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銀行從業(yè)資格個人貸款高頻考點：銀行市場細分
導(dǎo)語：所謂市場細分，就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。所分出的市場稱為細分市場。
市場細分是一個信息分析和歸納的過程，也是一個目標策略制定的過程。
市場環(huán)境分析
銀行在進行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。
1.銀行進行市場環(huán)境分析的意義
(1)銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢
(2)銀行進行市場環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況
(3)銀行進行市場環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會
(4)銀行進行市場環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場風(fēng)險
2、銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)
銀行在完全“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”：
(1)經(jīng)�；�
(2)系統(tǒng)化
(3)科學(xué)化
(4)制度化
3、銀行市場環(huán)境分析的內(nèi)容
(1)外部環(huán)境
①宏觀環(huán)境
A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境
B.政治與法律環(huán)境
C.社會與文化環(huán)境
�、谖⒂^環(huán)境
A.信貸資金的供求狀況
B.客戶的信貸需求和信貸動機
C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略
(2)內(nèi)部環(huán)境
�、巽y行內(nèi)部資源分析
A.人力資源
B.資訊資源
C.市場營銷部分的能力
D.經(jīng)營績效
E.研究開發(fā)
�、阢y行自身實力分析
A.銀行的業(yè)務(wù)能力
B.銀行的市場地位
C.銀行的市場聲譽
D.銀行的財務(wù)實力
E.政府對銀行的特殊政策
F.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力
4.市場環(huán)境分析的基本方法
銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示的威脅。
個人貸款產(chǎn)品的分類
一、按產(chǎn)品用途分類
1.個人住房貸款：即指貸款人向借款人發(fā)放可以用于購買自用普通住房的貸款。
(1)自營性個人住房貸款
(2)公積金個人住房貸款
(3)個人住房組合貸款
2.個人消費貸款：是指銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。
(1)個人汽車貸款：購買汽車的貸款——自用車、商用車;新車、二手車
(2)個人教育貸款：滿足在讀學(xué)生或親屬、監(jiān)護人的就學(xué)資金需求的貸款：國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款
(3)個人耐用消費品貸款：大額耐用消費品貸款：大型電器
(4)個人消費額度貸款：在期限和額度內(nèi)循環(huán)使用的人民幣貸款
(5)個人旅游消費貸款：銀行認可的旅行社組織的旅游
(6)個人醫(yī)療貸款：就醫(yī)時資金短缺的需求
3.個人經(jīng)營類貸款：指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款
(1)專項貸款
(2)流動資金貸款
二、按擔(dān)保方式分類
1.個人抵押貸款：自然人或第三方提供的、經(jīng)銀行認可的、符合規(guī)定的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款。
主要都是固定資產(chǎn)、財產(chǎn)
2.個人質(zhì)押和貸款：質(zhì)物出質(zhì)，作為質(zhì)押物獲取貸款
主要都是金融資產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利
3.個人保證貸款：第三方提供保證的貸款
4.個人信用貸款：無須提供任何擔(dān)保的貸款
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