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2017助理理財規(guī)劃師理論知識點
助理理財規(guī)劃師的主要業(yè)務不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務中獲取傭金，而是幫助客戶實現(xiàn)其生活、財務目標進行專業(yè)咨詢，并通過一個規(guī)范的個人理財服務流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。接下來小編為大家編輯整理了2017助理理財規(guī)劃師理論知識點，想了解更多相關內(nèi)容請關注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
高等教育費用
1.學費。在1996年以前，我國大學教育基本上是不收學費或象征性地收取學費;1996年高等教育試行并軌招生，學費達到2 000元左右;l997年全面并軌后學費一直維持在3 000元左右;2000年的收費在1999年的基礎上提高了近15%，大學生學費超過4000元。從近年的收費情況來看，各高校學費一般在5000元到10 000元，總體呈上漲趨勢。
另外，我國高校學費還因學校所在地區(qū)、學位及專業(yè)不同而存在差異。以北京為例，一般專業(yè)一般高校學費為每年4 200元，重點院校為5000元;理工科專業(yè)一般高校學費為 4 600元，重點院校為5 500元;外語、醫(yī)科類專業(yè)一般高校學費為5000元，重點院校為6 000元。
2.生活費。在校學習期間，大學生一般住在學校，因此，地域差別對消費的影響并不很大。大學生的生活費主要包括住宿費、伙食費、通訊費、日常品費、交通費及其他。從目前情況來看，我國各高校住宿費每年通常為1 000一1500元;伙食費每年大約5000元;通訊費800元左右;日用品花費根據(jù)地區(qū)和性別有所差異;每年往返探親交通費因地域不同有所差異。所差異。
獎學金制度及勤工儉學政策
我國各高校都制定了各自的獎學金制度，獎學金的發(fā)放辦法、數(shù)額、發(fā)放對象各不相同。以浙江理工大學為例，學校設有綜合素質獎和突出貢獻獎、優(yōu)秀學生獎學金、優(yōu)秀新生獎學金、優(yōu)秀畢業(yè)生獎學金、單項獎學金和專項獎學金，獎學金數(shù)額從10000元到幾百元不等。為解決貧困大學生接受高等教育問題，各高校還采取了特殊的幫扶政策，如專項獎學金、國家助學金、勤工助學、困難補助和減免學費等五種，有關內(nèi)容將在第二節(jié)詳細介紹。
理財規(guī)劃工作程序
教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財規(guī)劃師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的，在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：
第一步：了解客戶家庭成員結構及財務狀況。
在教育規(guī)劃中，理財規(guī)劃師在為客戶提供理財規(guī)劃服務之前，首先要對客戶家庭的成員結構和收支水平進行全面的了解。收集完信息以后，理財規(guī)劃師通過編制客戶的家庭財務表將個人(家庭)信息整理歸類到資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表當中去，并通過對兩張表進行分析以及對客戶的問詢，判斷客戶對待風險的態(tài)度及其風險承受能力，這是理財規(guī)劃師針對不不同客戶制定理財規(guī)劃方案的基礎。
第二步：確定客戶對子女的教育目標。
理財規(guī)劃師首先應對客戶教育需求進行分析，然后利用理財工具試算，依實際需求，試篡出子女未來的教育經(jīng)費預估金額，并針對目標金額挑選適宜的理財工具進行規(guī)劃。在做客戶教育需求分析時，理財規(guī)劃師應明確客戶希望子女上什么類型的大學，客戶子女目前的年齡是多少。我國不同類型的大學收費不同，不同國家大學的收費更是存在巨大差異，就是同一個國家同一所大學收費也可能因所學專業(yè)而導致學費各異。除考慮學費情況外，理財規(guī)劃師還有必要請客戶綜合考慮各類學校、各國學校的特點，如學校地理位置、師資力量、學費高低，以及子女的興趣愛好、學習能力等等。
第三步：估算教育費用。
確定大學教育費用時，理財規(guī)劃師首先要充分考慮客戶的家庭情況，確立教育消費計劃的時間和大學類型。如果客戶經(jīng)濟實力較強，還有能夠估算將來子女出國接受教育所需的費用。在估算教育費用時，理財規(guī)劃師一般要遵循以下步驟：
1.設定一個通貨膨脹;
2.按預計通貨膨脹率計算所需的最終費用;
3.分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計劃每月所需支付的年金。
留學貸款
除上述幾種教育貸款方式外，對于想讓子女出國接受高等教育的客戶來說，銀行還會為符合條件的留學人員提供留學貸款。留學貸款是指銀行向出國留學人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。但是，留學貸款相比國內(nèi)住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續(xù)也比較復雜。
1. 借款人應具備的條件。
(1)借款人應具有完全民事行為能力，在貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲。
(2)借款人無違法亂紀行為，身體健康，具備誠實守信的品德。
(3)借款人為出國留學人員本人的，在出國留學前應具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份。
(4)借款人為出國留學人員的直系親屬或配偶的，應具有貸款人可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定的住所，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源，具備按期還本付息的能力。
(5)借款人應持有擬留學人員的國外留學學校出具的入學通知書或其他有效入學證明; 已辦妥擬留學人員留學學校所在國入境簽證的護照。
(6)借款人須提供貸款人認可的財產(chǎn)抵押、質押或第三方保證。抵押財產(chǎn)目前僅限于可設定抵押權利的房產(chǎn);質押品目前僅限于國債、存單、企業(yè)債券等有價證券;保證人應為 具有代償能力的法人或自然人，并愿意承擔連帶還款責任。
2.留學貸款擔保抵押方式。
(1)房產(chǎn)抵押：貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認可的抵押物價值的60 010：
(2)質押(國債、貸款行存單質押)：貸款最高額不超過質押物價值的80 010：
(3)信用擔保：以第三方提供連帶責任保證的、若保證人為銀行認可的法人，可全額發(fā)放;若是銀行認可的自然人，貸款最高額不超過20萬元人民幣。
3.留學貸款要求借款人應提供的主要材料。
(1)借款人及配偶的身份證、結婚證、戶口簿或有權機構出具的有效居留證件原件及復印件。
(2)擬留學學校出具的入學通知書、接受證明信及其他有效入學證明資料和有關必需費用證明，同時提供本人學歷證明資料，包括已辦妥擬留學學校所在國入境簽證手續(xù)的中華人民共和國護照。
(3)提供具有完全民事行為能力的中國公民作為借款人的國內(nèi)代理人，并提供其國內(nèi)代理人的身份證、有關居住證明及通訊地址。
(4)以財產(chǎn)抵押或質押的，應提供抵押物權屬證明或質押物正本、單據(jù)和有權處分人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵押或質押的證明，必要時應提供有權部門出具的抵(質)押物估價證明;若擔保人為法人，應出具保證人同意擔保的書面文件(擔保人為法人的分支機構的，應同時出具法人授權擔保文件)、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)審計的上年度和近期財產(chǎn)報表及有關咨詢證明材料;如擔保人為自然人，應提供保證人的身份證、戶口簿、收入或財產(chǎn)證明等等。目前我國商業(yè)銀行中開辦留學貸款業(yè)務的主要有中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行。
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