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基金從業(yè)《基金法律法規(guī)》重點(diǎn)復(fù)習(xí)
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《基金法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)：基金職業(yè)道德之保守秘密
一、保守秘密的含義
保守秘密，是指基金從業(yè)人員不應(yīng)泄露或者披露客戶和所屬機(jī)構(gòu)或者相關(guān)基金機(jī)構(gòu)向其傳達(dá)的信息，除非該信息涉及客戶或潛在客戶的違法活動(dòng)，或者屬于法律要求披露的信息，或者客戶或潛在客戶允許披露此信息。保守秘密是基金從業(yè)人員的一項(xiàng)法定義務(wù)，也是基金職業(yè)道德的一項(xiàng)基本規(guī)范。對(duì)所有的基金從業(yè)人員均有約束效力。
基金從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中接觸到的秘密主要包括三類(lèi)：一是商業(yè)秘密;二是客戶資料;三是內(nèi)幕信息。
(1)商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉的、能夠帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益、具有實(shí)用性并被采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。具體而言，從機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的角度看，可以包括對(duì)證券市場(chǎng)的分析報(bào)告、對(duì)某一行業(yè)的研究報(bào)告、投資組合、投資計(jì)劃等;從機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理的角度看，可以包括內(nèi)控制度、防火墻制度、員工激勵(lì)機(jī)制、人事管理制度、工作流程等。
(2)客戶資料主要是指客戶的個(gè)人資料，包括客戶個(gè)人的身份證信息、移動(dòng)電話號(hào)碼、家庭成員信息、財(cái)務(wù)狀況、投資需求等。這些資料往往屬于客戶不愿意讓他人知曉的隱私。保護(hù)客戶隱私不僅是法律的要求，也是職業(yè)道德的要求。另外，這些具有投資需求�？蛻舻拿麊�，本身也是一種商業(yè)資源，一般也屬于機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。
(3)內(nèi)幕信息是指會(huì)對(duì)證券價(jià)格產(chǎn)生影響的重要的非公開(kāi)的信息。這些內(nèi)幕信息也屬于基金從業(yè)人員需要保守秘密的信息。
需要注意的是，保守秘密與守法合規(guī)中的舉報(bào)他人違法行為并不沖突。職業(yè)道德要求基金從業(yè)人員保守秘密的信息是內(nèi)容合法的信息，對(duì)于違反法律規(guī)定的行為，不構(gòu)成秘密，應(yīng)該積極監(jiān)督和舉報(bào)。
二、保守秘密的基本要求
保守秘密，要求基金從業(yè)人員不得向第三者透露作為秘密的信息，也不得公開(kāi)尚處于禁止公開(kāi)期間的信息。具體而言，基金從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到以下幾點(diǎn)：
(1)應(yīng)當(dāng)妥善保管并嚴(yán)格保守客戶秘密，非經(jīng)許可不得泄露客戶資料和交易信息。且無(wú)論是在任職期間還是離職后，均不得泄露任何客戶資料和交易信息。
(2)不得泄露在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中所獲知的各相關(guān)方的信息及所屬機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，更不得用以為自己或他人謀取不正當(dāng)?shù)睦妗?/p>
(3)不得泄露在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中所獲知的內(nèi)幕信息。
基金從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守所在機(jī)構(gòu)的保密制度，不打聽(tīng)不屬于自己業(yè)務(wù)范圍的秘密，不與同事交流自己獲知的秘密。如果某一秘密已經(jīng)被泄露，應(yīng)當(dāng)盡快通知有關(guān)部門(mén)
做出補(bǔ)救措施，防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。
《基金法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)：QDII基金份額的認(rèn)購(gòu)
QDII基金份額的認(rèn)購(gòu)
一、QDII基金份額的認(rèn)購(gòu)程序與一般開(kāi)放式基金基本相同，主要包括開(kāi)戶、認(rèn)購(gòu)、確認(rèn)三個(gè)步驟。
二、QDII基金份額的認(rèn)購(gòu)渠道與一般開(kāi)放式基金類(lèi)似。在募集期間內(nèi)，投資者應(yīng)當(dāng)在基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理基金發(fā)售業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或按基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)提供的其他方式辦理基金的認(rèn)購(gòu)。
三、QDII基金主要投資于境外市場(chǎng)，因而與僅投資于境內(nèi)證券市場(chǎng)的其他開(kāi)放式基金相比，在募集認(rèn)購(gòu)的具體規(guī)定上有如下幾點(diǎn)獨(dú)特之處：
(1)發(fā)售QDII基金的基金管理人必須具備合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者資格和經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)資格。
(2)基金管理人可以根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)確定QDII基金份額面值的大小。
(3)QDII基金份額除可以用人民幣認(rèn)購(gòu)?fù)猓部梢杂妹涝蚱渌鈪R貨幣為計(jì)價(jià)貨幣認(rèn)購(gòu)。
《基金法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)：道德的概念及特征
一、道德的概念
人具有社會(huì)屬性，在本質(zhì)上是各種社會(huì)關(guān)系的總和。人們?cè)趶?fù)雜的社會(huì)關(guān)系中生活，必然會(huì)產(chǎn)生各種矛盾和沖突，這就需要一定的行為規(guī)范來(lái)約束人們的行為，調(diào)整人與人之間、人與社會(huì)之間的關(guān)系。這些行為規(guī)范，除了法律外，更多體現(xiàn)為道德。
所謂道德，是一種社會(huì)意識(shí)形態(tài)，是由一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定并形成的，以是與非、善與惡、美與丑、正義與邪惡、公正與偏私、誠(chéng)實(shí)與虛偽等范疇為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，依靠社會(huì)輿論、傳統(tǒng)習(xí)俗和內(nèi)心信念等約束力量，實(shí)現(xiàn)調(diào)整人與人之間、人與社會(huì)之間關(guān)系的行為規(guī)范的總和。
二、道德的特征
1.道德具有差異性
不同的社會(huì)有不同的道德。道德是由一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定的，是一定社會(huì)關(guān)系的反映。因此，社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和社會(huì)關(guān)系的不同就決定了道德的差異性。不同的社會(huì)條件下有著不同的社會(huì)價(jià)值觀念和道德標(biāo)準(zhǔn)，以及與其相適應(yīng)的道德規(guī)范體系。當(dāng)然，這并不排除不同社會(huì)的道德之間存在某些共性的可能。社會(huì)道德規(guī)范是一個(gè)國(guó)家所有公民應(yīng)當(dāng)遵守的道德規(guī)范的總和，包括基本道德規(guī)范和一系列特定道德規(guī)范。在一定的社會(huì)條件下，會(huì)存在著人們普遍認(rèn)同的相對(duì)穩(wěn)定的道德規(guī)范，即基本道德規(guī)范，也稱為一般社會(huì)道德。而基本道德規(guī)范在社會(huì)不同領(lǐng)域又會(huì)表現(xiàn)為一系列特定道德規(guī)范。
道德的差異性，也表現(xiàn)為基本道德規(guī)范與特定道德規(guī)范之間的差異。例如，我國(guó)《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》提出了“愛(ài)國(guó)守法、明禮誠(chéng)信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”20字的公民道德基本規(guī)范，同時(shí)也針對(duì)社會(huì)關(guān)系、職業(yè)關(guān)系、家庭關(guān)系等不同領(lǐng)域提出了社會(huì)公德規(guī)范、職業(yè)道德規(guī)范、家庭美德規(guī)范等特定道德規(guī)范。這些特定道德規(guī)范之間及其與基本道德規(guī)范之間，在具體內(nèi)容上存在著一定的差異。但這種差異，不是道德所反映的社會(huì)價(jià)值觀存在根本性不同，而只是側(cè)重點(diǎn)上的差異，特定道德規(guī)范往往是基本道德規(guī)范在特定領(lǐng)域的具體表現(xiàn)。
2.道德具有繼承性
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的變化，屬于意識(shí)形態(tài)的道德也會(huì)發(fā)生相應(yīng)變化，因此，沒(méi)有永恒不變的道德，道德總是隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷地改變著。影響道德形成和發(fā)展的因素很多，除了社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，文化傳統(tǒng)、民族習(xí)俗、宗教信仰、社會(huì)倫理乃至國(guó)家政治等因素對(duì)于道德的形成都會(huì)產(chǎn)生影響，是非、善惡、美丑、正邪等道德評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，也會(huì)不同程度地反映各種影響因素的內(nèi)在要求。
因?yàn)闆Q定或者影響道德形成和發(fā)展的各種因素具有歷史延續(xù)性，所以，道德也必然與文化、民俗、宗教、倫理等一樣有著歷史的傳承。而且，傳統(tǒng)道德的傳承力往往是巨大的，現(xiàn)代道德都深深烙有傳統(tǒng)道德的印記。因此，在歷史沿革上，道德具有繼承性。
3.道德具有約束性
道德是建立在調(diào)整人們關(guān)系、維護(hù)社會(huì)秩序理念基礎(chǔ)之上的，是社會(huì)認(rèn)可和人們普遍接受的具有一般約束力的行為規(guī)范。因此，道德對(duì)全體社會(huì)成員具有約束的作用。道德廣泛滲透在各種社會(huì)生活中，約束全體社會(huì)成員可以做什么、不可以做什么和怎樣做，是社會(huì)價(jià)值觀的具體體現(xiàn)和延伸。
道德具有約束性，但是，道德并不像法律那樣依靠國(guó)家強(qiáng)制力保證其實(shí)施，其約束力是有限的。道德依靠社會(huì)輿論、傳統(tǒng)習(xí)俗和內(nèi)心信念等力量來(lái)發(fā)揮其約束的作用，因此，與之相應(yīng)的社會(huì)道德評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、行為習(xí)慣、道德觀念等就成為道德得以實(shí)施的重要支撐力量。樹(shù)立優(yōu)良的社會(huì)風(fēng)氣、倡導(dǎo)健康的生活習(xí)俗、提升人們的道德素養(yǎng)并建立有效的監(jiān)督獎(jiǎng)懲機(jī)制，是道德發(fā)揮約束力的有效保障。
4.道德具有具體性
在表現(xiàn)形式上，道德就是行為規(guī)范。但是，行為規(guī)范不限于道德，還包括法律、規(guī)章、制度等。因此，相對(duì)于法律規(guī)范、制度規(guī)范等行為規(guī)范，道德也稱為道德規(guī)范。道德規(guī)范既可以是成文的，表現(xiàn)為制定的“公約”“守則…‘行為準(zhǔn)則…’行為規(guī)則…‘行為規(guī)范”等;也可以是不成文的，存在于人們的內(nèi)心觀念之中。不論是成文的還是不成文的道德，作為行為規(guī)范，其內(nèi)容都是具體的。道德規(guī)范雖然是具體的，但仍有層次的劃分。有些規(guī)范內(nèi)涵比較豐富，具有一定的概括性，可以稱為道德原則，在道德原則之下通常包含若干更為具體的道德規(guī)則。
貨幣市場(chǎng)基金
(一)貨幣市場(chǎng)基金在投資組合中的作用
風(fēng)險(xiǎn)低、安全性高和流動(dòng)性好 一般作為流動(dòng)性資產(chǎn)品種配置
(二)貨幣市場(chǎng)基金與貨幣市場(chǎng)工具
貨幣市場(chǎng)工具通常到期日不足1年的短期金融工具�！艾F(xiàn)金投資工具”
貨幣市場(chǎng)區(qū)別于股票市場(chǎng)：投資門(mén)檻高;屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。
(三)貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象
現(xiàn)金，1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單，剩余期限在397天以內(nèi)(包括397天)的債券，期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購(gòu)，期限在1年以內(nèi)(含1年)的央行票據(jù)等，剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的資產(chǎn)支持證券。
不得投資的金融工具：股票、可轉(zhuǎn)換債券、剩余期限超過(guò)397天的債券、信用等級(jí)在AAA級(jí)以下的企業(yè)債券、國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的A-1級(jí)或相當(dāng)于A-1級(jí)的短期信用級(jí)別及其該標(biāo)準(zhǔn)以下的短期融資券、流通受限的證券。
(四)貨幣市場(chǎng)基金的投資風(fēng)險(xiǎn)
利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
投資組合的平均剩余期限不得超過(guò)180天
(五)貨幣市場(chǎng)基金的'分析指標(biāo)
1、收益分析。{短期指標(biāo)}
日每萬(wàn)份基金凈收益、最近7日年化收益率
從日每萬(wàn)份基金凈收益指標(biāo)來(lái)看，按日結(jié)轉(zhuǎn)份額的基金在及時(shí)增加基金份額的同時(shí)也將攤薄基金的日每萬(wàn)份基金凈收益;同時(shí)，份額的及時(shí)結(jié)轉(zhuǎn)也加大了管理費(fèi)計(jì)提的基礎(chǔ)，使日每萬(wàn)份基金凈收益又可能進(jìn)一步降低。
從7日年化收益率指標(biāo)來(lái)看，按日結(jié)轉(zhuǎn)7日年化收益率相當(dāng)于按復(fù)利計(jì)息，在總收益不變的情況下，其數(shù)值要高于按月結(jié)轉(zhuǎn)份額所計(jì)算的收益率。
2、風(fēng)險(xiǎn)分析
�、沤M合平均剩余期限。貨幣市場(chǎng)基金投資組合中的平均剩余期限在每個(gè)交易日不得超過(guò)180天，有的基金規(guī)定90天。
一般來(lái)說(shuō)，剩余期限越短，利率敏感性越低，收益率也可能較低。
�、迫谫Y比例。
按照規(guī)定，除非發(fā)生巨額贖回，貨幣市場(chǎng)基金債券正回購(gòu)的資金余額不得超過(guò)20%。
�、歉�(dòng)利率債券投資情況。
貨幣市場(chǎng)基金可投資于剩余期限小于397天但剩余存續(xù)期限超過(guò)397天的浮動(dòng)利率債券。
證券交易所設(shè)有基金交易監(jiān)控系統(tǒng)
證券交易所設(shè)有基金交易監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)投資者買(mǎi)賣(mài)基金的交易行為以及基金在證券市場(chǎng)的投資運(yùn)作行為的合法合規(guī)性進(jìn)行日常監(jiān)控，重點(diǎn)監(jiān)控涉嫌違法違規(guī)的交易行為，并監(jiān)控基金財(cái)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)高風(fēng)險(xiǎn)股票的行為等。
證券交易所在監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)基金交易行為異常，涉嫌違法違規(guī)的，可以根據(jù)具體情況，采取電話提示、警告、約見(jiàn)談話、公開(kāi)譴責(zé)等措施，并同時(shí)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)告。
證券市場(chǎng)管理者
(一)證券交易所的法律地位
證券交易所是為證券集中交易提供場(chǎng)所和設(shè)施，組織和監(jiān)督證券交易，實(shí)行自律管理的法人。證券交易所具有監(jiān)管者和被監(jiān)管者的雙重身份，一方面，作為證券市場(chǎng)組織者，其為眾多證券機(jī)構(gòu)提供集中交易場(chǎng)所，組織證券交易，實(shí)行自律管理，是市場(chǎng)的管理者，具有法定的監(jiān)管權(quán)限;另一方面，其作為特殊的市場(chǎng)主體，也要接受政府證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。
證券交易所享有交易所業(yè)務(wù)規(guī)則制定權(quán)，這是其自律管理職能的重要內(nèi)容。依據(jù)《證券法》的規(guī)定，證券交易所依法可以制定上市規(guī)則、交易規(guī)則、會(huì)員管理規(guī)則等。
依據(jù)《證券投資基金監(jiān)管職責(zé)分工協(xié)作指引》的規(guī)定，證券交易所負(fù)責(zé)對(duì)基金在交易所內(nèi)的投資交易活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管;負(fù)責(zé)交易所上市基金的信息披露監(jiān)管工作。
(二)對(duì)基金份額上市交易的監(jiān)管
我國(guó)上海證券交易所、深圳證券交易所都制定有《證券投資基金上市規(guī)則》(2013年修訂)以及其他類(lèi)型基金的業(yè)務(wù)指引，對(duì)在證券交易所掛牌上市的封閉式基金、交易型開(kāi)放式指數(shù)基金、上市開(kāi)放式基金的上市條件和程序、信息披露的要求等均有具體規(guī)定。基金份額在證券交易所上市交易，應(yīng)當(dāng)遵守證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則，接受證券交易所的自律性監(jiān)管。
(三)對(duì)基金投資行為的監(jiān)管
證券交易所設(shè)有基金交易監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)投資者買(mǎi)賣(mài)基金的交易行為以及基金在證券市場(chǎng)的投資運(yùn)作行為的合法合規(guī)性進(jìn)行日常監(jiān)控，重點(diǎn)監(jiān)控涉嫌違法違規(guī)的交易行為，并監(jiān)控基金財(cái)產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)高風(fēng)險(xiǎn)股票的行為等。
證券交易所在監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)基金交易行為異常，涉嫌違法違規(guī)的，可以根據(jù)具體情況，采取電話提示、警告、約見(jiàn)談話、公開(kāi)譴責(zé)等措施，并同時(shí)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)告。
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