銀行 工作 密碼

近一段時(shí)間內(nèi)，銀行工作人員篡改客戶密碼提取客戶存款案件頻繁發(fā)生，但關(guān)于案件性質(zhì)的認(rèn)定卻存在明顯的分歧，有的認(rèn)定構(gòu)成貪污罪或侵占罪，有的認(rèn)定構(gòu)成詐騙罪、有的認(rèn)定構(gòu)成盜竊罪。認(rèn)定構(gòu)成貪污罪或侵占罪的理由是篡改客戶密碼的行為是行為人利用職務(wù)便利;認(rèn)定構(gòu)成盜竊罪、詐騙罪的理由是篡改客戶密碼的行為是行為人利用與工作有關(guān)的方便條件�？梢姡瑺幾h的焦點(diǎn)在于行為人篡改客戶密碼行為是否利用了職務(wù)之便利。

行為人篡改客戶密碼行為如何認(rèn)定直接決定案件的性質(zhì)，因此對此類案件性質(zhì)的認(rèn)定應(yīng)首先著眼于對篡改客戶密碼行為進(jìn)行分析，認(rèn)定是否利用職務(wù)之便。根據(jù)銀行對從事此類業(yè)務(wù)工作人員工作制度的規(guī)定，可將銀行工作人員分為兩類：一類是主管人員，包括柜面主管人員，負(fù)責(zé)管理主管卡或掌握主管密碼，他們具有修客戶改密碼的權(quán)限，和具有此類權(quán)限的管理人員;另一類是柜員，辦理正常的存儲等業(yè)務(wù)，在辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)需經(jīng)主管授權(quán)刷主管卡或輸入主管授權(quán)密碼后方可進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

根據(jù)上述對銀行工作人員的劃分，第一類人員利用其負(fù)責(zé)管理主管卡或掌握主管密碼，篡改客戶密碼提取客戶存款的行為是利用職務(wù)之便是不存在爭議的，其通過篡改客戶密碼，提取客戶存款的行為就是職務(wù)犯罪，如是國有銀行工作人員就定貪污罪，否則定侵占罪。也有人對款項(xiàng)的性質(zhì)提出不同觀點(diǎn)，認(rèn)為客戶存款不應(yīng)認(rèn)定為***，我們認(rèn)為，根據(jù)刑法第九十一條第二款“在國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、集體企業(yè)和人民團(tuán)體管理、使用或者運(yùn)輸中的私人財(cái)產(chǎn)，以公共財(cái)產(chǎn)論�！钡囊�(guī)定，客戶在銀行的存款應(yīng)認(rèn)定為***。

關(guān)于第二類人員，根據(jù)其獲得主管刷卡或主管密碼的途徑不同，又可具體分為以下兩種情形，一種是通過正當(dāng)途徑獲得的，如經(jīng)主管人員臨時(shí)授權(quán)或委托保管、使用主管卡或主管密碼。另一種是通過不正當(dāng)?shù)耐緩将@得的，具體包括以下幾種表現(xiàn)形式：一是盜用主管卡或主管密碼，如偷竊主管人員管理的主管卡或主管密碼;利用同事之間的相互信任關(guān)系，在正常業(yè)務(wù)中主管人員輸入主管密碼時(shí)沒有避諱行為人，或把主管卡交給行為人自己刷卡或直接告訴行為人主管密碼讓行為人自行輸入，行為人在該筆業(yè)務(wù)完畢后，盜用主管卡或主管密碼另行操作;行為人無意中看到主管密碼而擅自使用。二是騙取主管卡或主管密碼。

對于第一種情形，只要行為人使用主管卡或主管密碼是經(jīng)主管人員授權(quán)或臨時(shí)委托的，我們認(rèn)為應(yīng)認(rèn)定為利用職務(wù)之便利。刑法中“利用職務(wù)上的便利”首先要有“職務(wù)”的存在，職務(wù)中當(dāng)然包含來源于法定及來源于單位授權(quán)是不存在爭議的，但來源于主管人員的另行委托或臨時(shí)性委托是否屬于具有“職務(wù)”呢?我們認(rèn)為，根據(jù)《刑法》第九十三條所規(guī)定的“從事公務(wù)”是“職務(wù)”存在的前提和基礎(chǔ)，行為人從事公務(wù)也就具有相應(yīng)的職權(quán)。實(shí)踐中，“從事公務(wù)”一般是指代表國家履行行政管理職責(zé)，或者代表國有單位對企業(yè)國有資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)督、管理。隨著我國各領(lǐng)域內(nèi)人事機(jī)制改革，身份的界限已經(jīng)打破，判斷是否屬于“從事公務(wù)”，不再以其是否具備干部身份為標(biāo)準(zhǔn)，以及何種人事管理序列列編為標(biāo)準(zhǔn)，主要是以其實(shí)際從事的工作是否屬于公務(wù)性質(zhì)來判定。當(dāng)行為人受主管人員委托管理、使用主管卡或主管密碼也就表明，其在“從事公務(wù)”，因此就具有從事公務(wù)的職權(quán)，而不論主管人員的委托是否有依據(jù)或合法(因?yàn)榉ㄍ�審理要查明的是行為人有無職權(quán)，而不是確定該職權(quán)來源是否合法有效)，并且當(dāng)名義職務(wù)與實(shí)際履行的職責(zé)發(fā)生沖突或不一致時(shí)，應(yīng)以實(shí)際履行的職責(zé)為準(zhǔn)。

對于第二種情形，行為人因是通過不正當(dāng)?shù)耐緩将@得主管卡或主管密碼，而不是經(jīng)主管人員臨時(shí)授權(quán)的，我們認(rèn)為不能認(rèn)定為利用職務(wù)之便。因?yàn)�，不論行為人是通過何種不正當(dāng)途徑獲得的，但可以確認(rèn)的是于職務(wù)無關(guān)，實(shí)踐中具體表現(xiàn)為行為人利用其因工作關(guān)系熟悉作案環(huán)境，或憑借工作人員身份易于接近作案目標(biāo)或?qū)ο蟮姆奖�，即于工作有關(guān)的便利條件。這就猶如國有公司中從事公務(wù)人員利用熟悉本單位地理環(huán)境進(jìn)行盜竊不能認(rèn)定為貪污罪一樣。就該類行為的性質(zhì)，我們認(rèn)為，定詐騙罪比定盜竊罪更加適當(dāng)。首先從客觀手段分析，行為人使用的手段不是趁人不備的秘密竊取，而是通過虛構(gòu)事實(shí)欺騙銀行使銀行自動支付款項(xiàng);從主觀方面分析，行為人主觀意圖就是通過制作虛假存款手續(xù)來騙取銀行款項(xiàng)，其騙取的目的明顯。根據(jù)主客觀相一致原則，應(yīng)認(rèn)定為詐騙罪。

上述所說的行為人篡改客戶密碼提取客戶存款行為不僅指篡改密碼后又虛設(shè)帳戶，將客戶存款轉(zhuǎn)至該虛設(shè)的帳戶行為，還包括篡改密碼后將客戶存款轉(zhuǎn)至自己本人或他人已有帳戶行為。

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