】如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)理應(yīng)做到：及時(shí)以合理的方式(如通過口頭、電話或書面方式)告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書;要求客戶提供正式的貸款申請(qǐng)書及更為詳盡的材料;擬訂下階段公司目標(biāo)計(jì)劃;將儲(chǔ)備項(xiàng)目納入貸款項(xiàng)目庫。
9.開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括( )。
A.重點(diǎn)調(diào)查
B.實(shí)地考察
C.突擊檢查
D.搜尋調(diào)查
E.現(xiàn)場會(huì)談
【正確答案】BE
【答案解析】開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會(huì)談和實(shí)地考察。
10.會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求( )。
A.便捷靈活
B.準(zhǔn)確客觀
C.條理清晰
D.言簡意賅
E.內(nèi)容詳盡
【正確答案】BCDE
【答案解析】會(huì)談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。
11.波特五力模型認(rèn)為，行業(yè)中決定競爭規(guī)模和程度的力量包括( )。
A.現(xiàn)有競爭者的競爭能力
B.買方議價(jià)能力
C.賣方議價(jià)能力
D.替代品的威脅
E.新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘
【正確答案】ABCDE
【答案解析】波特五力模型認(rèn)為，行業(yè)中存在著決定競爭規(guī)模和程度的五種力量，包括：新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘、替代品的威脅、買方議價(jià)能力、賣方議價(jià)能力以及現(xiàn)存競爭者之間的競爭。
12.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，錯(cuò)誤的有( )。
A.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭
B.市場成長越迅速，競爭程度越大
C.在行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨于白熱化
D.退出市場的成本越高，競爭程度越大
E.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈
【正確答案】AB
【答案解析】選項(xiàng)A應(yīng)該是高經(jīng)營杠桿增加競爭;選項(xiàng)B應(yīng)該是市場成長越緩慢，競爭程度越大。
13.替代品的威脅主要來自于( )。
A.替代品的價(jià)格低
B.替代品的價(jià)格高
C.替代品的質(zhì)量好
D.用戶的轉(zhuǎn)換成本低
E.用戶的轉(zhuǎn)換成本高
【正確答案】ACD
【答案解析】替代品價(jià)格越低、質(zhì)量越好、用戶轉(zhuǎn)換成本越低，其所能產(chǎn)生的競爭壓力就越強(qiáng)。
14.下列關(guān)于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有( )。
A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新
B.與公司管理層進(jìn)行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計(jì)劃
C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來評(píng)估重置固定資產(chǎn)的潛在需求
D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度
E.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)
【正確答案】ABCDE
【答案解析】借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，通常會(huì)提出明確的融資需求，同時(shí)銀行也能通過評(píng)估以下幾方面來達(dá)到預(yù)測需求的目的：①公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況;②影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。如果一個(gè)公司在運(yùn)營中需要大量的固定資產(chǎn)，并且固定資產(chǎn)已近乎完全折舊，這就可能需要重置一些固定資產(chǎn)，可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標(biāo)來評(píng)估重置固定資產(chǎn)的潛在需求。
15.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評(píng)估( )來預(yù)測。
A.公司的經(jīng)營周期
B.資本投資周期
C.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素
D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率
E.設(shè)備目前狀況
【正確答案】ABDE
【答案解析】擬進(jìn)行固定資產(chǎn)重置的借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，通常會(huì)提出明確的融資需求，但是銀行也能通過評(píng)估以下幾方面來達(dá)到預(yù)測需求的目的：(1)公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況;(2)影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。
16.財(cái)務(wù)杠桿加大對(duì)公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于( )。
A.利潤的增長并沒有促進(jìn)資產(chǎn)增長
B.資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長
C.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小
D.利潤的增長促進(jìn)資產(chǎn)大幅增長
E.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大
【正確答案】ABCE
【答案解析】增加負(fù)債(財(cái)務(wù)杠桿加大)對(duì)公司的可持續(xù)增長率影響并不顯著，原因在于：①無論公司處于什么行業(yè)，現(xiàn)有的銷售凈利率都是可以接受的，但并不是足夠大，因此銷售的增長未能引起可觀的利潤增長;②公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小，因此利潤的增長并沒有促進(jìn)資產(chǎn)增長;③資產(chǎn)使用效率比較低，因而資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長。
17.目前財(cái)政部規(guī)定的快速折舊法有( )。
A.直線折舊法
B.平均年限法
C.工作量法
D.年數(shù)總和法
E.雙倍余額遞減法
【正確答案】DE
【答案解析】快速折舊法的方法很多，財(cái)政部規(guī)定使用的有兩種：雙倍余額遞減法和年數(shù)總和法。
18.以下關(guān)于項(xiàng)目盈利能力評(píng)價(jià)指標(biāo)描述正確的是( )。
A.凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好
B.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率
C.投資利潤率是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)
D.在求內(nèi)部報(bào)酬率時(shí)，試算用的兩個(gè)相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2%，最大不用超過5%
E.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項(xiàng)目的比較
【正確答案】ABCD
【答案解析】選項(xiàng)E應(yīng)該是凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較。
19.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括( )。
A.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估
B.不確定性評(píng)估
C.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估
D.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估
E.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估
【正確答案】ABDE
【答案解析】項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估、項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估以及不確定性評(píng)估四個(gè)方面。
20.評(píng)估中對(duì)利潤的審查主要針對(duì)( )。
A.計(jì)算利潤時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致
B.所涉及的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定
C.利潤的計(jì)算公式是否正確
D.稅后利潤的分配順序是否正確
E.稅后利潤的分配項(xiàng)目是否合理
【正確答案】ACD
【答案解析】評(píng)估中對(duì)利潤的審查主要針對(duì)三個(gè)方面：利潤的計(jì)算公式是否正確;現(xiàn)行的增值稅制實(shí)行價(jià)外稅，計(jì)算利潤時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致;稅后利潤的分配順序是否正確。
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