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銀行管理基礎(chǔ)是什么
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銀行管理基礎(chǔ)
(一)掌握商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機制;
(二)熟悉西方及我國商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點、模式及發(fā)展趨勢;
(三)掌握并熟練運用銀行管理基本指標(biāo)的含義及計算方法。
1、規(guī)模指標(biāo)
資產(chǎn)規(guī)模
市值：
2、結(jié)構(gòu)指標(biāo)：
資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：生息資產(chǎn)占比=生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額
貸款結(jié)構(gòu)：
負(fù)債結(jié)構(gòu)：定活比：定期存款/活期存款，越高資金成本越高。
收入結(jié)構(gòu)：非利息收入占營業(yè)收入比=非利息收入/營業(yè)收入
客戶結(jié)構(gòu)：
3、效率指標(biāo)：
收入成本比：=營業(yè)費用(含營業(yè)稅)/營業(yè)凈收入(營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用)
人均凈利潤：凈利潤/員工數(shù)量
4、市場指標(biāo)：
P/E：股票價格/每股收益
P/B：每股市價/每股凈資產(chǎn)，越低投資價值越高。
5、安全性指標(biāo)：
不良貸款率：不良貸款總額/總貸款余額
不良貸款撥備覆蓋率：不良貸款準(zhǔn)備金/不良貸款余額
撥貸比：不良貸款損失準(zhǔn)備/貸款余額
資本充足率：資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
6、流動性指標(biāo)：
存貸比：總貸款/總存款
流動性覆蓋率：合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量，>=100
凈穩(wěn)定資金比例：可用的穩(wěn)定資金/所需的穩(wěn)定資金，>=100%
流動性比例：流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額，>=25%
8、盈利性指標(biāo)：
撥備前利潤：當(dāng)期營業(yè)利潤+當(dāng)期提取撥備=運營收入-營業(yè)利潤
平均總資產(chǎn)回報率：凈利潤/總資產(chǎn)平均余額
平均凈資產(chǎn)：凈利潤/凈資產(chǎn)平均余額
每股收益：本期凈利潤/期末總股本，稅后
凈利息收益率：NIM：凈利息收入/期初期末平均生息資產(chǎn)
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