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二級理財規(guī)劃師考試《理論知識》考點
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保險業(yè)
縱觀我國保險業(yè)，從78年全面恢復(fù)保險制度，到九十年代引用美國友邦的保險代理人制度，到今天，雖然保險行業(yè)取得了明顯的成就和進(jìn)步，但相對于國際市 場和國際保險發(fā)展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發(fā)展階段，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。第一，中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。第二，中國保險業(yè) 的發(fā)展還處于一個低水平。第三，中國保險市場結(jié)構(gòu)分布不均衡。第四，中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。第五，保險市場還未形成完整體系。第六，再保險市場 發(fā)展滯后和保險監(jiān)管亟待加強(qiáng)。
縱觀我國保險業(yè)20年的發(fā)展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發(fā)展階段，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。
第一，中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保 險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經(jīng)占有目前中國保險市場份額的96%。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎占去保險市場 份額的70%。中國人壽占去了壽險市場份額的77%，人保占去了產(chǎn)險市場的78%。而機(jī)動車險市場中僅中國人民保險公司一家就占82%。這就是說，中國保 險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數(shù)幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特 點之一。
第二，中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平。按照保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律，保費收入一般占當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的 3-5%。從目前西方發(fā)達(dá)國家而論，年保費收入一般都占本國國內(nèi)生產(chǎn)總值的8-10%左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內(nèi)生產(chǎn)總值的1.5%，在 世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復(fù)保險業(yè)務(wù)初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左 右。當(dāng)然，我們要達(dá)到西方發(fā)達(dá)國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上來說，我們的經(jīng)濟(jì)還不發(fā)達(dá)，人均收入水平較低，但同時又說明在建 立完善的市場經(jīng)濟(jì)體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。
第三，中國保險市場結(jié)構(gòu)分布不均衡。從目前中國保險公司機(jī)構(gòu)的分布而論，30家中外保險公司的總部基本上都 設(shè)置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機(jī)構(gòu)雖然在大陸已普遍設(shè)立，但多數(shù)又集中在人口密集、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)和城市，這就造成了保險市場發(fā)育不均衡性。這 種分布上的不均衡，對中國保險業(yè)的長期發(fā)展是不利的。尤其是外資公司與合資公司，雖然其數(shù)量已占大陸保險公司總數(shù)的56.7%，但它們100%分布在沿海 與發(fā)達(dá)城市，又沒有遍布的分支機(jī)構(gòu)，所以其市場份額僅占0.69%。
第四，中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。粗放式經(jīng)營與銷售方式單一，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單與供給不足，以及缺乏專業(yè) 人才是經(jīng)營水平較低的顯著特點。目前，各家保險公司已經(jīng)開發(fā)和銷售的產(chǎn)品壽險產(chǎn)品品種并不少，但產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同和保險責(zé)任不足，是業(yè)內(nèi)人士的普遍呼聲。中國 保險從業(yè)人員中真正受過系統(tǒng)保險專業(yè)教育又有保險專業(yè)水平的保險專業(yè)人才不到30%，其中既了解國際保險市場又懂得精算和計算機(jī)技術(shù)的高級人才更是毛鳳鱗 角。這都表明了當(dāng)前中國保險經(jīng)營水平還處于初級發(fā)展階段。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com
第五，保險市場還未形成完整體系。目前中國保險市場相對來說兩頭大中間小，即保險主體與保險市場發(fā)展很快，而中介組織發(fā)展緩慢。到目前為止，按照規(guī)定程序正式批準(zhǔn)的專業(yè)保險代理公司僅9家、經(jīng)紀(jì)公司3家。
第六，再保險市場發(fā)展滯后和保險監(jiān)管亟待加強(qiáng)。十幾年來，我國重視直接保險市場的建設(shè)，忽略了對再保險市場 的培育，導(dǎo)致國內(nèi)保險人所承擔(dān)的風(fēng)險不能得到妥善處理，分保計劃安排不當(dāng)經(jīng)常造成損失;同業(yè)間信任不足，再保險行為不規(guī)范，外幣保險業(yè)務(wù)過份地依賴國外再 保險市場。與此同時，我國對保險監(jiān)管沒有得到應(yīng)有的重視，保險監(jiān)管機(jī)關(guān)建設(shè)和監(jiān)管力度與保險業(yè)的發(fā)展一直存在較大的差距。目前還基本上處于被動的監(jiān)管狀 態(tài)，監(jiān)管工作的科學(xué)性、系統(tǒng)性、前瞻性不夠。對于關(guān)系到保險行業(yè)穩(wěn)定的償付能力、資產(chǎn)負(fù)債質(zhì)量、再保險安排等重要方面的監(jiān)管力度不夠。至于在法律法規(guī)建設(shè) 方面，還缺乏嚴(yán)密、完善的成套法律法規(guī)。 現(xiàn)金規(guī)劃
制定現(xiàn)金規(guī)劃方案
現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，現(xiàn)金有兩個突出的特點：一是現(xiàn)金在所有金融工具中流動性最強(qiáng)。另一個特點就是持有現(xiàn)金的收益率低。
(一)現(xiàn)金規(guī)劃的工具-銀行相關(guān)儲蓄品種：
1一般儲蓄品種：
活期儲蓄：按季結(jié)息
定活兩便儲蓄：存期三個月以上按定期的六折計息，50元起存
金融投資
金融投資是將貨幣轉(zhuǎn)化為股票、債券、銀行存款等金融資產(chǎn)的投資形式。
一、個人所得稅
二、印花稅
第二單元 住房投資
(2006年11月第50題營業(yè)稅;49題關(guān)于出售自有住房應(yīng)繳納個人所得稅的計算題)住房投資
一、印花稅 二、契稅 三、營業(yè)稅
四、個人所得稅 五、土地增值稅 六、房產(chǎn)稅
第三單元 退休養(yǎng)老計劃
第四單元 其他相關(guān)稅收政策
理財規(guī)劃法律基礎(chǔ)
鑒定要點:
1.民事基礎(chǔ)知識
2.商事基礎(chǔ)知識
3.民事訴訟及公證基礎(chǔ)知識
第一節(jié) 民事基礎(chǔ)知識
第一單元 民事法律關(guān)系
一、民事法律事實
1、分類：行為事實和自然事實
2、民事法律事實的構(gòu)成
是指能引起民事法律關(guān)系發(fā)生、變更、消滅的幾個法律事實的總和。
二、民事法律關(guān)系的概念及構(gòu)成
民事法律關(guān)系是指由民法調(diào)整的、在平等主體之間形成的以民事權(quán)利和民事義務(wù)為內(nèi)容的社會關(guān)系，只有得到民法的確認(rèn)和保護(hù)、具有權(quán)利和義務(wù)內(nèi)容的社會關(guān)系，才能被稱為民事法律關(guān)系。
1、民事法律關(guān)系主體：
是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人
2、民事法律關(guān)系客體
是指民事權(quán)利和民事義務(wù)所共同指向的對象
3、民事法律關(guān)系的內(nèi)容
是民事主體所享有的民事權(quán)利和承擔(dān)的民事義務(wù)股票理財，是一種投資理財方式,指投資于股票的理財方式。股票投資屬于風(fēng)險投資。
股票的漲跌基本原理是：如果選擇的股票，因公司業(yè)績比較好，得到大多數(shù)投資者的追捧，價格就會上漲，就會獲利。
股票漲跌：股票之所以會漲，簡單的來說，是因為供不應(yīng)求，流通性非常好，那么這個時候不存在賣不出去的可能。當(dāng)然，如果所選定的股票，公司業(yè)績 狀況差，不被投資者看好，流通性就會差，那么就會虧損了。所以在持有股票前，慎重的選股過程是非常重要的，一般要選估值低于合理水平的股票。當(dāng)然如果條件 具備也可以短線操作。
股票理財?shù)暮诵模涸谟诔姓J(rèn)無法確知的未來并采用適當(dāng)?shù)姆椒▉響?yīng)對，比如像股市調(diào)整的底部，投資者是無法確知的，但可以通過倉位調(diào)整來應(yīng)對，估值 低于合理水平增加倉位，估值明顯超過合理水平則減少倉位。另一方面，投資者還要加強(qiáng)對個的股選擇，不要把雞蛋放在一只籃子里，要建立合理的持倉結(jié)構(gòu)，否則 研判不準(zhǔn)的話，可能會受到重創(chuàng)。
股市走勢難以預(yù)測，投資者基本上處于被動接受的境地，不過，不能預(yù)測和被動接受是兩回事，被動之中也有主動，控制倉位就是投資者主動應(yīng)對的法寶之一。 總的來說股票的收益性比較高，風(fēng)險性也比較大。
股票投資分為：長線和短線
投資者自己的操作理念和風(fēng)險承受能力如何也是控制倉位的參考之一，比如，投資者做的是短線，承受能力較強(qiáng)，倉位就可以高些。而如果你打算做長 線，那就守住某些價值投資股票，在股價急跌的時候少量加倉，在股價急升的時候逢高減倉，這就是典型的“看長做短”，也是比較明智的控倉辦法。
黃金投資
在很多人對于黃金投資沒有什么太大的概念，覺得很遙遠(yuǎn)，投入很大，其實并不是這樣的，它是一種非常不錯的投資工具。并且與股票，期貨等相比具有一定優(yōu) 勢,理應(yīng)成為家庭理財?shù)奈淦髦弧Ｔ谶@里給大家介紹一下，簡單而言，黃金是一種與股票相類似的投資行為，但是相對與股票而言，黃金的歷史卻更加久遠(yuǎn).國際 上所通行的黃金交易市場也要比股票更加的規(guī)范，收益也會更高.一般公司提供的黃金業(yè)務(wù)有兩種，一種是實物黃金，用于在匯率不穩(wěn)定的時期進(jìn)行資產(chǎn)保值(因為 黃金是全世界流通的硬通貨)或者是饋贈親友;另一種是黃金的延遲交收業(yè)務(wù)，類似于期貨,但又不完全一樣。因為他沒有交割期限,只要您手中有足額的資金，可 以隨時交割;只要您帳戶上保證金充足，您也可以永遠(yuǎn)不交割.
操作上，我們采用遠(yuǎn)程操作，也就是說，您可以通過我們所提供的系統(tǒng)進(jìn)行直接的網(wǎng)上買賣，非常方便。而且我們的系統(tǒng)歷經(jīng)幾十年的不斷改進(jìn)發(fā)展，非常快捷方便，成交速度極快.
方法上，黃金也有報價和走勢，其報價單位是盎司，我們要做的就是低點買入高點拋空，賺取差價，這一點和股票類似.不同的是，股票需要您耗費很大 的精力去選股和關(guān)注企業(yè)財務(wù)問題，并且要對大盤有一定的掌握才能判斷趨勢，還得提防莊家騙線.而黃金是世界性的市場，沒有人能夠操縱國際黃金市場
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