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車(chē)輛保險(xiǎn)合同變更基本知識(shí)
在二手車(chē)買(mǎi)賣(mài)的過(guò)程中，辦理車(chē)輛保險(xiǎn)過(guò)戶是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，因?yàn)檐?chē)輛所有權(quán)的轉(zhuǎn)移并不意味著車(chē)輛保險(xiǎn)合同也隨之轉(zhuǎn)移。下面由小編為大家整理的車(chē)輛保險(xiǎn)合同變更基本知識(shí)，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、案例分析：買(mǎi)賣(mài)二手車(chē)莫忘保險(xiǎn)過(guò)戶
2003年11月，張先生向某機(jī)械廠購(gòu)買(mǎi)了一輛二手車(chē)豐田小型欄板貨車(chē)，并辦理了相關(guān)的轉(zhuǎn)籍入戶手續(xù)。此前，該車(chē)已投保車(chē)輛損失險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為人民幣20萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為2003年1月1日零時(shí)至12月32日24時(shí)。但張先生買(mǎi)下此車(chē)后，并未將車(chē)主、車(chē)牌號(hào)變更的情況及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。11月底，該車(chē)發(fā)生重大交通事故，保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，才發(fā)現(xiàn)車(chē)主及車(chē)牌已經(jīng)變更。由于“被保險(xiǎn)人未及時(shí)履行如實(shí)告知義務(wù)”，保險(xiǎn)公司拒絕了保險(xiǎn)車(chē)輛的賠償要求。
保險(xiǎn)公司的工作人員對(duì)此的解釋是，保險(xiǎn)車(chē)輛的車(chē)主發(fā)生了變化，但新、舊車(chē)主卻未向保險(xiǎn)公司提出過(guò)戶申請(qǐng)，所以原車(chē)保險(xiǎn)合同無(wú)效。而且在保險(xiǎn)合同中也有注明：“在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓等，都應(yīng)事先書(shū)面通知被保險(xiǎn)人并申請(qǐng)辦理批改，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償，已賠償?shù)模ｋU(xiǎn)公司有權(quán)追回已付保險(xiǎn)金額”。對(duì)此，張先生難以接受，一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司告上法庭。他認(rèn)為保險(xiǎn)合同約定的是對(duì)車(chē)輛的保險(xiǎn)，在此案中，雖然車(chē)主與車(chē)牌變了，但車(chē)輛本身并未變更，保險(xiǎn)公司理應(yīng)承擔(dān)此次事故的賠償責(zé)任。
法院開(kāi)庭審理后，法院判決不予以支持張先生的訴訟要求。因此，保險(xiǎn)合同是一種基于最大誠(chéng)信原則訂立的合同，雙方的誠(chéng)信義務(wù)高于一般合同，法律要求投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的陳述必須真實(shí)。一般情況下，保險(xiǎn)利益隨著保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓而滅失，只有經(jīng)保險(xiǎn)公司同意批改后，保險(xiǎn)合同方才重新生效。同時(shí)，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款中均有規(guī)定，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人、變更用途或增加危險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知保險(xiǎn)公司并申請(qǐng)辦理批改，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。
二、辦理車(chē)輛保險(xiǎn)過(guò)戶的方式
辦理車(chē)輛保險(xiǎn)過(guò)戶有兩種方式：1)對(duì)保單要素進(jìn)行更改，如更換被保險(xiǎn)人與車(chē)主;2)申請(qǐng)退保，即把原來(lái)那份車(chē)險(xiǎn)推掉，終止以前的合同。這時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)退還剩余的保費(fèi)。之后，新車(chē)主就可以到任何一家保險(xiǎn)公司去重新辦理一份車(chē)險(xiǎn)。
三、車(chē)輛保險(xiǎn)合同變更的程序
1、填寫(xiě)一份汽車(chē)保險(xiǎn)過(guò)戶申請(qǐng)書(shū)，注明保險(xiǎn)單號(hào)碼、車(chē)牌號(hào)、新舊車(chē)主名稱和過(guò)戶原因，并簽字或蓋章。
2、帶原保險(xiǎn)單和已過(guò)戶的機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證，找保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)部門(mén)辦理.
一般情況下，保險(xiǎn)公司都會(huì)受理并出具一張變更被保險(xiǎn)人的批單，批單上面寫(xiě)明了被保險(xiǎn)人的變化情況。
常見(jiàn)的車(chē)輛保險(xiǎn)辦理批改變更有關(guān)事項(xiàng)，主要有以下幾點(diǎn)：
一、注意時(shí)間問(wèn)題：批單的起保日期：保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前完成批改，批單的起保日期為原保單的起保日期;保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后完成批改，批單的起保日期為批改手續(xù)辦理完成日期之后。批單的終保日期：同原保單的終保日期。
二、保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始前，投保人申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司可按照條款規(guī)定向投保人收取3%的退保手續(xù)費(fèi)后辦理退保手續(xù)。
三、保單起期前批改保險(xiǎn)期間，公司可通過(guò)批單形式進(jìn)行批改，修改后的保單起期不能早于批單生成時(shí)間，且批改后保險(xiǎn)期間應(yīng)不大于1年。保單起期后禁止批改保險(xiǎn)期間，符合監(jiān)管停駛、復(fù)駛管理規(guī)定辦理保險(xiǎn)期間順延的除外。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的停駛、復(fù)駛可參照《停駛機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理暫行辦法》(中保協(xié)發(fā)[2009]68號(hào))操作，即商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)停駛的營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車(chē)可以辦理保險(xiǎn)期間順延，停駛機(jī)動(dòng)車(chē)在商業(yè)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)只能辦理1次保險(xiǎn)期間順延，順延期間最短不低于1個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)4個(gè)月。(這招可以省下不少保險(xiǎn)費(fèi))
四、使用示范條款承保的保單，批改時(shí)對(duì)于上張保單是車(chē)貸投保多年的，無(wú)賠款優(yōu)待的計(jì)算區(qū)間是上張保單的起保日期到本保單的投保查詢?nèi)掌凇?/p>
五、貸款車(chē)輛在完成還款后，如何解除保單第一受益人特約?客戶須持身份證及銀行出示的貸款結(jié)清證明到柜面辦理，如銀行未提供證明的，可提供車(chē)輛登記證代替結(jié)清證明，柜員要核實(shí)客戶提供的車(chē)輛登記證是否為該車(chē)輛，車(chē)輛登記證上必須要有解除抵押字樣，滿足以上條件方可辦理該業(yè)務(wù)。
六、車(chē)輛行駛證車(chē)主變更(車(chē)輛過(guò)戶)或使用性質(zhì)變更;車(chē)輛及人員基本信息變更;車(chē)輛承保險(xiǎn)別變更;變更其他事項(xiàng)。這些變更需及時(shí)辦理，否則易引起保險(xiǎn)公司拒賠。
七、保險(xiǎn)公司也可主動(dòng)提出變更合同。一是投保人未如實(shí)告知重要事項(xiàng)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算有影響的，并造成按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)上升的;二是在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且未辦理批改手續(xù)的。這2種情況下，保險(xiǎn)公司可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。
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