全國(guó)2013年自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》

　　一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

　　在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無(wú)分。

　　1.商業(yè)銀行管理的最基本組成部分是

　　A.金融資產(chǎn)管理 B.證券資產(chǎn)管理

　　C.現(xiàn)金資產(chǎn)管理 D.物質(zhì)資產(chǎn)管理

　　2.經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式是

　　A.經(jīng)濟(jì)增加值=(資本收益率-資本成本)×投入的邊際資本

　　B.經(jīng)濟(jì)增加值=(資產(chǎn)收益率-資本成本)×投入的可用資金成本

　　C.經(jīng)濟(jì)增加值=(資本收益率-資金成本)×投入的邊際成本

　　D.經(jīng)濟(jì)增加值=(資本收益率-資本成本)×投入的加權(quán)平均成本

　　3.西方銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置所遵循的首要原則是

　　A.安全、穩(wěn)健 B.流動(dòng)性適中

　　C.規(guī)模適度 D.競(jìng)爭(zhēng)、效率

　　4.下列各項(xiàng)中不屬于銀行執(zhí)行機(jī)構(gòu)的是

　　A.副總經(jīng)理 B.董事會(huì)

　　C.行長(zhǎng) D.業(yè)務(wù)職能部門

　　5.關(guān)于銀行貸款抵押，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是

　　A.抵押期限一般略長(zhǎng)于貸款期限

　　B.貸款展期時(shí)，抵押期限也需要隨之調(diào)整

　　C.需要根據(jù)法律規(guī)定確定抵押品的鑒定和評(píng)估方法

　　D.抵押率一般控制在50%以下

　　6.為吸收存款而支付的一切費(fèi)用被稱為

　　A.可用資金成本 B.利息成本

　　C.邊際成本 D.資金成本

　　7.銀行中長(zhǎng)期借款的主要形式是

　　A.發(fā)行金融債券 B.同業(yè)拆借

　　C.回購(gòu)協(xié)議 D.向中央銀行借款

　　8.債券發(fā)行人通過(guò)國(guó)外某金融市場(chǎng)的金融組織發(fā)行的、以該市場(chǎng)所在國(guó)貨幣為面值的債券是

　　A.歐洲債券 B.外國(guó)債券

　　C.平行債券 D.政府債券

　　9.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)發(fā)生在

　　A.中央銀行與金融機(jī)構(gòu)之間 B.中央銀行與商業(yè)銀行之間

　　C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行之間 D.商業(yè)銀行與企業(yè)之間

　　10.按照我國(guó)目前的規(guī)定，中長(zhǎng)期貸款比率應(yīng)該

　　A.不得超過(guò)10% B.等于50%

　　C.高于120% D.低于120%

　　11.銀行對(duì)已承諾貸給顧客而顧客又沒(méi)有使用的那部分資金收取的費(fèi)用，被稱為

　　A.補(bǔ)償余額 B.貸款使用費(fèi)

　　C.貸款承諾費(fèi) D.隱含價(jià)格

　　12.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表可以反映銀行在某一特定時(shí)日內(nèi)的

　　A.投融資變化情況 B.損益情況

　　C.現(xiàn)金流進(jìn)、流出情況 D.財(cái)務(wù)狀況

　　13.商業(yè)性貸款理論認(rèn)為

　　A.銀行應(yīng)該發(fā)放基于商業(yè)行為而能自動(dòng)清償?shù)馁J款

　　B.銀行保持流動(dòng)性的方法是持有可以在市場(chǎng)隨時(shí)變現(xiàn)的資產(chǎn)

　　C.銀行應(yīng)該發(fā)放未來(lái)有預(yù)期收入的中長(zhǎng)期貸款

　　D.銀行應(yīng)該主要考慮盈利性要求

　　14.在美國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史上，曾經(jīng)普遍采用的組織形式是

　　A.連鎖銀行制 B.總分行制

　　C.單一銀行制 D.集團(tuán)銀行制

　　15.在綜合平衡計(jì)分卡的評(píng)價(jià)指標(biāo)中，最根本的指標(biāo)是

　　A.財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)指標(biāo) B.內(nèi)部經(jīng)營(yíng)指標(biāo)

　　C.客戶指標(biāo) D.學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)方面

　　16.根據(jù)持續(xù)期缺口模型的基本原理，當(dāng)Dgap為負(fù)時(shí)，導(dǎo)致銀行股權(quán)市場(chǎng)價(jià)值下降的條件是

　　A.當(dāng)利率下降時(shí)，總資產(chǎn)價(jià)值的升幅等于總負(fù)債價(jià)值的升幅

　　B.當(dāng)利率下降時(shí)，總資產(chǎn)價(jià)值的升幅小于總負(fù)債價(jià)值的升幅

　　C.當(dāng)利率上升時(shí)，總資產(chǎn)價(jià)值的降幅等于總負(fù)債價(jià)值的降幅

　　D.當(dāng)利率上升時(shí)，總資產(chǎn)價(jià)值的降幅小于總負(fù)債價(jià)值的降幅

　　17.商業(yè)銀行貸款和投資的利息和本金不能按契約規(guī)定償付或償還的風(fēng)險(xiǎn)，是

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.決策風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.資金周轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　18.銀行同業(yè)間外匯交易占外匯交易總額的比例一般不低于

　　A.80% B.85%

　　C.90% D.95%

　　19.補(bǔ)償性準(zhǔn)備金是銀行

　　A.用來(lái)應(yīng)付意外風(fēng)險(xiǎn)損失的準(zhǔn)備金 B.用來(lái)應(yīng)付存款風(fēng)險(xiǎn)損失的準(zhǔn)備金

　　C.第一準(zhǔn)備金 D.第二準(zhǔn)備金

　　20.不可撤銷的承諾業(yè)務(wù)不包括

　　A.循環(huán)貸款承諾 B.貸款限額

　　C.票據(jù)發(fā)行便利 D.回購(gòu)協(xié)議

　　二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

　　在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂、少涂或未涂均無(wú)分。

　　21.杜邦分析法涉及的因素包括

　　A.資產(chǎn)收益率 B.股權(quán)乘數(shù)

　　C.利潤(rùn)率 D.資產(chǎn)使用率

　　E.股權(quán)收益率

　　22.計(jì)算同業(yè)存款時(shí)，需要考慮的因素包括

　　A.代理行在中央銀行的存款數(shù)量 B.使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目

　　C.代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) D.代理行的庫(kù)存現(xiàn)金限額

　　E.可投資余額的收益率

　　23.按貸款的保障條件劃分，銀行貸款包括

　　A.農(nóng)業(yè)貸款 B.消費(fèi)信貸

　　C.信用貸款 D.擔(dān)保貸款

　　E.票據(jù)貼現(xiàn)

　　24.銀行出具保函的基本類型包括

　　A.投保保函 B.履約保函

　　C.付款保函 D.賠償保函

　　E.租賃保函

　　25.商業(yè)銀行的作用表現(xiàn)在

　　A.是國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的中樞 B.對(duì)貨幣供應(yīng)量有重要的影響

　　C.直接影響國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施 D.是國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要部門

　　E.是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息中心

　　26.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括

　　A.記名，可以轉(zhuǎn)讓 B.存期固定

　　C.存款期限超過(guò)2年 D.利率一般高于同期的定期存款利率

　　E.1961年由美國(guó)花旗銀行創(chuàng)新

　　27.回購(gòu)業(yè)務(wù)的基本特點(diǎn)有

　　A.包括資金融入方和資金融出方 B.交易對(duì)象多為政府債券

　　C.利率一般高于同業(yè)拆借市場(chǎng)利率 D.成交方式靈活

　　E.交易金額一般較大

　　28.銀行在分析企業(yè)的應(yīng)收賬款項(xiàng)目時(shí)，需要分析

　　A.應(yīng)收賬款的投資收入狀況 B.應(yīng)收賬款賬齡的分布情況

　　C.應(yīng)收賬款的分布情況 D.應(yīng)收賬款的抵押情況

　　E.應(yīng)收賬款是否投保

　　29.我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括

　　A.存款類業(yè)務(wù) B.支付結(jié)算類業(yè)務(wù)

　　C.銀行卡業(yè)務(wù) D.代理類業(yè)務(wù)

　　E.基金托管業(yè)務(wù)

　　30.融資租賃的類型包括

　　A.直接租賃 B.轉(zhuǎn)租賃

　　C.回租租賃 D.單一投資租賃

　　E.杠桿租賃

　　非選擇題部分

　　注意事項(xiàng)

　　用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。

　　三、簡(jiǎn)答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

　　31.簡(jiǎn)述股份制銀行的定義和特點(diǎn)。

　　32.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)對(duì)于不同使用者的意義。

　　33.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)。

　　34.簡(jiǎn)述SPV的含義及其在住房抵押貸款證券化中的作用。

　　35.簡(jiǎn)述商業(yè)信用證的好處。

　　四、計(jì)算題(本大題共2小題。第36題3分，第37題7分，共10分)

　　36.已知某債券的面值為1000元，票面利率為7%，期限為10年。某投資者在第3年末以980元的市場(chǎng)價(jià)格買進(jìn)并持有到期，試計(jì)算該債券的到期收益率。(計(jì)算結(jié)果保留小數(shù)點(diǎn)后兩位)(3分)

　　37.某銀行的資產(chǎn)總額為100億元，分紅率為40%，資本與資產(chǎn)的比例為8%.試運(yùn)用資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)模型，計(jì)算：

　　(1)當(dāng)資產(chǎn)增長(zhǎng)率為8%，而其它條件不變時(shí)，需要多高的資產(chǎn)收益率?

　　(2)當(dāng)資產(chǎn)收益率為1%時(shí)，資本與資產(chǎn)的比例不變，要實(shí)現(xiàn)12%的資產(chǎn)增長(zhǎng)率，需要多高的分紅率?(計(jì)算結(jié)果保留小數(shù)點(diǎn)后兩位)(7分)

　　五、論述題(本題15分)

　　38.試述巴塞爾新資本協(xié)議的基本內(nèi)容及其影響。說(shuō)明我國(guó)實(shí)施新資本協(xié)議的目標(biāo)和基本原則。

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