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正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)公估師
保險(xiǎn)公估師又可稱為保險(xiǎn)公估人。保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。
正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)公估師
一、定義
保險(xiǎn)公估師是專業(yè)從事保險(xiǎn)理賠的查勘、定損、理算、檢驗(yàn)工作的人員，他站在獨(dú)立的立場(chǎng)上，對(duì)委托事項(xiàng)作出客觀、公正的評(píng)價(jià)，為保險(xiǎn)當(dāng)事人提供服務(wù)。 又可稱為保險(xiǎn)公估人。
保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。
隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)日趨活躍，公眾可能對(duì)保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人已比較熟悉，也感受到他們給我們帶來的購買保險(xiǎn)的便利；而對(duì)于同樣是保險(xiǎn)中介一員的保險(xiǎn)公估人，則比較陌生。
保險(xiǎn)公估人在世界各個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上發(fā)展很快，現(xiàn)已成為保險(xiǎn)市場(chǎng)中不可缺少的重要組成部分。我國目前保險(xiǎn)公估人機(jī)構(gòu)還比較少，遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)的需要。保險(xiǎn)監(jiān)管部門正在努力完善保險(xiǎn)公估法律法規(guī)，促進(jìn)我國保險(xiǎn)公估事業(yè)快速健 康發(fā)展。
二、特征
經(jīng)濟(jì)性保險(xiǎn)公估人通常通過儲(chǔ)備專業(yè)技術(shù)人員，接受諸多保險(xiǎn)人委托，處理不同類型的保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)，積累保險(xiǎn)公估經(jīng)驗(yàn)，提高保險(xiǎn)公估水平，從而可以幫助保險(xiǎn)人降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益。
專業(yè)性由于保險(xiǎn)公估人面向眾多的保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人處理不同類型的保險(xiǎn)理賠、評(píng)估業(yè)務(wù)，因此，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)必須擁有具有各種專業(yè)背景并熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)工程技術(shù)人員，與保險(xiǎn)公司的理賠人員相比，他們處理保險(xiǎn)理賠案件的技術(shù)更加熟練，經(jīng)驗(yàn)更加豐富。
超然性保險(xiǎn)公估人作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介人，相對(duì)保險(xiǎn)當(dāng)事人而言地位超然，在存在保險(xiǎn)公估需求的情況下，他既可以接受保險(xiǎn)人的委托，又可以接受被保險(xiǎn)人的委托；在理賠過程中既為保險(xiǎn)當(dāng)事人提供理賠技術(shù)服務(wù)，又可以緩解當(dāng)事人雙方的矛盾。保險(xiǎn)公估人的工作或保險(xiǎn)公估結(jié)論容易被雙方當(dāng)事人特別是被保險(xiǎn)人接受。
三、職能
保險(xiǎn)公估人的主要職能是按照委托人的委托要求，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)、鑒定和理算，并出具保險(xiǎn)公估報(bào)告，其地位超然，不代表任何一方的利益，使保險(xiǎn)賠付趨于公平、合理，有利于調(diào)停保險(xiǎn)當(dāng)事人之間關(guān)于保險(xiǎn)理賠方面的矛盾。
保險(xiǎn)公估人主要的職能是按照保險(xiǎn)人、投保人或被保險(xiǎn)人的委托對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)、鑒定、估損和理算。保險(xiǎn)公估人獨(dú)立于保險(xiǎn)當(dāng)事人，以其專業(yè)的水準(zhǔn)，作出比較公正、公平、合理的保險(xiǎn)公估報(bào)告，具有一定的權(quán)威性，尤其有利于調(diào)停保險(xiǎn)當(dāng)事人之間關(guān)于保險(xiǎn)理賠方面的矛盾。
四、保險(xiǎn)公估和保險(xiǎn)公估人的含義
確切的說，保險(xiǎn)公估是受保險(xiǎn)合同當(dāng)事人單方和雙方以及其他委托方的委托，問其收取合理的費(fèi)用，辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、檢驗(yàn)、估價(jià)與賠款的理算，洽商并出具公估報(bào)告的行為。從事保險(xiǎn)公估的公司或其他經(jīng)濟(jì)組織即保險(xiǎn)公估人，也稱保險(xiǎn)公估行或保險(xiǎn)公估公司，它是獨(dú)立于政府，行政管理部門及經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域各環(huán)節(jié)和部門之外，面向社會(huì)服務(wù) 的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。保險(xiǎn)公估人具有以下性質(zhì)：
1、保險(xiǎn)公估人是一種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)
保險(xiǎn)公估人既不屬于保險(xiǎn)人一方，也不屬于被保險(xiǎn)人一方，而是連接保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，是獨(dú)立于其他部門之外，面向社會(huì)服務(wù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。保險(xiǎn)公估人和保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人共同組成完整的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。
2、保險(xiǎn)公估人貫穿于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的始終
保險(xiǎn)公估人除了從事大眾所熟悉的保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)外，還從事保險(xiǎn)標(biāo)的承保時(shí)的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、鑒定、估算以及保險(xiǎn)標(biāo)的損失后的勘驗(yàn)和損失計(jì)算。其業(yè)務(wù)貫穿于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的始終。
3、保險(xiǎn)公估人的服務(wù)是有償?shù)?/p>
由于保險(xiǎn)公估人是一種經(jīng)濟(jì)組織，其存在和發(fā)展要求獲得經(jīng)濟(jì)效益，因而它對(duì)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人及其他委托方的服務(wù)不是免費(fèi)的，而是要收取一定的合理費(fèi)用，實(shí)行有償服務(wù)。
保險(xiǎn)公估師的起源
保險(xiǎn)公估業(yè)起源于英國，是伴隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展而逐漸興起的。1666年倫敦大火之后，建筑物火災(zāi)保險(xiǎn)得到了人們的高度重視。火災(zāi)保險(xiǎn)的理賠工作日趨復(fù)雜化，并提出了專業(yè)化理賠的要求，這成為保險(xiǎn)公估業(yè)產(chǎn)生的最直接的動(dòng)力。 回溯歷史，保險(xiǎn)公估業(yè)的雛形大約始于18世紀(jì)。早在1781年的英國，保險(xiǎn)理賠工作的高技術(shù)含量就已使保險(xiǎn)公司內(nèi)部專門從事理賠工作的人員難于應(yīng)付。當(dāng)時(shí)的理賠工作僅僅是由公司內(nèi)部雇員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，查勘工作不但需要豐富的經(jīng)驗(yàn)，更要求理賠人員具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)與技能，能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損害的原因、程度、責(zé)任劃分作出正確合理的判斷，提出進(jìn)一步賠償建議，并在必要時(shí)運(yùn)用法律手段協(xié)助保險(xiǎn)人處理賠案。這種復(fù)雜的要求對(duì)于保險(xiǎn)公司，特別是一些新成立、規(guī)模較小的公司而言是一項(xiàng)大大的難題。理賠工作的成敗輕者影響到保險(xiǎn)公司的短期利潤(rùn)，重者會(huì)敗壞公司信譽(yù)，降低其償付能力，導(dǎo)致公司破產(chǎn)、倒閉，進(jìn)而威脅整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)、整個(gè)社會(huì)的運(yùn)行與安定。此時(shí)，權(quán)宜之計(jì)就是將與保險(xiǎn)理賠內(nèi)容相關(guān)的各行各業(yè)的工程技術(shù)人員納入保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)，協(xié)助保險(xiǎn)人開展理賠業(yè)務(wù)。這些人員運(yùn)用自己的專業(yè)知識(shí)向保險(xiǎn)公司提供有關(guān)賠償?shù)慕ㄗh，他們只與保險(xiǎn)人相關(guān)聯(lián)，相當(dāng)于保險(xiǎn)人的雇員或代理人。到了19世紀(jì)初，大多數(shù)開展火災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司都采用雇傭獨(dú)立的專門技術(shù)人員作為其代理人，這類人就被稱為"估價(jià)人"�？梢运闶潜ｋU(xiǎn)公估人的雛形。估價(jià)人涉及到建筑、測(cè)量、估價(jià)、買賣、商業(yè)及法律各個(gè)行業(yè)，并由此逐漸發(fā)展出財(cái)產(chǎn)估價(jià)公司。
作用
1、解決了保險(xiǎn)人難以解決的專業(yè)性問題
保險(xiǎn)公司對(duì)于一般的保險(xiǎn)承�；虮ｋU(xiǎn)理賠可自行處理、但對(duì)一些專業(yè)性強(qiáng)，科技含量高的保險(xiǎn)標(biāo)的的處理則較為困難。而由各行業(yè)的專家組成的保險(xiǎn)公估人則能很好地協(xié)助保險(xiǎn)公司解決在承保和理賠領(lǐng)域中的一些專業(yè)強(qiáng)、技術(shù)含量高的問題，促進(jìn)了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的良好運(yùn)作。
2、保險(xiǎn)公估人促進(jìn)了保險(xiǎn)理賠工作的專業(yè)化
保險(xiǎn)業(yè)是以商業(yè)化方式進(jìn)行運(yùn)營，一方面，現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展要求保險(xiǎn)人的承保領(lǐng)域不斷擴(kuò)大；另一方面，由于各種因素的制約，決定了保險(xiǎn)人不可能完全依靠自己力量解決所有承保及理賠中的問題。國際上已有越來越多的保險(xiǎn)公司把保險(xiǎn)理賠工作交由保險(xiǎn)公估人去完成，從而可以更好地致力于市場(chǎng)開拓及提高經(jīng)營管理水平。由保險(xiǎn)公估人代替保險(xiǎn)公司獨(dú)立承擔(dān)保險(xiǎn)理賠工作，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)理賠的專業(yè)化分工，有利于保險(xiǎn)理賠技術(shù)不斷升級(jí)，并使得保險(xiǎn)公估人員及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)得以交流，促進(jìn)保險(xiǎn)公估業(yè)整體水平的提高。
3、能夠緩和保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間的矛盾
保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人作為保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，雙方的利益可以說是矛盾的，特別是在理賠時(shí)顯得更為突出。保險(xiǎn)公估人以中立的身份幫助雙方處理有關(guān)事務(wù)，盡最大可能保證處理結(jié)果的公正，以使合同雙方權(quán)利公平地得以實(shí)現(xiàn)，從而減少了保險(xiǎn)理賠的矛盾和糾紛。
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