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2017年中級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》高頻考題
導(dǎo)語(yǔ)：“中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證” 簡(jiǎn)稱CCBP(Certification of China Banking Professional)。它是由中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室負(fù)責(zé)組織和實(shí)施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。我們一起來(lái)看看相關(guān)的考試題目吧。
一、單選題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目的要求)
第1題 應(yīng)包含項(xiàng)目合法性要件取得情況的貸前調(diào)查報(bào)告為( )。
A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告
B.銀行流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告
C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告
D.抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告
參考答案：A
參考解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括：①借款人資信情況;②項(xiàng)目合法性要件取得情況;③投資估算與資金籌措安排情況;④項(xiàng)目情況;⑤項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況;⑥項(xiàng)目效益情況;⑦項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析;⑧還款能力;⑨擔(dān)保情況;⑩銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè);⑩結(jié)論性意見(jiàn)。
第2題 下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯(cuò)誤的是( )。
A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同
B.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取
C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見(jiàn)
D.受償順序不同：抵押權(quán)無(wú)受償順序，而質(zhì)押權(quán)有
參考答案：D
參考解析：D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒(méi)有受償?shù)捻樞?問(wèn)題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?/p>
第3題 貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過(guò)( )的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。
A.定性模型
B.定量模型
C.定性與定量相結(jié)合
D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理
參考答案：C
參考解析：在進(jìn)行貸前調(diào)查的過(guò)程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過(guò)定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供重要依據(jù)。
第4題 ( )是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務(wù)的實(shí)際能力。
A.保證策略
B.保證意愿
C.保證措施
D.保證實(shí)力
參考答案：D
參考解析：保證實(shí)力主要是指保證人的財(cái)務(wù)狀況，如現(xiàn)金流量、或有負(fù)債、信用評(píng)級(jí)等情況的變化直接影響其擔(dān)保能力。良好的保證意愿是保證人提供擔(dān)保和準(zhǔn)備履行擔(dān)保義務(wù)的基礎(chǔ)。
第5題 銀行營(yíng)銷組織的主要職能不包括( )。
A.組織結(jié)構(gòu)、部門與崗位設(shè)置及其相互聯(lián)系
B.根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)與環(huán)境的變化，處理好各種關(guān)系
C.將已結(jié)清貸款的文件材料，經(jīng)過(guò)整理立卷形成檔案
D.根據(jù)各種崗位活動(dòng)的需要，解決好人員招聘、考核和培訓(xùn)問(wèn)題
參考答案：C
參考解析：銀行營(yíng)銷組織是銀行從事?tīng)I(yíng)銷管理活動(dòng)的載體，包括對(duì)營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)和營(yíng)銷組織行為的分析和研究。ABD三項(xiàng)分別指銀行營(yíng)銷組織的組織設(shè)計(jì)、組織運(yùn)行、人員配備三種職能。
二、多選題(下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求)
第91題 在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)，銀行所使用的盈利比率指標(biāo)主要包括( )。
A.銷售利潤(rùn)率
B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率
C.資產(chǎn)收益率
D.凈利潤(rùn)率
E.成本費(fèi)用利潤(rùn)率
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：在客戶財(cái)務(wù)分析中，盈利比率指標(biāo)是通過(guò)計(jì)算利潤(rùn)與銷售收入的比例來(lái)衡量管理部門的效率，進(jìn)而評(píng)價(jià)管理部門控制成本獲取收益的能力，主要包括銷售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率、凈利潤(rùn)率、資產(chǎn)收益率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率等。
第92題 關(guān)于審貸分離的實(shí)施要點(diǎn)，下列表述正確的有( )。
A.審查人員原則上不允許單獨(dú)接觸借款人
B.審查人員應(yīng)具有最終決策權(quán)
C.不得違反程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)
D.審貸分離是指將貸款審查與貸款發(fā)放相分離
E.信貸審批原則上應(yīng)實(shí)行集體審議機(jī)制
參考答案：A,C,E
參考解析：審貸分離實(shí)施要點(diǎn)包括：①審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸;②審查人員無(wú)最終決策權(quán);③審查人員應(yīng)真正成為信貸專家;④實(shí)行集體審議機(jī)制;⑤按程序?qū)徟項(xiàng)，審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離。
第93題 商業(yè)銀行在對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品進(jìn)行市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析時(shí)，需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容應(yīng)包括( )。
A.公司的市場(chǎng)占有率
B.產(chǎn)品特征
C.總的市場(chǎng)潛在的需求量
D.行業(yè)的實(shí)際銷售額
E.區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量
參考答案：A,C,D,E
參考解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括：①估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量;②估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量;③評(píng)估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率。B項(xiàng)，產(chǎn)品特征是市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素，不屬于需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容。
第94題 在其他貸款條件沒(méi)有明顯惡化的情況下，具備( )條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務(wù)重組。
A.通過(guò)債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件
B.通過(guò)債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力
C.通過(guò)債務(wù)重組，可在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)
D.通過(guò)債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還
E.通過(guò)債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面重大缺陷
參考答案：A,B,C,D,E
第95題 項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)主要包括( )。
A.項(xiàng)目宣傳機(jī)構(gòu)
B.項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)
C.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)
D.項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)
E.人力資源機(jī)構(gòu)
參考答案：B,C,D
參考解析：項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)概括起來(lái)有三種：①項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)，在我國(guó)被稱為項(xiàng)目建設(shè)單位，負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案準(zhǔn)備、挑選、報(bào)批及項(xiàng)目的建設(shè)過(guò)程;②項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)，提供項(xiàng)目實(shí)施的成果;③項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)，是指與項(xiàng)目有關(guān)的國(guó)家機(jī)構(gòu)、地方機(jī)構(gòu)、協(xié)作單位。
三、判斷題(請(qǐng)對(duì)下列各題的描述做出判斷，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)
第131題 項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分。( )
參考答案：B
參考解析：項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)三大部分。
第132題 根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;借款人應(yīng)具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，可以沒(méi)有可靠的還款來(lái)源。( )
參考答案：B
參考解析：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：①借款人依法設(shè)立;②借款用途明確、合法;③借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī);④借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源;⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄;⑥貸款人要求的其他條件。
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