風(fēng)險(xiǎn)管理工作建議和一些意見

　　風(fēng)險(xiǎn)管理是當(dāng)企業(yè)面臨市場(chǎng)變化波動(dòng)程度提高，在工作上我們可以提出合理化的建議。下面小編為大家整理推薦了風(fēng)險(xiǎn)管理工作建議，歡迎大家前來(lái)參閱。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理工作建議篇一

　　凡事都存在著風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是金融投資還是技術(shù)操作都存在著方方面面的風(fēng)險(xiǎn)。加油站也是一樣存在著風(fēng)險(xiǎn)的。我們沒辦法不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但我們可以用科學(xué)的方法盡量的去避免。加油站就存在著如下幾種風(fēng)險(xiǎn)：

　　1加錯(cuò)油

　　由于加油站銷售的油品一般有三種也就是93#汽油、97#汽油還有0#柴油�，F(xiàn)在市場(chǎng)上的汽油車跟柴油車也沒有很明顯的感官區(qū)別。造成加油員加錯(cuò)油的風(fēng)險(xiǎn)大大的增加。加錯(cuò)油又分好幾種情況：

　　a 兩種汽油互相加錯(cuò)，這種情況還是比較好處理的，對(duì)車不會(huì)有實(shí)質(zhì)性的損傷。只要跟客戶協(xié)商著處理就可以啦。

　　b 就是柴油跟汽油互相加錯(cuò)，這種情況就非常的嚴(yán)重。去過還沒啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，送去洗車就可以啦，如果是啟動(dòng)了，就要維修引擎了。賠款就是避免不了了。

　　所以加錯(cuò)油加油站工作最大的'忌諱。怎樣才能更好的去避免這種重大錯(cuò)誤呢?

　　首先我們要保持最清醒的頭腦，加油之前要確認(rèn)清楚司機(jī)或客戶要加油的品號(hào)，是不是加滿等。但是我們做好自己還是不夠的，也要確認(rèn)跟司機(jī)溝通的沒有存在誤解的情況。例如，經(jīng)常遇到的就是“我們問‘先生93加滿嗎�！�司機(jī)‘嗯’我們拿槍要加油的時(shí)候他說出一句‘柴油加100’”。所以我們做好自己的同時(shí)也要跟司機(jī)溝通好;正確的問法就是“先生你好，你加什么油，加滿嗎?”給客戶一個(gè)反應(yīng)的時(shí)間，讓客戶也保持好清醒頭腦。同時(shí)我們打開郵箱蓋的同時(shí)要注意去查看標(biāo)識(shí)。正常情況下都會(huì)貼個(gè)警告。做進(jìn)一步確認(rèn)。提示清零的時(shí)候也可以提示“先生你好，93#汽油，油表清零了請(qǐng)看一下�！�。

　　2刷錯(cuò)卡

　　經(jīng)常遇到一種情況就是，拿著中國(guó)石化或者中化的卡到中國(guó)石油的加油站加油刷卡。那是刷不了的，如果是私家車的話還好，他可以付現(xiàn)金或者刷信用卡，或者信用卡。如果是公用車的話，就麻煩了，因?yàn)楹芏喙�車是定點(diǎn)加油的，也就是固定在一個(gè)站或者一個(gè)公司的加油站加油的，用其他的方式付款報(bào)不了帳，處理起來(lái)相當(dāng)?shù)穆闊�。所以我們加油的時(shí)候要盡量去詢問是刷卡還是現(xiàn)金，刷卡時(shí)刷加油卡還是銀聯(lián)卡。刷加油卡的話我們這邊只能刷中國(guó)石油的卡。有的客戶會(huì)拿卡問我們能不能刷，我們要確認(rèn)是不是這邊的中國(guó)石油的油卡。 3短款

　　做零售的，總是跟錢打交道的，每天都是收錢找錢的，少錢那是經(jīng)常的事。多的話每天少個(gè)幾百塊，少的一兩塊都是很經(jīng)常的。短款是少在那個(gè)環(huán)節(jié)呢，怎樣才能更好的去避免呢? 想一下有幾個(gè)可能，a 錢忘收或者找錯(cuò)。b 刷卡沒進(jìn)去便利店里面刷也就是跑單了。c 加柴油的時(shí)候太忙了沒住意司機(jī)自己偷偷二次清零了。d 員工把錢私吞了，這種情況比較少。 所以我們要管理好自己手上的錢，收錢找錢的事后要看清楚，想清楚了在找。這種事急不得，一急就容易犯錯(cuò)誤了。刷卡的時(shí)候要喊大聲一點(diǎn)，讓里面的聽得清楚，不是很忙的時(shí)候要跟緊一點(diǎn)，不過跟的話要最好是走在客戶前面，讓客戶以為我們是在引導(dǎo)帶路。加油時(shí)最好是加完這一臺(tái)再加下一臺(tái)，人盡量要在現(xiàn)場(chǎng)。車多的話，柴油車油加得多，時(shí)間較長(zhǎng)，經(jīng)常會(huì)掛槍，但槍掛著也要經(jīng)�；厝タ匆幌麓a數(shù)表，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常情況。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理工作建議篇二

　　1.把握三個(gè)基本原則：一是堅(jiān)持全面推進(jìn)、突出重點(diǎn)。要主動(dòng)把廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理融入新農(nóng)村建設(shè)，抓住重點(diǎn)對(duì)象、重點(diǎn)部位、重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，查找廉政風(fēng)險(xiǎn)，不斷完善業(yè)務(wù)流程、審批程序和民主實(shí)踐，規(guī)范和制約權(quán)力運(yùn)行。二是堅(jiān)持邊查邊改、注重實(shí)效。要善于抓住重點(diǎn)與共性的廉政風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性的制定防范措施，加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)督檢查，確保廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作不斷取得實(shí)效。三是堅(jiān)持學(xué)習(xí)實(shí)踐、探索創(chuàng)新。要不斷總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的宣傳、教育和培訓(xùn)，指導(dǎo)實(shí)踐創(chuàng)新。要以廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理為平臺(tái)，把現(xiàn)代管理理念融入村級(jí)事務(wù)管理，著力提高村級(jí)干部的科學(xué)管理能力，推動(dòng)農(nóng)村預(yù)防腐敗工作長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。

　　2.抓好四個(gè)關(guān)鍵步驟。一是查找廉政風(fēng)險(xiǎn)。查找廉政風(fēng)險(xiǎn)是做好廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的基矗要明確查找依據(jù)，結(jié)合農(nóng)村工作實(shí)際，采取順推法或逆推法，認(rèn)真查找思想道德、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、制度機(jī)制、外部環(huán)境等方面的廉政風(fēng)險(xiǎn)。二是制定防控措施。制定防控措施是做好廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的重要保證。針對(duì)查找確定的各類風(fēng)險(xiǎn)，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率和危害程度，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和采取工作措施的力度，有效防范廉政風(fēng)險(xiǎn)。三是加強(qiáng)檢查考核。加強(qiáng)檢查考核是確保廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作取得實(shí)效的重要手段。要建立和完善廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理考核制度，堅(jiān)持定性分析與定量分析相結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范各項(xiàng)措施落實(shí)情況的考核評(píng)估。四是完善操作規(guī)程。完善操作規(guī)程是廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作深入推進(jìn)的客觀要求。要緊緊圍繞制定方案、貫徹執(zhí)行、檢查考核、調(diào)整修正四個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，根據(jù)自身考核評(píng)估結(jié)果，及時(shí)糾正存在的問題，完善工作程序。要結(jié)合城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展一體化新格局的要求，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容和防控措施，逐步建立健全監(jiān)督檢查、考核評(píng)估、糾錯(cuò)整改和責(zé)任追究機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，推進(jìn)新的工作循環(huán)。

　　3.處理好四方面關(guān)系。一要處理好點(diǎn)、線、面的關(guān)系。既要重視查找崗位風(fēng)險(xiǎn)，也要認(rèn)真查找流程、程序和制度機(jī)制等方面的廉政風(fēng)險(xiǎn)，著力形成以崗位為點(diǎn)、以程序?yàn)榫�、以制度為面的廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。二要處理好數(shù)量與質(zhì)量的關(guān)系。既要重視查找廉政風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)量，體現(xiàn)全面性，更要注重查找到的風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)量，體現(xiàn)準(zhǔn)確性。三要處理好形式和效果的關(guān)系。要立足實(shí)際，創(chuàng)新形式，堅(jiān)持用好的形式推動(dòng)工作落實(shí)。四要處理好整體與局部的關(guān)系。各鎮(zhèn)要按照《關(guān)于在全區(qū)推進(jìn)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的意見(試行)》，整體推進(jìn)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作，做到有計(jì)劃、有執(zhí)行、有考核、有修正，循環(huán)推進(jìn)。要督促機(jī)關(guān)各科室主動(dòng)與上級(jí)主管部門聯(lián)系溝通，把上級(jí)主管部門對(duì)業(yè)務(wù)工作的'具體要求落實(shí)到工作實(shí)踐之中;要結(jié)合各村特點(diǎn)，進(jìn)行有針對(duì)性的指導(dǎo)，幫助村級(jí)查找廉政風(fēng)險(xiǎn)，制定防范措施，通過局部工作的落實(shí)，推進(jìn)整體工作的深入開展。

　　4.做到三個(gè)同步推進(jìn)。一是與深入開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)和領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)年活動(dòng)同步推進(jìn)。將影響和制約科學(xué)發(fā)展的突出問題和領(lǐng)導(dǎo)干部黨性黨風(fēng)黨紀(jì)方面存在的突出問題，納入廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理。二是與農(nóng)村“三級(jí)聯(lián)創(chuàng)”同步推進(jìn)。不斷豐富廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的內(nèi)容與形式，把查找確定的廉政風(fēng)險(xiǎn)納入農(nóng)村“兩委”任期承諾制，公開風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容和防范措施，主動(dòng)接受群眾監(jiān)督。三是與落實(shí)市紀(jì)委加強(qiáng)農(nóng)村黨風(fēng)廉政基本制度建設(shè)的意見同步推進(jìn)，探索農(nóng)村重大項(xiàng)目廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理，針對(duì)查找確定的廉政風(fēng)險(xiǎn)，健全完善農(nóng)村集體資金、資產(chǎn)、資源管理等基本制度，為新農(nóng)村建設(shè)提供制度保障。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理工作建議篇三

　　風(fēng)險(xiǎn)管理是一門新興的管理科學(xué)，起源于上世紀(jì)30年代的美國(guó)，70年代后世界各主要發(fā)達(dá)國(guó)家都開始進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理研究，并逐漸形成了風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)。隨著我國(guó)加入WTO，企業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)逐步與國(guó)際接軌，風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越受到企業(yè)的重視。今年，我局進(jìn)一步加大了風(fēng)險(xiǎn)管理工作力度，編發(fā)了《全面風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法》，還專門聘請(qǐng)專家講課，組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)，在全局范圍內(nèi)開展了風(fēng)險(xiǎn)初始信息收集和風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)工作，為后續(xù)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的深入進(jìn)行奠定了良好基礎(chǔ)�？梢哉f，20xx年是我局的“風(fēng)險(xiǎn)管理年”。

　　辦公室作為一個(gè)單位的神經(jīng)中樞，處在承上啟下、聯(lián)系左右、協(xié)調(diào)內(nèi)外、溝通各方的核心地位。辦公室工作的好壞直接關(guān)系到一個(gè)單位工作效能的高低、管理水平的優(yōu)劣，直接影響到單位的對(duì)外形象。由于辦公室業(yè)務(wù)獨(dú)有的復(fù)雜性、多樣性和靈活性的特點(diǎn)，也是風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)區(qū)和多發(fā)區(qū)，一旦發(fā)生辦公風(fēng)險(xiǎn)事故，將對(duì)整個(gè)企業(yè)的工作和形象造成嚴(yán)重影響。因此如何做好辦公室風(fēng)險(xiǎn)源點(diǎn)的辨識(shí)工作，制定防范措施，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)辦公風(fēng)險(xiǎn)從事中、事后彌補(bǔ)轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑邦A(yù)控的閉環(huán)管理，是一個(gè)非常值得探討的問題。

　　辦公室工作職能由文秘工作、文檔工作、保密工作、信訪工作、公關(guān)接待、辦公信息化、新聞工作等多個(gè)方面組成，其中風(fēng)險(xiǎn)因素主要集中于文件管理、印章管理、檔案管理、保密工作四個(gè)方面。

　　一、文件管理風(fēng)險(xiǎn)。文件管理是指公文的擬制、辦理、整理、歸檔、管理等一系列相互關(guān)聯(lián)、銜接有序的工作。文件管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在文件的審批、轉(zhuǎn)發(fā)、辦結(jié)等環(huán)節(jié)，包括文件未及時(shí)報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)審批、未及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)給承辦科室、未督促科室按時(shí)辦結(jié)和重要文件多環(huán)節(jié)運(yùn)轉(zhuǎn)后丟失等風(fēng)險(xiǎn)。

　　對(duì)于未及時(shí)將文件報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)審批的風(fēng)險(xiǎn)，文件管理人員在收到文件時(shí)首先要快速瀏覽文件，根據(jù)文件時(shí)限要求，區(qū)別處理。對(duì)符合規(guī)定的公文，辦公室應(yīng)先進(jìn)行登記，并提出擬辦意見送負(fù)責(zé)人批示，根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)的批閱意見交有關(guān)科室辦理或閱知。對(duì)于緊急公文，應(yīng)當(dāng)明確辦理時(shí)限，若主管領(lǐng)導(dǎo)不在，可先交有關(guān)部室閱知，再報(bào)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批，以免貽誤工作。

　　對(duì)于未及時(shí)將文件轉(zhuǎn)發(fā)承辦科室的風(fēng)險(xiǎn)，要建立科室文件管理制度，落實(shí)文件運(yùn)轉(zhuǎn)、管理責(zé)任。在領(lǐng)導(dǎo)批示后，按照批示意見，及時(shí)發(fā)送相關(guān)科室承辦，不得延誤。負(fù)責(zé)公文運(yùn)轉(zhuǎn)的人員在文件送出合理時(shí)限內(nèi)要與承辦科室聯(lián)系，掌握文件運(yùn)轉(zhuǎn)情況。對(duì)需要由有關(guān)科室辦理的特急件，在報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)批辦的同時(shí)，應(yīng)與有關(guān)承辦科室提前溝通，請(qǐng)其先行做好相關(guān)準(zhǔn)備工作，并做好后續(xù)督促工作。

　　對(duì)于未督促科室按時(shí)辦結(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，要嚴(yán)格遵照單位對(duì)于辦文時(shí)限的規(guī)定。辦公室要負(fù)責(zé)催辦，做到緊急公文跟蹤催辦，重要公文重點(diǎn)催辦，一般公文定期催辦。建立階段性重點(diǎn)工作督辦提醒臺(tái)賬，跟蹤公文辦理進(jìn)度。

　　對(duì)于重要文件多環(huán)節(jié)運(yùn)轉(zhuǎn)后丟失的風(fēng)險(xiǎn)，文件管理人員在領(lǐng)取文件時(shí)，要與文件收發(fā)清單仔細(xì)核對(duì)，從源頭上防止文件缺失。在文件運(yùn)轉(zhuǎn)過程中嚴(yán)格執(zhí)行文件簽收制度，跟蹤文件辦理流程，做到當(dāng)日文件當(dāng)日清。平時(shí)工作中要加強(qiáng)文件跟蹤管理，密切關(guān)注文件去向。

　　二、印章管理風(fēng)險(xiǎn)。印章管理是指印章的刻制、發(fā)放和回收、保管和使用。近年來(lái)，隨著電子印章的使用，也給印章管理帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)源點(diǎn)。印章管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)最主要體現(xiàn)在印章違規(guī)使用和丟失風(fēng)險(xiǎn)。

　　印章使用風(fēng)險(xiǎn)防范措施。建立嚴(yán)格的用印審批程序，單位及各部室對(duì)外提交的各種文本需加蓋單位印章的，要視用印文本形式不同采取不同的審批程序。

　　印章管理人員用印前要做到確切了解用印內(nèi)容是否在規(guī)定范圍內(nèi)，對(duì)文件內(nèi)容和印章使用單上載明的簽署情況認(rèn)真核對(duì)，審核是否符合用印手續(xù)，確認(rèn)無(wú)誤后方可蓋印，不允許不看內(nèi)容盲目蓋印，不允許在空白信箋上蓋印。重要材料底稿應(yīng)在辦公室留存一份。

　　公司各部室要建立印章使用登記簿，專門記錄印章的使用情況，以備存查。用印后，印章使用登記簿和印章使用審批單作為用印憑據(jù)由印章管理人員留存，定期歸檔。 印章丟失風(fēng)險(xiǎn)防范措施。為防止印章丟失，應(yīng)明確印章管理的相關(guān)規(guī)定，原則上使用正式印章要在辦公室內(nèi)，不許帶出單位。確因工作需要將印章帶出使用的，應(yīng)事先填寫印章使用單，載明事項(xiàng)，經(jīng)辦公室主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，由印章保管人同經(jīng)辦人共同攜帶使用。平時(shí)印章保管必須存放在保險(xiǎn)柜內(nèi)，不得隨意放置。

　　三、檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。檔案是企業(yè)在各項(xiàng)工作活動(dòng)中形成的真實(shí)的歷史記錄，是企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，其價(jià)值在于其內(nèi)容中所蘊(yùn)含的知識(shí)。一位業(yè)高管曾經(jīng)說過：一個(gè)公司的管理水平取決于這個(gè)公司的檔案管理水平。

　　檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)最主要體現(xiàn)在檔案的保管上，包括：沒有按照管理制度要求保管，造成檔案的損壞或丟失;沒有按照期限保管，導(dǎo)致不夠保管年限的檔案提前銷毀;沒有建立相關(guān)借閱手續(xù)將原始檔案借出，或沒有按時(shí)歸還借閱檔案，導(dǎo)致檔案的丟失;對(duì)銷毀檔案沒有進(jìn)行造冊(cè)登記;銷毀檔案時(shí)未經(jīng)審批鑒定隨意銷毀檔案等。防范檔案管理工作中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　要做好以下五個(gè)方面：

　　要建立健全檔案管理的保障制度。如檔案信息的.專報(bào)專題研究制度，編輯、指導(dǎo)、篩選、送審以及追蹤反饋制度等。

　　要建立健全檔案管理機(jī)構(gòu)的職能建設(shè)，明確分管部門，為檔案管理提供有力的組織保障。

　　要加快檔案信息化建設(shè)步伐，提高檔案工作現(xiàn)代化水平，努力做好檔案信息網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)。

　　要及時(shí)做好檔案歸檔及規(guī)范管理工作。主動(dòng)介入本單位辦公自動(dòng)化、電子信息系統(tǒng)建設(shè)，通過技術(shù)支持與制度建設(shè)，建立完善的電子文件歸檔機(jī)制，加快實(shí)現(xiàn)電子文件與紙質(zhì)文件同步歸檔和有效管理。

　　要嚴(yán)把檔案歸檔質(zhì)量關(guān)。這是做好檔案管理的關(guān)鍵。

　　高質(zhì)量、低風(fēng)險(xiǎn)的檔案管理來(lái)源于領(lǐng)導(dǎo)的重視，來(lái)源于工作人員的群體意識(shí)，來(lái)源于工作程序的合理和管理制度的健全。

　　四、保密工作風(fēng)險(xiǎn)管理。保密工作，是指為達(dá)到“保密”目的所采取的手段和措施。保密工作的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：對(duì)保密文件的保密范圍、級(jí)別、期限的確定、變更和解密沒有按規(guī)定執(zhí)行;對(duì)保密文件的制作、收發(fā)、傳遞、保管沒有按規(guī)定執(zhí)行;對(duì)密碼設(shè)備沒有妥善保管、

　　使用;沒有按規(guī)定保守客戶秘密等。

　　對(duì)于保密工作風(fēng)險(xiǎn)源點(diǎn)的管理措施，一是要嚴(yán)格保密制度，健全組織機(jī)構(gòu)，明確崗位職責(zé)，加強(qiáng)宣傳教育，使干部員工具備保密意識(shí)，做到不該問的不問，不該說的不說，不該看的不看，不該記錄的不記錄。二是加強(qiáng)對(duì)保密環(huán)節(jié)的管理，對(duì)于涉密文件、檔案、傳真件、影音資料、會(huì)議記錄等內(nèi)容要妥善保管，不得隨意打印、復(fù)印、發(fā)送、借閱等。三是發(fā)現(xiàn)秘密已經(jīng)泄露或可能泄露時(shí)應(yīng)立即采取補(bǔ)救措施并及時(shí)報(bào)告，立即做出相應(yīng)處理。

　　辦公室工作職能范圍廣、工作頭緒雜、敏感問題多、協(xié)調(diào)任務(wù)重，風(fēng)險(xiǎn)源點(diǎn)無(wú)處不在，要想達(dá)到防范、化解，最終杜絕風(fēng)險(xiǎn)的目的，方法只有一個(gè)，那就是要在日常工作中熟知風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將按制度辦事、按規(guī)范操作培養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，這樣才能防止由于不良的操作習(xí)慣引發(fā)的各類風(fēng)險(xiǎn)事件。辦公室工作風(fēng)險(xiǎn)管理，要秉承高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求的理念，對(duì)辦公業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)常態(tài)化管理，從源頭上進(jìn)行梳理，從制度上進(jìn)行規(guī)范，從流程上進(jìn)行固化，從執(zhí)行上進(jìn)行管控，從根本上避免或杜絕風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)演變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)事故，為將辦公室建設(shè)成服務(wù)好、管理好、形象好的規(guī)范化部門奠定基礎(chǔ)，為公司的全面風(fēng)險(xiǎn)管理做出貢獻(xiàn)。

　　>>>“風(fēng)險(xiǎn)管理工作建議”

　　風(fēng)險(xiǎn)管理工作建議篇四

　　經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化使商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)日益具有整體性、復(fù)合性和衍生性特征，這就決定了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理必須講究策略，因勢(shì)利導(dǎo)，切實(shí)提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見性、針對(duì)性和快速響應(yīng)能力，為此，建議從以下方面完善商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　一、重新定位現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控的關(guān)系

　　在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)綜合運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控兩種手段，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、相輔相成，提高風(fēng)險(xiǎn)管理整體效能。如根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控提供的線索制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，明確現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn);通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)現(xiàn)場(chǎng)檢查所發(fā)現(xiàn)問題的整改情況，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性、實(shí)效性;借助現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管深挖、查清、吃透非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管無(wú)法核實(shí)的問題;根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的結(jié)果確定現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻度、深度和廣度，實(shí)現(xiàn)差別監(jiān)管。

　　在現(xiàn)場(chǎng)檢查方面，一要按照風(fēng)險(xiǎn)管理總體目標(biāo)框架要求，制定中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，以常規(guī)性、延續(xù)性檢查為主，盡量減少臨時(shí)性、突擊性檢查。二要制定統(tǒng)一的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作制度與操作細(xì)則，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)、準(zhǔn)備、現(xiàn)場(chǎng)操作、處理、結(jié)案各步驟的制度化、規(guī)范化，確保檢查質(zhì)量和監(jiān)管權(quán)威。三要充分利用既有現(xiàn)場(chǎng)檢查成果，分析梳理監(jiān)管對(duì)象各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)環(huán)節(jié)上的風(fēng)險(xiǎn)因素，形成完整、系統(tǒng)的現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查手冊(cè)，進(jìn)而開發(fā)出現(xiàn)場(chǎng)檢查軟件，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)操作程序化、現(xiàn)代化，減少監(jiān)管差錯(cuò)，提高監(jiān)管效率�，F(xiàn)場(chǎng)檢查軟件應(yīng)明確檢查內(nèi)容、要點(diǎn)、方法和步驟，并賦予不同使用者不同的權(quán)限;現(xiàn)場(chǎng)檢查人員可調(diào)閱分工權(quán)限內(nèi)的`檢查結(jié)果;檢查組長(zhǎng)可隨時(shí)查閱現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)度、每一步驟的檢查結(jié)果，并得出總體評(píng)估結(jié)論�，F(xiàn)場(chǎng)檢查程序可自動(dòng)提示檢查中、發(fā)現(xiàn)問題擬深究、復(fù)查中、檢查結(jié)果經(jīng)復(fù)查已更改等各環(huán)節(jié)檢查狀態(tài)，保證現(xiàn)場(chǎng)檢查環(huán)環(huán)相扣。程序還應(yīng)提供相關(guān)法規(guī)索引、現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)、監(jiān)管對(duì)象潛在風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)狀況和外部審計(jì)資料等。

　　在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控方面，要建立高效的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，提高信息獲取的深度、廣度、頻度和精度，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供充分的依據(jù)。一要設(shè)計(jì)出健全合理的風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)體系。指標(biāo)體系應(yīng)能夠全面覆蓋銀行在業(yè)務(wù)運(yùn)行中的資產(chǎn)負(fù)債變動(dòng)情況、大額資金流向、資金清算及經(jīng)營(yíng)效益信息，起到風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警作用。可借鑒美聯(lián)儲(chǔ)非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)級(jí)體系，將所獲取的信息換算為預(yù)警指標(biāo)，并按相應(yīng)權(quán)數(shù)計(jì)算出銀行綜合得分，以此評(píng)定等級(jí)(分A、B、C、D、E五級(jí))。也可借鑒新加坡CAMELOTS評(píng)級(jí)系統(tǒng)(C資本充足性、A資產(chǎn)質(zhì)量及信貸風(fēng)險(xiǎn)、M經(jīng)營(yíng)管理、E盈利能力、L流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、O操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)、T信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、S對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的敏感度)進(jìn)行評(píng)級(jí)。二要建立安全高效的信息采集、傳遞、分析系統(tǒng)，為實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)、全面、持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)管理奠定基礎(chǔ)。在保證信息安全的前提下，使風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)終端聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理信息的收集、整理、分析、評(píng)價(jià)、預(yù)警以及建議方案等生成自動(dòng)化、傳輸網(wǎng)絡(luò)化，盡量減少人工操作，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理信息的時(shí)效性和準(zhǔn)確性。在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管人員結(jié)合非量化信息，針對(duì)計(jì)算機(jī)生成結(jié)果進(jìn)行深入分析，運(yùn)用VAR模型和加壓測(cè)試(Stress Testing)模型對(duì)銀行的各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、臨界范圍和現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢驗(yàn)對(duì)比，評(píng)價(jià)銀行在一定風(fēng)險(xiǎn)程度下的承受能力。所謂加壓測(cè)試，主要通過專家對(duì)產(chǎn)生業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行深入細(xì)致的分析，以歷史極端事件作為假設(shè)條件，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行單因素或多因素的極端數(shù)據(jù)測(cè)試，測(cè)量銀行在極端情況下可能造成的最大損失。

　　二、強(qiáng)化任職資格管理

　　有效的任職資格管理，將避免關(guān)鍵人員成為商業(yè)銀行隱患的根源，具有不可低估的重要性。銀行職員任職資格監(jiān)管，就是指對(duì)關(guān)鍵人員進(jìn)行包括專業(yè)能力測(cè)評(píng)、道德素質(zhì)測(cè)評(píng)和其他任職資格測(cè)評(píng)等方面在內(nèi)的任職資格認(rèn)證，并對(duì)不符合任職資格要求者進(jìn)行干預(yù)與制裁。在實(shí)施任職資格管理時(shí)，應(yīng)把握五個(gè)原則。一是道德素質(zhì)測(cè)試和專業(yè)能力測(cè)試并重原則。兩類測(cè)試相輔相成，不可偏廢，共同確保商業(yè)銀行決策管理層德才兼?zhèn)�。其中，道德素質(zhì)測(cè)試側(cè)重于衡量關(guān)鍵人員的正直性和審慎度，主要考慮其商業(yè)信譽(yù)、犯罪記錄、財(cái)務(wù)狀況、與個(gè)人債務(wù)有關(guān)的民事行為、被專業(yè)機(jī)構(gòu)拒絕錄取或退回經(jīng)歷、受相近行業(yè)監(jiān)管部門處罰的記錄及有問題的從業(yè)經(jīng)歷。專業(yè)能力測(cè)試則旨在衡量關(guān)鍵人員承擔(dān)職責(zé)的專業(yè)素養(yǎng)和執(zhí)業(yè)能力，主要考慮其執(zhí)業(yè)資格證書、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和履歷。二是因“崗”制宜原則。商業(yè)銀行關(guān)鍵人員的涵蓋面很廣，分布在職責(zé)各異的諸多崗位，對(duì)公司的影響力也大相徑庭。因此任職資格要求不宜一概而論，而應(yīng)具體問題具體分析，針對(duì)各個(gè)崗位分別設(shè)置。三是動(dòng)態(tài)跟蹤原則。不僅應(yīng)當(dāng)在授權(quán)階段(如頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證時(shí))或特定事件發(fā)生時(shí)進(jìn)行任職資格測(cè)試，同時(shí)推進(jìn)任職資格認(rèn)證工作制度化、動(dòng)態(tài)化，確保關(guān)鍵人員始終符合任職資格要求。具體應(yīng)圍繞以下三方面展開。一要把好準(zhǔn)入關(guān)，制定科學(xué)的分類準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，建立資格考試認(rèn)證制度，全面制訂針對(duì)商業(yè)銀行管理人員的專業(yè)能力測(cè)評(píng)和道德素質(zhì)測(cè)評(píng)方案，落實(shí)任職資格審查和行業(yè)準(zhǔn)入，從源頭上把好防范金融風(fēng)險(xiǎn)第一關(guān)。二要加強(qiáng)對(duì)管理人員尤其是高級(jí)管理人員任職期間的行為監(jiān)管，結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，全面考核商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平、創(chuàng)新能力、發(fā)展?jié)摿Φ雀黜?xiàng)指標(biāo)，以此作為該金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的依據(jù)。對(duì)因經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)欠佳、管理混亂、內(nèi)控失效、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、嚴(yán)重違法違規(guī)或個(gè)人品質(zhì)問題等已不適宜繼續(xù)擔(dān)任高級(jí)管理人員的，及時(shí)取消其任職資格，并落實(shí)離任審計(jì)，嚴(yán)格追究責(zé)任。三要健全商業(yè)銀行從業(yè)人員電子信息檔案系統(tǒng)，將從業(yè)人員的相關(guān)信息特別是違法、違規(guī)、違紀(jì)等不良行為載入信息系統(tǒng)，以強(qiáng)化金融從業(yè)人員的自我約束意識(shí)，消除或最大限度控制金融風(fēng)險(xiǎn)中的人為因素。

　　三、強(qiáng)化規(guī)范信息披露

　　信息披露是強(qiáng)化市場(chǎng)約束、實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的重要環(huán)節(jié)。只有加快商業(yè)銀行信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化、法制化、規(guī)范化進(jìn)程，才能實(shí)現(xiàn)信息的持續(xù)、充分、有效披露。市場(chǎng)約束具有全面性、客觀強(qiáng)制性、公平性和持續(xù)性等特征，是新巴塞爾資本協(xié)議三大支柱之一。要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，就要促進(jìn)市場(chǎng)游戲規(guī)則和內(nèi)部管理規(guī)則的互補(bǔ)互動(dòng)，充分發(fā)揮市場(chǎng)這一“最佳風(fēng)險(xiǎn)管理者”的作用。充分有效的信息披露是市場(chǎng)約束奏效的基礎(chǔ)�？蓞⒄招掳腿麪栙Y本協(xié)議提出的全面信息披露理念，明確規(guī)定信息披露范圍、內(nèi)容、要點(diǎn)及方式，綜合定性信息與定量信息，兼顧核心信息與附加信息，不僅披露風(fēng)險(xiǎn)和資本充足狀況，而且披露風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理流程、資本結(jié)構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)與資本匹配狀況。商業(yè)銀行應(yīng)按照監(jiān)管當(dāng)局要求的信息披露的原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容、形式和責(zé)任人，及時(shí)、充分、客觀地披露自身組織結(jié)構(gòu)變動(dòng)和重大關(guān)聯(lián)交易行為，特別是對(duì)其業(yè)績(jī)、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、控制權(quán)、戰(zhàn)略發(fā)展有重大影響的信息，提高運(yùn)作的透明度。要調(diào)動(dòng)投資者積極性，充分發(fā)揮會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所、律師事務(wù)所、資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等中介機(jī)構(gòu)的力量，提高社會(huì)公眾對(duì)信息披露的參與程度與監(jiān)督力度，以更客觀、全面、真實(shí)地反映商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)、收益及成長(zhǎng)性，約束商業(yè)銀行涉足高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同時(shí)，加大對(duì)炮制和傳播虛假信息者的懲處力度，遏制信息失真現(xiàn)象。

　　風(fēng)險(xiǎn)管理工作建議篇五

　　會(huì)計(jì)結(jié)算專業(yè)作為銀行業(yè)務(wù)操作、資金流動(dòng)的基礎(chǔ)平臺(tái)，改革壓力隨之增大，管理要求更加嚴(yán)格。在當(dāng)前和今后一段時(shí)間內(nèi)，建立完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系，增強(qiáng)防范和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，是會(huì)計(jì)結(jié)算專業(yè)必須面對(duì)和解決的重要課題�，F(xiàn)針對(duì)基層行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題提出一些思路和建議。

　　一、當(dāng)前基層行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀和問題

　　近幾年，隨著銀行綜合業(yè)務(wù)和全功能銀行系統(tǒng)的投產(chǎn)運(yùn)行，以及全行核算一體化格局的初步形成，通過有效的事權(quán)劃分、重要崗位分離、事后監(jiān)督、銀企對(duì)帳、支付密碼、參數(shù)表硬控制等手段，全行柜面服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制能力明顯增強(qiáng)。但由于受業(yè)務(wù)處理流程、業(yè)務(wù)管理流程的限制，以及部門間職能分工上存在一些交叉，造成一些風(fēng)險(xiǎn)隱患存在。主要表現(xiàn)在五個(gè)方面：一是支行會(huì)計(jì)核算管理機(jī)構(gòu)設(shè)置不科學(xué)，部分職能弱化，一些風(fēng)險(xiǎn)隱患未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正。核算一體化以后，會(huì)計(jì)核算風(fēng)險(xiǎn)日趨集中，但沒有明確統(tǒng)一的部門來(lái)承擔(dān)日益繁重的會(huì)計(jì)核算管理任務(wù)，絕大部分支行包括基層物理網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算與風(fēng)險(xiǎn)控制職能是由支行營(yíng)業(yè)部代理行使的，這種機(jī)構(gòu)設(shè)置的缺陷，造成了部分管理職能弱化。一方面，支行營(yíng)業(yè)部作為一級(jí)支行的對(duì)外營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，既承擔(dān)著本網(wǎng)點(diǎn)的核算管理職能，又承擔(dān)著支行所屬分支機(jī)構(gòu)的核算業(yè)務(wù)的管理、監(jiān)督、指導(dǎo)職能，同時(shí)還承擔(dān)著一級(jí)支行的計(jì)劃財(cái)務(wù)、資金營(yíng)運(yùn)、統(tǒng)計(jì)、營(yíng)銷等任務(wù)，日常工作十分繁雜，其管理人員沒有足夠的時(shí)間和精力來(lái)指導(dǎo)、監(jiān)督、管理轄屬網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算與風(fēng)險(xiǎn)防范工作;另一方面，支行內(nèi)控人員的上收，檢查、監(jiān)督人員的嚴(yán)重不足，導(dǎo)致支行對(duì)轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理和控制力度弱化，部分網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)隱患也無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正。

　　二是忽視對(duì)支行以下物理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的監(jiān)督和管理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移。基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在現(xiàn)階段具有雙重身份，既是一個(gè)對(duì)外營(yíng)銷的客戶經(jīng)理，又是該網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)核算管理任務(wù)的業(yè)務(wù)主管，承擔(dān)著大量的核算業(yè)務(wù)授權(quán)工作。由于網(wǎng)點(diǎn)人員較少，業(yè)務(wù)主管一般只配兩人，而且多為倒班，如果外出營(yíng)銷就無(wú)法授權(quán)。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為了營(yíng)銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人重任務(wù)指標(biāo)、輕核算管理，重既得利益、輕案件防范，有的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人甚至為了完成某項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，不惜以違反制度規(guī)定來(lái)迎取客戶。

　　三是未將風(fēng)險(xiǎn)管理納入柜員、網(wǎng)點(diǎn)考核體系，柜員的積極性受到影響，操作風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素上升。目前我行對(duì)基層前臺(tái)柜員的績(jī)效考核存在多頭管理，多頭考核，考核體系不盡合理等現(xiàn)象。很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)是通過各級(jí)行的業(yè)務(wù)部門下達(dá)到支行營(yíng)業(yè)部及其以下網(wǎng)點(diǎn)，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)均與柜員收入掛鉤，如完成多少存款、發(fā)一張卡或推銷一筆保險(xiǎn)等兌現(xiàn)多少收入，而對(duì)堵住各類差錯(cuò)和事故或無(wú)違章、無(wú)案件的柜員則沒有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，沒有體現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)防范的價(jià)值，在趨利導(dǎo)向上形成了柜員重任務(wù)指標(biāo)，輕核算質(zhì)量、輕風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)狀。對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的考核機(jī)制也沒有充分體現(xiàn)出內(nèi)部服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防范的價(jià)值。如已經(jīng)實(shí)行核算一體化的營(yíng)業(yè)部和綜合網(wǎng)點(diǎn)，其辦理的業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任加大，但在大多數(shù)支行的考核辦法中，與辦理單一業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行同一考核標(biāo)準(zhǔn)，面對(duì)眾多與收入掛鉤的考核指標(biāo)，因其人員基數(shù)大，不僅包括前臺(tái)具體核算的柜員，還包括管庫(kù)員、憑證管理員，銀企對(duì)帳員等，所以人均收入必然降低，這樣很多市地單一網(wǎng)點(diǎn)的收入遠(yuǎn)高于綜合網(wǎng)點(diǎn)，從而造成綜合柜員收入低于單一柜員，風(fēng)險(xiǎn)大的柜員收入低于風(fēng)險(xiǎn)小的柜員。加上實(shí)行核算一體化改革后，我行沒有建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)綜合柜員絕大部分行沒有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)津貼或補(bǔ)貼很低，造成前臺(tái)操作人員普遍對(duì)辦理綜合業(yè)務(wù)的響應(yīng)度不高。

　　四是相關(guān)部門對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)管理缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)，形成風(fēng)險(xiǎn)管理的空白點(diǎn)。核算一體化前，原有的核算管理包括對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)和核算人員的管理均自成體系，各專業(yè)從制訂制度、業(yè)務(wù)辦

　　法、培訓(xùn)、監(jiān)督檢查，風(fēng)險(xiǎn)防范等各司其責(zé)。核算一體化后，原有的按專業(yè)垂直對(duì)下管理的模式被打破，但各業(yè)務(wù)部門對(duì)基層管理的職能卻一直模糊不清，相關(guān)業(yè)務(wù)部門在一些新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的推廣過程中往往是只制訂業(yè)務(wù)管理辦法、操作流程，并以操作流程替代會(huì)計(jì)核算手續(xù)，而對(duì)這些業(yè)務(wù)和產(chǎn)品在推廣使用過程中的監(jiān)督檢查、風(fēng)險(xiǎn)防范、柜臺(tái)服務(wù)、客戶反響等過問不多，這就把業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范割裂開來(lái)，形成業(yè)務(wù)大家做，風(fēng)險(xiǎn)一家擔(dān)的局面。一些新興業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)和核算管理上的歸屬也不夠明確，導(dǎo)致有關(guān)文件、制度的執(zhí)行和落實(shí)不到位，對(duì)柜員的培訓(xùn)、指導(dǎo)力度不足，基層網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)問題無(wú)法及時(shí)得到解決。

　　五是制度建設(shè)相對(duì)滯后，一些操作系統(tǒng)存在漏洞。近年來(lái)，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)等發(fā)展迅猛，但管理、核算、制度建設(shè)卻沒有及時(shí)跟上，特別是對(duì)代理業(yè)務(wù)憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴(yán)密的流程、辦法，形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。同時(shí)部分代理業(yè)務(wù)項(xiàng)目屬我行自行開發(fā)，在業(yè)務(wù)需求與開發(fā)過程中未能利用全功能系統(tǒng)的、先進(jìn)的參數(shù)管理功能，而是在代理業(yè)務(wù)平臺(tái)上自行設(shè)定參數(shù)，造成我行外圍系統(tǒng)參數(shù)管理的分散、混亂，部分代理業(yè)務(wù)中新增的交易未納入全功能系統(tǒng)統(tǒng)一管理，系統(tǒng)通過崗位權(quán)限表對(duì)柜員的剛性控制不能充分實(shí)現(xiàn)，前臺(tái)人員隨意使用代理業(yè)務(wù)交易，加大柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。一些新業(yè)務(wù)在開發(fā)過程中，過多地考慮客戶需求，沒有更好的與我行先進(jìn)的系統(tǒng)銜接，大部分代理業(yè)務(wù)采用的是簡(jiǎn)單的柜臺(tái)現(xiàn)金代理方式，我行系統(tǒng)的電子、批量處理優(yōu)勢(shì)沒有充分展現(xiàn)。如代發(fā)工資業(yè)務(wù)系統(tǒng)在處理上不夠嚴(yán)密，對(duì)上傳的文件只識(shí)別賬號(hào)，不識(shí)別戶名，容易造成串戶現(xiàn)象;代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，系統(tǒng)在設(shè)定代扣投保人保費(fèi)程序時(shí)，未能有效限定扣劃范圍，出現(xiàn)從內(nèi)部戶或其他客戶賬戶扣款現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)隱患很大。很多代理業(yè)務(wù)都要求納入事后監(jiān)督，但我行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)無(wú)法向事后監(jiān)督部門提供具體的代理業(yè)務(wù)流水，也無(wú)相關(guān)的監(jiān)督資料。實(shí)際上根本無(wú)法做到有效、全面的監(jiān)督。

　　二、基層網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患的成因分析

　　一是管理型會(huì)計(jì)體系推行過程上遇到一些困難和阻力。目前，我行已初步建立起了以“集約、高效”為主要特征的管理型會(huì)計(jì)體系，業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力不斷增強(qiáng)。但是隨著網(wǎng)點(diǎn)職能和業(yè)務(wù)整合步伐全面加快，出現(xiàn)了支行及其以下網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理的職能弱化，職責(zé)不清，個(gè)別行處程度不同地存在著制度落實(shí)不到位、執(zhí)行不力等現(xiàn)象，有章不循，違章操作的問題時(shí)有發(fā)生，從不同程度上影響了我行風(fēng)險(xiǎn)控制職能和作用的有效發(fā)揮，影響了會(huì)計(jì)改革的進(jìn)一步深化和發(fā)展。

　　二是對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)、柜員的管理考核缺乏長(zhǎng)效機(jī)制。我行的會(huì)計(jì)結(jié)算人員及柜員占全行總?cè)藬?shù)的6xxxx。隨著會(huì)計(jì)核算管理一體化改革不斷向縱深發(fā)展，到現(xiàn)在還未形成一套科學(xué)評(píng)價(jià)會(huì)計(jì)人員業(yè)績(jī)的完整體系，對(duì)綜合網(wǎng)點(diǎn)的柜員考核存在著部門各自為政、相互脫節(jié)的現(xiàn)象，管理層次多元化、考核內(nèi)容偏重業(yè)務(wù)，輕視風(fēng)險(xiǎn)管理，評(píng)價(jià)體系沒有與網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展、個(gè)人成長(zhǎng)相掛鉤。

　　三是管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，缺乏內(nèi)控意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展，把主要精力用于本單位所承擔(dān)的各項(xiàng)目標(biāo)及臨時(shí)性營(yíng)銷任務(wù)方面，忽視規(guī)章制度和操作規(guī)程的嚴(yán)格執(zhí)行，使制度在執(zhí)行落實(shí)過程中大打折扣，信任、情面代替了管理和紀(jì)律，導(dǎo)致一些問題屢查屢犯，得不到徹底根治。

　　四是人員培訓(xùn)沒有做到制度化、經(jīng)常化。近年來(lái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但對(duì)新的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程的學(xué)習(xí)、貫徹上，沒有形成制度化和經(jīng)�；�。一些行忽視對(duì)員工政治思想和安全防范意識(shí)的教育，致使個(gè)別員工法律意識(shí)淡薄，思想道德素質(zhì)低下，行為隨意，在執(zhí)行制度方面存在著以習(xí)慣做法代替規(guī)章制度的現(xiàn)象，給會(huì)計(jì)管理工作帶來(lái)一定的`難度。

　　五是監(jiān)督管理不到位。一些機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)會(huì)計(jì)監(jiān)管不到位、對(duì)員工行為疏于管理，有些職能部門監(jiān)管手段主要局限于檢查，沒有在監(jiān)管效率、風(fēng)險(xiǎn)控制弱點(diǎn)分析、制度缺失剖析上做深入研究，不能有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、對(duì)防范基層網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)思路和建議

　　(一)健全完善管理型會(huì)計(jì)體系，加大前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離，全面提升業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作水平

　　要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以深化改革為手段，加快會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)、支持平臺(tái)和管理平臺(tái)的建立，加大前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離力度，提高管理效能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的集約化管理和風(fēng)險(xiǎn)的集中控制，形成“三大平臺(tái)”有機(jī)結(jié)合、互為補(bǔ)充、協(xié)調(diào)發(fā)展的局面。一是將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所有能夠集中處理的業(yè)務(wù)，都要通過標(biāo)準(zhǔn)化和流程再造，全面實(shí)現(xiàn)集中處理。二是要建立操作風(fēng)險(xiǎn)的集中管理體系，將事后監(jiān)督職能前移，變?yōu)槭轮袑?shí)時(shí)監(jiān)督，利用現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的全過程進(jìn)行同步監(jiān)控、實(shí)時(shí)預(yù)警，形成識(shí)別、計(jì)量、緩釋、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性操作鏈條，強(qiáng)化對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，提高監(jiān)督效率和監(jiān)督效果。三是切實(shí)做好銀企對(duì)帳管理工作，實(shí)現(xiàn)對(duì)賬工作的集約化和多元化運(yùn)作，與所有開戶企業(yè)簽定賬戶管理協(xié)議，增強(qiáng)對(duì)賬工作的約束力，增強(qiáng)銀企對(duì)賬工作的全面性和有效性。四是強(qiáng)化現(xiàn)金營(yíng)運(yùn)中心的管理和監(jiān)控職能，實(shí)時(shí)掌握和監(jiān)控轄屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、柜員的現(xiàn)金動(dòng)態(tài)信息，對(duì)柜員超限額現(xiàn)金進(jìn)行實(shí)時(shí)有效控制。

　　(二)按照職能分工的要求，理順組織機(jī)構(gòu)設(shè)置和管理職能

　　各業(yè)務(wù)部門對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的管理職能應(yīng)不僅僅包括業(yè)務(wù)的管理、發(fā)展，還應(yīng)該包括業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)防范。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是我行所有對(duì)外業(yè)務(wù)的一個(gè)支持平臺(tái)，柜員是在這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行服務(wù)的操作人員。網(wǎng)點(diǎn)是支行的網(wǎng)點(diǎn)，柜員是支行的柜員，柜員不隸屬任何一個(gè)專業(yè)。各級(jí)行在制度的制定、執(zhí)行、檢查上要加強(qiáng)各部門之間協(xié)調(diào)，明確分工，形成統(tǒng)一意見后向下安排。對(duì)一些新興業(yè)務(wù)，各牽頭部門應(yīng)該首先在相關(guān)部門之間溝通后，明確部門職責(zé)，避免出現(xiàn)管理真空，并應(yīng)該提前或同步對(duì)所有相關(guān)部門和網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行培訓(xùn)，確保網(wǎng)點(diǎn)辦理新業(yè)務(wù)遇到疑難問題可以及時(shí)得到解決。

　　(三)重新規(guī)劃和引導(dǎo)基層網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展建設(shè)

　　一是要繼續(xù)深化前臺(tái)業(yè)務(wù)流程再造，加快業(yè)務(wù)處理中心的業(yè)務(wù)集中步伐，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)集中處理的范圍，進(jìn)一步加大前后臺(tái)機(jī)構(gòu)、人員的分離力度。積極探索和逐步實(shí)施將網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)除現(xiàn)金、匯票業(yè)務(wù)外，全部分離到后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心集中辦理，最大限度地簡(jiǎn)化柜面業(yè)務(wù)操作流程，提高前臺(tái)業(yè)務(wù)處理效率，降低前臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)。二是要依托全功能銀行系統(tǒng)平臺(tái)，不斷完善擴(kuò)大自助銀行服務(wù)，加快發(fā)展網(wǎng)上銀行，電話銀行等離柜業(yè)務(wù)服務(wù)，有效地分流網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)，使網(wǎng)點(diǎn)柜面騰出更多的精力和時(shí)間處理客戶個(gè)性化高端業(yè)務(wù)，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷功能、服務(wù)功能和綜合競(jìng)爭(zhēng)力，使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)的載體和基礎(chǔ)。三是要進(jìn)一步理順部門關(guān)系，整體規(guī)劃和統(tǒng)一產(chǎn)品的開發(fā)、管理、核算和營(yíng)銷。同時(shí)要整合業(yè)務(wù)管理資源，整合人才培養(yǎng)資源，探索高效的業(yè)務(wù)管理模式，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析和考核，以高水準(zhǔn)的管理促進(jìn)基層行業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　(四)建立柜員服務(wù)計(jì)價(jià)績(jī)效考核體系

　　建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)津貼與業(yè)績(jī)相結(jié)合的績(jī)效考核機(jī)制，合理分配員工薪酬，可以將柜員的業(yè)績(jī)分為柜面業(yè)績(jī)(柜面的聯(lián)機(jī)交易為主的業(yè)務(wù))、手工業(yè)績(jī)(營(yíng)銷項(xiàng)目、特殊業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等以手工操作為主的業(yè)務(wù))、質(zhì)量業(yè)績(jī)(業(yè)務(wù)差錯(cuò)、服務(wù)態(tài)度和被客戶投訴等情況)三個(gè)方面，按業(yè)務(wù)的復(fù)雜度和貢獻(xiàn)度設(shè)定權(quán)重，計(jì)算柜員的業(yè)績(jī)積分，對(duì)柜員的業(yè)績(jī)進(jìn)行全面考核。通過考核以崗定酬、升崗升區(qū)，充分調(diào)動(dòng)柜員工作積極性，有效利用資源，提升網(wǎng)點(diǎn)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。由于核算一體化后會(huì)計(jì)結(jié)算專業(yè)是全行風(fēng)險(xiǎn)較為集中的專業(yè)，為穩(wěn)定會(huì)計(jì)結(jié)算隊(duì)伍，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于重要崗位和案件多發(fā)部位的會(huì)計(jì)人員，建議根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，適當(dāng)發(fā)放崗位津貼，以調(diào)動(dòng)其工作積極性。各部門在向基層機(jī)構(gòu)下達(dá)各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)時(shí)，也應(yīng)充分考慮和尊重各行實(shí)際，鼓勵(lì)其向特色和專長(zhǎng)業(yè)務(wù)方向發(fā)展，不應(yīng)片面追求指標(biāo)，誘發(fā)不

　　正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。在推出各種業(yè)務(wù)與產(chǎn)品時(shí)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范與業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合的原則，誰(shuí)主管的業(yè)務(wù)誰(shuí)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)防范，以發(fā)揮全行在風(fēng)險(xiǎn)防范上的整體聯(lián)動(dòng)作用，達(dá)到有效防范各種風(fēng)險(xiǎn)的目的。

　　(五)加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的管理和監(jiān)督

　　我們應(yīng)當(dāng)辨證的看待市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)范的關(guān)系，明確風(fēng)險(xiǎn)防范是業(yè)務(wù)順利發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，隨著核算一體化的實(shí)施，網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)功能進(jìn)一步拓寬，網(wǎng)點(diǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷的范圍也進(jìn)而增大，就更需要營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)化核算管理，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。要全面實(shí)行在支行以下網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)經(jīng)理委派制，建立網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)經(jīng)理直接對(duì)二級(jí)分行或支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)的體制，增強(qiáng)核算工作的獨(dú)立性，有效地遏制基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人利用職權(quán)作案的現(xiàn)象。

　　(六)有計(jì)劃、有重點(diǎn)地開展人員培訓(xùn)

　　要加大對(duì)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的教育，從思想、經(jīng)營(yíng)理念、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)的內(nèi)控氛圍。要加大對(duì)員工的培訓(xùn)力度，全面提高柜員的理論水平、業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。要改進(jìn)柜員培訓(xùn)方式，大力拓展培訓(xùn)途徑，積極利用網(wǎng)上培訓(xùn)系統(tǒng)，統(tǒng)一對(duì)包括管理層和一線人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其在較短的時(shí)間內(nèi)能夠盡快熟悉掌握新的制度辦法及業(yè)務(wù)流程，盡快提高柜員的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。要不斷完善柜員的更新、補(bǔ)充機(jī)制。根據(jù)前臺(tái)柜員合同到期(退休)時(shí)間，提前培訓(xùn)一定數(shù)量的后備人員，減少人員交接后由于不熟悉業(yè)務(wù)造成對(duì)外服務(wù)的不良影響和相應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　(七)堅(jiān)持組織開展不間斷的檢查活動(dòng)

　　檢查監(jiān)督是控制操作風(fēng)險(xiǎn)最有效的一種方法。檢查監(jiān)督在形式上要制度化和多樣化，無(wú)論是全面的還是專項(xiàng)的、集中的還是分散的、定期的還是突擊的，都要有計(jì)劃、有安排、有方案、有總結(jié)、有分析，有跟蹤整改措施，確保檢查監(jiān)督的連貫性。檢查監(jiān)督的內(nèi)容要格式化和規(guī)范化，檢查監(jiān)督的內(nèi)容在不同層次的檢查監(jiān)督部門或人員中要盡量給予明確，劃定范圍和要點(diǎn)，避免檢查監(jiān)督的內(nèi)容涉及面太泛、太多、太雜而形成走過場(chǎng)。檢查監(jiān)督的手段和方法既要注重科學(xué)和規(guī)律，也要體現(xiàn)靈活多樣和有針對(duì)性，把檢查監(jiān)督過程中形成的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)、心得、技巧，進(jìn)行總結(jié)、提煉、歸納、整理，形成檢查方法手冊(cè)，供檢查人員使用，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和檢查監(jiān)督水平，從而增強(qiáng)檢查監(jiān)督的效果。同時(shí)要提高檢查監(jiān)督方法和手段的科技含量，形成以計(jì)算機(jī)監(jiān)測(cè)和總會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)主管和內(nèi)控人員監(jiān)督相結(jié)合的“人機(jī)”雙控形式的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)控制網(wǎng)絡(luò)，提高風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)速度，增強(qiáng)預(yù)警能力。

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