理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)專業(yè)能力考點(diǎn)：共同基金投資的誤區(qū)

　　考取理財(cái)規(guī)劃師要樹立打大仗，打持久戰(zhàn)的心態(tài)，切不可有閃電戰(zhàn)的想法。所以應(yīng)屆畢業(yè)生網(wǎng)小編為大家整理了理財(cái)規(guī)劃師考點(diǎn)，希望你們喜歡!

　　共同基金投資的誤區(qū)

　　(一)買便宜的基金

　　(二)買高報(bào)酬的基金

　　(三)偏愛新基金

　　(四)束之高閣

　　(五)不設(shè)置止損

　　(六)過于分散

　　(七)經(jīng)常買賣

　　(八)轉(zhuǎn)了手續(xù)費(fèi)賠了凈值

　　(九)跟風(fēng)贖回

　　(十)認(rèn)為基金投資沒有風(fēng)險(xiǎn)

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　　職業(yè)前景

　　隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國的個(gè)人理財(cái)市場將增長到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為中國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，中國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。中國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。

　　以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。

　　據(jù)了解，美國理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財(cái)規(guī)劃師最高收入達(dá)200多萬港元，國家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書長劉彥斌認(rèn)為，國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考中國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會(huì)計(jì)師后，國內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

　　個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃工作的重中之重。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長期的過程，一個(gè)努力達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的過程;對客戶而言，理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合服務(wù)，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對客戶不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個(gè)性化的服務(wù)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個(gè)方面。

　　專門從事理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財(cái)規(guī)劃師。理財(cái)規(guī)劃師忠實(shí)、客觀地為客戶長期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。

　　一般認(rèn)為現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國保險(xiǎn)業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累使美國個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段。美國的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證對美國乃至全球個(gè)人理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用，使理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)技術(shù)人員——理財(cái)規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行專業(yè)咨詢，并通過一個(gè)規(guī)范的個(gè)人理財(cái)服務(wù)流程來實(shí)施理財(cái)建議從而防止客戶利益受到侵害。

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