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銀行從業(yè)資格《公共基礎(chǔ)》知識(shí)：擔(dān)保業(yè)務(wù)
導(dǎo)語(yǔ)：擔(dān)保業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)某一交易中一方的申請(qǐng)，允諾當(dāng)申請(qǐng)人不能履約時(shí)由銀行承擔(dān)對(duì)另一方的全部義務(wù)的行為。大家跟著百分網(wǎng)小編一起來(lái)看看相關(guān)的考試知識(shí)吧。
擔(dān)保業(yè)務(wù)
1.銀行保函業(yè)務(wù)
(1)基本概念
銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。
(2)業(yè)務(wù)種類
可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。
融資類保函主要包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函，其核心特點(diǎn)是為申請(qǐng)人的融資行為及資金債務(wù)的償還義務(wù)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函等。
2.備用信用證業(yè)務(wù)
備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履約義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。
備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。
備用信用證與其它信用證相比，其特征是開證行通常是第二付款人。
備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類。
擔(dān)保業(yè)務(wù)
一、功能定義
擔(dān)保業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求,以向相關(guān)受益人出具保函的形式對(duì)申請(qǐng)人的義務(wù)履行提供擔(dān)保,并按我行規(guī)定的費(fèi)率向申請(qǐng)人收取手續(xù)費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用的業(yè)務(wù)品種。我行的擔(dān)保業(yè)務(wù)主要包括融資類人民幣擔(dān)保和代理銀行承兌匯票。
二、產(chǎn)品簡(jiǎn)介
融資類人民幣擔(dān)保：以符合法律規(guī)定的書面形式，向擔(dān)保受益人承諾，當(dāng)擔(dān)保申請(qǐng)人未按與擔(dān)保受益人簽訂的融資主合同償還債務(wù)時(shí)，由工商銀行代為履行債務(wù)或承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。業(yè)務(wù)種類包括銀行發(fā)行金融債券、上市股份制銀行(公司)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券及其人民銀行批準(zhǔn)的其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。
三、適用對(duì)象
具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶。
四、申辦條件
具備相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的銀行同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)客戶都可申請(qǐng)辦理。
五、解決方案
融資類人民幣擔(dān)保：工商銀行以金融機(jī)構(gòu)融資主合同為依據(jù)出具擔(dān)保，出具擔(dān)保時(shí)一般要求擔(dān)保申請(qǐng)人提供符合要求的反擔(dān)保。
六、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)
工商銀行是國(guó)內(nèi)最大的商業(yè)銀行，資金雄厚，信譽(yù)卓著，流動(dòng)性管理水平高，支付能力極強(qiáng)，是國(guó)內(nèi)信譽(yù)最高的商業(yè)銀行。
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