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郵儲(chǔ)銀行合理化發(fā)展建議范文
郵儲(chǔ)銀行是我們中國的商業(yè)銀行，在工作服務(wù)上，我們可以提出合理化得建議來促進(jìn)發(fā)展。小編為大家精心準(zhǔn)備了郵儲(chǔ)銀行工作發(fā)展建議，歡迎大家前來閱讀。
首先，很榮幸有機(jī)會(huì)能在這里談?wù)勎覍?duì)郵儲(chǔ)銀行的看法。 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司于2007年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲(chǔ)蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的銀行。截止20xx年已建成覆蓋全國城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)面最廣、交易額最多的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，擁有網(wǎng)點(diǎn)3.6萬個(gè)。相比其他幾家銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行雖然有起步晚的劣勢，但是在國家大力扶持“三農(nóng)”的政策下，具有其他銀行難以復(fù)制、無法比擬的競爭力。下面簡單談一下我對(duì)郵政銀行的一些認(rèn)識(shí)：
一、覆蓋面廣
郵儲(chǔ)銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上發(fā)展而來的，所以具有 “高覆蓋、低成本”的優(yōu)勢。孟州有13個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有13個(gè)郵政網(wǎng)點(diǎn)，平均每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有郵政儲(chǔ)蓄設(shè)點(diǎn)，覆蓋率高達(dá)100%。不但在我市是這樣，就是在一些偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)，也有郵政儲(chǔ)蓄設(shè)點(diǎn)。這種遍布城市居民聚居區(qū)和農(nóng)村各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋面之大，為郵儲(chǔ)銀行開發(fā)橫跨城鄉(xiāng)的金融服務(wù)奠定了深厚的基礎(chǔ)。
二、網(wǎng)點(diǎn)布局優(yōu)勢
郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)布局具有一定的特征。孟州城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)分布來看，只有2個(gè)網(wǎng)點(diǎn)位于城區(qū)，占總數(shù)的15%。而鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)占比為為11個(gè)，占總數(shù)的85%。窺一斑而知全豹，郵儲(chǔ)銀行的這種網(wǎng)點(diǎn)布局，與
我國目前所采取的發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)同發(fā)展相契合。我國目前重點(diǎn)實(shí)行支持“三農(nóng)”發(fā)展、中部崛起、西部大開發(fā)的發(fā)展戰(zhàn)略，以縮短?hào)|西部的經(jīng)濟(jì)差距，然而，發(fā)展西部離不開金融的支撐，因此在國家政策傾斜的背景下，我國郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)布局具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，其網(wǎng)點(diǎn)主要分布在中西部與農(nóng)村地區(qū)，這剛好為我國實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了條件，也為郵儲(chǔ)銀行自身的長遠(yuǎn)發(fā)展提供了機(jī)遇。郵儲(chǔ)銀行可以在為鄉(xiāng)村發(fā)展極提供資金支撐的同時(shí)促使自身獲得較快的發(fā)展。
三、城鄉(xiāng)貫通的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢
郵儲(chǔ)銀行是城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)貫通的重要金融機(jī)構(gòu)。在我們孟州市，農(nóng)村得外出務(wù)工人員不在少數(shù)，他們所得的工資報(bào)酬一般來說都需通過金融機(jī)構(gòu)匯到老家，而郵儲(chǔ)銀行由于其橫貫城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢使得它具備了滿足外出打工農(nóng)民的金融需求的條件。
通過這幾天對(duì)郵儲(chǔ)銀行的了解，我認(rèn)為只有充分利用自身強(qiáng)大的農(nóng)村市場根基優(yōu)勢以及國家“三農(nóng)”政策傾斜的外部支持，才能發(fā)展、壯大。以下是我的看法(可能很片面)：
一、加大業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)力度，樹立品牌意識(shí)
提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平，加大員工培訓(xùn)力度，是一個(gè)企業(yè)能迅速發(fā)展的必要手段，對(duì)于我們郵政儲(chǔ)蓄也是如此，只有塑造出一批精明能干的員工隊(duì)伍，培養(yǎng)在一線網(wǎng)點(diǎn)員工的整體素質(zhì)和服務(wù)態(tài)度，就能為郵儲(chǔ)銀行的品牌形象深入每一個(gè)角落作好準(zhǔn)備，打好“郵政儲(chǔ)蓄”這一品牌。
二、多樣化金融業(yè)務(wù)，對(duì)客戶提供人性化、個(gè)性化服務(wù)
郵儲(chǔ)銀行要想進(jìn)一步提升競爭能力，則必須加強(qiáng)金融業(yè)務(wù)的多樣性，拓寬業(yè)務(wù)渠道，為客戶提供人性化、個(gè)性化服務(wù)。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)根據(jù)每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，緊緊圍繞區(qū)域特色，對(duì)客戶提供個(gè)性化、人性化的金融服務(wù)，開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，不能只對(duì)客戶提供簡單、統(tǒng)
一、機(jī)械化的服務(wù)。應(yīng)在制度允許范圍內(nèi)為客戶提供差異化的個(gè)性服務(wù)，倡導(dǎo)服務(wù)創(chuàng)新，充分滿足不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)、不同客戶的個(gè)性化需求，進(jìn)而提高客戶的滿意度和忠誠度。比如在一些農(nóng)民創(chuàng)業(yè)意愿不強(qiáng)的地區(qū)，銀行可以通過與當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政府、龍頭企業(yè)合作，為農(nóng)戶提供一條龍服務(wù)，或者提供以租代售的金融服務(wù)，這樣既顧及到了農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)也可以促使郵儲(chǔ)銀行在這個(gè)基礎(chǔ)上發(fā)展其自身。
以上只是我對(duì)于郵儲(chǔ)銀行一些粗淺看法，有不當(dāng)之處，敬請(qǐng)諒解。最后，希望我能成為郵儲(chǔ)銀行的一員，能為郵政銀行盡自己的一份力量!
郵儲(chǔ)銀行合理化發(fā)展建議篇二
銀行要想在當(dāng)前競爭日益激烈的環(huán)境下生存發(fā)展，必須開展自己的特色業(yè)務(wù)和服務(wù)，單純靠政府扶植是不可能有好的發(fā)展的。郵政儲(chǔ)蓄銀行把市場定位于社區(qū)銀行且服務(wù)于農(nóng)村，這就是他的特色，只要做的好，發(fā)展前景還是很好的，但也存在很多問題。
科學(xué)發(fā)展觀是強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持以人為本，樹立和落實(shí)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的發(fā)展觀。在當(dāng)前深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的活動(dòng)中，我們必須面對(duì)困難，更新觀念，用科學(xué)發(fā)展觀的市場觀念和方法解決郵儲(chǔ)銀行存在的困難和問題，深化對(duì)郵儲(chǔ)銀行發(fā)展的認(rèn)識(shí)，明確思路，找準(zhǔn)抓手，在新的挑戰(zhàn)面前實(shí)現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行又好又快發(fā)展。那么，如何用科學(xué)發(fā)展觀解決郵儲(chǔ)銀行面臨的困難，促進(jìn)郵儲(chǔ)銀行良性發(fā)展呢?這不單純是一個(gè)思想認(rèn)識(shí)的問題，也是一個(gè)方法問題，面對(duì)當(dāng)前發(fā)展形勢和任務(wù)的要求，我們必須以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全行工作，充分依靠全行員工，扎扎實(shí)實(shí)抓好五個(gè)方面工作：
1、以轉(zhuǎn)變員工觀念為主導(dǎo)，落實(shí)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”，做到“五個(gè)深入、五個(gè)樹立”，積極營造郵儲(chǔ)銀行又好又快發(fā)展的氛圍。我們要針對(duì)當(dāng)前面臨的形勢，加強(qiáng)引入現(xiàn)代企業(yè)價(jià)值觀念和經(jīng)營觀念，努力擺脫傳統(tǒng)思想的束縛，以推進(jìn)觀念和理念、運(yùn)作機(jī)制和模式、經(jīng)營增長方式三個(gè)轉(zhuǎn)變?yōu)槠鯔C(jī)，圍繞建立“安全銀行、發(fā)展銀行、和諧銀行”的'目標(biāo)。在今后工作中，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識(shí)、突出重點(diǎn)、取得成效。一是深入學(xué)習(xí)理解科學(xué)發(fā)展觀，推動(dòng)工作，指導(dǎo)轉(zhuǎn)變，促進(jìn)
科學(xué)發(fā)展。二是深入分析當(dāng)前面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，牢固樹立把握機(jī)遇、科學(xué)發(fā)展、和諧發(fā)展、率先發(fā)展的意識(shí)。三是深入分析與其他銀行之間的差距，牢固樹立爭創(chuàng)一流、敢于超越的觀念。四是深入查找科學(xué)發(fā)展體制機(jī)制性障礙，牢固樹立與時(shí)俱進(jìn)、改革創(chuàng)新的思想。五是深入探索和把握規(guī)律，牢固樹立科學(xué)領(lǐng)導(dǎo)，科學(xué)管理的方式方法。
2.以重點(diǎn)業(yè)務(wù)為目標(biāo)，大力推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是加大郵儲(chǔ)負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度，通過大力發(fā)展郵儲(chǔ)代發(fā)工資、發(fā)放綠卡、安裝商易通等項(xiàng)目，迅速提高郵儲(chǔ)定活比例，減少付息成本，提高利差收入。二是大力發(fā)展以小額貸款為主要產(chǎn)品的資產(chǎn)類業(yè)務(wù)，集中人力、物力、財(cái)力，加強(qiáng)市場的深度開發(fā)，做大做強(qiáng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。三是大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，積極做好保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)葼I銷代理工作，迅速提高郵儲(chǔ)銀行的盈利能力。
3、以三支隊(duì)伍建設(shè)為基礎(chǔ)，建設(shè)郵儲(chǔ)銀行發(fā)展的強(qiáng)基工程。為加強(qiáng)郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)全面推進(jìn)，努力做好管理團(tuán)隊(duì)、客戶經(jīng)理隊(duì)伍和員工隊(duì)伍三支隊(duì)伍的建設(shè)，努力向“一流隊(duì)伍、一流管理、一流業(yè)績”標(biāo)準(zhǔn)邁進(jìn)。一是做好團(tuán)隊(duì)的教育培訓(xùn)工作，制定全年培訓(xùn)計(jì)劃，對(duì)培訓(xùn)計(jì)劃進(jìn)行積分考核，全面提高員工思想道德水平、主人翁意識(shí)、發(fā)展觀念和從業(yè)能力觀念。二是通過競爭上崗、充實(shí)管理團(tuán)隊(duì)和客戶經(jīng)理隊(duì)伍。三是通過制定風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)積分考核辦法、員工培訓(xùn)積分考核辦法、個(gè)人經(jīng)營業(yè)績積分獎(jiǎng)勵(lì)辦法，調(diào)動(dòng)員工合規(guī)經(jīng)營，加快發(fā)展的積極性。四是開展員工每月一星、信貸之星、保險(xiǎn)之星、理財(cái)之星等活動(dòng)，大力弘揚(yáng)先進(jìn)、樹立典型，營造“人人爭先、個(gè)個(gè)創(chuàng)優(yōu)”的氛圍。
五是多層次、多渠道開展談心、交流等活動(dòng)，打通思想壁壘，營造和諧發(fā)展的環(huán)境。
4、以制度建設(shè)為保障，夯實(shí)基礎(chǔ)管理工作。一是深入調(diào)查研究，制定科學(xué)的績效管理辦法，鼓勵(lì)員工加強(qiáng)發(fā)展、調(diào)動(dòng)員工發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性和創(chuàng)造性。二是制定嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，抓好增收節(jié)支，全力抓好財(cái)務(wù)收支預(yù)算工作;規(guī)范財(cái)務(wù)行為，嚴(yán)格控制各項(xiàng)非生產(chǎn)成本支出，把有限的資金用于增加生產(chǎn)能力、改善生產(chǎn)環(huán)境、發(fā)展經(jīng)營、提高員工福利等方面，切實(shí)抓好支行全成本核算工作，切實(shí)加強(qiáng)資金管理，抓好資金運(yùn)用，提高資金歸行率和收益率。三是抓好服務(wù)管理，進(jìn)一步完善服務(wù)管理制度規(guī)范，用制度規(guī)范員工服務(wù)行為，提升銀行窗口服務(wù)的形象。四是抓好風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資金安全。從員工合規(guī)行為抓起，加強(qiáng)銀行合規(guī)文化建設(shè)，提高員工執(zhí)行內(nèi)控制度的自覺性。通過不斷強(qiáng)化各級(jí)負(fù)責(zé)人的履職檢查、事后監(jiān)督的非現(xiàn)場檢查與稽查人員的審計(jì)檢查，加強(qiáng)監(jiān)督檢查防控體系建設(shè)。通過對(duì)重點(diǎn)崗位監(jiān)督、電子稽查監(jiān)督、從業(yè)人員行為監(jiān)督、重點(diǎn)部位監(jiān)督，筑牢安全防線。
5、以服務(wù)三農(nóng)和中小企業(yè)為己任，在促進(jìn)當(dāng)?shù)厝嗣裰赂�、�?jīng)濟(jì)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行長遠(yuǎn)的可持續(xù)性發(fā)展。在中央政策的指引下，當(dāng)前農(nóng)村、農(nóng)民和中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)熱情日益高漲，郵儲(chǔ)銀行要充分利用郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)的優(yōu)勢，正確做好市場定位，與其他商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位經(jīng)營。針對(duì)總行提出的郵儲(chǔ)銀行產(chǎn)品特點(diǎn)，要把“農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)”和中小企業(yè)作為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。要通過開展定期調(diào)查等工作，為
小商戶、小企業(yè)和農(nóng)民解決融資難的問題。要通過優(yōu)化內(nèi)部放款流程、提高信貸服務(wù)能力水平，改變服務(wù)方式等，提高銀行服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的能力，承擔(dān)好服務(wù)科學(xué)發(fā)展觀的社會(huì)責(zé)任。
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郵儲(chǔ)銀行合理化發(fā)展建議篇三
過去數(shù)年，郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一直是郵政系統(tǒng)利潤的主要支撐，郵政儲(chǔ)蓄怎么改，直接牽涉到整個(gè)郵政系統(tǒng)的改革能否平穩(wěn)進(jìn)行，而解決這個(gè)問題的關(guān)鍵是如何建立有效的補(bǔ)償機(jī)制
根據(jù)改革方案，國家郵政局將“一分為三”，成立作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國家郵政局、從事經(jīng)營性業(yè)務(wù)的中國郵政集團(tuán)公司以及專門的郵政儲(chǔ)蓄銀行。毫無疑問，這一次改革將是牽動(dòng)50萬郵政系統(tǒng)員工的“大手術(shù)”。
最引人關(guān)切的是對(duì)郵政儲(chǔ)蓄的改革。過去數(shù)年，郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)一直是郵政系統(tǒng)利潤的主要支撐，郵政儲(chǔ)蓄怎么改，直接牽涉到整個(gè)郵政系統(tǒng)的改革能否平穩(wěn)進(jìn)行。當(dāng)然，由于郵政儲(chǔ)蓄吸納了龐大資金，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄的改革，又是金融體系、特別是農(nóng)村金融體系的一件大事。
這個(gè)消息記者還未獲得有關(guān)方面的確認(rèn)。8月15日，具體負(fù)責(zé)郵儲(chǔ)銀行方案設(shè)計(jì)的中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管三部的有關(guān)人士告訴記者，現(xiàn)在他們正在做相關(guān)的準(zhǔn)備工作，國務(wù)院原則性通過《郵政體制改革方案》，但是郵政儲(chǔ)蓄銀行的具體方案還沒有確認(rèn)，他們還在做進(jìn)一步修改，只有等國務(wù)院的方案明確下發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)的方案才能披露。
可以肯定的是，按照國務(wù)院的要求，是要“加快成立郵政儲(chǔ)蓄銀行”。
事實(shí)上，上世紀(jì)90年代，相關(guān)部門就提出要成立郵政儲(chǔ)蓄銀行，1999年國務(wù)院和人民銀行也作出明確批復(fù)表示同意成立郵政儲(chǔ)蓄銀行，但由于種種原因，郵儲(chǔ)銀行的成立一直被擱置。
這其中的一個(gè)重要原因是，在郵電分營后，郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)事實(shí)上成為郵政系統(tǒng)的主要利潤支撐。
數(shù)據(jù)顯示，截至2005年6月末，全國郵政儲(chǔ)蓄存款余額12285億元，儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到3.6萬個(gè)，規(guī)模僅次于四大國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，占全國儲(chǔ)蓄市場份額的9.25%，新增存款自主運(yùn)用形成的資產(chǎn)高達(dá)3519億元。
業(yè)內(nèi)估算，郵政系統(tǒng)至少有30%的'利潤來自郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)，在一些不發(fā)達(dá)地區(qū)這一比例甚至高達(dá)60%-70%，用“郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)收入已占郵政業(yè)務(wù)總收入的半壁江山”來形容郵政儲(chǔ)蓄對(duì)郵政系統(tǒng)的重要性也不為過。
“郵政儲(chǔ)蓄從某種程度上說是國家對(duì)郵政系統(tǒng)的一個(gè)補(bǔ)貼。”李佐軍說。李佐軍是國務(wù)院發(fā)展研究中心“郵政體制改革”課題組的課題協(xié)調(diào)人和執(zhí)筆人。
這就使得對(duì)郵政儲(chǔ)蓄的改革不得不考慮更多的因素，不能夠?qū)⒅唵蔚貜泥]政的母體中剝離，而必須考慮郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)的改革如何不影響整個(gè)郵政體制的改革。李佐軍博士告訴記者，這是郵政儲(chǔ)蓄改革方案設(shè)計(jì)時(shí)，不得不考慮的一個(gè)重要因素，這也決定了郵政儲(chǔ)蓄改革必然是郵政體制改革總框架下的一個(gè)子框架。
但是具體的改革方案，顯然也不是郵政局一家說了算，由于郵政儲(chǔ)蓄在最近幾年中已經(jīng)實(shí)際膨脹為一個(gè)舉足輕重的金融體系，因此金融監(jiān)管部門的意見也非常重要。
由于郵政儲(chǔ)蓄一直實(shí)行的是“只存不貸、穩(wěn)拿利差”的模式，因此，隨著它吸-儲(chǔ)規(guī)模的急劇擴(kuò)大，最近幾年已經(jīng)給中央銀行帶來很大的壓力。另外，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為郵政儲(chǔ)蓄沒有獨(dú)立核算體系，難以監(jiān)管，隨著規(guī)模的擴(kuò)大將會(huì)積聚更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。
曾經(jīng)參與起草郵政體制改革方案的一位人士告訴記者，對(duì)郵政儲(chǔ)蓄該怎么改，是成立單獨(dú)的銀行還是劃歸郵政局管，他們曾經(jīng)與國家郵政局存在很大分歧。
最終的結(jié)果是，各方形成相對(duì)一致的看法。李佐軍認(rèn)為，最后郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)改革有可能采用這樣的方式：成立郵政儲(chǔ)蓄銀行，由人民銀行和銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一行使監(jiān)管權(quán);同時(shí)由國家郵政局改制成的國家郵政集團(tuán)控股郵政儲(chǔ)蓄銀行，郵政集團(tuán)行使股東權(quán)利而不是行政權(quán)力。
郵儲(chǔ)銀行面目未清成立郵政儲(chǔ)蓄銀行的大方向已經(jīng)確定下來，現(xiàn)在的問題是，未來的郵政儲(chǔ)蓄銀行究竟會(huì)是一家怎樣的銀行?
上海銀行發(fā)展研究部的張吉光一直研究郵政儲(chǔ)蓄，他告訴記者：“郵儲(chǔ)銀行什么樣，現(xiàn)在還看不清，而這恰恰關(guān)系到郵政儲(chǔ)蓄銀行的業(yè)務(wù)和客戶的長遠(yuǎn)發(fā)展。”
張吉光認(rèn)為，郵政儲(chǔ)蓄銀行必須有明確的市場定位，是政策性銀行還是商業(yè)銀行必須界定清楚。
國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所在此前提交的一份《關(guān)于郵政儲(chǔ)蓄與郵政體制聯(lián)動(dòng)改革的建議》中認(rèn)為，改革后成立的郵儲(chǔ)銀行不應(yīng)是普通的商業(yè)銀行，應(yīng)定性于以批發(fā)業(yè)務(wù)為主的特殊商業(yè)銀行，即直接面對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款，其吸存的資金批發(fā)給其他金融機(jī)構(gòu)或進(jìn)行投資以獲取利差和投資回報(bào)。
基于郵政儲(chǔ)蓄從農(nóng)村金融市場抽取大量資金、加劇農(nóng)村金融市嘲失血”的狀況，一些方面也建議新成立的郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該成為一個(gè)能“反哺”農(nóng)村金融市場的金融機(jī)構(gòu)。
對(duì)此，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所所作的建議也指出：如果將郵儲(chǔ)銀行再建成一個(gè)普通商業(yè)銀行，其從商業(yè)利益出發(fā)，必定不會(huì)積極支持“三農(nóng)”，從而進(jìn)一步加大農(nóng)村資金缺口。為此，他們建議可否通過中央和地方財(cái)政貼息、在提供某種保障的情況下，將一定的存款轉(zhuǎn)由農(nóng)信社運(yùn)用，而資金運(yùn)用的期限、利率等條件按市場談判決定。
“以往郵政儲(chǔ)蓄只存不貸，未來轉(zhuǎn)換成銀行，許多現(xiàn)實(shí)矛盾都會(huì)隨之而來!”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所研究員張承惠說。
他認(rèn)為，從郵儲(chǔ)的現(xiàn)有人員構(gòu)成、知識(shí)結(jié)構(gòu)及運(yùn)作現(xiàn)狀看，遍布全國城鄉(xiāng)的幾萬個(gè)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)普遍欠缺對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力，在做好充分準(zhǔn)備之前開展零售貸款業(yè)務(wù)，必將帶來極大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
補(bǔ)償機(jī)制決定郵儲(chǔ)改革快慢
在這個(gè)引起郵政系統(tǒng)“地震”的改革方案中，眾多郵政系統(tǒng)的員工擔(dān)心自己的利益受損。
20xx年8月1日，郵政儲(chǔ)蓄存款實(shí)行新老劃段，此后新增的儲(chǔ)蓄存款資金由國家郵政局自主運(yùn)用，原有8000多億元的存款繼續(xù)按4.131%的利率轉(zhuǎn)存人民銀行。新增存款轉(zhuǎn)存央行，按照金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款利率1.89%計(jì)息，而現(xiàn)在超額準(zhǔn)備金存款利率已經(jīng)調(diào)到0.99%。可以說，郵政局的利益已經(jīng)在逐步萎縮之中。
郵儲(chǔ)銀行合理化發(fā)展建議篇四
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行正式掛牌成立了。郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立，是中國郵政發(fā)展史上的一件大事，它將承載著全國郵政職工的希望，開始新的征程。同時(shí)，它標(biāo)志著即將實(shí)現(xiàn)郵政與郵政儲(chǔ)蓄分業(yè)經(jīng)營，按照金融企業(yè)進(jìn)行管理與監(jiān)管，是深化我國金融體制改革，適應(yīng)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)金融服務(wù)需求的歷史產(chǎn)物，是服務(wù)三農(nóng)、建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的有生力量，也是當(dāng)前盡快規(guī)范郵政機(jī)制經(jīng)營發(fā)展，防范和化解郵政金融風(fēng)險(xiǎn)，有效解決郵政儲(chǔ)蓄資金返回農(nóng)村使用的迫切需要。加快郵政金融的改革和發(fā)展，有利于觀念創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新;有利于有效緩解儲(chǔ)蓄資金運(yùn)用的矛盾，提高收益率;有利于獲得市場主體地位，擴(kuò)大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)競爭實(shí)力，實(shí)現(xiàn)郵政金融持續(xù)健康快速的發(fā)展。下面，筆者結(jié)合全市郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展的實(shí)際情況，淺談幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)和見解。
一、全市郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展概況
隨著郵政儲(chǔ)蓄的快速發(fā)展和規(guī)模的不斷擴(kuò)大，其業(yè)務(wù)品種不斷豐富，營銷渠道逐步拓展，服務(wù)功能逐漸完善，社會(huì)影響力也在逐日提升。具體表現(xiàn)在：
一是網(wǎng)絡(luò)能力顯著增強(qiáng)。目前，全市郵政儲(chǔ)蓄服務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)42個(gè)，ATM自動(dòng)取款機(jī)3臺(tái)，提供匯兌服務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)達(dá)45個(gè)。網(wǎng)點(diǎn)遍布全市，溝通城鄉(xiāng)，聯(lián)通全國。其中有近45%的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)和近58%的匯兌網(wǎng)點(diǎn)分布在農(nóng)村地區(qū)，隨著部分商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)撤并，甚至部分貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)成為溝通居民個(gè)人結(jié)算的唯一渠道。通過大規(guī)模的信息化建設(shè)，已經(jīng)具有聯(lián)通全國的金融計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，逐步實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作、監(jiān)控的全程電子化處理。
二是服務(wù)領(lǐng)域逐步拓展。近年來，我市郵政金融業(yè)務(wù)已基本形成了以儲(chǔ)蓄存款為主體，以國際、國內(nèi)匯兌、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)、國債、代收代付、代理基金、小額貸款等多種形式的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)為補(bǔ)充的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)體系，業(yè)務(wù)品種日益增多，不斷適應(yīng)市場需求。
三是經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大。截止2007年8月底，全市郵政儲(chǔ)蓄余額達(dá)到8.2億元，成為我市金融市場中的重要組成力量。城鄉(xiāng)居民在郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立的帳戶近26萬戶，持有郵政儲(chǔ)蓄綠卡的客戶超過16萬戶，代辦保險(xiǎn)達(dá)316萬元。
四是服務(wù)水平明顯提高。通過近年來的努力，郵政儲(chǔ)蓄和匯兌服務(wù)在網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品、客戶等方面已形成了自己的特色，具備了一定的'實(shí)力，所提供的基礎(chǔ)性金融服務(wù)，在廣大城鄉(xiāng)居民中已經(jīng)深入人心，成為重要的零售金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)立了百姓依賴的業(yè)務(wù)品牌，在堅(jiān)持發(fā)展郵政業(yè)務(wù)的同時(shí)，始終長期不懈地強(qiáng)化金融服務(wù)意識(shí)，改進(jìn)服務(wù)方式，尤其在農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)開辦了特快送款業(yè)務(wù)等服務(wù)舉措，樹立了良好的形象，也得到了廣大群眾的好評(píng)。
回首過去，郵政金融走過了不平凡的發(fā)展道路，經(jīng)歷了數(shù)次改革，發(fā)生了翻天覆地的變化，但展望未來，郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立將給我們帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，同時(shí)也面臨著新的矛盾和發(fā)展中的困難。
隨著目前郵儲(chǔ)余額的增長，郵儲(chǔ)余額與收益的矛盾日益突出。有網(wǎng)點(diǎn)就有余額，有余額就有收入，這是郵政儲(chǔ)蓄自1986年開展業(yè)務(wù)以來的經(jīng)營規(guī)律。但目前，這一規(guī)律被徹底打破了。2003年以來，國家對(duì)郵政儲(chǔ)蓄開始實(shí)行新老劃段，新增資金自主運(yùn)營，由此開始，收益方式也發(fā)生了重大變化，2005年開始，國家又對(duì)郵政儲(chǔ)蓄的老存款開始分五年逐步轉(zhuǎn)出，使儲(chǔ)蓄收益進(jìn)一步降低。從目前的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，老存款利率4.131%，2006年自主運(yùn)營收益率為3.11%，郵儲(chǔ)經(jīng)營成本為2.7%(付給客戶的利率2.25%)，實(shí)際收益率已經(jīng)非常低了。加之，郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，隨著存款準(zhǔn)備金、存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金、備用金、在途資金等客觀條件的限制，收益又將進(jìn)一步減少，對(duì)于像我市經(jīng)濟(jì)落后的地區(qū)來說，郵政儲(chǔ)蓄收入占具郵政總收入半壁江山，隨著收入的大幅度降低，對(duì)于今后的發(fā)展將是舉步維艱。盡管非利差收入在逐步增加，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)彌補(bǔ)不了利差收入帶來的缺口。
另一方面，雖然全市郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)較多，但是在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)分布約有45%的比例，各縣郵政儲(chǔ)蓄大多存在營業(yè)場所陳舊、安全設(shè)施不夠、硬件設(shè)備落后、操作環(huán)境較差的問題。由于業(yè)務(wù)長期“只存不貸”，只屬于金融業(yè)務(wù)的一個(gè)分支，使得金融綜合業(yè)務(wù)人才極為匱乏，目前儲(chǔ)蓄從業(yè)人員學(xué)歷較低，素質(zhì)不強(qiáng)，業(yè)務(wù)水平不高，難以啟動(dòng)用戶滿意的多元化金融服務(wù)，新開辦的中間業(yè)務(wù)社會(huì)認(rèn)知度低，差距非常明顯，業(yè)務(wù)品種的獲利能力不均衡。
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