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一級理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試復(fù)習(xí)筆記
理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供切實可行的、量身訂制的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。下面是應(yīng)屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的一級理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試復(fù)習(xí)筆記，希望對大家有所幫助。
理財規(guī)劃的主要內(nèi)容
根據(jù)理財規(guī)劃的定義，個人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個方面。
(1)現(xiàn)金規(guī)劃
現(xiàn)金規(guī)劃是一項活動，它是進(jìn)行家庭或者個人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理�，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。
(2)風(fēng)險管理規(guī)劃
風(fēng)險管理規(guī)劃則是指經(jīng)濟(jì)單位通過對風(fēng)險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益的行為。
(3)家庭消費(fèi)支出規(guī)劃
家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要是基于一定的財務(wù)資源下，對家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。
(4)教育規(guī)劃
教育規(guī)劃在中國家庭中主要是準(zhǔn)備子女接受高等教育的費(fèi)用。近年來，隨著高等教育學(xué)費(fèi)的逐年提高和整個社會重視知識氛圍的形成，子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一部分。 ’
(5)稅收籌劃
稅收籌劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后收入最大化的過程。
(6)投資規(guī)劃
合適的投資規(guī)劃是為不同客戶或同一客戶不同時期的理財目標(biāo)而設(shè)計的，不同的理財目標(biāo)要借助于不同的投資產(chǎn)品來實現(xiàn)。
(7)退休養(yǎng)老規(guī)劃
退休養(yǎng)老規(guī)劃是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，而從現(xiàn)在開始積極實施的規(guī)劃方案。退休規(guī)劃核心在于進(jìn)行退休需求的分析和退休規(guī)劃工具的選擇。退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。
(8)財產(chǎn)分配規(guī)劃
財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。財產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠?qū)崿F(xiàn)一定的目標(biāo)，是從財務(wù)的角度對個人一生財產(chǎn)進(jìn)行的整體規(guī)劃。
理財規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程
理財規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案、實施理財方案、持續(xù)理財服務(wù)。
第一步：建立客戶關(guān)系
作為理財規(guī)劃整個工作流程的第一個環(huán)節(jié)， “建立客戶關(guān)系”成功與否直接決定了理財規(guī)劃業(yè)務(wù)是否可以得以開展。建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括但不限于電話交談、互聯(lián)網(wǎng)溝通、書面交流和面對面會談等。需要特別注意的是，在建立客戶關(guān)系的過程中，理財規(guī)劃師的溝通技巧顯得尤為重要。除了語言溝通技巧以外，理財規(guī)劃師還要懂得運(yùn)用各種非語言的溝通技巧，包括眼神、面部表情、身體姿勢、手勢，等等。此外，理財規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時要盡量使用專業(yè)化的語言。而在涉及投資回報率等財務(wù)指標(biāo)方面，則不應(yīng)該給出過于確定的承諾，避免因達(dá)不到目標(biāo)而承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。
第二步：收集客戶信息
收集、整理和分析客戶的財務(wù)信息和與理財有關(guān)的非財務(wù)信息，是制定理財方案的關(guān)鍵一步。如果無法收集到準(zhǔn)確的財務(wù)數(shù)據(jù)，理財規(guī)劃師就無法準(zhǔn)確了解客戶的財務(wù)狀況和理財目標(biāo)，也就不可能針對不同客戶提出切實可行的理財方案。
第三步：分析客戶財務(wù)狀況
客戶現(xiàn)行的財務(wù)狀況是達(dá)到未來財務(wù)目標(biāo)的基礎(chǔ)，理財規(guī)劃師在提出具體的理財計劃之前必須客觀地分析客戶的現(xiàn)行財務(wù)狀況并對客戶未來的財務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測。理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析以及財務(wù)比率分析等。其中資產(chǎn)負(fù)債表分析主要是分析客戶家庭資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點上的基本情況�，F(xiàn)金流量表分析是指理財規(guī)劃師可以對客戶在某一時期的收人和支出進(jìn)行歸納匯總，為進(jìn)一步的財務(wù)現(xiàn)狀分析與理財目標(biāo)設(shè)計提供基礎(chǔ)資料。需要分析的基本的財務(wù)比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動性比率等。
第四步：制定理財方案
理財規(guī)劃師在進(jìn)行理財規(guī)劃時，要綜合考慮每一具體項目的規(guī)劃，運(yùn)用掌握的專業(yè)知識，結(jié)合客戶的實際情況，最后形成整體理財方案。因此，理財規(guī)劃師要確保已經(jīng)掌握客戶的所有相關(guān)信息，弄清客戶的理財目標(biāo)和要求，保證客戶當(dāng)前的財務(wù)安全。在此基礎(chǔ)上，理財規(guī)劃師才能針對客戶具體的理財目標(biāo)提出具體的理財方案。
第五步：實施理財方案
為了確保理財計劃的執(zhí)行效果，理財規(guī)劃師應(yīng)遵循三個原則：準(zhǔn)確性、有效性、及時性。理財計劃要真正得到順利執(zhí)行還需要理財規(guī)劃師制定一個詳細(xì)的實施計劃。在這個實施計劃中，理財規(guī)劃師首先要確定理財計劃的實施步驟，然后根據(jù)理財計劃的要求確定匹配資金的來源，最后理財規(guī)劃師還需要列出理財計劃實施的時間表。
在執(zhí)行理財計劃這一步驟中，理財規(guī)劃師還需要注意以下的一些問題：①不論是在實施計劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動地與客戶進(jìn)行溝通和交流.讓客戶親自參與到實施計劃的制定和修改過程中來;②執(zhí)行理財計劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán);③妥善保管理財計劃的執(zhí)行記錄。理財方案本身也不是一成不變的，執(zhí)行理財方案過程中當(dāng)理財方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財務(wù)情況發(fā)生重大變化時.理財方案需要隨時調(diào)整，因此，理財方案的制定和執(zhí)行都是一個動態(tài)的過程。
第六步：持續(xù)理財服務(wù)
理財服務(wù)并不是一次性完成的。在完成方案后很長時期內(nèi)，仍需要理財規(guī)劃師根據(jù)新情況來不斷地調(diào)整方案，幫助客戶更好地適應(yīng)環(huán)境，達(dá)到預(yù)定的理財目標(biāo)。持續(xù)理財服務(wù)包括定期對理財方案進(jìn)行評估以及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整。
一級理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試復(fù)習(xí)筆記
1. 理財規(guī)劃基礎(chǔ)：
�。�1）理解個人理財規(guī)劃的重要性和過程。
�。�2）掌握不同類型客戶的財務(wù)目標(biāo)設(shè)定與需求分析。
�。�3）學(xué)習(xí)制定長期和短期的財務(wù)規(guī)劃策略。
2. 預(yù)算和現(xiàn)金流管理：
（1）學(xué)會編制個人或家庭預(yù)算，并監(jiān)控和調(diào)整預(yù)算執(zhí)行情況。
�。�2）理解收入、支出、儲蓄和負(fù)債的管理。
（3）掌握緊急基金和儲蓄計劃的建立方法。
3. 風(fēng)險管理與保險：
�。�1）了解風(fēng)險的種類，如人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險等。
（2）掌握基本保險原理，包括壽險、健康險、意外險、財產(chǎn)險等。
�。�3）學(xué)會根據(jù)客戶需求進(jìn)行保險規(guī)劃和選擇合適的保險產(chǎn)品。
4. 投資規(guī)劃：
�。�1）理解不同的投資工具，如股票、債券、基金、期貨、外匯等。
�。�2）掌握投資組合與資產(chǎn)配置的原則和方法。
（3）學(xué)習(xí)如何評估投資風(fēng)險和預(yù)期回報。
5. 稅務(wù)規(guī)劃：
�。�1）了解個人所得稅、財產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅等相關(guān)稅法。
（2）學(xué)會合理利用稅收優(yōu)惠政策減少稅負(fù)。
�。�3）掌握合法避稅和逃稅的區(qū)別。
6. 退休規(guī)劃：
�。�1）理解退休規(guī)劃的重要性和基本原則。
（2）學(xué)會計算退休所需的資金量和制定相應(yīng)的儲蓄投資計劃。
（3）掌握社會保障福利、個人儲蓄、退休金賬戶等方面的知識。
7. 相關(guān)法律法規(guī)：
�。�1）熟悉與理財規(guī)劃相關(guān)的法律法規(guī)和政策環(huán)境。
�。�2）了解客戶隱私保護(hù)和職業(yè)道德規(guī)范。
8. 案例分析：
�。�1）通過分析真實或模擬案例來加深對理論知識的理解和應(yīng)用。
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