最新銀行中級(jí)資格《法律法規(guī)》復(fù)習(xí)要點(diǎn)
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我國(guó)監(jiān)管資本的構(gòu)成
1. 核心資本
(1)實(shí)收資本(2)資本公積(3)盈余公積(4)未分配利潤(rùn)(5)少數(shù)股權(quán)
2. 附屬資本
(1)重估儲(chǔ)備，指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
(2)一般準(zhǔn)備
(3)優(yōu)先股
(4)可轉(zhuǎn)換債券
(5)混合資本債券，指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。
(6)長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，指原始期限最少在5年以上的次級(jí)債務(wù)。
3. 扣除項(xiàng)
(1)商譽(yù);(2)商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資;(3)商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
在計(jì)算核心資本充足率時(shí)，應(yīng)從核心資本中扣除以下項(xiàng)目：(1)商譽(yù);(2)商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50%;(3)商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%。
銀監(jiān)會(huì)的資本干預(yù)措施
1. 對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施
(1)要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度;
(2)要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力;
(3)要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測(cè);
(4)要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2. 對(duì)資本不足銀行的.干預(yù)措施
(1)下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)
(2)要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;
(3)要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度;
(4)要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;
(5)要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置;
(6)嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。
3. 對(duì)資本嚴(yán)重不足銀行的干預(yù)措施
(1)要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員;
(2)依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。
提高資本充足率的方法
1. 分子對(duì)策
商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本和附屬資本。
核心資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式。留存利潤(rùn)是銀行增加核心資本的重要方式。
商業(yè)銀行增加附屬資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券。
2. 分母對(duì)策
商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策，主要是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。
降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)。
在降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求方面，可以盡可能建立更好的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。
3. 綜合措施
其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。
合規(guī)管理
4.5.1 合規(guī)管理的相關(guān)概念
4.5.2 合規(guī)管理的目標(biāo)
通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
4.5.3 合規(guī)管理體系的基本要素
(1)合規(guī)政策;
(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;
(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程;
(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
4.5.4 合規(guī)管理部門職責(zé)
(1)持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展。
(2)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃。
(3)審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性。
(4)協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。
(5)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南。
(6)積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
(7)收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)。
(8)實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試。
(9)保持與監(jiān)督機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系。
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