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廣發(fā)銀行的發(fā)展建議
廣發(fā)銀行近年來的發(fā)展不太順利，這大概是出問題，因此接受一些建議是很有必要的。下面就是小編給大家整理的廣發(fā)銀行的發(fā)展建議，希望對大家有用。
廣發(fā)銀行的發(fā)展建議篇(一)
一、我國私人銀行發(fā)展的現(xiàn)狀
隨著交通銀行、工商銀行相繼啟動私人銀行業(yè)務(wù),國內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)軍私人銀行領(lǐng)域又掀起了一個高-潮。從今年開始,國內(nèi)商業(yè)銀行對這一市場的爭奪有望步入全面競爭時代。據(jù)介紹,私人銀行業(yè)務(wù)以高端客戶為服務(wù)對象,是商業(yè)銀行當(dāng)中層次最高的個人金融服務(wù)。根據(jù)歐美市場經(jīng)驗,私人銀行業(yè)務(wù)帶來的利潤能達(dá)到零售客戶平均水平的10倍左右。去年3月中國銀行在中資銀行中率先推出了私人銀行服務(wù),其后招行、中信等股份制商業(yè)銀行也宣布成立各自的私人銀行中心,服務(wù)對象大都是個人金融資產(chǎn)在100萬美元或1000萬人民幣以上的客戶。今年以來,在國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)啟動滿周年之際,中資銀行布局私人銀行市場明顯提速。此外,光大銀行、民生銀行等也有望在上半年推出這項業(yè)務(wù)�！跋啾热ツ�,今年國內(nèi)在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)方面的提速,表明各家銀行已經(jīng)對這項業(yè)務(wù)的重要性和戰(zhàn)略意義達(dá)成了共識,意味著國內(nèi)銀行對這一市場的爭奪開始進(jìn)入全面競爭時代。國內(nèi)銀行加速開辦私人銀行業(yè)務(wù)原因有三:一是這項業(yè)務(wù)本身利潤率高、回報優(yōu)厚,有助于銀行實現(xiàn)盈利的快速增長。二是出于自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的考慮,特別是在今年信貸緊縮的背景下,發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)可以提高中間業(yè)務(wù)的比重,減少銀行對傳統(tǒng)利差收入的依賴。三是布局業(yè)務(wù)空白點,目前中國大-片的高端財富市場仍未被開墾,而與外資銀行相比,這一領(lǐng)域也是中資銀行的短腿,發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是中資銀行的必然選擇。私人銀行業(yè)務(wù)其實是銀行服務(wù)中高端市場的一種延續(xù),是對個人銀行服務(wù)市場的進(jìn)一步細(xì)分�！敖谒饺算y行業(yè)務(wù)的競相開辦,也標(biāo)志著中資銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面取得了重要進(jìn)步�！毙枰赋龅氖�,私人銀行業(yè)務(wù)立足于制定一整套解決客戶金融服務(wù)問題方案,除了對客戶財富進(jìn)行合理的投資規(guī)劃之外,往往還涉及法律、教育、醫(yī)療等一系列非金融類的增值服務(wù),這對中資銀行來說仍是一個不小的挑戰(zhàn)。發(fā)展私人銀行需要循序漸進(jìn)的原則,國內(nèi)銀行可參考起步、擴(kuò)張、創(chuàng)新三階段的發(fā)展路徑,在客戶、產(chǎn)品或服務(wù)、渠道、流程、信息系統(tǒng)等方面逐步實現(xiàn)目標(biāo)。
二、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)存在的問題
1、私人銀行專業(yè)人才短缺
當(dāng)前國內(nèi)私人銀行團(tuán)隊中年輕人較多,雖然專業(yè)背景、個人綜合能力都不錯,但是缺乏經(jīng)驗,很多國外的私人銀行家,都是在行業(yè)中工作了20年甚至更長的時間,經(jīng)歷了長期工作的歷練和幾輪經(jīng)濟(jì)周期,經(jīng)驗、閱歷都十分豐富,而目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)還剛剛起步,人員的認(rèn)證體系、培訓(xùn)體系都不完善,客戶經(jīng)理經(jīng)驗有待積累。人才缺乏成了國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大瓶頸。
2、銀行產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新不夠
當(dāng)前私人銀行產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制并不完善。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系要求金融企業(yè)分業(yè)經(jīng)營,銀行與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)之間的產(chǎn)品綜合化水平很低。銀行除了提供各類標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品之外,難以適應(yīng)復(fù)雜的個性化財富管理需求。因此,商業(yè)銀行只能更多專注于服務(wù)形式上,如服務(wù)團(tuán)隊配備、專屬場所、親情服務(wù)等等。但服務(wù)的改善有時并不能滿足客戶個性化的需求,也很難為客戶的資金起到分散風(fēng)險的效果,這成了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的又一個瓶頸。
3、金融市場制度不完善
目前,我國尚未建立起專門針對私人銀行的相關(guān)管理辦法和監(jiān)管制度,由于私人銀行所提供的服務(wù)與普通理財業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)有很多不同,原有的一些管理辦法已經(jīng)不適用于私人銀行的業(yè)務(wù),相關(guān)部門沒有明確的監(jiān)管政策,私人銀行的業(yè)務(wù)很難完全開展。
三、開展私人銀行業(yè)務(wù)對策建議
1、利用現(xiàn)有客戶資源及客戶關(guān)系,爭取潛在客戶由于長期的經(jīng)營,國內(nèi)銀行已經(jīng)擁有豐富的客戶資源,在龐大的個人業(yè)務(wù)及理財業(yè)務(wù)之中蘊藏著大量的富裕人士。國內(nèi)銀行必須付出努力去發(fā)掘這些私人銀行業(yè)務(wù)的潛在客戶,尤其是在我國富裕人士比較集中的大城市,國內(nèi)銀行可以充分利用在這幾座城市的'經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)重點發(fā)掘高端客戶群。2、培養(yǎng)和引進(jìn)專業(yè)人才隊伍針對目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域高素質(zhì)專業(yè)人才十分匱乏的局面,國內(nèi)銀行在緊跟國際潮流。加大對相關(guān)員工進(jìn)行專業(yè)教育和培訓(xùn)的同時,還可以大膽引進(jìn)國外高級管理專業(yè)人才,力爭在較短的時間內(nèi)提高國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的整體服務(wù)水平。商業(yè)銀行要精心挑選具備一定金融專業(yè)知識、懂得營銷技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為私人銀行業(yè)務(wù)人才,加大對他們的培訓(xùn)和開發(fā)力度。3、重視風(fēng)險管理,建立監(jiān)控框架私人銀行業(yè)務(wù)對于國內(nèi)銀行是一項全新的業(yè)務(wù),在業(yè)務(wù)開展初期就應(yīng)該重視風(fēng)險管理工作,對于三大風(fēng)險的管理要以防范為主,立足于完善且嚴(yán)格執(zhí)行的定性管理基矗國內(nèi)銀行應(yīng)該著重建立一個風(fēng)險監(jiān)控環(huán)境以此管理操作風(fēng)險,制定一套識別與評估、監(jiān)控、緩釋、度量及報告操作風(fēng)險的完整流程,并由獨立的風(fēng)險管理部門或內(nèi)部控制部門負(fù)責(zé)監(jiān)測整個流程的執(zhí)行。對于流程之中的每一個程序及風(fēng)險易發(fā)點,都要制定專門的操作準(zhǔn)則加以預(yù)防。一個規(guī)范的操作風(fēng)險監(jiān)控框架可以同時防范信用風(fēng)險及市場風(fēng)險的發(fā)生。4、提供高效優(yōu)質(zhì)人性化服務(wù)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù),服務(wù)是至關(guān)重要的,對于以零售業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的私人銀行而言,核心競爭力拼的就是服務(wù)水平的高低。與中資銀行相比,外資銀行的優(yōu)勢就在于他們對服務(wù)更為注重。由于政策的限制,目前國內(nèi)銀行產(chǎn)品“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴(yán)重,服務(wù)由此顯得尤為重要。對我國商業(yè)銀行來說,應(yīng)在充分認(rèn)識到私人銀行客戶需求復(fù)雜性、多樣性的前提下,盡快形成符合自身特點的服務(wù)理念和服務(wù)文化,不斷提高服務(wù)水平。對于私人銀行客戶,應(yīng)專門為其設(shè)定一套快速、方便、高度人性化的服務(wù)流程,并且要有足夠的安全性,將其與普通地銀行客戶區(qū)別開來。
廣發(fā)銀行的發(fā)展建議篇(二)
(一)品牌形象難以迅速樹立
銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè)，銀行的品牌形象直接關(guān)系到銀行業(yè)務(wù)的開展。地方性銀行雖扎根地方，但相對于工農(nóng)中建四大行和交行等全國性大型商業(yè)銀行來說，其規(guī)模較小，成立較晚，企業(yè)文化相對缺乏，品牌認(rèn)知度較差，在短期內(nèi)很難贏得客戶尤其是大客戶和優(yōu)質(zhì)客戶的信任，影響業(yè)務(wù)的開展。
(二)面臨銀行業(yè)激烈的競爭
當(dāng)前我國銀行業(yè)競爭十分激烈，就六安市城區(qū)而言，四大商業(yè)銀行，交通銀行已有較多成熟的網(wǎng)點，郊區(qū)信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行實力也不可小覷，城區(qū)銀行業(yè)務(wù)已基本達(dá)到飽和狀態(tài)。此外，地方性銀行自身還有諸多不足，如：相比于大型商業(yè)銀行和其他成熟的股份制商業(yè)銀行還存在很大差距，主要體現(xiàn)在金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為單一、資金規(guī)模相對較小、網(wǎng)點布局不合理、單個網(wǎng)點業(yè)務(wù)能力有待提高等方面。因此，地方性銀行發(fā)展面臨的競爭壓力巨大。
(三)缺乏準(zhǔn)確的'市場定位
地方性商業(yè)銀行一般成立時間較短，金融產(chǎn)品較少，從業(yè)經(jīng)驗相對缺乏，對市場缺少敏銳的洞察力和準(zhǔn)確的研判能力，很難迅速找準(zhǔn)市場定位，而準(zhǔn)確的市場定位是商業(yè)銀行發(fā)展的必要前提，定位不準(zhǔn)往往是業(yè)務(wù)發(fā)展面臨桎梏的根源所在。因此，怎樣找準(zhǔn)市場定位是地方性銀行面臨的一大難題。
廣發(fā)銀行的發(fā)展建議篇(三)
(一)提高金融服務(wù)水平，努力提升品牌形象
良好的品牌形象是地方性銀行發(fā)展的第一步。提高金融服務(wù)水平，是徽商銀行六安分行樹立品牌形象的重要手段。寬敞明亮的空間布局、整齊劃一的紅色標(biāo)識、非現(xiàn)金區(qū)、咨詢區(qū)、理財金區(qū)、業(yè)務(wù)演示區(qū)等分區(qū)設(shè)置井然有序，這是筆者在徽商銀行六安分行霍邱支行看到的景象。據(jù)霍邱支行負(fù)責(zé)人介紹，為了提升優(yōu)化網(wǎng)點布局、改善服務(wù)環(huán)境，支行在市分行的帶領(lǐng)下專門赴異地取經(jīng)，從銀行的硬件設(shè)施、服務(wù)環(huán)境、業(yè)務(wù)流程、崗位配置等方面加強(qiáng)改造，以客戶為中心打造標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程。同時，該行針對不同網(wǎng)點的特點，在服務(wù)環(huán)境、網(wǎng)點工作崗位和流程梳理、自助機(jī)具設(shè)置等方面進(jìn)行了一系列“再造”，全面提升網(wǎng)點的服務(wù)質(zhì)量和水平。從“銀行的服務(wù)”到“服務(wù)的銀行”，徽商銀行六安分行的服務(wù)觀念和水平已經(jīng)走在同行業(yè)的前面，六安當(dāng)?shù)乩习傩照谇猩砀惺苤y行服務(wù)水平的提高。該行的種種努力也換來了豐厚的回報，五年的發(fā)展，徽商銀行在六安市的影響力逐步擴(kuò)大，截至2010年末，六安市分行各項存款余額81、3億元，其中對公存款余額66、8億元，儲蓄存款余額14、53億元，存款占全市存款市場份額近一成;實現(xiàn)利潤總額2、2億元，F(xiàn)TP利潤1、8億元，位居全市前列。創(chuàng)造了六安市銀行業(yè)發(fā)展的神話。
(二)立足縣域經(jīng)濟(jì)，實現(xiàn)跨越發(fā)展
當(dāng)前，四大商業(yè)銀行淡出縣域金融市場已成趨勢，四大商業(yè)銀行在各縣網(wǎng)點逐年萎縮，有的在縣域僅是單點行，造成了縣域金融的巨大的供需缺口，急需真正符合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展實際、適應(yīng)縣域融資需求特性的新的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐�；丈蹄y行六安分行敏銳的觀察到了這一點，在霍山縣政府的積極聯(lián)系下，創(chuàng)造性地采取異地遷址的措施，于2007年在徽商銀行系統(tǒng)內(nèi)率先成立了第一家縣支行———徽商銀行霍山縣支行。憑借地方性商業(yè)銀行在經(jīng)營上靈活性強(qiáng)、決策線路短、審批環(huán)節(jié)少、速度快的優(yōu)勢，霍山縣支行以與四大商業(yè)銀行向大企業(yè)融資集中和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)戶小額融資集中相差異的中小額度融資需求為重點，為霍山經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。安徽一隆羽絨有限公司是霍山羽絨行業(yè)龍頭企業(yè)之一，2008年金融危機(jī)爆發(fā)給這家企業(yè)帶來毀滅性打擊，多數(shù)銀行出于風(fēng)險考慮開始對其壓縮信貸規(guī)�；蛘咄Ｖ故谛�，危難之時，徽商銀行霍山支行立即向六安分行報告，分行經(jīng)過研究決定特事特辦，最終霍山支行給予一隆羽絨有限公司1000萬的流動資金貸款，及時幫助企業(yè)化解了經(jīng)營風(fēng)險，目前，企業(yè)已走出困境，發(fā)展勢頭良好�；羯街写罅χh域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，得到了縣政府領(lǐng)導(dǎo)的高度評價，連續(xù)三年獲得“支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位”稱號�；丈蹄y行霍山支行在助力縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，自身業(yè)務(wù)也實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。截至2010年末，霍山支行存款余額接近7億元，累計發(fā)放貸款13億余元，僅用短短三年的時間就將存貸款總量發(fā)展到全縣單點支行排名第一的位置，實現(xiàn)了自身跨越發(fā)展和助力縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“雙贏”。目前徽商銀行六安分行已經(jīng)在全市開設(shè)了三家縣域支行，未開設(shè)支行的縣已經(jīng)通過人大提案等方式向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門和六安市分行提出了申請，預(yù)計金寨縣支行能實現(xiàn)年內(nèi)開業(yè)，壽縣支行的開設(shè)已在調(diào)研中。
(三)找準(zhǔn)市場定位，服務(wù)中小企業(yè)
準(zhǔn)確的市場定位是任何一家商業(yè)銀行成功的首要條件。當(dāng)前階段，就六安市而言，中小企業(yè)融資面臨大型商業(yè)銀行不愿貸、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸不了的尷尬局面，徽商銀行六安分行結(jié)合自身經(jīng)營機(jī)制靈活，貸款規(guī)則符合中小企業(yè)的融資需求特性的優(yōu)勢，及時成立了中小企業(yè)經(jīng)營中心，專門負(fù)責(zé)中小企業(yè)的'貸款營銷，并采取一系列積極有效的措施，大力發(fā)展中小企業(yè)客戶，打造“中小企業(yè)的伙伴銀行”。針對中小企業(yè)融資“短、頻、急”的特點，徽商銀行六安分行積極進(jìn)行服務(wù)流程的改進(jìn)和產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查和審批的“短、平、快”。同時，市分行在政策允許的范圍內(nèi)給予支行一定的授信審批權(quán)，大大減少了審批流程，提高了工作效率。安徽省舒城三樂童車有限責(zé)任公司就是受惠于徽商銀行六安分行靈活信貸政策的典型案例。三樂童車有限責(zé)任公司成立于2002年，公司注冊資本800萬元，位于安徽省會合肥市以南40公里的舒城縣，占地面積3萬平方米�，F(xiàn)已發(fā)展成為安徽省規(guī)模最大的專業(yè)生產(chǎn)童車、童床及相關(guān)產(chǎn)品的民營股份制企業(yè)，企業(yè)產(chǎn)品出口到南美、中東等地區(qū)，享受國家相關(guān)的出口退稅政策。2007年，隨著該公司銷售市場的不斷擴(kuò)展和業(yè)務(wù)量的不斷擴(kuò)大，需要大量流動資金采購原材料和輔料，但由于該公司出口業(yè)務(wù)在貨物運輸、貨款回籠期限較長，貨款積壓較多，企業(yè)面臨生產(chǎn)開工不足、停工待料危險。三樂童車在發(fā)展的危急關(guān)頭，向徽商銀行六安分行提出申請流動資金貸款。為保證三樂童車生產(chǎn)的持續(xù)進(jìn)行，六安市分行急企業(yè)之所急，在企業(yè)急需資金的時候積極為企業(yè)推薦開展中小出口企業(yè)專項擔(dān)保貸款，以最快速度對該企業(yè)進(jìn)行了貸前調(diào)查，高效快捷得完成貸款申報審批，以最簡便手續(xù)給予其授信300萬元，這對于三樂童車來說猶如雪中送炭。此后，安徽省舒城三樂童車有限責(zé)任公司與六安市分行合作不斷深入，通過企業(yè)自身努力和外部資金支持，現(xiàn)已逐步發(fā)展壯大，2010年該公司銷售收入近2億元，目前，六安市分行對其授信規(guī)模達(dá)到2000萬元。
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