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理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)考試復(fù)習(xí)資料
在平平淡淡的學(xué)習(xí)中，是不是聽到知識(shí)點(diǎn)，就立刻清醒了？知識(shí)點(diǎn)就是學(xué)習(xí)的重點(diǎn)。相信很多人都在為知識(shí)點(diǎn)發(fā)愁，下面是小編為大家收集的理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)考試復(fù)習(xí)資料，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
復(fù)習(xí)資料1：
熟悉金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)及當(dāng)前中國(guó)的金融監(jiān)管體制
從風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)來看，在金融業(yè)發(fā)展的初期，分業(yè)經(jīng)營(yíng)相對(duì)于混業(yè)經(jīng)營(yíng)具有很大優(yōu)勢(shì)。從效率性的指標(biāo)來看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)相對(duì)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)是顯而易見的，對(duì)于整個(gè)金融行業(yè)而言，混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式能夠鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)，限制壟斷。由于在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍完全放開，銀行與其他金融機(jī)構(gòu)可以自由地參與整個(gè)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，而競(jìng)爭(zhēng)有利于優(yōu)勝劣汰，有利于提高效率。在金融業(yè)發(fā)展的過程中，風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)和效率性指標(biāo)存在著一定程度的矛盾，因此，要發(fā)揮混業(yè)經(jīng)營(yíng)在效率方面的優(yōu)勢(shì)，必須加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制。一個(gè)國(guó)家選擇怎樣的經(jīng)營(yíng)模式是由該國(guó)金融發(fā)展水平和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力決定的。
我國(guó)是銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)共同負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的金融監(jiān)管格局。
銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。履行如下職責(zé)：①制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法。②審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍。③對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。④審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。⑤負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。⑥負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。⑦會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議。⑧國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。
證監(jiān)會(huì)依法對(duì)全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理。履行如下職責(zé)：①研究和擬定證券、期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃;起草證券、期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、行政法規(guī)：制定有關(guān)證券、期貨市場(chǎng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批權(quán)或核準(zhǔn)權(quán)。⑦依法監(jiān)管股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和結(jié)算;批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市：監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。③依法監(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市、交易和清算：監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。④依法對(duì)公開發(fā)行和上市交易證券的證券發(fā)行人。上市公司，證券、期貨交易所，證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)，期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)，證券投資基金管理機(jī)構(gòu)，證券、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)，資信評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管：依法對(duì)從事證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動(dòng)以及從事證券投資基金資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的托管業(yè)務(wù)活動(dòng)，進(jìn)行監(jiān)管。⑤依法制定證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)和證券投資基金管理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員資格、資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)和高級(jí)管理人員的任職管理辦法并組織實(shí)施;依法制定證券從業(yè)人員的資格、資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則并監(jiān)督實(shí)施;按規(guī)定管理證券、期貨交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)和期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和高級(jí)管理人員。⑥依法監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市;監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu);監(jiān)管境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)。⑦依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行、交易的信息披露情況，監(jiān)管證券、期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券、期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。⑧依法對(duì)證券業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。⑨依法對(duì)違反證券、期貨市場(chǎng)監(jiān)督管理法律、法規(guī)和行政規(guī)章的行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。⑩管理證券、期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù)。⑩法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)，辦理國(guó)務(wù)院交辦的有關(guān)事宜。
保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。履行如下職責(zé)：①擬定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。②審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立：會(huì)同有關(guān)部門審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立：審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立：審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算。③審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格;制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。④審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。⑤依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為;負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障資金的運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。⑥對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管;對(duì)專屬自保、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織。⑦依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)
構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。⑧依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。⑨制定保險(xiǎn)行業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn);建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況，負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)、報(bào)表。抄送中國(guó)人民銀行，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。⑩按照中央有關(guān)規(guī)定和干部管理權(quán)限，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)黨的建設(shè)、紀(jì)檢和干部管理工作;負(fù)責(zé)國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作。⑩承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。對(duì)金融控股公司的監(jiān)管堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的原則，對(duì)金融控股公司的集團(tuán)公司依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)金融控股公司內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)的監(jiān)管，按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)施分業(yè)監(jiān)管。
了解國(guó)際收支的基本內(nèi)容：
國(guó)際收支是在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)一國(guó)居民與世界其他國(guó)家居民之間的全部經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)記錄，進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)的主要目的是使政府的當(dāng)局了解本國(guó)的國(guó)際債權(quán)債務(wù)地位，從而為制定貨幣政策提供信息。
國(guó)際收支的特點(diǎn)包括：①國(guó)際收支記錄的是對(duì)外往來賬戶，是居民與非居民的交易，其系統(tǒng)地記錄了包括涉及貨幣收支的對(duì)外往來，也包括未涉及貨幣收支的對(duì)外往來。②國(guó)際收支是一個(gè)流量的概念。流量是一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生的變量變動(dòng)的數(shù)值。③國(guó)際收支是個(gè)事后的概念，是對(duì)已發(fā)生事實(shí)進(jìn)行的記錄。
國(guó)際收支平衡表由三部分組成：一是經(jīng)常項(xiàng)目;二是資本與金融項(xiàng)目;三是錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目，該項(xiàng)目是為了使國(guó)際收支平衡表借方和貸方平衡而人為設(shè)立的一種平衡項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目是指貨物、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移，該項(xiàng)目在一國(guó)的國(guó)際收支中占據(jù)最基本、最重要的地位，包括居民和非居民間發(fā)生的所有涉及經(jīng)濟(jì)價(jià)值的交易，主要有商品、服務(wù)、收入和經(jīng)常轉(zhuǎn)移四個(gè)子項(xiàng)目。資本項(xiàng)目反映資產(chǎn)在居民與非居民之間的轉(zhuǎn)移，它由資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)交易兩部分組成。資本轉(zhuǎn)移是指涉及固定資產(chǎn)所有權(quán)的變更及債權(quán)債務(wù)的減免等導(dǎo)致一方或雙方資產(chǎn)存量發(fā)生變化的轉(zhuǎn)移項(xiàng)目。金融項(xiàng)目反映的是居民和非居民之間投資與借貸的增減變化，它由直接投資、證券投資、其他投資和儲(chǔ)備資產(chǎn)四部分構(gòu)成。
難點(diǎn)包括.
1.存款貨幣與信用創(chuàng)造熟悉存款貨幣進(jìn)行信用創(chuàng)造的機(jī)制，掌握不同情況下的貨幣創(chuàng)造乘數(shù)。
2.匯率的決定與匯率制度的選擇理解匯率的決定因素以及固定匯率制和浮動(dòng)匯率制的優(yōu)缺點(diǎn)。
3.各種金融工具的原理、聯(lián)系與區(qū)別
4.金融監(jiān)管模式對(duì)金融市場(chǎng)及金融創(chuàng)新的影響，區(qū)分分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)監(jiān)管兩種不同的監(jiān)管模式，掌握金融創(chuàng)新對(duì)金融監(jiān)管模式的影響。
5.國(guó)際直接投資的動(dòng)因
國(guó)際直接投資的動(dòng)機(jī)，從根本上說是企業(yè)的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，即將資本從本國(guó)企業(yè)轉(zhuǎn)向他國(guó)或地區(qū)進(jìn)行投資，是為了追求利潤(rùn)的最大化。從這點(diǎn)出發(fā)，國(guó)際直接投資的動(dòng)機(jī)主要包括：生產(chǎn)國(guó)際化、開發(fā)和利用外國(guó)的自然資源、分散和減少企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)企業(yè)全球發(fā)展戰(zhàn)略(跨國(guó)公司直接投資的最高層次的體現(xiàn))。促進(jìn)國(guó)際直接投資發(fā)展的條件主要取決于國(guó)際分工的新發(fā)展、技術(shù)革命引起的社會(huì)生產(chǎn)力變化以及國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)加強(qiáng)三個(gè)方面。
6.跨國(guó)公司的財(cái)務(wù)管理
理解跨國(guó)公司財(cái)務(wù)管理的特點(diǎn)。
跨國(guó)公司也稱多國(guó)公司，它是以一國(guó)為基地，通過對(duì)外直接投資，在一個(gè)以上其他國(guó)家或地區(qū)建立分支機(jī)構(gòu)或子公司，從事跨越國(guó)界的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的公司。跨國(guó)公司一般由母公司和分布在各國(guó)的一定數(shù)量的子公司所組成。母公司所在國(guó)稱為跨國(guó)公司的母國(guó)或本國(guó).子公司所在國(guó)稱為東道園。
跨國(guó)公司參與東道國(guó)經(jīng)濟(jì)的各種活動(dòng)可以劃分為股權(quán)參與和非股權(quán)參與兩種形式：
(1)股權(quán)參與形式。
股權(quán)參與形式是指跨國(guó)公司的母公司在其新建企業(yè)中占有股權(quán)和通過收買或參與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的股份而占有股權(quán)。它可以進(jìn)一步劃分為獨(dú)資經(jīng)營(yíng)和合資經(jīng)營(yíng)兩種形式。
(2)非股權(quán)參與形式。
非股權(quán)參與形式是指跨國(guó)公司在東道國(guó)的公司不參與股份，而是通過與股權(quán)沒有直接聯(lián)系的技術(shù)、管理、銷售渠道，為東道國(guó)提供各種服務(wù)，主要有下面幾種形式：
�、僭S可證合同。
它有兩類。一種是許可證貿(mào)易，一種是許可證合同。它可以成為技術(shù)轉(zhuǎn)讓的有效渠道.有助于提高東道國(guó)工業(yè)生產(chǎn)能力。
�、诮y(tǒng)包合同。
它指承包商承擔(dān)與某項(xiàng)生產(chǎn)設(shè)施的設(shè)計(jì)、建造和交付使用有關(guān)的一切任務(wù)的責(zé)任，通常由國(guó)際性工程公司承包。
�、酃芾砗贤�。
一類是全面經(jīng)營(yíng)管理，范圍比較廣泛，不僅包括技術(shù)管理、商業(yè)管理，而且包括行政管理。另一類是技術(shù)管理，即由外國(guó)技術(shù)公司、外國(guó)技術(shù)人員或由第三方技術(shù)公司或第三方技術(shù)人員來管理。
復(fù)習(xí)資料2：
一、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款
個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款，用途主要有個(gè)人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個(gè)人貸款。具有消費(fèi)用途(廣泛)、貸款額度較高、貸款期限(較長(zhǎng))等特點(diǎn)。
住房抵押，不超70%;商用房抵押不超60%。期限不超5年，醫(yī)療或留學(xué)最長(zhǎng)可8年，不展期。期限1年(含)內(nèi)，按月、季、半年或一次還本;超1年，按月還本付息。
借款申請(qǐng)人向銀行提出申請(qǐng)，書面填寫申請(qǐng)表，需要提交的資料有：(1)有效身份證件(4)收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明(6)貸款用途使用計(jì)劃或聲明等。
二、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
單價(jià)2000以上，壽命2年以上。
中國(guó)建行此類業(yè)務(wù)：
1、貸款對(duì)象：18-60周歲，有完全民事行為能力。
2、貸款額度：3000-50000。抵押擔(dān)保不超70%，質(zhì)押擔(dān)保不超90%。
3、貸款期限：半年-3年。
4、貸款利率：隨央行同期利率浮動(dòng)。
5、擔(dān)保方式及要求
(1)抵押：抵押物須評(píng)估;(2)質(zhì)押：政府債券、定期儲(chǔ)蓄存單及其他;(3)保證：A級(jí)以上客戶;(4)未經(jīng)銀行同意，抵押期間，不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈(zèng)或再抵押。
6、需要提供的申請(qǐng)材料：有效身份證等。
三、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款
是擔(dān)保貸款。實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ谩雌趦斶�”的原則。貸款不得異地發(fā)放。
1、貸款對(duì)象和條件
2、貸款期限、利率和金額
(1)貸款期限：一般3年，最長(zhǎng)不超過5年。
(2)貸款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初執(zhí)行新的。在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在1年以上的，實(shí)行分段計(jì)算，于(利率調(diào)整之日的次年1月1日起)開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率。銀行的汽車消費(fèi)貸款利率按照中國(guó)人民銀行的同期貸款利率計(jì)算，在貸款期間如遇利率調(diào)整時(shí)，貸款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率計(jì)算。
(3)貸款金額：工行的規(guī)定，質(zhì)押或銀行、保險(xiǎn)公司連帶保證，不超過80%;所購(gòu)車抵押擔(dān)保不超70%;銀行、保險(xiǎn)公司外的第三方保證方式擔(dān)保的，不超60%。中行的規(guī)定，最高額為所購(gòu)車80%以內(nèi)。
3、貸款擔(dān)保
4、貸款保險(xiǎn)
5、還款方式及案例分析：1年(含)以內(nèi)，按月(季)償還本息或到期一次;1年上按月(季)償還。
(1)等額本息和等額本金
(2)按月還款和按季還款
(3)遞增法和遞減法
(4)智慧型還款
6、銀行與汽車金融公司貸款比較
(1)貸款比例及年限：銀行首付款40%，豐田金融20%。年限均3、5年。
(2)申請(qǐng)汽車貸款資格：汽車金融外省戶口可申請(qǐng)。
(3)車貸利率和其他費(fèi)用。汽車金融公司利率比銀行利率高。
(四)個(gè)人車庫(kù)車位貸款：
1-3年，最長(zhǎng)不超過5年。
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